Пластиковые карточки.

С развитием во второй половине XX в. платежных систем, позволяющих осуществлять розничные платежи в электронной форме, появляется новый платежный инструмент — пластиковая карта. Пластиковая карта — это именной денежный документ, выпущенный банком или иной специализированной организацией, удостоверяющий наличие в организации-эмитенте счета держателя пластиковой карты и дающий право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету, а также на снятие наличных денег со счета.

По виду проводимых расчетов карточки могут быть кредитными и дебетовыми.

Кредитные карточки – это средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Существуют банковские, торговые карточки, таможенные, для оплаты туризма и развлекательных мероприятий.

Кредитные карты, связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров и при получении кассовых ссуд. Владельцу кредитной карточки открывается специальный карточный счет и устанавливается лимит кредитования по ссудному счету на весь срок действия карты, а также разовый лимит на сумму одной покупки.

Многими банками допускается овердрафт (превышение кредитных средств).

Разумеется, пользование кредитными ресурсами осуществляется под проценты, причем в данном случае повышенными.

Дебетовые карты предназначены для получения наличных в банковских автоматах или для оплаты товаров с расчетом через электронные терминалы. Деньги при этом списываются со счета владельца карты в банке. Дебетовые карты не позволяют оплачивать покупки при отсутствии денег на счете.

28. Рациональная, традиционная, альтруистическая и иррациональная модели монетарного поведения.

Это производное социально-эконоимическое поведение, которое обеспечивает распределение, дозирование, калькуляцию экономических ресурсов в процессе обмена. Деньги, наряду с механизмом цен являются рассчетно-аналитическим базисом бол-ва чел-ских действий. они позволяют калькулировать различн соц действия, измерять и оценивать экивалентность любых операций. деньги – обьект как профессиональных, так и не профессиональных действий, кот-ые в свою очередь диф-руются на несколько разновидностей в зависимости от того, какой мотив трат и накоплений доминирует:

Рациональная модель – базируется на строгом учете и расчете накоплений и трат, независимо от того, какие цели преследуются: потребление, инвестирование, изолирование…

Традиционная модель – воспроизводит стериотипы и социальные привычки обращения с деньгами, которые приобретены традиционно опытным путем. хар-на для массовых пользователей денег, которые реализуют операции получения дохода, купле-продажи, трат, накоплений, примитивного балансного учета. структуру мотивации этой модели монетарного поведения могут составлять рациональные, обьективные и иррациональные эл-ты в различных их сочетаниях.

Альтруистические модели – основаны на безвозмездной трате и передаче ликвидных средств с целью оказания помощи субьектам, нуждающимся в экономической или социальной поддержке.мотивация – сострадание, моральные, религиозные убеждения, ощущение вины перед нуждающимися.

Аффектно-иррациональные модели – когда субьект эк пов-я нах-ся в сост-ии аффекта, абсолютизируют функции денег или подвержены явлению массового психоза и групповых аффектов.

29. Виды рынков с участием посредников, сущность торгового посредничества и его понимание в широком и узком смыслах.

Виды рынков, которые могут быть:

· производительско-потребительскими, где продавцом выступает производитель, а покупателем – непосредственный потребитель;

· производительско-посредническими, где продавцом является производитель, а покупателем – торговый посредник;

· чисто посредническими, где процесс купли–продажи совершается между торговыми посредниками;

· посредническо-потребительскими, где обмен купли-продажи осуществляется между посредниками и потребителями.

По Ф. Хайеку, важность торгового посредничества определяется сущностными особенностями рынка, которые состоят в следующем.

1. Рынок не производит предметов (благ), а передает информацию о них.

2. Изменение цены различных благ способствует тому, что отдельные рыночные субъекты используют это обстоятельство для получения выгоды (прибыли).

3. Ориентируясь на получение прибыли и общественную целесообразность, рыночные субъекты (коммерсанты, торговцы) производят определенные затраты для того, чтобы, перемещая товары во времени и в пространстве, доставить их от производителей к потребителям.

4. Стремление к прибыли – это как раз то, что позволяет использовать ресурсы наиболее эффек-тивно

5. Успех предпринимательской деятельности коммерсантов зависит от их способности предвидеть поведение своих партнеров, конкурентов, производителей и потребителей тех благ, которые обращаются на рынке.

