Читайте также: |
|
Семена финансового краха в браке Пола и Джули Аверал были посеяны давно. Когда они поженились, ей был двадцать один год, а ему - двадцать два, и никто из них толком ничего не понимал в вопросах финансов. Их финансовые планы были просты - они подождут с детьми пять лет, чтобы Джули смогла закончить колледж и начать карьеру преподавателя. Потом можно будет подумать и о детях. Возможно, и Пол смог бы восстановиться бы в колледже, но каких-то определенных планов на этот счет не было.
Прожив пять месяцев в арендованной квартире, Пол решил, что не имеет смысла выбрасывать деньги на ветер. Парни на работе говорили, что он упускает возможность воспользоваться всеми налоговыми льготами, которые государство дает владельцам частных домов.
— Снимая квартиру, ты своими деньгами помогаешь государству выплачивать пособия малоимущим, - авторитетно заявил один из рабочих. - Лучше купи себе дом и начни накапливать капитал!
Подыскав дом, который подходил им по цене, Пол выяснил, что его доходов недостаточно для того, чтобы банк дал согласие на выдачу ссуды. Поэтому во время летних каникул Джули устроилась на работу секретарем в приемной у местного дантиста. Основываясь на своем совокупном доходе, они подписали документы на приобретение дома. Джули несколько раз говорила Полу, что ей не нравится идея покупки дома, но он заверял ее, что будет получать премии, которые покроют дополнительные расходы.
— Кроме того, если учесть все налоговые льготы, которыми мы сможем воспользоваться, этот дом выйдет нам не дороже, чем аренда квартиры, - говорил он.
Поскольку денег на первый взнос у них не было, отец Пола поручился за их ссуду в кредитном союзе. Однако Пол не упомянул о ссуде в своем заявлении на предоставление кредита, как не упомянул и о том, что работа Джули была временной. Ежемесячные выплаты за дом достигали почти 60 % от той суммы, которую Пол получал на руки "чистыми". Одних этих выплат оказалось достаточно, чтобы у Пола и Джули возникли финансовые проблемы. А когда к этому добавились страховка, налоги и коммунальные платежи, Пол и Джули, сами того не подозревая, оказались на пути к долгам.
По истечении первого месяца Пол не смог внести плату по ссуде в кредитном союзе своей компании. Когда платеж оказался просроченным на шестьдесят дней, кредитный союз вычел причитающуюся сумму автоматически, согласно заключенному между ними соглашению. Отцу Пола как поручителю было отправлено письменное уведомление о взыскании с него денег за два просроченных месяца. Уведомление привело его в ярость, и он тотчас направился к Полу и Джули, чтобы разобраться с этим вопросом.
К этому времени Джули вернулась в колледж. Она знать не знала ни о каких финансовых проблемах, и известие об этом подкосило ее. Отец Пола потребовал, чтобы 0ни оплатили просроченные счета. Когда Пол сказал, что 0ни не в состоянии это сделать, отец предложил Джули устроиться на постоянную работу.
— Пол, я просто не представляю себе, как мы можем оставаться в этом доме, - сказала Джули. - Я скорее соглашусь продать дом, чем бросить учебу.
— Нам не обязательно продавать дом, - многозначительно ответил Пол. - Я могу взять ссуду под залог машины, чтобы погасить задолженность. Скоро мне должны повысить зарплату, и тогда у нас будет достаточно денег, чтобы заплатить за все.
— Ну, я не знаю, Пол... А что, если тебе не повысят зарплату? - спросила Джули.
— Не переживай, родная. В этой семье деньгами заведую я и я знаю, что у нас все получится.
После этих слов Джули перестала думать о деньгах, хотя никак не могла избавиться от чувства грозящей им неотвратимой катастрофы.
Пол взял ссуду под залог своего автомобиля - достаточно большую, чтобы ее хватило на погашение задолженности в кредитном союзе и еще немного осталось. На оставшиеся деньги он купил видеомагнитофон, чтобы не ходить в кино. Он был уверен, что так они сэкономят много денег.
