Введение. Место прохождения преддипломной практики – Открытое акционерное общество Уральский

Место прохождения преддипломной практики – Открытое акционерное общество Уральский транспортный банк. Филиал банка располагается в г.Н.Тагиле.

ОАО «Уралтрансбанк» — крупный региональный банк. По состоянию на 1 января 2014 года региональная сеть ОАО «Уралтрансбанк» состояла из 2 филиалов и 52 внутренних структурных подразделений (дополнительных офисов, операционных офисов), расположенных на территории пяти субъектов Российской Федерации (Свердловская область, Тюменская область, Курганская область, Челябинская область и Пермский край). Также по состоянию на 1 января 2014 года Банк имел представительство в г. Москве.

Банк развивает свой бизнес в рамках Уральского федерального округа, поскольку округ обладает мощным экономическим потенциалом и обширным рынком потребления банковских услуг. Одна из главных задач банка — создание инфраструктуры для продвижения современных банковских продуктов на всей территории Уральского региона. Реализуя эту задачу, банк способствует повышению уровня информированности населения и делает банковские услуги доступными.

Це­лью преддипломной прак­ти­ки яв­ля­ет­ся при­об­ре­те­ние и раз­ви­тие не­об­хо­ди­мых прак­ти­че­ских уме­ний и на­вы­ков в со­от­вет­ст­вии с тре­бо­ва­ния­ми к уров­ню под­го­тов­ки вы­пу­ск­ни­ка, сбор практических материалов для написания дипломной работы на тему: «Особенности потребительского кредитования».

Задачи практики:

- дать характеристику банка;

- рассмотреть организационную структуру Нижнетагильского филиала банка, функции отделов;

- подробно рассмотреть мехнизм выдачи потребительского кредита;

- провести анализ потребительского кредитования в Нижнетагильском филиале Уралтрансбанка;

- рассмотреть мероприятия по совершенствованию потребительского кредитования.

Потребительское кредитование является услугой, востребованной всеми слоями населения России. Изучение проблем, связанных с потребительским кредитованием, особенно актуально в настоящее время, так как объемы данного вида банковских услуг увеличиваются с каждым годом. Наиболее востребованными являются кредиты, выдаваемые на покупку бытовой техники, автомобилей. Конкуренция на рынке кредитования очень высока, и выиграть могут только банки, добившиеся наибольшей технологичности совершения операций с наименьшими издержками.

Кредитование частных лиц сегодня является наиболее перспективным направлением с точки зрения развития банковского бизнеса в России. Для эффективной работы с частными лицами необходимы широкая сеть, современные банковские технологии, сильная маркетинговая поддержка, широкая продуктовая линейка, квалифицированный персонал. Перспективность работы с частными лицами подтверждает также интерес зарубежных инвесторов, обращающих внимание, прежде всего, на розничный рынок.

В процессе подготовки отчета были использованы материалы, представленные в Нижнетагильском филиале «Уралтрансбанка», справочно-информационные системы «Гарант», «Консультант-плюс», а так же ресурсы Интернет.

1 Характеристика коммерческого банка «Уралтрансбанк»

Банковская система Свердловской области является одной из самых мощных не только на Урале, но и в России. Ее основу составляют динамичные, активные региональные банки, которые успешно конкурируют с крупными учреждениями федерального уровня.

ОАО «Уралтрансбанк» является неотъемлемой частью экономики Уральского региона. Цель создания банка – обеспечение соответствующего рыночным условиям уровня рентабельности банка для акционеров путем осуществления основных функций банковской организации - аккумуляции и мобилизации денежного капитала, размещения привлеченных средств, проведения расчетов и платежей, организации выпуска и размещения ценных бумаг.

ОАО «Уралтрансбанк» ставит своей целью максимально увеличить материальную ценность Банка для акционеров посредством постоянного предвосхищения потребностей клиентов в финансовых услугах.

Ключевые направления деятельности банка – поддержка роста и развития среднего и малого бизнеса как фундамента здоровой экономики, модернизация энергетики, содействие оптимальному использованию всех видов ресурсов, а также цивилизованное и сбалансированное потребительское кредитование.

