Модульный принцип АБС

Основные критерии выбора АБС.

Требования к АБС:

Функциональная полнота;

Комплексный подход (все операции завершаются проводками по счетам)

Открытость (способность интегрировать с другими приложениями через стандартные интерфейсы, поддержка мировых стандартов)

Настраиваемость систем

Централизованной управление системой

Единая БД

Работа в реальном времени

Безопасность

Достаточно объективным критерием выбора системы может быть их сравнение по функциональным возможностям, основанное на том, что все универсальные банковские программы выполняют сходный набор операций. Взяв модули, или наборы модулей, выполняющие одинаковую функцию, можно выяснить, с какой программой удобнее работать, где качественнее обеспечивается контроль данных, где лучше реализована защита, где лучше сервис, и какая, наконец, быстрее работает.

Экспертно-консалтинговые компании выделяют около 800 базовых параметров, по

Проблемы создания собственных абс

Стоит отметить значительное сокращение числа банков, планирующих эксплуатировать собственные разработки. Объясняется это ужесточением требований банков к функционалу и масштабируемости решений, что значительно увеличивает финансовые и временные затраты на их разработку, сопровождение и дальнейшее развитие. С другой стороны, это связано с непрерывным ростом требований законодательства.

Модульный принцип АБС

Одна из особенностей банковских систем - модульный принцип построения, который присущ большинству современных банковских систем.

Модульный принцип построения предусматривает разделение информационной банковской системы на ряд элементов по функциональному или объектному принципу. Эти элементы принято называть блоками или модулями, каждый из которых представляет собой программно-информационный модуль.

Например,

• по функциональному принципу можно выделить следующие модули: операционный день банка (банковский учет), расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, депозитарий и т.д.;

• по объектному принципу - модуль головного банка, филиала, отделения, представительства.

Как правило, на практике чаще всего используется функциональное разделение, что позволяет пользователю связать отдельные модули в единую информационную систему, максимально отражающую специфику и потребности каждого банка. Однако набор модулей может варьироваться в зависимости от специфики банка, его направленности, масштаба деятельности, от перечня и характера операций, реально выполняемых банком.

В современных банковских системах модульность сохраняется прежде всего на лицензионном уровне и уровне группировки интерфейсов взаимодействия с пользователем, внутри системы модули достаточно тесно связаны через единое информационное пространство.

Опишите виды информационных банковских технологий: операционные, документарные, объектные. Понятие и преимущества online-технологии. Понятие и обоснование использования offline-технологий.

Операционные технологии (информация с документа никуда не вводится) – построены в виде цепочки операций, любая работа выполняется на одном рабочем месте.

Документарные информационные технологии (начинается с ввода документа) - строятся на организации электронного документооборота банка. Схемы проводок не вводятся бухгалтером, а формируются автоматически по заранее выполненным настройкам. Этот вид информационных технологий автоматизирует документооборот банка. Бизнес-процессы являются ключевым элементом технологии.

Под бизнес-процессом понимается совокупность трех элементов, включающая

? технологическую цепочку обработки банковского продукта;

? распределение стадий обработки документов, описывающих банковский продукт;

? бухгалтерский учет выполняемых операций.

Объектные информационные технологии (Технологии 5-6 поколения) забивается основный документ, на основании которого заполняются другие.

? Являются результатом развития документарных систем.

? В процессе деятельности банка одни документы могут порождать другие

Можно выделить три основных типа объектов.

1. Сделка. Под сделкой понимается отражение совершенных (или планируемых к совершению) операций привлечения или размещения средств, покупки или продажи каких-либо активов (ценных бумаг, валют, драгоценных металлов), а также других неплатежных операций банка.

2. Бумажные документы, т.е. документы, которые являются основанием для совершения операций.

3. Проводки, т.е. документы, которые необходимы для отражения операций в бухгалтерском учете.

Работают в режиме реального времени, т.е. транзакция в тот же момент исполняется банком и отражается на балансе. Такие системы обычно полностью автоматизированы.

Онлайновые системы более предпочтительны для клиентов, так как значительно экономят время.