Получив свою следующую зарплату, из которой уже вычли выплату по ссуде, Пол был потрясен. Его зарплата за первую половину месяца составила всего 245 долларов. Он уже отправил по почте чек на оплату дома, рассчитывая на свою обычную зарплату, и понял, что этот чек, скорее всего, не был принят. Он оказался прав, поскольку вскоре получил уведомление о том, что чек возвращен из-за недостатка средств на счете. Кредиторы требовали немедленной оплаты, в противном случае угрожая передать дело в суд.
Не зная, что делать, Пол позвонил в местную ссудную компанию, которая в своей рекламе заявляла о предоставлении моментальных вторых ссуд под залог недвижимости для владельцев частных домов.
— Пол, я категорически отказываюсь подписывать заявление на вторую ссуду! - закричала Джули. — Мы не можем заплатить даже то, что уже должны!
— У нас не остается выбора! - рявкнул в ответ Пол. - Если я не внесу плату за дом, они опишут его.
— Мне наплевать, что они сделают! - сквозь слезы произнесла Джули. - Я больше не могу все это терпеть. Я ухожу к родителям. Мне нужно побыть одной и подумать.
С этими словами Джули собрала вещи и позвонила матери, чтобы та приехала за ней. Прийдя вечером домой, отец Джули спросил ее, в чем дело.
— Папа, наши финансы в полном беспорядке, а Пол не хочет честно говорить со мной об этом. Мне кажется, что с каждым месяцем у нас возникает все больше проблем.
Отец Джули поступил разумно. Позвонив Полу, он пригласил его приехать и поговорить. Пол объяснил, что проблема была вызвана тем, что платеж в кредитный союз был вычтен из зарплаты за первую половину месяца, в то время как он думал, что деньги будут вычтены из зарплаты за вторую половину. Пол заверил отца Джули в том, что все это было просто недоразумением и что в следующем месяце он сможет все уладить.
Вместо того чтобы позволить молодой семье взять вторую ссуду, отец Джули решил сам ссудить им денег, попросив, чтобы Пол постарался выплатить ссуду как можно быстрее. Пол пообещал, что так и сделает, сказав, что это произойдет в ближайшие два месяца.
К этому моменту даже случайный свидетель заметил бы, что давать Полу и Джули деньги не было решением проблемы. Однако часто бывает намного легче увидеть истинное положение вещей в жизни других людей, чем в собственной. Пол, наверняка, не хотел никого обманывать. Он просто не располагал достаточной информацией о том, как следует обращаться с деньгами, и поэтому не мог принять правильное, обдуманное решение.
Деньги, полученные от отца Джули, ничего не решили. Они всего лишь отсрочили неизбежное. Спустя два месяца счета снова стали накапливаться. Кредиторы звонили и днем, и ночью, чтобы надавить на молодых людей, стараясь попасть на Джули, потому как знали, что жена скорее поддастся давлению, чем муж.
Джули практически не могла сосредоточиться на своих студенческих обязанностях и стала получать плохие оценки. Такого с ней никогда раньше не бывало, и это еще больше угнетало ее - особенно после звонка отца, который стал распекать ее за плохие оценки на экзаменах в середине семестра. "Джули, мы идем на определенные жертвы, чтобы платить за твое обучение в колледже и покупать тебе учебники, и мы ожидаем, что ты будешь выполнять свою часть работы, - сказал отец. - Если ты не будешь хорошо учиться, мы прекратим помогать тебе. Что с тобой, дочка? Ты ведь можешь учиться лучше!"
Это стало для Джули большим ударом. Она всегда удостаивалась одобрения от своих родителей, но теперь и они стали давить на нее. А то, что произошло вечером, стало последней каплей. Джули вернулась домой с занятий почти в шесть часов вечера, готовая расплакаться из- за разговора с отцом. Она открыла дверь, щелкнула выключателем, но ничего не произошло. Добравшись до столовой, она попробовала включить свет там - тоже безрезультатно. В конце концов, ей пришлось признать, что им отключили электричество.
Джули схватила фонарик и начала просматривать бумаги на столе в спальне. Там она обнаружила два уведомления о задолженности, предупреждавшие, что в случае неуплаты свет будет отключен. Кроме того, здесь были аналогичные уведомления из газовой и водопроводной компаний. Джули осталась сидеть в темноте и проплакала до тех пор, пока не пришел домой Пол.
