Показатели страховой статистики.

Определение стоимости страховой услуги. Актуарные расчеты.

Основные положения расчета страхового тарифа.

Тарифная политика в страховании.

Показатели страховой статистики.

1.Определение стоимости страховой услуги. Актуарные расчеты.

Для определения цены страховой услуги необходима правильная оценка:

А	объекта страхования
Б	риска, от которого объект страхуется

Риск является категорией вероятностной, и оценить его для страховщика не просто. Поэтому для определения цены страховой услуги используются а ктуарные расчеты.

Форма, по которой проводится исчисление себестоимости и стоимости страховой услуги - а ктуарная (страховая) калькуляция.

Основные задачи актуарных расчетов:

А) исследование и группировка рисков в рамках страховой совокупности;

Б) исчисление математической вероятности наступления страхового случая, определение его частоты и степени ущерба, как в отдельных рисковых группах, так и в целом по страховой совокупности;

В) математическое обоснование необходимых расходов на ведение дела страховщиком и прогнозирование тенденций их развития;

Г) предложение конкретных методов и источников формирования этих фондов;

Д) исследование нормы вложения капитала при использовании страховщиком собственных средств в виде инвестиций.

Актуарные расчеты классифицируются по видам страхования:

- расчеты по личному страхованию

- расчеты по имущественному страхованию

- расчеты по страхованию ответственности

2.Основные положения расчета страховых тарифов.

Страховой платеж – взнос, который страхователь обязан выплатить страховщику.

Его размер определяется 2-мя величинами:

- величиной страховой суммы

- тарифной ставкой

Тарифная ставка – это страховой платеж с единицы страховой суммы или объекта страхования за определенный срок (определяются с помощью актуарных расчетов).

Совокупность тарифных ставок - тариф.

Тарифные ставки по обязательным видам страхования устанавливаются государством, а по добровольным видам - самостоятельно страховщиком.

Тарифная ставка, по которой заключается договор страхования носит название брутто-ставки.

Брутто-ставка состоит из двух частей:

- нетто-ставка

- нагрузка

Нетто-ставка выражает цену страхового риска (пожар, наводнение).

Нагрузка – покрывает расходы страховщика по организации и проведению страхового дела, включает отчисления в запасные фонды, содержит элементы прибыли.

Брутто-ставка

Нетто-ставка Нагрузка

Нетто-ставка основная Затраты на превенцию

Рисковая надбавка Затраты на ведение дела

Прибыль

Показатели для определения нетто-ставки:

частота страхового случая	отношение количества страховых случаев к числу застрахованных объектов
убыточность страховой суммы	отношение суммы страховых возмещений ко всем страховым суммам по данному виду страхования

Нетто-ставка (Тн) состоит из 2-ух частей:

основная нетто-ставка	(То)
рисковая надбавка	(Тр)

Тн = То + Тр

Основная часть нетто-ставки (То) зависит от:

1) вероятности наступления страхового случая (Р):

Р = Кв/ Кд, где:

Кв -количество выплат за определенный период(год);

Кд - количество подписанных за год договоров;

2) среднего возмещения на один договор - Св;

3) средней страховой суммы на один договор – Сс.

Итак, основная часть нетто-ставки со 100 грн. страховой суммы рассчитывается по формуле:

То = 100 х (Св/Сс) х Р.

Для определения рисковой надбавки (Тр) необходимы данные за 5-10 лет. Строится динамический ряд. Оценка динамического ряда производится с помощью коэффициента вариации.

Методика расчета нагрузки к нетто-ставке основана на определении фактических затрат страховой компании, приходящихся на тот или иной вид страхования (как правило, данные берутся за последние два года, поскольку удельный вес нагрузки в брутто-ставке имеет тенденцию к снижению).

Фактические затраты на проведение соответствующего вида страхования рассчитываются по данным бухгалтерского учета и затем определяется их удельный вес в сумме поступивших за тот же период страховых платежей.

Прибыль, планируемая в структуре нагрузки, не может быть большой, т.к. повысит тариф выше среднего. Страхователи не будут платить больше за тот же вид страхования, который у других компаний стоит меньше.

Итак, страховые тарифы регулируются спросом и предложением.

3.Тарифная политика в страховании.

Тарифная политика - целенаправленная деятельность страховщика по установлению страховых тарифов в интересах безубыточного развития страхования.

Тарифная политика в страховании базируется

на следующих принципах:

1) эквивалентность страховых отношений (т.е. нетто-ставка = вероятности ущерба);

2) приемлемость величины страховых тарифов для широкого круга страхователей (т.е. их соответствие платежеспособному спросу);

3) стабильность размера страховых тарифов в течение длительного периода времени;

4) расширение объема страховой ответственности;

5) обеспечение прибыльности и рентабельности операций по страхованию,

(т.е. страховые тарифы должны строиться таким образом, чтобы поступления страховых платежей постоянно покрывали расходы страховщика и обеспечивали прибыль).

---

Дата добавления: 2015-07-10