Денежно-кредитная политика и органы, ее осуществляющие.

Особая роль в осуществлении денежной политики государства, в организации денежного обращения в стране возлагается на Центральный банк, который во взаимодействии с Правительством разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости евро.

1 января 2008 г. Кипр стал полноправным членом зоны евро и, следовательно, определение процентной ставки, осуществляется Европейским центральным банком (ЕЦБ). Основной задачей ЕЦБ является обеспечение стабильности цен, то есть сохранение инфляции ниже, но близко к 2%.[3]

Центральный банк Республики Кипр осуществляет денежно-кредитную политику страны. Ему предоставлены широкие полномочия по поддержанию стабильности денежного обращения и кредита, а также устойчивости платежного баланса как необходимых условий поступательного развития экономики.[4]

Центральный Банк Кипра регулирует денежную массу в обращении, поддерживает требуемый уровень валютных резервов и следит за выполнением закона «о валютном контроле»[5]. Центральный Банк Кипра является банкиром и консультантом правительства по финансовым вопросам, а также банком банков, одновременно осуществляя контроль за их деятельностью.

Мировой практикой выработаны различные инструменты проведения денежно-кредитной политики. Согласно закону «о Центральном банке» Республики Кипр от 2002 г. №138 (I) в редакции № 34 (I) / 2007 г. к основным инструментам и методам денежно-кредитной политики ЦБ Республики Кипр относятся: процентные ставки по операциям ЦБ, нормативы обязательных резервов, депонируемых в ЦБ, рефинансирование кредитных организации, эмиссия облигаций от своего имени, валютные интервенции.

3. Правовые основы, понятие и содержания денежного обращения. Наличное и безналичное обращение. Основные этапы денежного обращения: выпуск денег в обращение (эмиссия), обращение, изъятие из обращения.

Особенностью денег является то, что они находятся в постоянном движении. Денежное обращение представляет собой процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. Денежное обращение отражает направленные потоки денег между: 1. Центральным банком и иными кредитными организациями; 2. Самими кредитными организациями; 3. Кредитными организациями и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; 4. Банками и физическими лицами; 5. предприятиями и физическими лицами; 6. Банками и иными институтами финансовой системы; 7. Финансовыми институтами и физическими лицами.

Главная задача финансово-правового регулирования денежного обращения заключается в поддержании правильного соотношения между доходами населения и организаций в денежной форме и стоимостью товаров и платных услуг, предлагаемых на внутреннем рынке, поскольку именно в этом случае в обращении находятся достаточное, необходимое количество денег, в чем и заинтересовано государство.[6] Сумма платежных средств в экономике страны, совокупный объем наличных денег и безналичного оборота образуют денежную массу, которая характеризует покупательные, платежные и накопительные средства, необходимые для развития экономики страны в целом, а также для удовлетворения потребностей физических и юридических лиц.

Денежное обращение подразделяется на два вида: наличное и безналичное.

Наличный денежный оборот является непрерывным процессом движения наличных денег в форме банкнот (банковских билетов), казначейских билетов, металлических монет.

Наличный денежный оборот в стране организуется государством в лице центрального банка Республики Кипр. Наличный оборот начинается с указанием ЦБ о переводе наличных денег из резервных фондовв в оборотные кассы, из которых наличные деньги направляются в операционные кассы кредитных организаций.

В соответствии с законодательством деятельность по организации и управлению наличными денежными средствами осуществляется ЦБ Республики Кипр.

Безналичное денежное обращение состоит в списании определенной денежной суммы со счета одного субъекта в кредитной организации и зачислении ее на счет другого субъекта в этой же или иной кредитной организации либо в иной форме, при которой наличные денежные знаки как средство платежа отсутствуют.