Когда Пол вошел в дом, она услышала:
— Джули, а что у нас со светом?
— Сейчас я тебе объясню, что со светом! Ты не заплатил за последние два месяца, вот они и отключили свет! А еще я нашла уведомления на газ и воду. Что с тобой, Пол? Неужели ты не можешь платить даже за это?!
— Прости, любимая. Я собирался заплатить, но последней зарплаты не хватило. Я постараюсь все погасить из следующей зарплаты.
— Пол, ты всегда говоришь о следующей зарплате, только у нас никогда не хватает денег, чтобы заплатить за все! Я решила бросить учебу и пойти работать. Я больше не могу так жить.
— Мне очень жаль, но, думаю, ты права. Если бы ты смогла поработать до тех пор, пока мы не выберемся, это бы очень помогло. Думаю, ты сможешь вернуться в колледж уже осенью. Мне должны будут опять повысить зарплату, и это очень нам поможет.
Джули оставила учебу и устроилась на работу оператором ПК в одной из местных фирм. За эту работу она получала около 1125 долларов в месяц. Она очень хотела отдавать десятину со своей зарплаты, как это делала до свадьбы, но Пол сказал, что они не могут себе этого позволить. В этом решении его поддержали и его, и ее родители, которые считали, что лучше сначала выплатить хотя бы часть долгов.
Это стало переломным моментом в духовной жизни Джули. Она была научена тому, что десятину нужно отдавать, чтобы с тобой не случилось чего-нибудь плохого. Прекратив давать десятину, она ожидала, что в ее жизни произойдет какая-нибудь катастрофа. Но ничего за этим не последовало, и Джули начала сомневаться в том, есть ли Бог на самом деле. Если да, почему Он не наказал ее за то, что она не приносит свою десятину? Вскоре после этого молодая женщина перестала посещать церковь, в которую ходила всю жизнь. Медленно, но верно она начала удаляться от своих взаимоотношений с Богом.
По прошествии нескольких месяцев их финансовая ситуация, казалось, улучшилась. Ее взаимоотношения с Полом тоже стали лучше. Теперь они могли позволить себе иногда поужинать в ресторане. Джули купила себе подержанную машину и теперь могла сама ездить на работу и с работы, а не зависеть от Пола.
Но затем Джули начала ужасно чувствовать себя по утрам. Когда у нее вовремя не начались месячные, она поняла, что, возможно, забеременела. Она не проявляла должной дисциплины в приеме противозачаточных таблеток, которые прописал ей врач. Визит в местную поликлинику подтвердил ее худшие опасения, - она была беременна.
Только подумав о том, как воспримет это Пол, Джули охватил ужас. Ребенок не только станет помехой для ее образования, но и весьма повлияет на ее способность работать. Она почувствовала себя в западне. Ей пришла в голову мысль о том, чтобы сделать аборт, но после недолгих размышлений она отбросила ее. Христианское воспитание не позволяло ей так поступить. Однако теперь Джули понимала, какому страшному искушению подвергались люди, которые оказались в подобной ситуации и были стеснены в средствах.
— Что значит, ты беременна?! - воскликнул Пол, когда Джули все ему рассказала все ему. - Как ты могла быть такой недотепой, Джули? Все, что от тебя требовалось - это вовремя принимать таблетки, и никакой беременности не было бы!
— Ты что, думаешь, я нарочно забеременела? - закричала в ответ Джули. - Мне это нравится не больше, чем тебе, но я уже ничего не могу изменить.
Пол выбежал из спальни, а Джули в слезах рухнула на постель. Она чувствовала себя виновной в том, что забеременела, и беспокоилась о будущем.
"Как же мы сможем заплатить за роды? - думала она.
— Если я уйду с работы, мы не сможем оплачивать даже те счета, которые есть сейчас".
Весь остаток вечера Джули провела в спальне наверху, а Пол оставался внизу. Ему стало стыдно, что он накричал на Джули, и решил извиниться, но когда он поднялся наверх, жена уже заснула.