Офлайновые системы обрабатывают информацию сеансами, формируя в течения определенного промежутка времени посылки в зависимости от их количества. (технологии ЭДО, почта)

Раскройте понятие «банк. инф. технология»

Инф. банк. техн – процесс преобразования банк. инф-ии на основе методов сбора, регистр-ии, передачи, хр. и обработки данных в целях обеспеч-я подготовки принятия и реализации управленч. реш. с использ-ем ср-в персональной и вычислит. техники.

Документарные информационные технологии строятся на организации электронного документооборота банка. Схемы проводок не вводятся бухгалтером, а формируются автоматически по заранее выполненным настройкам. При внедрении документарной ИТ, работающей по данной схеме, происходит формализация процессов банка, что позволяет снизить трудозатраты и повысить скорость прохождения процессов.

Этот вид информационных технологий автоматизирует документооборот банка. Бизнес-процессы являются ключевым элементом технологии.

Под бизнес-процессом понимается совокупность трех элементов, включающая технологическую цепочку обработки банковского продукта; распределение стадий обработки документов, описывающих банковский продукт; бухгалтерский учет выполняемых операций.

В бизнес-процессе принимают участие несколько подразделений банка, поэтому при построении этого вида информационной технологии важнейшей задачей является координация работы всех подразделений банка. Такая координация возможна только при наличии единого информационного пространства банка.

В настоящее время именно этот вид технологий рассматривается как один из наиболее удачных для автоматизации банковского дела. Это объясняется тем, что он позволяет построить ИБС как единый организм, в котором четко прослеживаются информационные связи между всеми функциональными элементами. Существенным преимуществом является исключительная гибкость системы, которая предоставляет возможности для настройки, как новых потоков документов, так и действующих, сохраняя их целостность на основе корректировки и модернизации. Таким образом, этот вид информационных технологий обеспечивает наиболее полный учет специфики и потребностей самого банка и его адаптацию во внешней среде, приспособляемость к изменяющимся условиям рынка.

Предусматривает возможность рассмотрения и анализа банковского продукта с разных точек зрения и использование его для разных целей. Поэтому возникает необходимость в более сложной обработке и в более сложном внутреннем устройстве банковского продукта. Поэтому в этих системах вводится новое понятие документа. Документ определяют как емкость для сбора всей информации по производству данного банковского продукта. Эти системы называются документарными. Как правило, они значительно сложнее производственных, поскольку должны обеспечивать координацию работы нескольких подразделений банка и соответственно приспосабливаться к условиям, специфике и регламенту их работы.

Под инфраструктурой АБС понимается совокупность, соотношение и содержательное наполнение отдельных составляющих процесса автоматизации банковских технологий.

Инфраструктура АБС:

Концептуальная модель

Обеспечивающие подсистемы

Функциональный подсистемы

Концептуальная модель – система понятий и отношений банковской предметной области. Описывает классы объектов, а не отдельные экзепляры.

К обеспечивающим относят: информационное обеспечение, техническое оснащение, системы связи и коммуникации, программные средства, системы безопасности, защиты и надежности и др. Функциональные подсистемы реализуют банковские услуги, бизнес-процессы и любые комплексы задач, отражающие содержательную или предметную направленность банковской деятельности.

Корпоративная сеть - это совокупность программных, технических и коммуникационных средств, обеспечивающих эффективное использование вычислительных ресурсов. Предоставление банковских услуг, их программно-техническое и технологическое обеспечение осуществляется на уровне физических и юридических лиц вне банка, внутри банка и на межбанковском уровне.

Требования к банковской сети:

1. Специфика банковской деятельности предъявляет жесткие требования к системам защиты информации в компьютерных сетях банка.

2. Необходимость обеспечения безотказной и бесперебойной работы, поскольку даже кратковременный сбой в ее работе может привести к гигантским убыткам.

3. Требуется обеспечить быструю и надежную передачу большого объема данных, поскольку многие прикладные банковские программы должны работать в режиме реального времени.

4. Телекоммуникационная архитектура банка определяет набор и структуры подсистем технического обеспечения, которые должны обеспечивать разнообразные типы взаимодействия для всех модулей АБС.

5. Телекоммуникационное обеспечение бизнес-процессов банка строится с учетом обслуживания своей корпоративной сети и доступа в любые другие локальные и глобальные сети.

6. Корпоративные сети того или иного банка выступают в качестве транспортной основы, на которой строится вся телекоммуникационная архитектура.

