Правило №3. Не паникуйте и мыслите стратегически.

Знаете, какое время – самое лучшее для инвестиций? Кризис! Цена активов падает, и вы можете сегодня купить дешево то, что после кризиса будет вновь стоить дорого.
За любым спадом рынка всегда следует подъем (именно рынка в целом, а не отдельных его частей и отраслей).

В кризисное и убыточное время следует быть настороже и, возможно, перераспределить свои активы так, чтобы избежать потерь. Но мыслить нужно стратегически, не поддаваясь эмоциям.

Помните: вы получаете убытки, только если фиксируете их – то есть вы получите убыток, только если намеренно продадите актив дешевле, чем вы его приобрели. Продавайте активы себе в убыток только в том случае, если вы уверены, что он никогда уже не вырастет в цене, либо вы считаете другие виды активов настолько перспективными, что они окупят убыток от неудачной сделки.

Я считаю эти три правила самыми важными на начальном этапе инвестирования. Теперь стоит разобраться, какие виды инвестиционных инструментов вам доступны.

На начальном этапе создания капитала для финансовой свободы я бы рекомендовал инвестировать исключительно в Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФы). Пока вы – не инвестор с внушительным опытом, я бы не рекомендовал вам самостоятельно инвестировать на фондовом рынке. Кроме того, пока ваш инвестиционный капитал не исчисляется сотнями тысяч рублей, ПИФы – ваш единственный выход.

ПИФы делятся на несколько видов, в зависимости от инвестиционных инструментов, которые они используют. Вся информация по каждому конкретному ПИФу обязательно находится в свободном доступе (это установлено законодательно), и необходимо ее тщательно изучить, прежде чем приступать к инвестициям.

Нас интересует следующий вид ПИФов: открытые фонды без ограничения по квалификации инвесторов. Открытые – это значит, что в них можно вкладывать средства не только в момент формирования фонда, а на протяжении всего времени его существования. Фонды для квалифицированных инвесторов не подходят по причине отсутствия у вас квалификации.

По рыночным инструментам фонды в основном делятся на:

§ Фонды акций первого эшелона (голубые фишки) – инвестируют средства в наиболее стабильные и крупные компании основных секторов экономики.

§ Фонды акций второго и третьего эшелонов – инвестируют в недооцененные компании, которые, возможно, «выстрелят» в будущем. Этот тип фондов – самый рискованный, но и потенциально самый прибыльный.

§ Индексные фонды акций – инвестируют согласно индексу развития рынка, то есть просто следуют общему рыночному тренду.

§ Отраслевые фонды – инвестируют только в определенные отрасли. Это достаточно рискованно, так как судьба инвестиций зависит от одной конкретной отрасли.

§ Фонды смешанных инвестиций – инвестируют и в акции, и облигации, в зависимости от того, что предпочтительнее на конкретный момент.

§ Фонды облигаций – соответственно, инвестируют лишь в облигации, это потенциально наименее доходный, но и наименее рискованный актив.

Возможно, вы не сразу поймете, что все это значит. Изучайте! Интересуйтесь, читайте дополнительную литературу, спрашивайте – в конечном итоге вы во всем разберетесь.

Вам необходима стратегия инвестирования – то есть куда и в какой пропорции вы будете вкладывать деньги. Один из самых важных моментов – это диверсификация, то есть необходимо по возможности инвестировать в большое количество не связанных друг с другом инструментов рынка. Это нужно для того, чтобы в случае, если какой-то актив принесет вам убытки, прибыль по остальным активам это компенсировала.

Диверсифицировать уже на начальном этапе следует по компаниям, по отраслям и по видам инвестиций. Если вы инвестируете в ПИФы, то сам фонд за вас динамически распределяет ваш вклад между компаниями и отраслями (кроме отраслевых ПИФов).

В случае с коллективными инвестициями вам следует распределить инвестиции по:

§ Видам – то есть между фондами акций, облигаций и прочими.

§ Управляющим компаниям – даже одинаковый тип инвестиций дает разный результат у разных команд профессиональных управляющих; человеческий фактор желательно снизить, инвестируя через разные управляющие компании.

Как именно распределить ваши сбережения опять-таки зависит от вашей стратегии. Тут правило такое: чем меньше у вас капитал, тем агрессивнее должна быть стратегия, тем больший процент сбережений вкладывайте в ПИФы акций первого и второго эшелонов и индексные ПИФы.

Чем больше ваш накопленный капитал, и чем ближе вы к точке финансовой свободы, тем менее агрессивной должна быть стратегия, чтобы снизить риск: вам стоит взглянуть в сторону смешанных фондов и фондов облигаций.

Я не вправе вам давать конкретные рекомендации – куда и сколько вкладывать. Чтобы вы могли ориентироваться, я выкладываю информацию о том, куда инвестирую я.

Прошу помнить, что эта информация приводится исключительно для ознакомления. То, что я выбрал такую стратегию, не значит, что она – лучшая. Лучших стратегий не существует – есть более удачные и менее удачные. Что будет с рынком в краткосрочной перспективе – не знает никто, опытные инвесторы могут об этом только догадываться и строить свои прогнозы и предположения.

Дата добавления: 2015-08-18