Здійснення міжбанківських розрахунків через систему електронних платежів.

Система електронних платежів НБУ (СЕП НБУ) - це державна система міжбанківських розрахунків.

Необхідною умовою для проведення переказу через СЕП НБУ є встановлення банком кореспондентських відносин з НБУ шляхом відкриття кореспондентського рахунка в НБУ.

Порядок функціонування СЕП НБУ, прийняття і виключення з її учасників, проведення переказу за допомогою цієї системи та інші питання, пов'язані з діяльністю СЕП НБУ, визначаються НБУ.

НБУ регламентує та забезпечує функціонування СЕП НБУ, гарантує її надійність і безпеку, організовує та бере участь у проведенні через неї міжбанківського переказу.

Функціонування СЕП базується на таких принципах:

1. усі операції здійснюються виключно у електронній формі;

2. система є абсолютно закритою, тобто грошові кошти не можуть вийти з фінансового сектору СЕП на жодній з її ділянок;

3. оборот коштів у системі здійснюється за принципом «брутто», тобто кожен платіж відображається на коррахунках учасника СЕП;

4. розрахунки здійснюються у національній валюті і найуживаніших іноземних валютах;

5. платіжні трансакції у СЕП є безвідкличними;

6. ініціатива проведення трансакцій належить банку, який дебетує власний рахунок;

7. виконання платіжних доручень платника з його коррахунку здійснюється в черговості їх календарного надходження в СЕП і в межах наявних на рахунку коштів;

8. платежі здійснюються в режимі реального часу, що дає можливість завершити розрахунки між банками протягом операційного дня;

9. зарахування коштів одержувачу здійснюється тільки після списання їх з коррахунку банку, що обслуговує платника, і надходження на коррахунок обслуговуючого його банку.

Функціонування СЕП забезпечується такими програмно-технічними комплексами:

1. центром оброблення, який розміщений у Центральній розрахунковій палаті СЕП – ЦОСЕП;

2. АРМ-НБУ – автоматизоване робоче місце учасника СЕП;

3. АРМ-РП – автоматизоване робоче місце територіального управління НБУ;

4. АРМ-Ю – автоматизоване робоче місце юридичної особи, що забезпечує приймання від банків до СЕП у файловому режимі (тобто, коли між списанням коштів з технічного рахунку платника та зарахуванням коштів отримувача є певний проміжок часу) тих початкових платежів, які отримали схвалення територіального управління НБУ.

ЦОСЕП здійснює оброблення міжбанківських електронних розрахункових документів, службових повідомлень СЕП та електронних розрахункових повідомлень у порядку їх надходження до СЕП.

Початкові платежі від банку (філії) приймаються в межах поточного значення його технічного рахунку.

Міжбанківський електронний розрахунковий документ уважається виконаним у СЕП з часу відображення його суми за технічним рахунком учасника СЕП-отримувача, за винятком випадків, передбачених процедурою відновлення функціонування СЕП у разі порушення її роботи або виникнення надзвичайних ситуацій.

У кінці банківського дня ЦОСЕП передає до територіального управління інформацію про розрахунки, що здійснені через СЕП, для їх відображення на кореспондентських рахунках учасників СЕП та інших рахунках у САБ (система автоматизації банку) територіального управління.

Кожен учасник СЕП зобов'язаний забезпечити наявність внутрішнього документа, що регламентує порядок відновлення роботи в СЕП у разі порушення роботи в системі або виникнення надзвичайних ситуацій та його виконання.

Учасник СЕП має забезпечити створення шифрованого архіву оброблених платежів і технологічної інформації.

Учасник СЕП має право на підставі файла-запиту інформаційної пошукової системи (ІПС) одержувати інформацію про проходження сформованих ним міжбанківських електронних розрахункових документів. Відповідь на запит ІПС надає протягом одного робочого дня, не враховуючи день отримання запиту.

Функціонування СЕП у файловому режимі передбачає обмін файлами через СЕП і здійснюється засобами системи ЕП.

Оброблення файлів у СЕП здійснюється в циклічному режимі. Цикл оброблення файлів складається з двох частин:

1. приймання інформації;

2. передавання інформації.

Під час приймання інформації ЦОСЕП отримує від учасника СЕП файл і перевіряє його на відповідність вимогам СЕП.

ЦОСЕП надсилає за результатами оброблення файлу на адресу відправника квитанцію про результати його приймання.

Під час передавання інформації міжбанківські електронні розрахункові документи, прийняті ЦОСЕП у файловому режимі, групуються за адресами і надсилаються отримувачам.

Файл вважається одержаним і його сума відображається за технічним рахунком отримувача в ЦОСЕП за умови надходження від отримувача квитанції, що підтверджує успішне прийняття файла.

У кінці кожного сеансу оброблення інформації ЦОСЕП надсилає учасникам СЕП підсумкову інформацію за результатами цього циклу та поточне значення їх технічних рахунків.

У кінці банківського дня ЦОСЕП надає учасникам СЕП інформацію про стан їх технічних рахунків на початок і кінець банківського дня, а також перелік усіх міжбанківських електронних розрахункових документів, що оброблялися ними протягом цього дня.

Учасник СЕП у режимі реального часу має право:

а) виконувати міжбанківські перекази;

б) установлювати в ЦОСЕП ліміти технічних рахунків, початкових оборотів підпорядкованих йому філій;

в) одержувати довідкову інформацію про:

- стан власного технічного рахунку і про стан технічних рахунків своїх філій;

- власні міжбанківські перекази;

- міжбанківські перекази своїх філій тощо.

Територіальне управління має право в режимі реального часу встановлювати обмеження щодо виконання початкових платежів банку (філії) відповідно до нормативно-правових актів Національного банку.

Обмін інформацією в режимі реального часу здійснюється пакетами: учасник СЕП формує засобами САБ пакет-запит і надсилає його до ЦОСЕП. За підсумками оброблення пакета-запиту ЦОСЕП готує та відправляє учаснику СЕП пакет-відповідь, що містить інформацію про виконання чи невиконання пакета-запиту.

У кінці банківського дня ЦОСЕП надає учасникам СЕП файли з переліком міжбанківських переказів, відображених за їх технічними рахунками.

Дата добавления: 2015-11-14