На 1 января 2013 года уставный капитал Банка составляет 249 866 349 рублей. Акционерами Банка являются 60 юридических и 3302 физических лиц.

Структура уставного капитала:

Доля юридических лиц в уставном капитале банка составляет - 51,99 %

Доля физических лиц составляет - 48,01 %

Банк имеет Генеральную лицензию Центрального банка Российской Федерации (далее – «ЦБ РФ») на осуществление банковских операций № 812 от 1 июля 1997 года без ограничения срока действия и осуществляет свою деятельность в соответствии с Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» и другими законодательными актами Российской Федерации (обновлена 3 сентября 2012 года). Помимо Генеральной лицензии ЦБ РФ, Банк осуществляет свою деятельность на основании следующих лицензий и разрешений (табл.1).

Таблица 1 – Основные нормативные документы, на основании которых функционирует Уралтрансбанк

Наименование документа	Кем и когда выдан
лицензия на осуществление банковских операций по привлечению во вклады и размещение драгоценных металлов № 812	выдана Банком России 8 мая 1998 года
лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 166-03759-100000	выдана 13 декабря 2000 года Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг (далее – «ФКЦБ России»), без ограничения срока действия
лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 166-03823-010000	выдана 13 декабря 2000 года ФКЦБ России, без ограничения срока действия
лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 166-03882-001000	выдана 13 декабря 2000 года ФКЦБ России, без ограничения срока действия
лицензия на осуществление деятельности по распространению шифровальных (криптографических) средств ЛЗ № 0011968,	выдана Управлением федеральной службы безопасности РФ по Свердловской области 25 июня 2010 года, срок действия до 25 июня 2015 года;
лицензия на осуществление деятельности по техническому обслуживанию шифровальных (криптографических) средств ЛЗ № 0011969	выдана Управлением федеральной службы безопасности РФ по Свердловской области 25 июня 2010 года, срок действия до 25 июня 2015 года;
лицензия на осуществление деятельности по предоставлению услуг в области шифрования информации ЛЗ № 0011970	выдана Управлением федеральной службы безопасности РФ по Свердловской области 25 июня 2010 года, срок действия до 25 июня 2015 года;
разрешение № 147 на право выступать перед таможенными органами в качестве гаранта,	выдано Федеральной таможенной службой 1 февраля 2010 года, срок действия до 01 февраля 2013 года.

Банк является членом Ассоциации Российских Банков, Ассоциации региональных банков России, Уральского Банковского Союза, Международных платежных систем VISA International, СРО “Национальная ассоциация участников фондового рынка», участником S.W.I.F.T., членом Уральской торгово-промышленной палаты, Сургутской торгово-промышленной палаты, Свердловского областного Союза промышленников и предпринимателей (работодателей), Тюменского областного Союза промышленников и предпринимателей.

С декабря 2004 года Банк является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Наиболее крупными клиентами банка являются Департамент финансов Тульской области, ОАО «Московская теплосетевая компания», ОАО «ЛУКОЙЛ», ОАО «МХК «ЕвроХим», ООО «Нефтьтрейдгрупп», ОАО «МегаФон», ОАО «Группа «Илим», ЗАО «Группа Джей Эф Си», Группе Компаний «ДИКСИ», ОАО «Татнефть», Финансовое управление г. Северодвинска, мэрия города Новосибирска, Администрация городского округа Самары, ОАО «МРСК Юга», ОАО «Энел ОГК-5», ОАО «ТГК-11» и многие другие.

24 июля 2012 года международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило рейтинги Банка: долгосрочный в иностранной валюте на уровне «B-», прогноз изменен со «Стабильного» на «Негативный», краткосрочный – на уровне «B», рейтинг устойчивости - на уровне «b-», рейтинг поддержки - на уровне «5». Уровень поддержки долгосрочного РДЭ подтвержден как «нет уровня поддержки». Национальный долгосрочный рейтинг подтвержден на уровне «BB-(rus)», прогноз – «Негативный».

