Особливості та основний принцип

Виникнення

Ще сорок років тому в ісламських державах банків (кредитних установ у нашому розумінні) не було, так як закони шаріату вважають видачу грошей під відсоток тяжким гріхом.

Тільки швидке зростання цін на нафту і грошових потоків, починаючи з 1973 г, змусили мусульманських теологів і ділових людей по -новому поглянути на діяльність своїх фінансових установ. Так тридцять з гаком років тому з'явився перший ісламський банк, діяльність якого повністю відповідала законам шаріату.

В 1975 р. з'явився перший комерційний ісламський банк - Dubai Islamic Bank (DIB) і перший міжнародний фінансовий інститут на принципах ісламу - Islamic Development Bank.

Потім спочатку в мусульманських країнах, а згодом і в усьому світі стало спостерігатися бурхливе зростання ісламських банків та їх відділень у звичайних банках. Зараз у світі налічується більше 300 ісламських банків, їх загальні активи перевищують 1,6 трлн. дол США при зростанні від 10 до 15 відсотків на рік.

3,4

Особливості та основний принцип

5. Головним принципом і відзнакою ісламської банківської системи є виключення з усіх фінансових операцій позичкового відсотка («ріба»). Крім того, мусульманину заборонено навмисно йти на ризик і укладати угоди в умовах невизначеності, тобто мати справу з ф'ючерсами, опціонами, купувати майбутній урожай або ще не видобуті корисні копалини,отримувати доходи, що виникли з випадкового збігу обставин а також фінансувати виробництво і торгівлю товарами, які іслам визначає як нечисті (свинина, алкоголь, тютюн, наркотики та ін.). Їх діяльність регулюється численними релігійними заборонами (харам). Але ісламські банки виконують ті ж функції в економіці, що й звичайні кредитні установи: здійснюють платежі в країні та за кордоном, а також є фінансовими посередниками.

6. Основна ідея роботи ісламського банку полягає в тому, що оскільки гроші - не товар, вони не можуть зростати лише тому, що були видані у вигляді позики. Фактично всі операції у фінустановах, що працюють за законами шаріату, здійснюються на основі поділу відповідальності та пайової участі обох сторін - як дає в борг і яка бере. Тобто кредитор може розраховувати на дохід тільки в тому разі, якщо гроші, вкладені в економіку, створили реальну додану вартість. Винагорода ж банку або вкладника не є початково гарантованою, а виникає як похідне від прибутку бізнесу. Природно, банк відкриває рахунки, на яких акумулює кошти вкладників і цими засобами він фінансує підприємців. Однак замість сплати традиційного відсотка підприємець ділить отриманий прибуток з банком, а той у свою чергу - з вкладником.

7. Очевидно, що при такому розкладі ісламські банки безпосередньо зацікавлені в успішності справи боржника та отримання ним прибутку, і тому підбирають позичальників з максимальною ретельністю. Мусульманський банкір ухвалює рішення про надання кредиту в першу чергу на основі вивчення перспектив проекту, запропонованого для реалізації, а також ділових якостей позичальника. При цьому ісламські банки не вимагають від клієнта надання застави. Вкладники ісламських банків, у свою чергу, отримують від банку інформацію про те, в який саме проект або в проект якої галузі вкладено їхні гроші. Відповідно, можна вибрати, в який бізнес інвестувати. Ці правила перешкоджають появі ефекту грошового мультиплікатора, коли банківська система як ціле створює гроші «з повітря» - на основі необмеженого кредиту. Тобто, на відміну від західної, в ісламській банківській системі виключена ситуація, коли в банках на депозитних рахунках існує лише менше $ 2 реальних грошей на кожні $ 100, як сьогодні в США. Але це абсолютно не заважає ісламській фінансовій системі відчувати себе не в приклад краще західної.

8,9 - crisis

10. У центрі уваги ісламських банків виявляється життєздатність і прибутковість бізнес-проекту, а не якість і величина забезпечення позики. У результаті багато проектів, які були відкинуті традиційними західними банками через відсутність або недостатність забезпечення, можуть бути профінансовані ісламськими банками на умовах участі в прибутках. Це визначає потенційно дуже важливу роль, що ісламські банки можуть грати в стимулюванні економічного розвитку.

Дата добавления: 2015-11-14