Капитализация

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

Федеральное бюджетное государственное образовательное

Учреждение высшего профессионального образования

«Тульский государственный университет»

Кафедра Судебной экспертизы и таможенного дела

Отчет по производственной практике

Место практики:

ОАО «Россельхозбанк»

Выполнил_______________________ ст. гр. 730411 Пермяков М.А.

Проверил________________________ асс. каф. СЭиТД Светличный А.А.

Тула 2014

СОДЕРЖАНИЕ

Дневник практики

Введение

Глава 1. Краткая характеристика ОАО «Россельхозбанк»

1.1 История развития ОАО «Россельхозбанк»

1.2 Перспективы развития деятельности ОАО «Россельхозбанк»

Глава 2. Анализ ипотечного кредитования ОАО «Россельхозбанк»

2.1 Организационно-экономическая характеристика банка, анализ структуры активов, доходов и расходов, анализ активных операций

2.2 Анализ ипотечной программы банка и тенденции ее изменения

Заключение

ДНЕВНИК ПРАКТИКИ

Дата	Содержание работы
13.02.2014	Изучение структуры банка.
20.02.2014	Ознакомление с целями, задачами и организационной структурой банка
27.02.2014	Ознакомление с нормативно-правовыми основами, регламентирующими деятельность банка.
06.03.2014	Ознакомление с продуктами и услугами кредитования, предоставляемых физическим лицам.
13.03.2014	Ознакомление с продуктами и услугами кредитования, предоставляемых юридическим лицам.
20.03.2014	Ознакомление с ипотечным кредитованием.
27.03.2014	Изучение порядка приема пакета документов.
03.04.2014	Ознакомление с формирование кредитного досье.
10.04.2014	Ознакомление с заполнением кредитной документации.
17.04.2014	Систематизация собранного материала, формирование выводов и предложений по повышению эффективности деятельности банка.

ВВЕДЕНИЕ

На сегодняшний момент времени потребность в кредите вызвана неравномерностью кругооборота индивидуальных капиталов. Он выступает в качестве формы разрешения противоречия между накоплением временно свободных денежных средств у одних экономических субъектов и потребностью в них – у других.

Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях.

Основным местом прохождения производственной практики был ОАО «Россельхозбанк», г Щекино ул. Ленина д13

ГЛАВА 1. Краткая характеристика ОАО «Россельхозбанк»

1.1. История развития ОАО «Россельхозбанк»

История развития Россельхозбанка неразрывно связана с деятельностью его акционеров, клиентов, партнеров, с жизнью Калужской области и ее жителей, с судьбами отдельных известных и менее известных людей нашего региона.

Открытое акционерное общество (ОАО) " Россельхозбанк " - крупнейший самостоятельный банк Калужской области с отечественным капиталом, прочно удерживающий лидирующие позиции по основным показателям банковской деятельности: капиталу, объёму активов, сумме вкладов населения. Данная банк создан в соответствии с Федеральным законом от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах». С 2008 года входит в состав Финансовой Группы Лайф. Банк предоставляет услуги по кредитованию предпринимателей и крупных предприятий, а также обслуживает жителей Калужской области. Сегодня Россельхозбанк предлагает своим розничным и корпоративным клиентам кредитование, размещение средств на депозиты, реализацию инвестиционных проектов и ипотечных программ. Населению также предлагается возможность осуществлять коммунальные платежи в отделениях банка.

Официальным днем создания Россельхозбанка является 19 мая 1995 года, когда была получена лицензия Центрального банка РФ на осуществление банковских операций.

Россельхозбанк является универсальным банком и действует на основании лицензии Банка России № 3252 на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте по работе с юридическими и физическими лицами, а также лицензию Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг.

1.2 Перспективы развития деятельности ОАО «Россельхозбанк»

За последние годы ОАО " Россельхозбанк " регулярно попадает в список самых динамично развивающихся банков страны. Из регионального он стремительно стал межрегиональным и продолжает осваивать соседние с Калужской областью территории. Третий год подряд клиенты называют крупнейший калужский банк "Брендом года" в номинации "Банковские услуги".

В соответствии с принятой стратегией, основной целью развития ОАО "Россельхозбанк" до 2013 года было повышение эффективности использования активов банка; дальнейший рост доли на региональном и продвижение на межрегиональном рынках банковских продуктов и услуг.

Приоритетными для развития банка в 2012 году были несколько направлений. По каждому из направлений банк разработал и выполнил соответствующие целевые программы. Каждая из программ включает комплекс мер и мероприятий организационного, кадрового, методического и технического характера.

В качестве определенных KPI, банк стремится занять ключевое место в комплексном рейтинге российских банков по ряду важнейших финансовых показателей: укрепление конкурентных позиций на основных банковских рынках физических и юридических сегментов.

