Кредитная система РФ: ее элементы и структура.

Кредитная система – это совокупность банковских и иных кредитных учреждений и отношений между ними.

В настоящее время структура КС складывается из следующих двух уровней: 1-й уровень – Центральный банк РФ, 2-й уровень – коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции. Таким образом, кредитная система включает Банк России, банки, филиалы и представительства иностранных банков, небанковские кредитные организации, союзы и ассоциации кредитных организаций, банковские группы и холдинги. Кредитная система вкл.: Банковскую и парабанковскую системы. В банковскую систему вкл.: Эмиссионные банки(Банк России, небанковские кредитные орг-ции) и кредитные орг-ции (коммерческие банки и спец. банки). В спец. банки вкл.: инновационные, инвестиц-е, сбербанки, учетные, биржевые, ипотечные, депозитные. Парабанковская система вкл.: Специализированные кредитно-финансовые (лизинговые фирмы, факторинговые фирмы, страховые общества, ломбарды, кредитные товарищества и союзы, общества взаимного кредита, инвестиционные компании, пенсионные фонды, фин-е компании, расчетные центры) и почтово-сберегательную систему (почтовые и почтово-сберегательные отделения). Банк – кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Первый уровень кредитно-банковской системы представлен центральными банками – ЦБ, их еще называют центральными эмиссионными банками в силу законодательно закрепленного за ними монопольного права эмиссии банкнот. Центральный банк РФ создан в 1990 г. Его деятельность регулируется Федеральным законом «О Центральном банке РФ». Банк России является органом государственного руководства, выполняет роль «банка банков», наделен правами и полномочиями монопольной эмиссии банкнот, денежно-кредитного и валютного регулирования, контроля и надзора за деятельностью банков и кредитных учреждений, хранения и управления золотовалютными резервами страны. Банк России является единственным банком, который уполномочен законом отражать и защищать именно интересы государства, а не более узкие, в том числе коммерческие, интересы отдельных предприятий, отраслей хозяйства и слоев общества. Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Коммерческие банки в отличие от специализированных выполняют все виды кредитных операций. Основное место в деятельности коммерческих банков занимают депозитно-ссудные операции, а главной отличительной особенностью является прием средств на текущие счета, иными словами, ведение кассы предпринимателя, частного лица. Специализированные банки выполняют один-два вида кредитных операций. Инвестиционные банки выдают долгосрочные кредиты. Инновационные банки – кредиты в нововведения, депозитные банки – кредиты за счет вкладов, учетные банки производят учет векселей, сбербанки привлекают мелкие вклады и кредитуют население, ипотечные банки выдают кредиты под залог недвижимости. Специализированные кредитно-финансовые институты многообразны. Специализированные кредитные институты выполняют отдельные функции в относительно узких сферах кредитного рынка. Лизинговые фирмы занимаются долгосрочной арендой движимого и недвижимого имущества. Факторинговые фирмы покупают право на взыскание дебиторской задолженности. Ломбарды в ыдают ссуды под залог движимого имущества. Кредитные союзы образуются частными лицами, выдают ссуды своим членам под обеспечение. Общества взаимного кредита близки к коммерческим банкам. Кредитные товарищества создаются для обслуживания своих членов. Почтовые отделения занимаются переводами и выплатой пенсий. Почтово-сберегательные учреждения выполняют функции банков в отдаленных местностях, где отсутствуют отделения банков. Новая структура кредитной системы России стала в большей степени отражать потребности рыночного хозяйства, она строится на тех же принципах, что и в странах с развитой рыночной экономикой, все больше приспосабливается к процессу проводимых экономических реформ. В то же время процесс становления новой кредитной системы пока развивается сложно и противоречиво, он выявил определенные недостатки во всех ее звеньях. Так, коммерческие банки в основном проводят краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируя свои средства в промышленность и другие отрасли реального сектора. многие стороны кредитной системы нуждаются в дальнейшем совершенствовании.

Дата добавления: 2015-09-01