Современный безналичный оборот в Республике Кипр организован в соответствии со следующими принципами:

1. Предприятия всех форм собственности обязаны хранить свои средства на счетах банках;

2. Основная часть безналичных расчетов должна осуществлятся через банк;

3. Требование платежа дожно выставляться или перед отгрузкой товаров(выполнением работ, оказанием услуг) или после этого;

4. Оплата клиентом банка полученных товаров и услуг осуществляется банком только с согласия обслужваемого юридического или физического лица;

5. Формы безналичных расчетов платежей выбираются организацией по своему усмотрению в соответствии с требованиями законодательства.[7]

Правовой основой денежного обращения выступают нормы Конституции Республики Кипр 1960 г., закон «о Центральном банке» Республики Кипр от 2002 г. №138 (I) в ред. № 34 (I) / 2007 г., Закон «о банковской деятельности» от 1997 г. № 66 (I) в ред. № 107 (I) / 2012 г., Закон «о валютном контроле» гл. 199 в ред. № 53 / 1972 г., закон «о валюте (фальсификация (подделка) и другие связанные с ней вопросы)» № 110(Ι)/2004 г. в ред. № 23(Ι)/2008 и № 155(Ι)/2012 г., нормативные акты Президента и Правительства, а также подзаконные акты Центрального банка Республики Кипр (инстукции,указания,положения).

4. Правила расчетов: наличных, безналичных. Кредитные организации в системе безналичных расчетов.

В процессе функционирования финансовой системы постоянно производятся платежи и осуществляются расчеты[8], что денежное обращение пронизывает всю финансовую систему.

Расчеты в соответствии с законодательством Республики Кипр могут быть произведены одновременно с получением каких-либо имущественных благ, и в этом случае осуществляются они непосредственно между сторонами, например договора купли-продажи. Непосредственные расчеты с помошью наличных денег применяются в имущественных отношениях, возникающих между гражданами или с их участием. В имущественных отношениях юридических лиц расчеты, как правило, не должны производиться непосредственно между ними, для расчетов между юридическими лицами привлекается дополнительный субъект – кредитная организация. Непосредственные расчеты между юридическими лицами производятся только при расчетах наличными деньгами в установленных ЦБ Республики Кипр ограниченных пределах. Эти расчетные отношения между юридическими лицами и кредитными организациями при производстве расчетов определяются нормами права и приобретают форму расчетных отношений. Расчетные отношения регламентируются нормами различных отраслей права, в первую очередь нормами финансового и гражданского права.

Расчеты проиводятся, как отмечалось ранее, в наличной и безналичной формах. Расчеты между гражданами или с их участием могут производиться в наличной форме без ограничения суммы. Между юридическими лицами расчеты должны производиться, как правило, в безналичной форме. Наличными деньгами юридические лица могут рассчитываться только в пределах сумм, установленных ЦБ Республики Кипр.

Формы безналичных расчетов. Безналичные расчеты между хозяйствующими субъектами могут производиться в слеующих формах:

Расчеты платежными поручениями. Расчетное поручение – это поручение владельца счета (плательщика) обслуживающей его кредитной организации о перечислении определенной суммы со своего счета на счет получателя. Платежное поручение оформляется соответствующим расчетным документом. Платежное поручение – это банковский перевод. Кредитная организация, принявшая поручение, обязуется от своего имени, но за счет клиента-плательщика осуществить платеж третьему лицу – получателю стредств.

Расчеты по аккредитиву заключаются в том, что кредитная организация (эмитент) по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием обязуется произвести платежи получателю средств либо оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель, либо дать поручение другой кредитной организации (исполнителю) произвести платежи получателю средств, при предъявлении получателем документов, определенных условиями аккредитива.

Расчеты чеками заключаются в том, что владелец счета (чекодатель) дает письменное поручение обслуживающей его кредитной организации пересчислить со своего счета на счет кредитора (чекодержателя) определенную сумму денежных средств. Чек оплачивается плательщиком (кредитной организацией) за счет денежных средств чекодателя. Чекодатель не вправе отозвать чек до истичения установленного срока для предъявления его к оплате.

Расчеты по инкассо – это вид банковской операции. Кредитные организации на основании инкассового поручения получателя платежа от его имени и за его счет совершеют действия, направленные на получение от плательщика платежа или акцепта. Для осуществления расчетов по инкассо кредитная организация – эмитент вправе привлекать другую кредитную организацию.

Кредитными организациями в системе безналичных расчетов выступает, в первую очередь, Центральный банк Республики Кипр, а также иные кредитные организации – резиденты Респбулики Кипр.

Дата добавления: 2015-07-14