Основным направлением развития розничного бизнеса стал переход от предложения населению отдельных банковских продуктов и услуг к продвижению принципа "Банк для всей семьи!" и комплексной модели взаимодействия с клиентами. В 2012 году продолжилась активная региональная экспансия в Калужской области и за её пределами: в Смоленской, Тульской, Брянской областях. Основная задача — постоянный рост как в масштабах сети офисов банка, так и в качестве услуг.

Реализация такого подхода и динамичного развития является источником конкурентного преимущества Россельхозбанка в розничном бизнесе. Скорость работы, клиентское предложение, принцип выделяться на рынке не только выгодными процентными ставками, но и теми дополнительными удобными для клиентов услугами, которых нет у остальных, позволит сохранить и укрепить позиции банка во всех регионах присутствия.

На рынке работы с клиентами малого и среднего бизнеса Банк укрепляет свои позиции. В 2012 году Россельхозбанк расширил свою известность не только как розничный банк, "Банк для всей семьи!", но и как "Банк для уверенного роста бизнеса!". Ключевым в минувшем году стало предоставление качественного пакета стандартизированных продуктов, направленных на максимально полное удовлетворение потребностей именно малого и среднего бизнеса.

Основным направлением корпоративного бизнеса в 2012 году стало дальнейшее развитие комплексного подхода и "института персонального менеджера". За счет максимально четкой фокусировки на потребностях клиента компетентные, грамотные специалисты, способные самостоятельно принимать решения, брать на себя ответственность и выполнять обещания наделены достаточными полномочиями для решения всех задач клиента. Стратегией банка на корпоративном рынке является всестороннее обеспечение текущих потребностей клиентов в комплексном расчетно-кассовом обслуживании, кредитовании, международных расчетах, размещении свободных денежных средств и других услугах.

Стратегия развития Банка на долгосрочную перспективу основывается на составляющих, которые в комплексе обеспечат укрепление имиджа банка, как устойчивого кредитного учреждения, и сохранение доверия к нему со стороны клиентов. Для решения этих вопросов ведется работа по совершенствованию организации текущей деятельности банка, его финансовой и маркетинговой политики.

ГЛАВА 2. Анализ ипотечного кредитования ОАО «Россельхозбанк»

Организационно-экономическая характеристика банка, анализ структуры активов, доходов и расходов, анализ активных операций

Рассматриваемое предприятие – ОАО «Россельхозбанк».

Сфера деятельности – оказание банковских услуг физическим и юридическим лицам.

Данная компания создана в соответствии с Федеральным законом от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах».

Таблица 1

Справочная информация об ОАО «Россельхозбанк»

Полное наименование	ОАО «Россельхозбанк»
Адрес центрального офиса	248030, г. Калуга, ул. Плеханова, 4
Телефон центрального офиса	53-13-94, 53-16-42, 74-00-00, 74-64-83
Участник системы страхования вкладов	Да
Дата регистрации	19.05.1995
Номер лицензии
Сайт	www.getbank.ru

Организация руководствуется в своей деятельности:

1. Гражданским кодексом РФ,

2. Налоговым кодексом РФ,

3. Уставом ОАО «Россельхозбанк».

Выше в таблице 1 представлена справочная информация о рассматриваемом банке.

Аппарат управления изучаемого предприятия разрабатывает и реализует на практике его трудовую политику в следующих основных аспектах:

1. его работникам должны гарантироваться все установленные федеральным законом нормы - продолжительность рабочего времени, выходные и праздничные дни, оплачиваемый ежегодный отпуск;

2. вновь принятый работник должен подчиняться правилам внутреннего трудового распорядка, согласно которым, в частности, установлена 5-ти дневная рабочая неделя с двумя выходными днями - суббота и воскресенье;

3. для отдельных категорий работников, занятых в отделе продаж, должен быть установлен сменный режим работы, а выходные предоставляться по скользящему графику. Для таких работников должны существовать графики сменности, которые должны доводиться до сведения работников не позднее, чем за один месяц до введения их в действие. Графики сменности в этом случае прилагаются к коллективному договору;

4. нормальная продолжительность рабочего времени не должна превышать 40 часов в неделю, а ежедневный перерыв составляет 60 минут;

5. в предпраздничные дни время рабочего дня должно быть сокращено на 1 час, или, если это невозможно по условиям производства, работнику должно предоставляться дополнительное время отдыха либо с согласия работника переработка должна быть оплачена по нормам, предусмотренным для сверхурочной работы. В нерабочие праздничные дни могут допускаться работы, приостановка которых невозможна по различным причинам;

6. работникам данного предприятия должен предоставляться ежегодный отпуск продолжительностью 28 календарных дней. График отпусков на предприятии в этом случае составляется и утверждается в последней декаде года, но не менее чем за две недели до наступления календарного года;

7. не может допускаться вызов работника из отпуска с его согласия, за исключением случаев, установленных Трудовым Кодексом РФ;

8. заработная плата работников должна быть определена в виде утвержденных окладов, согласно штатному расписанию.