7. Реализация функционально полного набора банковских телекоммуникаций позволяет создавать единое информационное пространство. Возможно осуществлять интеграцию отделений, филиалов во всех приложениях банковских услуг, обеспечивать доставку услуг в любое место востребования и в любое время, в онлайновом и офлай-новом режимах (непосредственной и регламентируемой связи). Итак, телекоммуникационные системы позволяют банку решать важнейшие задачи автоматизации — от чисто технических, как, например, обеспечение оптимальной производительности и прозрачности взаимодействия бизнес-процессов, до функциональных на наивысшем уровне банковского обслуживания.

8. Телекоммуникационные системы обычно состоят из аппаратуры и программного обеспечения различной природы, которые тем не менее должны работать вместе. Поэтому различным компонентам телекоммуникационных систем надо дать некие правила соответствия, которые бы понимались всеми. Такие правила и процедуры, управляющие передачей данных из одного места в другое, называются протоколом.

Компонент телек.системы:

1.компьютеры

2. терминалы для получения информации

3. каналы связи

4. Процесс связи

Все устройства учувствуют в приеме-передаче данных.

Программное обеспечение связи.

Модульный принцип построения предусматривает разделение информационной банковской системы на ряд элементов по функциональному или объектному принципу. Данное разделение делает ИБС тиражируемой, ее могут использовать как крупные банки, реализующие весь спектр банковских операций, так и мелкие банки (филиалы крупных), предоставляющие клиенту стандартный набор услуг. Эта возможность делает ИБС легкодоступными, т.к. существенно экономят издержки банков. Разделение производится на составные блоки или программно-информационные модули. Выделяют объектное разделение (модуль головного банка, филиала) и функциональное (модули в зависимости вида выполняемых операций, например, модуль кассовых операций). Базовым модулем, который еще называют ядром, является модуль многовалютный операционный день банка. Модульный принцип построения используется в таких ИБС, как рс-банка, Енисей.

ОСНОВНЫЕ МОДУЛИ,

? Базовый модуль – операционный день банка

? Модуль расчетно-кассового обслуживания (РКО)

? Модуль учета кассовых операций

? Модуль учета клиентских конверсионных операций

? Модуль отчетности

? Модуль дистанционного обслуживания клиента

? Модуль учета коммерческих кредитов

? Модуль учета депозитов

? Модуль межбанковских кредитов

? Модуль вексельного учета

? Модуль обслуживания населения

? Модуль работы с пластиковыми картами

? Модуль учета сделок на внебиржевом рынке ценных бумаг

? Модуль учета операций с фьючерсами

? Модуль хозяйственных договоров

Ядро системы - базовый модуль

Центральным модулем (ядром) ИБС является «базовый» модуль (модуль ядра или финансового ядра), который обеспечивает проведение аналитического и синтетического учета, составление аналитических таблиц по требованию пользователя, архивацию учетно-аналитических данных, т.е. подготовку и взаимодействие в информационной базе для решения всех остальных задач банка. Все модули системы связаны между собой через ядро системы.

Модуль расчетно-кассового обслуживания (РКО)

Решаемые задачи:

• учет данных о клиентах банка, включенных договорах банковского счета, открытие и ведение расчетных и валютных счетов клиентов;

• обработка банковских документов различных видов, в том числе платежных поручений в рублях и иностранной валюте, кассовых, конверсионных, мемориальных, внебалансовых и срочных документов;

• проведение рублевых расчетов через расчетную сеть Банка России, валютных расчетов через сеть S.W.I.F.T., а также расчетов с использованием корреспондентских счетов, открытых в других банках;

• автоматизированное ведение картотек документов, в том числе внебалансовых картотек и картотек документов, поступивших на счета невыясненных сумм;

• автоматический расчет и взимание комиссии с клиентов за проведение операций;

• формирование бухгалтерской отчетности в соответствии с требованиями Банка России.

Модуль учета кассовых операций

Решаемые задачи:

• наличные и валютно-обменные операции в кассах банка; автоматический учет бланков строгой отчетности (формы 0406007 и др.);

взаимодействие касс и хранилища банка и учет наличных средств в разрезе рабочих мест кассиров (кассовых окон), подведение итогов по кассам.

