По дисциплине: Банковское дело

ЭССЕ

На тему: «Территориальные учреждения Центрального Банка России»

Выполнила: Студентка 2 курса

Группы Ю-1302

Дергачева Софья Павловна

Научный руководитель:

Кандидат юридических наук, Доцент кафедры правового регулирования экономики

Иванюженко Андрей Борисович

В литературе встречаются различные определения Центрального Банка России.

В соответствии с ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации» 2002 г. В ред. 2013 г. ЦБ является органом государственного управления,не включенный в систему исполнительных органов власти.

Также сущность Центрального Банка РФ выражает следующее определение: I. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий во взаимодействии с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков.

II. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления

III. Центральный банк — основное звено денежно-кредитной системы государства, банк, создаваемый правительстве для регулирования обращающейся денежной массы и обменного курса национальной валюты, наделенный монопольным правом выпуска банкнот и регулирования деятельности коммерческих банков.

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

Совершенно очевидно,что в государстве,особенно таком большом как РФ,невозможно достигнуть основных целей такой государственной структуры, не имею подразделений в различных регионах.Для обеспечения эффективного функционирования банковской системы в субъектах РФ имеются территориальные учреждения Центрального Банка.

В данном эссе я рассмотрю содержание деятельности филиалов ЦБ, их роль в функционировании Банка России.

Центральный банк Российской Федерации представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовыецентры, вычислительные центры, полевые учреждения и учебные заведения, хранилища, а также другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для успешной деятельности банка.

Национальные банки республик, входящих в состав Российской Федерации, являются территориальными учреждениями Банка России. Они не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров Банка России.

Территориальные учреждения Центрального банка Российской Федерации являются важнейшими структурными элементами системы Банка России, участвующими в проведении на местах государственной денежно-кредитной и валютной политики, укреплении региональных банковских систем, прогнозировании экономических процессов и важнейших показателей экономики регионов. Выполняя функции регулирования денежного обращения, кредитования коммерческих банков, участвуя в исполнении бюджетов всех уровней, организации безналичных расчетов, они прямо или косвенно содействуют повышению эффективности общественного воспроизводства, а, следовательно - и развитию экономики конкретных регионов и государства в целом.

Территориальные учреждения, как правило, создаются на территории субъектов Российской Федерации. Образование территориального учреждения и его ликвидация производятся на основании решения Совета директоров Банка России. По решению Совета директоров Банка России территориальные учреждения могут создаваться по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов Российской Федерации. Территориальными учреждениями Банка России являются его Главные управления в краях, областях и автономных округах Российской Федерации, городах Москве и Санкт-Петербурге, Национальные банки республик в составе Российской Федерации, а также территориальное учреждение Банка России, созданное по экономическому району, объединяющему территории нескольких субъектов Российской Федерации.

В составе территориальных учреждений на правах структурных подразделений действуют Расчетно-кассовые центры, иные подразделения, в том числе, обеспечивающие деятельность территориального учреждения (столовые, лечебно-профилактические и оздоровительные учреждения, учебные заведения, и т.д.), создание и ликвидация которых утверждается Банком России. Деятельность указанных структурных подразделений регулируется соответствующими положениями(ПОЛОЖЕНИЕ О ТЕРРИТОРИАЛЬНЫХ УЧРЕЖДЕНИЯХ БАНКА РОССИИ ОТ 29.07.98 N 46-П (УТВ. СОВЕТОМ ДИРЕКТОРОВ БАНКА РОССИИ 10.04.98 N 15).

Принципы, на основе которых осуществляют свою деятельность территориальные учреждения Центрального банка предложено разделение на три группы: обще правовые (принципы законности, единства финансовой политики и денежной системы и т.д.), принципы, являющиеся общими для всей системы учреждений и подразделений Центрального банка (принцип вертикальной структуры управления системой Банка России, принципы единства и централизации его системы и др.), и, наконец, специфические принципы, обусловливающие особенности деятельности территориальных учреждений Центрального банка РФ. К последним относят:

· принцип ограниченной самостоятельности деятельности главных управлений и национальных банков;

· принцип особого режима отчетности территориальных учреждений Цен тральному банку;

· принцип отсутствия горизонтального подчинения главных управлений (национальных банков) органам представительной и исполнительной власти субъектов Федерации и местного самоуправления;

· принцип особого порядка взаимодействия Центрального банка с его территориальными учреждениями.