Информационное агентство «BankStars» по результатам проведенного экспресс-анализа финансовой отчетности присваивает банку ОАО «Россельхозбанк» «умеренно высокий» рейтинг надежности. По мнению ИА «BankStars» данный банк характеризуется малым риском неисполнения своих обязательств перед кредиторами и вкладчиками.

Ликвидность

Основываясь на анализе структуры баланса банка в отчетном периоде, волатильности средств во вкладах и на расчетных счетах банка и группы банков, сходных по размеру активов, ИА «BankStars» считает, что ОАО «Россельхозбанк» обладает «высокой» способностью обеспечить своевременное исполнение своих обязательств по возврату средств вкладчикам и кредиторам в случае реализации возможного стресс-сценария.

Капитализация

По итогам декабря 2011 года ИА «BankStars» констатирует продолжение тенденции снижения уровня капитализации ОАО «Россельхозбанк» до 13,62% в силу опережающего темпа роста активов относительно темпа роста собственного капитала банка. Однако, по мнению ИА «BankStars», ОАО «Россельхозбанк» по-прежнему характеризуется «умеренно высокой» способностью компенсировать возможные убытки в случае реализации возможного стресс-сценария за счет собственного капитала.

Рис. 1. «Показатель капитализации ОАО «Россельхозбанк» за 2010-2011 гг.»

Собственный капитал банка служит защитой клиентов и кредиторов банка от рыночных и кредитных рисков, возникающих в процессе экономической деятельности банка. Уровень капитализации указывает на способность банка компенсировать возможные убытки за счет собственного капитала: чем выше значение показателя капитализации, тем выше степень защиты вкладчиков и кредиторов банка от возможных потерь. По мнению ИА «BankStars» банк характеризуется удовлетворительной капитализацией при уровне этого показателя более 10%.

Данный показатель представляет собой отношение собственного капитала банка к объему его активов, взвешенных по уровню риска (см.рис.1).

В период с 2009 по 2011 гг. сумма валюты баланса рассматриваемого предприятия выросла с 6752 млн. руб. до 12017 млн. руб. или на 77,98%.

Это произошло, главным образом, вследствие:

1. денежных средств, находящихся в кредитных организациях – на 66,56%;

2. размещенных МБК – в 8,5 раза;

3. более чем трехкратного увеличения суммы кредитов, выданных физическим лица;

4. увеличения суммы депозитов и прочих привлеченных средств физических лиц – почти в 2 раза;

5. увеличения суммы депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц – почти в 7 раз;

6. роста конечных годовых остатков наиболее ликвидных активов, денежных средств, находящихся на расчетном счете банка – с 435 млн. руб. до 1351 млн. руб.;

7. увеличения суммы собственного капитала анализируемой компании – на 37,42%.

В течение 2009-2011 гг. чистый процентный доход рассматриваемого хозяйствующего субъекта экономики, открытого акционерного общества «Россельхозбанк», вырос более, чем в 15 раз.

Кроме того, чистый комиссионный доход в течение аналогичного периода времени увеличился почти в 3 раза.

Чистый доход в комиссионной валюте в течение отчетного периода времени вырос более, чем в 2 раза.

Чистый прочий доход в течение рассматриваемого периода времени вырос на 76,47%.

При этом прибыль до создания резервов, уплаты налогов и расходов на обеспечение деятельности за 3 года увеличилась почти в 4,5 раза.

На фоне двукратного увеличения расходов на обеспечение деятельности компании и шестикратного роста уплаченных сумм налогов за ее чистая прибыль за 2009-2011 гг. выросла на 179%, т.е. почти в 3 раза.

Таблица 2 «Анализ показателей рентабельности деятельности ОАО «Россельхозбанк» за 2010-2011 гг.»

Показатель, млн. руб.	IV квартал 2010 г.	IV квартал 2011 г.	IV квартал 2011 г. в % к IV кварталу 2010 г.
Рентабельность собственного капитала (ROE)	25,8	13,3	51,55
Рентабельность активов (ROA)	2,7	1,2	44,44

Анализируя данные таблицы 2, необходимо отметить почти двукратное снижение представленных показателей рентабельности деятельности рассматриваемого хозяйствующего субъекта экономики, открытого акционерного общества «Россельхозбанк» за последние 2 года – за 2010-2011 гг.

Дата добавления: 2015-10-26