Читайте также:
|
Правовое регулирование международных расчетов.
Международные расчеты – это регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим в связи с экономическими, политическими, научно-техническими и культурными отношениями между государствами, организациями и гражданами разных стран.
Инкассо - банк.расч.операция.
-доверитель - дает поруч-е по инкассо своему банку,
-Б-ремитент - которому доверитель поручает операцию,
-представляющ.банк - делает представл-е плат-ку,
-плат-к - д.совершить платеж или акцептовать переводн.вексель.
Виды:
-чистое инкассо,
-платеж при предоставл-и товарных или отгрузочн.док-тов.
Унифиц.правила МТП.Смысл в облегч-и торговли му странами мира. Постоянный пересмотр и унификация практики м/унар.торговли. Рез-т - пересмотр м/унар. и нац. з-нов и правил.
Вексель - ц/б.
Простой - обяз-во векселедателя уплатить опред.сумму в срок векселедержателю или его приказу.
Переводной - распоряж-е векселедателя плательщику. Должник кредитора уплаивает опред.сумму в срок получателю платежа или его приказу.
Передача прав путем индоссамента.
Обяз.реквизиты:
-векс.метка,
-приказ или обяз-во,
-наимен-е плат-ка и 1ого держателя,
-наимен-е ремитента,
-срок и место платежа,
-дата, место сост-я, подпись Вдателя.
Чек - ц/б - распор-е банку произвести платеж чекодержателю.
Чеокдатель не вправе отозвать.
Акцепт - отметка о согл-и банка перечислить на счет получателя сумму.
Расчетные чеки - для безнал.расчетов.
Ден.чеки - для получ-я предприятиями и орг-ями наличн.чеков.
Аккредитив:
-приказодатель ак-ва - дает поруч-е банку выпустить ак-в,
-Б-эмитент - выпускает ак-в,
-бенефициар - лицо, в пользу кот. открывается ак-в,
-авизующ.Б. - сообщает бенефициару об откр-и ак-ва в его пользу,
-подтвержд.Б. - которому Б-эмитент передает свои полном-я либо подтверждает безотзывн.ак-в.
Униф.правила опред.виды ак-ва:
-отзывной- м.б. отозван или изменен Б-эмитентом (бенефициар д.б. предупрежден) / безотзывной.
-подтвержд.- гарантия авизующ.банка по безотзывн.ак-ву / неподтвержд.- если не указано, что он подтвержд.
-покрытые- Б-эмитент выделяет деньги сразу / непокрытые- Б-эм. предост. авиз.банку.
-делимые- бенефициар м.получать сумму частями / неделим.- только целиком.
-переводн.- бенефициар вправе перевести ср-ва на кого-либо / непереводн.
-револьверн. / невозобновляем.
-куммулятивн.- неиспольз.суммы м.б. добавлены в след.ак-в / некуммулят.
-обычный / резервн.- банк обеспечивает выполнение обяз-ва гарантией покрыть ак-в из своих ср-в.
Формы исполн-я:
-посредством платежа п/в предоставл.док-тов,
-посредством принятия переводн.векселя п/в -||-,
-путем учета переводн.векселя п/в -||-,
-посредством платежа с рассрочкой п/в -||-.
Этапы:
1-поруч-е приказодателя Б-эмитенту об открытии ак-ва,
2-поруч-е Б-эмитента авиз.банку об исполн-и ак-ва,
3-подтвержд-е ак-ва,
4-исполн-е авиз.банком ак-ва.
Организация корреспондентских отношений между российскими и иностранными банками. Виды корреспондентских счетов.
Корреспондентский счёт — счёт, открываемый кредитной организацией (банком) в подразделении центрального банка или в иной кредитной организации. Предназначен для отражения расчётов, производимых одной кредитной организацией по поручению и за счёт другой на основании заключённого между ними корреспондентского договора.
Виды к/с:
-Ностро (от итал. Nostro conto — Наш счет). Корреспондентский счет, открываемый в банке-корреспонденте.
-Лоро (от итал. Loro conto — Их счет). Счет, открываемый кредитной организацией своему корреспонденту.
Корреспондентские отношения между банками устанавливаются путем заключения межбанковских корреспондентских соглашений (договоров). Такие договора оформляются как в виде единого документа, подписанного каждой стороной, так и путем обмена письмами. На основе заключенных соглашений банки могут открывать корреспондентские счета друг другу или один из этих банков открывает корреспондентский счет в другом банке-корреспонденте (иностранный банк, с которым установлены такие отношения, именуется "корреспондент со счетом").
