Кредитная система и ее функционирование

2.1. Кредитная система представляет собой систему банковских и небанковских кредитных учреждений, аккумулирующих денежные средства и размещающих их в соответствии с определенными принципами.

Кредитная система Украины включает банковскую систему, а также такие небанковские составляющие, как страховые и инвестиционные компании, пенсионные и другие фонды.

Центральным звеном кредитной системы является банковская система, включающая Национальный банк Украины и коммерческие банки различной направленности.

2.2. Основные функции Национального банка:

· эмиссия денег и изъятие их из обращения;

· хранение официальных золотовалютных резервов;

· предоставление кредитов правительственным органам и осуществление для них расчетных операций;

· аккумуляция и хранение кассовых резервов кредитных учреждений;

· осуществление расчетов для коммерческих банков;

· денежно-кредитное регулирование экономики;

· обслуживание государственного долга страны и др.

2.3. Деятельность коммерческих банков представляет собой выполнение пассивных операций (привлечение денежных средств) и операций активных (размещение денежных средств на основе возвратности, срочности и платности[1]).

Кроме того, коммерческие банки часто выполняют и другие операции:

à фондовые – операции с ценными бумагами в интересах банка;

à коммерческо-посреднические – например, инкассовые, расчеты аккредитивами;

à трастовые – временное управление имуществом, капиталом, хранение ценностей, обеспечение гарантий при оформлении займов и проч.

à лизинговые операции – приобретение банками оборудования и сдача его в аренду;

à факторинговые – кредитно-посреднические операции, выполняемые банком при недостатке средств на счетах клиентов и др.

2.4 Национальный банк осуществляет регулирование деятельности коммерческих, используя следующие основные методы:

¨ изменение нормы обязательного резервирования;

¨ изменение ставки процента по межбанковскому кредиту;

¨ осуществление операций с государственными долговыми обязательствами на рынке ценных бумаг;

¨ осуществление избирательного контроля режима кредитования (метод селективного регулирования).

Регулирование национальным банком деятельности коммерческих представляет собой реализацию определенной денежно-кредитной политики государства, которая выражается, прежде всего, в регулировании предложения денег.

Основные типы денежно-кредитной политики:

¨ жесткая денежно-кредитная политика, ограничивающая объем денежной массы в экономике, в результате чего рост спроса на деньги приводит к повышению ставки банковского процента;

¨ политика денежной экспансии, имеющая тактической целью сохранение неизменного уровня процента и предполагающая рост денежной массы;

¨ гибкая денежно-кредитная политика, допускающая увеличение количества денег в обращении одновременно с повышением ставки ссудного процента.

Выбор денежно-кредитной политики определяется причинами, вызвавшими рост спроса на деньги. Недостаточный учет некоторых из них может породить ошибки в определении типа политики и привести, например, к инфляционным процессам.

Дата добавления: 2015-08-20