Прочие методы регулирования денежно-кредитной сферы

Наряду с экономическими методами регулирования деятельности коммерческих банков ЦБ может использовать в этой области и административные методы воздействия.

К ним относится, например, использование количественных кредитных ограничений. Этот метод кредитного регулирования представляет собой количественное ограничение суммы выданных кредитов. Добиваясь при помощи указанной политики сдерживания банковской деятельности и умеренного роста денежной массы, государство способствует снижению деловой активности. Поэтому метод количественных ограничений в настоящее время используется не так активно, как раньше, а в некоторых странах вообще был отменен.

Центральный банк может также устанавливать различные нормативы (коэффициенты), которые коммерческие банки обязаны поддерживать на необходимом уровне. К ним относятся нормативы достаточности капитала коммерческого банка, ликвидности баланса, максимального размера риска на одного заемщика и еще ряд некоторых дополняющих.

11 Центральный банк и его инструменты

Центральный банк (ЦБ) - это неотъемлемая часть эффективных денежно-кредитных отношений в стране. Основной функцией ЦБ является участие в разработке и проведении единой государственной кредитно-денежной политики.

При осуществлении денежно-кредитной политики ЦБ использует множество различных инструментов:

1) изменение ставок банка России по собственным операциям;

2) привлечение депозитов от коммерческих банков на различные сроки;

3) изменение нормативов отчислений в обязательные резервы;

4) интервенции на валютном рынке.

ЦБ имеет эксклюзивное право на эмиссию денежных банкнот. Это дает ему право контролировать наличные деньги, а возможность влияния на кредитные ресурсы позволяет ему влиять и на предложение безналичных денег. Контролируя денежную базу, ЦБ косвенно влияет на денежную массу в обращении. Он не может воздействовать на нее напрямую, т.к. реально объем предложения денег зависит от его взаимодействия с населением и коммерческими банками.

В функции ЦБ РФ входит:

1) эмиссия денег;

2) хранение золотовалютных резервов;

3) хранение резервного фонда;

4) денежно-кредитное регулирование экономики;

5) контроль за деятельностью кредитных учреждений;

6) проведение операций правительства.

Конечной целью всех этих функций является проведение денежной политики. Это политика управления уровнем процента, величиной денежной массы и кредитов.

Управление уровнем процента осуществляется определением уровня учетной процентной ставки. ЦБ воздействует на экономику, проводя политику «дорогих» или «дешевых» денег, чтобы стимулировать или охладить деловую активность.

Управление величиной денежной массы осуществляется определением нормы обязательных ресурсов. В соответствии с законом коммерческие банки часть своих средств обязаны хранить в виде резерва в ЦБ. При уменьшении величины резерва у коммерческих банков увеличивается возможность размещать деньги у своих клиентов и денежная масса в стране увеличивается или наоборот.

Дата добавления: 2015-07-24