Читайте также:
|
|
Надежность банковской системы зависит от надежности кредитных организаций. Одной из главных составляющих надежности любой кредитной организации является достаточность капитала или соответствие капитальной базы масштабам и характеру деятельности банка. Достаточный капитал является важнейшим страховым фондом для покрытия всевозможных претензий в случае банкротства банка, а также источником покрытия убытков и финансирования развития банковских операций. Кроме того, капитал выступает регулятором деятельности банка, посредством которого государственные органы задают ему нормы экономического поведения, предостерегающие его от чрезмерных рисков.
Задача капитализации банков сталкивается с рядом трудностей. Раньше банки пополняли капиталы в основном за счет прибыли и дополнительной эмиссий акций. Однако, сейчас этот способ малоэффективен из-за низкой рентабельности бизнеса.
В настоящее время все более популярным становится еще один способ увеличения капитала банка - привлечение субординированных займов, которые банки могут учитывать при расчете собственных средств. Субординированный кредит размещается в капитал банка, исходя из размеров которого рассчитываются финансовые нормативы, а значит, зависят возможности банка. При этом согласно действующему российскому законодательству кредитная организация может привлекать субординированный кредит в размере, не превышающем 50% от величины ее основного капитала.
Увеличение капиталов кредитных организаций оказывает влияние на их способность компенсировать потери и предупреждать банкротство, то есть возможность продолжать оказывать в том же объеме и того же качества банковские услуги вне зависимости от возможных убытков, а значит способствует повышению надежности и стабильности их функционирования.
Увеличение капитальной базы банков - это путь к становлению в России крупных банков, способных эффективно содействовать экономическому росту, реально поддерживать развитие интеграции банковского и промышленного капитала, призванных укрепить индустриальный потенциал страны, позиции России в мировом сообществе.
Для повышения роли региональных коммерческих банков в социально-экономическом развитии территорий необходимо обеспечить увеличение капиталов банков. В этой связи представляется важным создание условий для увеличения собственных средств региональных банков.
51 вопрос
395-1 глава 28
Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.
Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.
Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита или об оказании им иных банковских услуг, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.
Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.
При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
52 вопрос
Банковские операции- это сделки совершать которые могут только кредитные организации
Банковская услуга- проведение банковских операций по поручению клиента и в пользу последнего за определенную плату
Банковская услуга- банковская операция по обслуживанию клиента.
Свойства банковских услуг:
· не могут быть произведены про запас
· носят производственный характер
· объектом банковских услуг выступает капитал
· охватывают активные и пассивные операции
· не являются монополией банков
· могут относиться к небанковским операциям
Банковский продукт- набор модифицированных банковских и финансовых операций для решения какой-либо потребности клиента.
Банковский продукт имеет ряд отличительных особенностей.
Во-первых, оказание банковских услуг связано с использованием денег в различных формах (наличные, безналичные деньги и расчеты).
Во-вторых, нематериальные банковские услуги приобретают зримые черты посредством имущественных договорных отношений.
В-третьих, большинство банковских услуг имеет протяженность во времени: сделка, как правило, не ограничивается однократным актом, устанавливаются более или менее продолжительные связи клиента с банком.
Дата добавления: 2015-08-27; просмотров: 1779 | Нарушение авторских прав
<== предыдущая страница | | | следующая страница ==> |
Экономические и организационные аспекты слияний и присоединений. | | | СЛУЖБЫ И ОТДЕЛЫ |