трехуровневая система. Необходимость создание многоуровневых и многозвенных АБС определяется спецификой банковской деятельности, требующей с одной стороны автоматизированных банковских технологий помимо общесистемных (системотехнических) принципов требует учета особенностей структуры, специфики и объемов банковской деятельности. Это относится к организационному взаимодействию всех подразделений банка, которое вызывает необходимость создания многоуровневых и многозвенных систем (головной банк, его отделы, филиалы, обменные пункты, внешние структуры), со сложными информационными связями прямого и обратного направления.

Автоматизированные банковские системы (АБС) создаются в соответствии с современными представлениями об архитектуре банковских приложений, которая предусматривает разделение функциональных возможностей на три уровня

Верхний уровень (front-office) образуют модули, обеспечивающие быстрый и удобный ввод информации, ее первичную обработку и любое внешнее взаимодействие банка с клиентами, другими банками, ЦБ, информационными и торговыми агентствами и тд.

Средний уровень (back-office) представляет собой приложения по разным направлениям внутрибанковской деятельности и внутренним расчетам (работу с кредитами, депозитами, ценными бумагами, пластиковыми карточками и т.д.).

Нижний уровень (accounting) — это базовые функции бухгалтерского учета, или бухгалтерское ядро. Именно здесь сосредоточены модули, обеспечивающие ведение бухгалтерского учета по всем пяти главам нового плана счетов.

Разделение банка на front-office и back-office основывается не столько на функциональной специфике обработки банковских операций (сделок) и принятия решений (обобщения и анализа), сколько на самой природе банка как системы, с одной стороны, фиксирующей, а с другой — активно влияющей на экономическое взаимодействие в финансово-кредитной сфере.

Концептуальная модель банка - система понятий и отношений банковской предметной области. Описывает классы объектов, а не отдельные экземпляры.

Концептуальная модель банка используется в целях:.

? дать общую основу для понимания поведения АБС группе разработчиков и специалистов банка, организовать совместную работу;

? определить логическую структуру информации и допустимые операции над ней в АБС;

? дать основу для интерпретации данных, обрабатываемых АБС;

Концептуальная модель банка удовлетворяет следующим требованиям:

? описывает классы объектов предметной области, а не отдельные экземпляры;

? описывает концепты, правила, ограничения, имеющие постоянный, малоизменчивый характер;

? содержит правила и ограничения, действующие в предметной области.

В состав концептуальной модели входят: управляющая, функциональная социальная и организационные модели.

Функциональная – совокупность описаний операций и технологий их выполнения. Создается для: идентификации деловых операций и порядка их выполнения, выявление операций, подлежащих контролю, идентификация источников данных, обращающихся в организации. Для построение функциональной модели используются модели бизнес-процессов.

Организационная модель – описание взаимодействия между организационными единицами, посредством обмена информацией. Кроме целей проектирования концептуальная модель может использоваться в перспективном планировании, создания имитационной модели АБС, тестирования, диагностики.

Принципы построения АБС:

Гл принцип – модульное построение;

принцип динамичности рабочих мест;

Базирование на системе ЭДО;

Совместное использование он и оф лайн технологий в обработки документов;

Использование уникальной идентификации документов;

Интеграции компьютерных систем.

Ориентация банков на клиентов требует перехода к организации их работы согласно четким бизнес-процессам. Эти бизнес-процессы могут быть контролируемы АИС и ведут к улучшению деятельности банка. Однако увеличение количества договоров ставят перед банками новые задачи:

Минимизировать риски;

Контролировать целесообразность заключение договоров;

Создавать процедуры, обеспечивающие максимально быстрое согласование при заключении договоров;

Организовывать для заинтересованных лиц доступ к досье клиентов;

Контролировать использование каждого договора клиента с т.з. финансовых обязательств.

Для решения этих задач требуется широкое использование современных технологий управления и автоматизации, например, технологии уокфлоу.

Буквальный перевод термина "workflow" как "поток работ" является безусловно корректным грамматически, но почти никак не раскрывает его содержание. Более информативно определение продуктов класса Workflow как программных систем, обеспечивающих полную или частичную координацию выполнения производственных операций (заданий, работ, функций), составляющих структурированные бизнес-процессы предприятия.

