Основные отличия кредита под залог земельного участка

Одним из наиболее выгодных для банков кредитов является кредит под залог недвижимости. Но на подобный залог как земля отечественные кредиторы смотрят с недоверием. В настоящее время лишь некоторые банкиры предоставляют возможность взять средства под залог земельных угодий. Директор компании «КредитМарт» Николай Корчагин делится с нами своим мнением: «Банков, предоставляющих подобные услуги сейчас немного, вот, например, Банк Москвы кредитует на постройку жилой недвижимости под залог земельного надела, но есть и такие банки, которые дают кредит под залог земли на абсолютно любые цели». Обычно данный вид кредита предоставляют банки с профилирующим названием, то есть в названии, которых присутствует связка «агро».

Возникает вполне логичный вопрос: почему банки без особого восторга дают кредит под залог земельных участков?

Основной причиной является специфичность земли как объекта залога. Большинство специалистов полагает, что основания для низкой активности банков следующие: достаточно крупные риски, из-за невысокой ликвидности земли как актива в будущем, так как при появлении задолженности кредитуемого лица, банку самому придется продавать участок.

В чем же основная причина невысокой ликвидности земельных активов в сравнении, например, с жилой недвижимостью?

Все дело в отсутствии общих стандартов оценки земли, сама процедура оформления бумаг на землю отнимает достаточно много времени и сил, чем на обычную квартиру или дачу. Тем не менее, банкиры характеризуют ситуацию следующим образом, раз существует спрос на данный вид услуг, значит и банкам интересно развивать такой продукт. В настоящее время существует две схемы кредитования под залог земельных угодий: непосредственно кредит на приобретение земель под залог этих самых земель и кредит на строительство жилой недвижимости под залог земли, на которой будет строиться данный объект.

Само по себе кредитование под залог земельного участка достаточно сложная работа. Помимо низкой ликвидности земли, как актива, есть ещё одна причина, тормозящая развитие данного кредитного продукта – это недостатки законодательной базы, касающейся земельных отношений. Некоторые банки неохотно развивают кредитование под залог земли, потому что для предоставления данного вида услуг и зарабатывании на них, требуется тщательно изучать и отслеживать сам рынок земли и тенденции развития.

Совершено различные условия выдвигают банки для кредитования под залог земли. Некоторые выдают кредиты на минимальный срок от 10 лет; другие, прежде чем выдать кредит, тщательно изучают залог (месторасположение земельных угодий, размер, близость к городу и так далее).

Получателю кредита нужно принимать во внимание, что банки предъявляют абсолютно разные требования к земельному залогу. В основном, кредиторами рассматривается категория земли, это должна быть либо земля сельскохозяйственного назначения, либо земля поселения, с возможностью строительства на ней жилой недвижимости. Кроме того, она должна иметь план, обозначающий границы участка и приграничные территории, и индивидуальный кадастровый номер. Также банки смотрят, в каком регионе расположены угодья, желательно, чтобы они были в регионе присутствия кредиторов. Земля не должна находиться на охраняемой территории парков и заказников. А право собственности продавца обязательно подтверждается выпиской из ЕГРП. Залог не должен быть под обязательствами, например, обязательствами ренты.
Если говорить о стоимости получения кредита в банках, то кредитуемому лицу, в среднем, эта услуга обойдется в 3-5 процентов от суммы кредита. Интересен тот факт, что при земельном залоге меньше средств тратится на страховку, так как от кредитуемого требуют только страхование жизни и здоровья и не требуют страхования ущерба.

Полученные средства под залог земельных угодий можно использовать на приобретение объектов жилой и нежилой недвижимости, для развития бизнеса или открытие нового дела, приобретение новых территорий и многое другое. Жаль только, что данный вид кредита ещё мало распространен.

Дата добавления: 2015-08-27