Официальными аудиторами Банка за 2012 год являются: ЗАО «КПМГ» и ЗАО «Екатеринбургский Аудит-центр».

Основными видами деятельности Банка являются привлечение депозитов, открытие и ведение счетов клиентов, предоставление кредитов и гарантий, осуществление расчётно-кассового обслуживания, проведение операций с ценными бумагами, иностранной валютой и драгоценными металлами. Деятельность Банка регулируется Центральным банком Российской Федерации.

Миссия банка схематично представлена на рисунке 1.

Рисунок 1 – Миссия Уралтрансбанка

Приоритетные направления деятельности ОАО «Уралтрансбанк» на 2014 год:

- развитие системы продаж банковских продуктов и обеспечение условий предоставления услуг в соответствии с лучшими практиками рынка;

- развитие эффективности и производительности имеющейся сети продаж через создание централизованного регионального управления в головном банке и совершенствования внутренних процессов и процедур банка;

- повышение эффективности работы с проблемными активами через изменение организации процесса, а также изменение состава и функций участников процесса;

- развитие управления операционным риском через управление процессами в банке;

- развитие коммуникаций внутри банка через систему опросов.

Основные финансовые показатели Уралтрансбанка за 2012, 2013 год приведены в таблице 2.

Таблица 2 – Финансовые результаты Уралтрансбанка за 2012,2013 годы

Показатели	Фактическое значение за 2012г.	Фактическое значение за 2013г.	Отклонение (+/-)	Темп роста, %
Активы, млн.руб.		15 819	-61	99,6
Капитал, млн.руб.		1 987	--337	85,5
Прибыль, млн.руб.	72,4	65,3	-7,1	90,2
Уровень достаточности капитала по РСБУ,%	15,8	15,6	-0,2	99,8
Доля ликвидных активов в общем объеме активов банка,%	16,5	38,0	+21,5	230,3
Рентабельность активов, %	0,7	0,5	-0,2	71,4
Рентабельность капитала, %	3,2	3,3	+0,1	103,1
Соотношение операционных расходов к операционной прибыли, %			-2	96,9

ОАО «Уралтрансбанк» является универсальным банком, способным оказывать полный спектр банковских услуг на высоком уровне. Структура активов банка за 2 года существенно не изменилась. Основную долю работающих активов составляют кредиты юридическим лицам, доля ценных бумаг в портфелях банков-конкурентов существенно не изменилась, а в некоторых случаях даже снизилась, что обусловлено оживлением на рынке кредитования.

Доля ликвидных активов в ОАО «Уралтрансбанк» существенно выше показателей банков- конкурентов.

Динамика пассивов банков Свердловской области соответствует общей ситуации по банковской системе. Вклады физических лиц остаются основным источником средств банков. Текущая экономическая ситуация вынуждает физических лиц ограничивать расходы на потребление и вынуждает создавать запасы на будущее, что обусловило приток средств физических лиц во вклады.

Показатели рентабельности активов и капитала, продемонстрированные ОАО «Уралтрансбанк» по состоянию на 01.01.2014 года ниже показателей основных банков –конкурентов, что связано с созданием резервов на возможные потери по ссудам.В текущей экономической ситуации ОАО «Уралтрансбанк» имеет достаточный запас ликвидности, выполняются все экономические нормативы, что положительно характеризует его на фоне банков – конкурентов.

Рыночная позиция ОАО «Уралтрансбанк» оценивается как устойчивая, Банк имеет все необходимые ресурсы и потенциал для эффективного осуществления своей деятельности и развития бизнеса.

В 2013г. с целью повышения качества активов Банка:

- разработана технологическая карта работы с проблемными активами;

- пересмотрели и усовершенствовали роль управления рисков в части мониторинга работы с проблемными активами;

- создано подразделение по реализации проблемных активов;

- внесены изменения в организационную структуру АО работе с проблемными активами.

Дата добавления: 2015-08-27