Важнейшей особенностью технологии Workflow является поддержка управления процессами, содержащими как автоматизированные - выполняемые средствами информационных систем, так и неавтоматизированные - выполняемые вручную операции. Благодаря этой особенности любой бизнес-процесс предприятия может быть представлен в виде процесса Workflow, если, конечно, этот процесс:

- выделен;

- структурирован;

- выполняется по правилам, которые можно сформулировать;

- периодически повторяется.

Первые три ограничения являются ответом на вопрос "какие процессы можно описать", а последнее - "какие целесообразно".

Внедрение системы класса Workflow базируется не на маршрутизации прохождения документов и не на автоматизации группы операций или вида действий, а на описании бизнес-процесса, ради эффективного выполнения которого, собственно, и осуществляется маршрутизация документов и/или автоматизация операций.

Технология Workflow не накладывает каких-либо специальных ограничений на уровень детализации бизнес-процесса и/или степень автоматизации выполняемых операции.

Автоматизация многофилиальных банков. Используемые технологии. Способы обмена информацией между отделением и филиалом. Обеспечение безопасности электронных платежей. Контроль филиалов

Предоставление банковских услуг, их программно-техническое и технологическое обеспечение осуществляется на уровне физических и юридических лиц вне банка, внутри банка и на межбанковском уровне. Реализация данных функций происходит с помощью телекоммуникационных технологий, построенных на основе корпоративных сетей, или сетей - совокупность программных, технических и коммуникационных средств, обеспечивающих эффективное использование вычислительных ресурсов.

Особенностью информационной системы банка является необходимость обработки двух типов данных, а именно оперативных и аналитических. Поэтому в процессе функционирования ИБС приходится решать два класса задач: обеспечение повседневной работы банка по вводу и обработке информации и организация информационного хранилища в целях анализа данных для выявления тенденций развития, прогнозирования состояний, оценки и управления рисками и т.д. Задачи первого класса полностью решаются OLTP-системами (OnLine Transactional Processing - оперативная обработка транзакции). Для работы с аналитическими данными предназначены OLAP-системы (OnLine Analytical Processing -оперативная аналитическая обработка), которые построены по технологии хранилища данных и служат для агрегированного анализа больших объемов данных. Эти системы являются составной частью систем принятия решений или управленческих систем класса middle и top management, т.е. систем, предназначенных для пользователей среднего и высшего уровня управления банка.

Хранилище данных представляет собой специализированную базу данных, в которой собирается и накапливается информация, необходимая менеджерам банка для подготовки управленческих решений (о клиентах банка, кредитных делах, процентных ставках, курсах валют, котировках акций, состоянии инвестиционного портфеля, операционных днях филиалов и т.д.).

Организационные меры защиты:

- технологический процесс передачи электронных платежных документов по телекоммуникационным каналам и линиям связи должен быть регламентирован и обеспечен инструктивными и методическими материалами;

- обмен электронными платежными документами должен проводиться с использованием специализированных автоматизированных рабочих мест, программное обеспечение которых должно выполнять только функции, регламентированные технологическим процессом;

- в подразделениях, обеспечивающих обмен электронными платежными документами, должны быть назначены исполнители, ответственные за выполнение требований по информационной безопасности - администраторы информационной безопасности;

- контур защиты передачи и контур защиты внутрибанковской обработки электронных платежных документов должны быть независимы друг от друга.

Программные и программно - аппаратные средства защиты автоматизированного рабочего места по передаче электронных платежных документов должны обеспечивать:

- парольный вход;

- проверку целостности программного и информационного обеспечения;

- идентификацию абонентов телекоммуникационной сети при входе в автоматизированную систему;

- криптографическую защиту передаваемой информации;

- регистрацию действий оператора автоматизированного рабочего места и абонентов телекоммуникационной сети в специальном электронном журнале, доступном только администратору информационной безопасности данного технологического участка. Копия журнала должна храниться в течение трех лет.

Перечень необходимых параметров регистрации должен включать в себя:

- время входа (выхода) в систему и идентификатор пользователя;

- факт обращения к ПО передачи электронных платежных документов;

- факты попыток НСД;

- информацию о сбоях и других нештатных ситуациях

Дата добавления: 2015-10-24