Структура финансово-кредитной системы

В настоящее время в законода­тельных актах Республики Бела­русь нет определения "кредитная система" и институциональные ас­пекты рассматриваются либо как от­дельные финансовые институты, входящие в финансово-кредитную систему.

Однако в современном мире трехъярусная схема структуры кредитной системы является базо­вой для многих промышленно раз­витых стран, таких как США, Япония, страны Евросоюза. Следо­вательно современная кредитная система — это механизм, состоя­щий из множества уровней, пред­назначенный для распределения финансовых активов. Кредитная система состоит из следующих зве­ньев:

1.центральный (националь­ный) банк;

2.коммерческие банки (сбере­гательные, инвестиционные, ипо­течные банки);

3.страховые компании, пенсионные фонды, лизинговые, финансовые компании и т. д.

Базовым условием вхождения в кредитную систему, по мнению штора, является посредничество в (денежно-кредитной сфере. В целом кредитная система может быть охарактеризована исходя из аспектов — сущностного, институционального и функционального.

В сущностном аспекте кредит­уя система представляет собой систему кредитно-финансовых отношений, возникающих в связи с предоставлением, использованием: погашением ссуд на условиях срочности, платности и возвратности.

С институциональной точки зрения — это система кредитно-финансовых учреждений, обслу­живающих кредитные отношения I (банки, страховые, ипотечные и финансовые компании, пенсион­ные фонды, биржи и т. п.).

С функциональных позиций кредитная система — это совокупность видов и форм кредита.

Структура кредитной системы и организация кредитного дела должны способствовать наиболее полному удовлетворению потреб­ностей в денежно-кредитном обслуживании всей экономики и ее звеньев.

В соответствии с такой организацией в Республике Беларусь выделяют два основных звена кредитной системы: банковские учреждения, формирующие банковскую систему, и небанковские кредитно-финансовые организации, формирующие небанковскую систему.

Ядро кредитной системы со­ставляет банковская система, на которую падает основная нагрузка по денежно-кредитному обслу­живанию хозяйственного оборота. Органом, координирующим деятельность банковских учрежде­ний, является центральный (эмиссионный) банк, обеспечива­ющий устойчивость денежно-кре­дитной системы, стабильность функционирования коммерчес­ких банков.

Одна из основных функций центрального банка — реализация монетарной политики государства. В зависимости от вида монетарной политики различают главные цели центральных банков — стабиль­ность цен, устойчивость нацио­нальной валюты, стабильность де- I нежной массы и др.

Существуют четыре вида моне­тарной политики:

— таргетирование валютного режима (эта стратегия представля­ет собой форму фиксации (либо ползущей фиксации) объема на­циональной валюты к валюте (кор­зине валют) страны с низкой ин­фляцией);

— таргетирование денежной массы (установление целевых ори­ентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита);

— таргетирование уровня ин­фляции (комплекс мер, принимае­мых государственными органами власти в целях контроля за уров­нем инфляции в стране);

— таргетирование скрытого показателя (разработка жесткой стратегии контроля будущего уровня инфляции) [3].

В Республике Беларусь к ос­новным целям деятельности На­ционального банка относятся:

— защита и обеспечение ус­тойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной спо­собности и курса по отношению к иностранным валютам;

— развитие и укрепление бан­ковской системы Республики Бе­ларусь;

— обеспечение эффективного, надежного и безопасного функцио­нирования платежной системы.

— Прямое и непосредственное воздействие и регулирование, кон­трольные и надзорные функции центральный банк выполняет, как правило, только по отношению к банковским учреждениям, а так­же к другим организациям, специ­ализирующимся исключительно на банковских операциях и имею­щим соответствующую лицензию центрального банка.

— На остальные звенья кредит­ной системы центральный банк и его учреждения могут оказывать прямое воздействие лишь в от­дельных случаях, а в целом — это только опосредованное воздейст­вие, что проявляется во взаимосвязи кредитных и финансовых! операций различных секторов рынка кредитно-финансовых ус­луг.

На втором уровне кредитной системы государства находятся коммерческие банки. В Республи­ке Беларусь банки самостоятель­ны в своей деятельности, а вмеша­тельство государства, его органов и должностных лиц допускается исключительно в пределах, уста­новленных Конституцией и при­нятых в соответствии с ней зако­нодательных актов

После осуществленной в 2010 г. рекапитализации крупнейших государственных банков государства в совокупном уставном фонде банковского сектора возросла с 70 до 73,6% при одновременном снижении доли иностранного капитала с 27,3 до 24,2% и в резидентов негосударственной собственности с 2,7 до 2,2

Количество государственных банков и банков, контролируемых иностранным капиталом, в 2011 году не изменилось и составило на начало текущего года соответственно 4 и 23.

Крупнейшими кредиторами банковского сектора Республики Беларусь являются Россия (41,3%), Германия (22,5%) Австрия (8,2%). Объем заработанной банковским сектором прибыли до вычета налогов) в 2010 г. Составил 2 103,4 млрд. бел. руб., что i 44,8% превышает аналогии! показатель 2009 г. Рентабельность активов (до вычета налогов) 2010 г. возросла с 1,96 до 2,. рентабельность капитала (до вычета налогов) — с 11,93 до 14,6 [4].

Дата добавления: 2015-11-03