Корреспондентские отношения российских коммерческих банков с иностранными банками могут устанавливаться и без открытия ими счетов друг у друга. (Иностранный банк, с которым устанавливаются такие отношения, называется "корреспондент без счета".) В этом случае расчетные операции могут производиться через корреспондентские счета, открытые в третьем банке. Установление корреспондентских отношений между банками может преследовать разные цели.
Банк может стремиться использовать корреспондентские отношения для того, чтобы выполнять через банк-корреспондент поручения своих собственных клиентов. Часто такой подход вызван тем, что банк-корреспондент способен предоставить более качественные услуги, к тому же быстрее и дешевле, чем первый банк.
Более тесные, партнерские отношения между банками обычно устанавливаются тогда, когда их совместной целью являются не только услуги по обслуживанию клиентуры, но и межбанковские операции. Примером могут служить сделки по купле-продаже валюты, межбанковские кредитные операции.
Непосредственно корреспондентские отношения устанавливаются путем открытия счета.
Со временем количество услуг, оказываемых банку-корреспонденту, значительно возрастает и уже не охватывается только выполнением международных расчетов. X. Глазер в упомянутой статье называет также следующие операции, производимые на основе корреспондентских отношений: операции по покупке и продаже валюты, торговля на денежном рынке, привлечение и размещение вкладов, хранение ценных бумаг, клиринговые и кредитные операции.
Банковский перевод, как форма международных расчетов.
Банковский перевод представляет собой простое поручение банка своему банку-корреспонденту выплатить определенную сумму денег по просьбе и за счет перевододателя иностранному получателю (бенефициару) с указанием способа возмещения банку-плательщику выплаченной суммы.
Банковский перевод осуществляется безналичным путем одним банком другому. Иногда переводы выполняются посредством банковских чеков или других платежных документов. Коммерческие или товаросопроводительные документы направляются при данной форме расчетов от экспортера импортеру непосредственно, т.е. минуя банк.
При расчетах банковскими переводами коммерческие банки исполняют платежные поручения иностранных банков или оплачивают в соответствии с условиями корреспондентских соглашений выставленные на них банковские чеки по денежным обязательствам иностранных импортеров, а также выставляют платежные поручения и банковские чеки на иностранные банки по денежным обязательствам российских импортеров.
При выполнении переводной операции банк переводополучателя руководствуется конкретными указаниями, содержащимися в платежном поручении. Например, в платежном поручении может содержаться условие о выплате бенефициару соответствующей суммы против предоставления им указанных в платежном поручении коммерческих или финансовых документов или против предоставления им расписки.
Рис. 1. Схема расчетов банковскими переводами
При выполнении переводной операции банки принимают участие в расчетах путем перевода только после предоставления плательщиком в банк платежного поручения на оплату контракта. При этом банки не несут ответственности за платеж. Банки не контролируют факт поставки товаров или передачи документов импортеру, а также исполнение платежа по контракту. При данной форме расчетов в обязанности банка входит лишь перевод платежа со счета перевододателя на счет переводополучателя в момент предоставления платежного поручения.
После заключения контракта (1) между импортером и экспортером импортер направляет в банк заявление на перевод (2). Поставка товара (3) может предшествовать платежу или последовать за ним, что определяется условиями контракта и валютным законодательством стран.
Банк импортера, приняв платежное поручение от импортера, направляет от своего имени платежное поручение (4) в соответствующий банк экспортера. Получив платежное поручение, банк проверяет его подлинность и совершает операцию по зачислению денег (5) на счет экспортера.
В международной банковской практике банковские переводы могут использоваться для оплаты аванса по контракту, если в его условиях содержится положение о переводе части стоимости контракта (15-30%) авансом, т.е. до начала отгрузки товара. Остальная часть оплачивается за фактически поставленный товар. Авансовый платеж фактически означает скрытое кредитование экспортера и невыгоден импортеру. Кроме того, перевод аванса создает для импортера риск потери денег в случае неисполнения экспортером условий контракта и непоставки товара.
С целью защиты импортера от риска невозврата аванса в случае непоставки экспортером товара в международной банковской практике существует несколько способов защиты:
получение банковской гарантии на возврат аванса; в этом случае до перевода авансового платежа оформляется гарантия первоклассного банка;
использование документарного или условного перевода; в этом случае банк экспортера производит фактическую выплату аванса на его счет при условии предоставления им транспортных документов в течение определенного срока.
Дата добавления: 2015-07-10; просмотров: 48 | Нарушение авторских прав