Страхова послуга як специфічний товар.

Страхова організація продає на ринку не матері­альний товар, а послугу. Чинне законодавство України розглядає страховика як фінансову установу. А страхові організації як фінансові установи пропонують страхувальникам на страховому ринку товар, який відповідно до ЗУ «Про фінансові по­слуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» має назву фінансові послуги у сфері страхування. Страхову послугу можна визначити як фінансову послу­гу у вигляді продажу юридично оформлених зобов'язань з надан­ня страхового захисту, яку пропонують на ринку страховики потенційним страхувальникам.

Страхова послуга виступає як специфічна послуга. На неї є попит, оскільки існує потреба в страховому захисті, котра реалі­зується на практиці як страховий інтерес. Послугам порівняно з то­варами притаманні певні особливості, які потрібно враховувати з метою успішного просування послуг на ринку. Це так звані «чо­тири «Н» будь-якої послуги, в тому числі страхової: невідчутність; невіддільність; непостійність; незбереженість.

Невідчутність страхових послуг означає їх нематеріальний характер. Страхову послугу неможливо продемонструвати потен­ційному споживачу, її неможливо оцінити за допомогою органів відчуття, які властиві людині. реалізація страхової послуги завжди пов'язана з певними труднощами. Не­обхідне створення ефективної системи просування її до потенційно­го споживача із використанням всіх відомих засобів маркетингу.

Невіддільність страхових послуг означає, що створення, про­даж і споживання страхової послуги відбуваються одночасно, й усі ці стадії її життя як певного продукту є нерозривно пов'язаними.

Непостійність, мінливість страхових послуг означає, що страховик завжди намагається якнайкраще пристосувати певну послугу до потреб страхувальника. Толерантність до ви­мог потенційного споживача є запорукою успішної діяльності страховика на ринку. Страховики мають здійснювати постійний моніторинг задоволеності страхувальників якістю на­дання страхових послуг з метою виявлення випадків незадовіль­ного обслуговування та виправлення ситуації.

Незбереженість страхових послуг означає, що їх неможливо «виробляти» наперед і зберігати з метою подальшої реалізації. Незбереженість як характерна риса послуги випливає з її невіддільності: немає страхувальника — немає страхової послуги. Про­цес надання послуги та її споживання відбувається одночасно.

Принципові моменти визначають ряд особливостей, якими характеризується страхова послуга:

1. надавати страхові послуги можуть лише спеціалізовані організації, які можуть надати відповідні фінансові гарантії;

2. Щоб надавати страхові послуги страхова компанія повинна мати ліцензії на відповідні види цих послуг;

3. Оскільки страхова послуга невідчутна, невидима – це означає, страховик не бачить цього продукту, не може відчути одразу користь від нього. Тому для просування на ринку страхових послуг потрібна вичерпна інформація і інтенсивна реклама;

4. Страхова послуга може бути надана як на добровільних засадах, так і примусово;

5. Страхова послуга носить обов’язковий характер тоді, коли надання страхового захисту необхідне з точки зору суспільних інтересів;

6. Дуже часто процес купівлі-продажу страхових послуг здійснюється через посередників, які відіграють дуже важливу роль;

7. При наданні страхових послуг завжди укладається договір страхування (досить часто він має спрощену форму) і виступає у вигляді полісу. Купуючи страхову послугу страхувальник практично завжди платить повну ціну наперед.

295. Ознаки, що характеризують страхову послугу.

Страхова послуга – фінансова послуга у вигляді продажу юридично оформлених зобов’язань з надання страхового захисту, яку пропонують на ринку страховики потенційним страхувальникам.

Специфічні характеристики, притаманні страховим послугам як послугам, це: невідчутність; невіддільність; непостійність; незбереженість страхової послуги

Ознаки страхових послуг:

· Мають право надавати лише спеціалізовані організації, за наявності у них фінансових можливостей здійснювати страхову діяльність.

· Фінансова послуга

· Страхова послуга може мати як обов’язковий так і добровільний хар актер.

· Надання страхових послуг юридично оформлюється – укладається договір страхування.

· Страхова послуга для обох сторін має яскраво виражений – ризиковий характер.

Страхові послуги – не належать до послуг першої необхідності, що ускладнює їх реалізацію.

Страхові послузі притаманні ознаки 4-Н (невідчутність, невіддільність від джерела сплати, непостійність якості, незбереженність)

Невідчутність страхових послуг означає їх нематеріальний характер.

Невіддільність від джерела сплати страхових послуг означає що створення, продаж, та споживання страхової послуги, відбувається одночасно і всі стадії є нерозривно пов’язані.

Непостійність якості означає що страховій послузі як і іншим послугам властивий високий ступінь змінюваності.

Незбереженність означає що послуги не можна виробляти на перед та зберігати з метою подальшої реалізації.

Дата добавления: 2015-11-14