Джули пыталась продолжать работать, но из-за утренних приступов тошноты была вынуждена пропускать все больше и больше дней. В конце концов начальница вызвала ее к себе.
— Джули, я знаю, что твоя беременность проходит нелегко, но за последние две недели ты пропустила шесть рабочих дней. Нам нужно, чтобы твою работу кто-то делал. Почему бы тебе не взять отпуск за свой счет на месяц и не побыть дома? Если тебе станет лучше, приходи ко мне, и мы подыщем тебе работу.
— О, миссис Мур, я не могу позволить себе остаться дома, - сквозь слезы ответила Джули. Мне нужно работать, иначе у нас не хватит денег, чтобы за все платить.
Джули, я думаю, что вам с Полом следует подумать о том, чтобы объявить себя банкротами. Ты не сможешь работать в таком состоянии, как сейчас. А если ты будешь продолжать напрягаться, подорвешь здоровье и себе, и ребенку.
— Банкротами? Я никогда не думала об этом, - сказала Джули. - Мне казалось, что банкротами могут быть только фирмы или люди, задолжавшие миллионы долларов.
— О нет, - ответила миссис Мур. - Фирма, в которой работает мой муж, постоянно занимается вопросами личного банкротства. В наше время объявление себя банкротом уже не считается грехом. В конце концов, те компании, которые выдают ссуды молодым парам, должны быть более благоразумными. Вот его визитная карточка. Побеседуй об этом с Полом. Если надумаете, позвоните моему мужу.
В тот вечер Джули весь обед просидела тихо. Пол заметил, что ее беспокоит какая-то новая проблема, но боялся об этом спросить. С тех пор как Джули забеременела, их взаимоотношения стали настолько напряженными, что им редко удавалось поговорить друг с другом без пререканий. Наконец, он спросил:
— Что с тобой, Джули? С тех пор, как я пришел домой, ты и двух слов не сказала.
— Я потеряла работу, - без обиняков ответила она.
— Ты потеряла работу?! - закричал Пол, вставая из-за стола. - Как ты потеряла работу?
— Миссис Мур сказала, что я слишком много отсутствую на работе и что им нужен человек, который будет более постоянен.
— Они не могут так поступить. Это незаконно! - воскликнул Пол с яростью и со страхом.
— Могут! Они уже так поступили! - ответила Джули. - Они готовы дать мне другую работу, когда я снова буду в состоянии работать. Но миссис Мур права: если я не сбавлю темп, это может повредить здоровью ребенка.
— Но что же мы будем делать? - в отчаянии воскликнул Пол, опускаясь обратно на стул. - Мы только купили тебе машину и едва сводили концы с концами, даже когда ты работала.
— Миссис Мур предложила нам подать документы на признание себя банкротами, - ответила Джули. - Она сказала, что ее муж занимается оформлением банкротств таких семей, как наша.
— Я не представляю себе, как это может быть, - возразил Пол. - Большая часть наших долгов находится на кредитных карточках и в займах универмагов, если не брать в расчет дом и машины. Я не думаю, что от этих долгов можно будет освободиться.
— Она сказала, что это возможно, - ответила Джули, передавая Полу визитную карточку, которую ей дала миссис Мур.
Пол договорился о встрече с юристом Джо Муром.
— Пол и Джули, я рассмотрел ваше дело и думаю, что смогу помочь вам, - сказал он. - Большую часть ваших долгов составляют относительно небольшие счета от компаний, выпускающих кредитные карточки, и из магазинов. А поскольку вы оказались в таком положении из- за неожиданной беременности, я уверен, что судья разрешит вам идти по статье 13.
— Что это за статья 13? - спросил Пол.
— Это индивидуальный реорганизационный план, - пояснил юрист. - Этот план составляется для таких случаев, как ваш, когда супруги оказываются по уши в долгах из-за житейских трудностей. Суд сообщает кредиторам, сколько они получат на основании того плана, который мы представим, и когда они получат то, что постановил судья, с вас снимаются все прочие долговые обязательства.
— Неужели все так просто? - изумленно произнес Пол. — Судья говорит им, сколько мы можем заплатить, и им приходится согласиться с этим?
