Как можно уберечься от мошенничества при страховании лизинговых сделок?

- К сожалению, мы все сталкивались с мошенничеством. В этом секторе достаточно схем для злоумышленников, поэтому любая лизинговая компания пытается застраховать такого рода риски. Но на сегодняшний день застраховаться от них практически невозможно, потому что основная форма мошенничества, это продажа одного и того же имущества в несколько лизинговых компаний. В данном случае страховая компания осуществляет все-таки страхование физического предмета, а не предпринимательских бизнес-рисков лизинговой компании. То есть лизинговая компания вынуждена решать проблему с управлением подобного рода рисков своими силами с использованием службы безопасности и т.п.

Другая форма мошенничества - так тайное исчезновение лизингового имущества, когда, например, оборудование было и вдруг его не стало. Это не является страховым случаем. Взлом и кража - это другое, есть признаки преступления, от этого можно застраховаться.

У лизинговых компаний существуют еще несколько рисков. Один из них - это неплатежеспособность лизингополучателя, другой - обман: допустим, предмет лизинга исчезает вместе с лизингополучателем. Вот эти риски теоретически можно застраховать, но на практике грамотной защиты этих рисков в России пока нет.

Еще один вариант мошенничества - это когда в сговор вступают лизингополучатель и завод-изготовитель. Завод-изготовитель предоставляет документы о поставке имущества, а лизингополучатель - сообщает лизинговой компании, что не получал его. Деньги за имущество лизинговая компания уже оплатила.

Помимо прочего лизинговые компании подвержены рискам, связанным с противоправными действиями их же сотрудников, направленных на причинение умышленного вреда своей родной компании в целях получения личной незаконной финансовой выгоды.

Учитывая тот факт, что определённый менеджер лизинговой компании может иметь доступ к конфиденциальной информации, а в ряде случаев - и полномочия на подписание договоров с лизингополучателями, вопрос защиты компании от внутренних рисков является достаточно актуальным. Особенно, когда речь идёт о лизинговых компаниях, осуществляющих экспансию в регионы, а также занимающиеся оформлением лизинговых сделок в сфере малого и среднего бизнеса, которые характеризуются наличием большого количества клиентов с относительно небольшой стоимостью объекта лизинга. Т.е. те случаи, когда руководство лизинговой компании в силу существующих бизнес-процессов вынуждено делегировать полномочия, своим представителям на местах. Здесь и заложен основной риск, связанный, к примеру, с возможностью преступного сговора представителя лизинговой компании и потенциального клиента.

На этот случай в Ингосстрахе, например, разработан страховой продукт, в соответствии с условиями которого лизинговая компания может застраховаться от противоправных действий, совершенных своими сотрудниками, и ряда иных так называемых «операционных рисков». Практика подобного страхования получила определённое развитие в западных странах и начинает постепенно развиваться в России. Собственно говоря, в настоящее время от иностранного капитала и исходит инициатива страхования финансовых рисков лизинговых компании, получающих финансирование из-за рубежа.

Мы полагаем, что у такой услуги в нашей стране большое будущее в силу естественных факторов интенсивного развития рынка лизинга в России, а также постоянного роста внутренних рисков лизинговых компаний.

Мошенничество в лизинге

Цели и задачи настоящей статьи, вовсе не повод для разработки плана обмана лизинговой компании и не азбука начинающего лизингового мошенника, а наоборот, наглядная демонстрация защищенности лизинговой деятельности от таких видов мошенничества.

История лизинга в России насчитывает уже более 18 лет. И это при том, что официальный документ, регулирующий лизинговые отношении, в России вступил в силу только 29 октября 1998 года. К сожалению, и на сегодняшний день даже со всеми поправками и изменениями закон не отражает всех необходимых юридических нюансов и полностью не защищает риски Лизинговой Компании.

Все риски лизинговой компании можно условно разделить на две основных группы: финансовые и имущественные риски. Но, на мой взгляд, необходимо добавить группу юридических рисков, которые в той или иной степени в случае их наступления перейдут в группу финансовых или имущественных потерь для лизинговой компании.

В каждой группе рисков есть потенциально слабые места, которыми могут воспользоваться различные мошенники, аферисты и прочие субъекты, основная цель которых - незаконное завладение чужим имуществом или финансовыми средствами.

Мошенничеством, согласно ст. 159 УК РФ признается одно из преступлений против собственности. Однако в отличие от других форм хищения, предусмотренных главой 21 УК РФ, мошенничество совершается путем обмана или злоупотреблением доверием, под воздействием которых владелец имущества или иное лицо передают имущество или право на него другим лицам, либо не препятствуют изъятию этого имущества или приобретению права на него другими лицами.

Квалифицированным является мошенничество, совершенное:

• группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину;
• лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере;
• организованной группой либо в особо крупном размере.

Необходимо также рассматривать обман как способ совершения хищения или приобретения права на чужое имущество - злоупотребление доверием при мошенничестве.

Под мошенничеством я буду подразумевать не только деяние совершенное обманом, но и рассмотрю любые стороны проявления деяний, которые могут быть связаны напрямую или косвенно с фактами мошенничества, которые приведут к убыткам Лизинговой Компании или Лизингополучателя. Цели и задачи мошенника - любым путем завладеть имуществом или получить финансирование Лизинговой компании, путем обмана или мошенничества, с дальнейшим извлечением выгоды от этого преступным путем.

Дата добавления: 2015-09-02