Под посреднической деятельностью в широком смысле следует понимать всякую деятельность третьих лиц по установлению экономических связей между продавцами и покупателями всех благ и услуг, обращающихся на рынке в качестве товаров[2]. Классическая же торговля отличается от посредничества в узком смысле не тем, что торговый агент является собственником предлагаемого товара, а тем, что он оперирует материальными активами, собственником которых он является. Другие же экономические агенты, функционирующие в качестве посредников, являются продавцами лишь специфических активов, которые не относятся к материальным объектам, но в то же время являются товаром.

30. Институт посредничества, его функции и дисфункции.

Институт посредничества – это сформировавшаяся традиционным способом и институционализированная в процессе эволюции рынка возмездная форма обмена (купли-продажи) конфиденциальной рыночной информацией и конструирования рыночных трансакций. Она служит предметом специализированной деятельности рыночных субъектов, которые обладают соответствующими профессиональными навыками поиска, хранения и возмездного распространения экономической информации среди всех, кто в ней нуждается. Кроме того, посредники в ряде случаев могут замещать различные функции оперативно-хозяйственной деятельности своих клиентов.

Рассматривая специализацию моделей посреднического поведения в развитых рыночных условиях, можно заключить, что они являются необходимым элементом экономических отношений и следствием глубокого разделения труда в системе рыночного обмена. Посредники различного профиля и специализации обладают необходимыми ресурсами и преимуществами, используя которые, можно значительно уменьшить издержки прямого обмена между конкретными производителями и потребителями (продавцами и покупателями). В результате этого происходит ускорение оборота благ и услуг, а их производители получают доступ к тем секторам сбыта, которые они не могли бы иметь, продвигаясь на них самостоятельно.

Естественно, что посредничество в определенных случаях может выполнять отрицательную функцию и замедлять продвижение экономических ресурсов на рынке. Это возможно, когда посредники спекулируют на своих преимуществах, завышая ставки доходов за счет клиентов. В условиях развитого рынка посредническая монополия преодолевается действием следующих факторов:

· законодательным ограничением монополизма в секторе посреднических услуг для сохранения конкуренции между посредниками;

· строгой регламентацией лицензирования и деятельности посредников, а также ужесточением контрольных функций государства;

· развитием и расширением универсальных информационных сетей, к которым могут иметь доступ все заинтересованные рыночные агенты.

Разумеется, что услуги посреднических структур используются далеко не всегда, так как производители и потребители могут сами находить путь друг к другу. Для этих ситуаций разработаны и отлажены механизмы заключения прямых торговых контрактов.

Таким образом, посредничество является универсальным качеством всех рыночных агентов, которые в той или иной степени участвуют в процессе конструирования трансакций. С этой точки зрения, развитый рынок фактически является сложнейшей системой контрактации, которая, постоянно изменяясь и модифицируясь, обеспечивает расширение, ускорение и повышение эффективности экономического обмена. Кроме того, посреднические функции реализуются не только в системе рыночного обмена, они характерны для множества социальных действий и взаимодействий людей, включенных в многообразную и многофункциональную систему социального обмена (социальных сетей) на различных уровнях организации общества.

Посредник выполняет множество функций, среди которых выделяют 5 основных:

· Формирование и поддержание ориентации участников конфликта на поиск решения проблемы, как на уровне лидеров, так и на уровне общественного сознания

· Создание условий для обмена информацией и точек зрения между участниками конфликта, оказание помощи сторонам в формировании интересов и целей друг друга

· Обеспечить помощь в диагностике ситуации и поиск взаимоприемлемых решений

· Помочь сохранить статус и репутацию обоим сторонам после выхода из конфликта

· Осуществить регуляцию и контроль за взаимодействием сторон, а также выполнение ими договоренностей.

Самая главная задача при посредничестве - это создать условия для конфликтующих сторон обсудить проблему.

Дисфункции -?

31. Глубина посреднических функций и специализация посредничества в зависимости от видов экономических ценностей.

в качестве основных параметров для унификации и стандартизации посреднической деятельности могут выступать «глубина» посреднических функций и их специализация. Под «глубиной» посредничества следует понимать степень проникновения посредника в оперативно-хозяйственную деятельность его клиентов. Когда мы говорим о «глубине» посреднических функ-ций, то имеем в виду те институциональные условия, которые сложились в процессе социальной эволюции рынка и кодифицировались в различных правовых системах, регулирующих поведение экономических агентов.

Специализация посредничества обусловливается существованием различных профилей коммерческой деятельности в зависимости от видов экономических ценностей (товаров), которые обращаются на рынке. Их классификацию мы давали в разделе 3.2. Здесь же напомним, что основными товарами являются материальные товары, услуги, идеи, обязательства, права собственности, технологии, информация и компетенция.

---

Дата добавления: 2015-10-24