— В принципе, да, - ответил мистер Мур. - Я видел, как это помогло десяткам таких семей, как ваша. В конце концов, вы не виноваты, что Джули теперь не может работать. А письмо из ее фирмы, в котором ей рекомендуют побыть дома, по меньшей мере месяц, очень поможет представить ваше дело в суде с выгодной стороны.
— Мистер Мур, мне это не совсем нравится, - сказала Джули. - А как же остальные наши долги? Разве мы не обязаны выплатить их все?
— Конечно, нет. Во-первых, кредиторы застрахованы от потерь в случае невозвращения долгов. А во-вторых, этот закон был написан для того, чтобы защитить такие молодые семьи, как ваша, от злоупотреблений со стороны беспощадных агентств по взысканию долгов.
"Эти агентства действительно преследовали нас", - мелькнуло в голове Джули.
— Ну, я думаю, что если закон это допускает, тогда проблем нет. Как думаешь ты, Пол?
— Наверное, это ответ на наши молитвы. Не знаю, что бы мы делали сейчас, когда ты осталась без работы и ждешь ребенка. Мистер Мур, давайте будем действовать по статье 13.
— Остался последний вопрос: мои услуги по подготовке документов будут стоить 450 долларов, а еще вам нужно будет заплатить судебную пошлину в размере 50 долларов.
— Пятьсот долларов! - разочарованно произнес Пол. - Но у нас нет пятисот долларов!
— А вы не можете занять у родителей?
— Мы уже и так у них назанимали, - сказала Джули. - Не думаю, что они согласятся опять дать нам денег.
— Это плохо, - ответил юрист. - Я не смогу начать вести ваше дело, пока не получу денег. Однако есть еще один вариант.
— Какой? - поинтересовался Пол.
— В следующем месяце вы можете расплачиваться за еду и коммунальные услуги кредитными карточками. Тогда у вас появится необходимая сумма. А когда вас признают банкротами, то эти счета присовокупят ко всем остальным. Возможно, это даже поможет нашему делу, потому что мы сможем показать судье, что ваше финансовое положение ухудшается.
— Но разве это честно? - спросила Джули.
— Конечно, честно, - ответил мистер Мур. - Кроме того, как вы думаете, почему компании, выпускающие кредитные карточки, устанавливают такие большие проценты? Чтобы они могли позволить себе небольшие потери. Они точно не страдают в финансовом плане. Если не верите мне, обратите как-нибудь при случае внимание на их здания.
— Это уж точно, - согласился Пол. - Кроме того, я не думаю, что у нас есть другие варианты. Джули, теперь ты сможешь сидеть дома до самого рождения ребенка. К тому времени я снова буду работать сверхурочно и ты сможешь восстановиться в колледже.
— Вот и хорошо, - произнес мистер Мур. - Я всегда рад помочь таким ребятам, как вы. Может быть, вы как-нибудь придете к нам в церковь. Буду рад видеть вас на моих занятиях воскресной школы для молодых пар.
Возможно, мистер Мур, - ответил Пол, вставая из-за стола. - Спасибо за помощь.
— Не за что, - ответил тот. - Не забудьте: когда в следующем месяце придут счета, просто отложите их в сторону до слушания в суде. Платите ровно столько, сколько нужно, чтобы у вас не отключили свет. И не кладите наличные деньги на ваш чековый счет, иначе они станут частью вашего имущества. Пусть они просто лежат у вас дома в надежном месте.
Когда они расстались, Джули сказала:
— Пол, мне не нравится идея пользоваться кредитными карточками, когда мы знаем, что не собираемся оплачивать эти счета. Послушай, Джули, мистер Мур - христианин. Он бы не посоветовал нам делать что-то противозаконное. Кроме того, разве у нас есть альтернатива? Сейчас, когда ты беременна, мы все равно не можем платить по счетам. Как сказал мистер Мур, эти компании могут позволить себе понести убытки. Именно поэтому они и застрахованы.
Дата добавления: 2015-07-25; просмотров: 69 | Нарушение авторских прав
<== предыдущая страница | | | следующая страница ==> |
Приближаясь к кризису | | | Последняя капля |