Основные принципы предоставления займов

Правила

Предоставления займов (заемная политика)

Сельскохозяйственного потребительского кредитного кооператива

«Нюксеница - кредит»

с. Нюксеница

2015 г.

Общие положения

Настоящие Правила являются основным нормативным документом Сельскохозяйственного потребительского кредитного кооператива «Нюксеница - кредит» (далее – Кооператив) по предоставлению займов.

Правила определяют общий порядок и условия предоставления займов. Применение каких-либо других схем или условий предоставления займов возможно только по решению Правления и Наблюдательного совета Кооператива.

Основные понятия, используемые в Правилах:

Кооператив – Сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив «Нюксеница-кредит»

паевой взнос - взнос члена кооператива в паевой фонд Кооператива в денежной форме. Паевой взнос может быть обязательным и дополнительным;

заявитель -член кооператива, обратившийся с просьбой о выдаче займа;

заемщик – член кооператива, которому предоставлен заем;

менеджер по займам – работник Кооператива, на которого возложены обязанности по приему заявок, оценки кредитных рисков по займам и кредитоспособности заявителей, оформление и сопровождение займов;

Главный бухгалтер – работник кооператива, на которого возложены функции по приему платежей по займам и сопровождение займов;

кредитные документы – договор займа и документы, которыми оформлено обеспечение по этому договору (банковская гарантия, договор залога, договор поручительства и т.п.);

кредитная история заемщика – совокупность займов, полученных заемщиком в кооперативе и описание выполнения обязательств по займам;

предмет залога – имущество, которое залогодатель вправе отчуждать, т.е. все, что может быть продано, заложено, отчуждено в соответствии с действующим законодательством;

кредитный портфель – общая сумма действующих выданных непогашенных займов;

рыночная стоимость -цена, которую может дать информированный и готовый совершить покупку покупатель информированному и желающему продать продавцу, на добровольных условиях продажи;

льготный период – период от даты заключения договора займа до даты первого платежа по основной сумме займа;

период кредитования – период от даты заключения договора займа до даты последнего платежа (транша) по договору займа.

ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ

1.1. Источником займов является Фонд финансовой взаимопомощи Кооператива.

1.2. Займы предоставляются краткосрочные от 1 до 12 месяцев и долгосрочные на срок от 13 до 36 месяцев только членам Кооператива, внесшим обязательный паевой взнос в полном объеме.

1.3. При выдаче займов соблюдаются следующие основные принципы: обеспеченность, срочность, возвратность, платность, целевое использование займов.

1.4. 3аймы выдаются для кредитования членов кооператива в соотношении 1:10 к величине внесенного паевого взноса.

1.5. За пользование займом Заемщик уплачивает проценты. Процентная ставка по займам утверждается Правлением кооператива.

1.6. Займы выдаются на следующие цели:

- приобретение земли и производственных помещений;

- приобретение сельскохозяйственной техники;

- приобретение автотранспорта;

- приобретение скота и птицы;

- приобретение оборудования;

- Пополнение оборотных средств;

- на развитие предпринимательской деятельности;

- на развитие личного подсобного хозяйства;

- на строительство и ремонт хозяйственных построек;

- на приобретение и строительство жилья, в том числе с использованием материнского капитала;

- потребительские цели.

1.7. При длительном неисполнении обязательств по договору займа начисление процентов и неустойки может быть приостановлено по совместному решению Правления и Наблюдательного совета. Приостановление процентов и неустойки возможно в связи с тяжелым финансовым состоянием заемщика, началом процедуры банкротства и иных обстоятельствах, при которых заемщик объективно не может исполнить обязательства по договору. После отпадения обстоятельств послуживших основанием приостановления начисления процентов и неустоек их начисление возобновляется.

1.8. Остановка начисления процентов и неустойки также может быть произведена председателем кооператива после подачи искового заявления в суд о взыскании задолженности по договору займа.

1.9. Объем предоставляемых денежных средств определяется исходя из потребностей заявителей, подтвержденных заявками. При этом учитываются кредитная история и платежеспособность заявителя.

1.10. Объем предоставляемых денежных средств члену кооператива не может превышать 10-ти кратного размера его обязательного паевого взноса.

1.11. Максимальный размер предоставляемого займа для одного Заемщика не может превышать 25% от суммы задолженности по займам выданным всем членам кооператива на момент выдачи займа (не более 25% от портфеля выданных займов).

1.12. Если Заявитель уже имеет перед Кооперативом задолженность по займам, то максимальный размер предоставляемого следующего займа определяется исходя из того, что общая сумма задолженности, с учетом этого займа, не может превышать установленной предельной величины, указанной в п. 1.11.

1.13. В исключительных случаях заем может превысить указанные в п.п. 1.11 и 1.12, максимально допустимый размер, при обязательном положительном решении Общего собрания членов Кооператива в соответствии с требованиями ст. 38 Федерального закона 193-ФЗ «О Сельскохозяйственной кооперации», и предоставления Заявителем дополнительного обеспечения по запрашиваемому займу.

1.14. Займы предоставляются путем выдачи наличными из кассы кооператива или перечисления на расчетный счет заемщика.

1.15. При предоставлении займа с Заемщиком заключается договор займа. Обязательным условием предоставления займа является наличие обеспечения, своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком.

1.16. В качестве обеспечения принимается:

· залог транспортных средств, оборудования, скота и другого имущества;

· залог товаров в обороте;

· залог объектов недвижимости, права аренды недвижимости (в том числе земли);

· муниципальные гарантии;

· поручительство платежеспособных предприятий и организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц;

· личное имущество членов кооператива;

· поручительства гарантийных фондов;

· другие виды обеспечения, решение об использовании которых принимает Правление кооператива по согласованию с Наблюдательным советом.

1.17. Минимальная залоговая стоимость определяется, исходя из соотношения суммы основного требования к оценочной стоимости залога:

1.17.1. Автомобильный и грузовой транспорт, самоходные машины и спецтехника со сроком эксплуатации не более 5 лет – 1:1,5 (понижающий коэффициент – 0,68);

1.17.2. Автомобильный и грузовой транспорт, самоходные машины и спецтехника со сроком эксплуатации более 5 лет – 1:2 (понижающий коэффициент – 0,5);

1.17.3. Складские, производственные здания /помещения/ сооружения и прочее недвижимое имущество потребительского назначения, зарегистрированные в установленном порядке – 1:1,5 (понижающий коэффициент – 0,68);

1.17.4. Земельные участки, зарегистрированные в установленном порядке – 1:1,5 (понижающий коэффициент – 0,68);

1.17.5. Товар в обороте или переработке, застрахованные животные – 1:2 (понижающий коэффициент -0,5).

1.18. Поручительство физических лиц /юридических лиц/ индивидуальных предпринимателей может быть оформлено в качестве обеспечения, если совокупная платежеспособность поручителей равна или превышает сумму займа и процентов по займу за период кредитования (но не более чем за 12 месяцев).

1.19. В расчет совокупной платежеспособности поручителей включаются следующие показатели:

1.19.1. для поручителей – юридических лиц /индивидуальных предпринимателей/: минимальное из двух значений – стоимость чистых активов на последнюю отчетную дату либо среднемесячный размер чистой прибыли, определенный за последние 12 месяцев, умноженный на срок займа в месяцах;

1.19.2. для поручителей – физических лиц: среднемесячный доход, определенный за последние 6 месяцев, за вычетом обязательных платежей (прожиточный минимум и обязательства по другим кредитным договорам) умноженный на срок займа в месяцах.

1.20. Поручительство одного физического лица может быть основным обеспечением по договору займа, если сумма займа не превышает 100 000 (сто тысяч) рублей. В остальных случаях поручительство является дополнительным к залогу обеспечением или два поручителя.

1.21. При нарушении срока возврата займа, несвоевременной уплаты процентов за пользование займом, заемщик уплачивает Кооперативу штрафную неустойку из расчета 0,25% за каждый день просрочки, по потребительскому займу 20% годовых на сумму фактической задолженности основного займа и процентов до его фактического возврата.

1.22. По желанию члена пайщика разрешается досрочное погашение займа, при этом проценты за пользование займом пересчитываются с остатка займа.

1.23. Для членов кооператива – физических лиц предоставляются займы на потребительские цели согласно общим условиям договора потребительского займа, установленным в Кооперативе.

1.24. Кооператив страхует риск невозврата выданного заемщику займа, по случаю его смерти или потери трудоспособности.

1.25. В кооперативе ведется единая база данных о Заемщиках и предоставленных займах.

Дата добавления: 2015-07-20