Территориальное учреждение не имеет права:

· принимать нормативные акты;

· выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства;

· предоставлять кредиты на финансирование дефицитов федерального бюджета и бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов;

· осуществлять банковские операции в иностранной валюте с юридическими и физическими лицами без разрешения Банка России.

· Основными задачами территориального учреждения на территории субъекта Российской Федерации или экономического района, объединяющего территории нескольких субъектов Российской Федерации являются:

· участие в проведении единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

· обеспечение развития и укрепления банковской системы Российской Федерации;

· эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов;

· осуществление регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций;

· организация и контроль над деятельностью кредитных организаций на рынке ценных бумаг;

· организация валютного контроля;

· проведение анализа состояния и перспектив развития экономики и финансовых рынков региона.

Территориальное учреждение не имеет статуса юридического лица и обладает полномочиями, предоставленными ему положением ЦБР от 29 июля 1998 г. N 46-П "О территориальных учреждениях Банка России" и нормативными актами Банка России.

Банк России наделяет территориальное учреждение имуществом, стоимость которого отражается на балансе территориального учреждения, входящим составной частью в баланс Банка России. Территориальное учреждение осуществляет полномочия по пользованию и владению имуществом, находящимся на его балансе, а также по распоряжению им в пределах, определяемых Банком России. Отчуждение и иные операции с движимым или недвижимым имуществом, по отношению к которому Банк России осуществляет полномочия по пользованию, владению и распоряжению, осуществляется в порядке, определяемом законодательством Российской Федерации и Банком России.

Деятельность территориальных учреждений Центрального банка РФ - это работа главных управлений и национальных банков по осуществлению ими, в пределах соответствующих территорий, части основных функций Центрального банка в денежно-кредитной, валютной сферах и в сфере банковской деятельности, а также работа по обеспечению качественного выполнения вышеперечисленных функций, осуществляемая в соответствии с Конституцией РФ, федеральным законодательством и нормативными актами Банка России. В настоящее время в структуре Центрального банка функционирует 2 вида территориальных учреждений: главные управления и национальные банки, которые создаются на территории субъектов РФ, но могут создаваться и по экономическим районам, объединяющим территории нескольких ее субъектов. Структура территориальных учреждений периодически изменяется, находясь под влиянием изменений в составе департаментов центрального аппарата Банка России. Инициатива создания, ликвидации, либо реорганизации их может исходить как от руководства Банка России, так и от служащих главных управлений (национальных банков). В последнем случае решение о таком изменении в структурном составе территориального учреждения принимает его начальник (председатель), согласовав его с руководителями соответствующего данному структурному подразделению по профилю его деятельности департамента Банка России.

Со своей стороны в соответствии с Положением № 14-П территориальные учреждения Банка России осуществляют контроль за работой коммерческих банков по организации наличного денежного оборота, соблюдению предприятиями порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью. В этих целях территориальные учреждения Банка России и расчетно-кассовые центры проводят проверки в кредитных организациях.

Полномочия территориального учреждения в области денежно-кредитного регулирования:

· от имени Банка России заключает кредитные договоры (извещения) и, в случае закрепления за ним операций по выдаче кредита, осуществляет рефинансирование банков в соответствии с действующими нормативными актами Банка России в пределах лимитов кредитования. В этих целях:

а) рассматривает заявки (заявления) банков на получение кредитов Банка России (в случае предоставления ему этих полномочий) в соответствии с действующими нормативными актами Банка России и принимает решения о возможности предоставления кредитов;

б) осуществляет выдачу кредитов банкам в объемах, подтвержденных соответствующими лимитами кредитования, контролирует выполнение банками региона условий кредитных договоров и проводит работу по обеспечению возврата кредитов Банка России и процентов по ним;

в) осуществляет контроль над начислением и уплатой процентов за кредиты Банка России, за полнотой и своевременностью перечисления их в Банк России;

г) контролирует соответствие остатков задолженности по кредитам Банка России и начисленным по ним процентам, отраженных в балансах банков и территориального учреждения Банка России;

д) ведет ежедневный учет лимитов кредитования, доведенных Банком России, контролирует соблюдение установленных сроков их использования и обеспечивает своевременный возврат высвободившихся лимитов кредитования;

е) изучает эффективность применяемых методов рефинансирования банков, вносит на рассмотрение Банка России предложения по их совершенствованию;

· осуществляет контроль над выполнением кредитными организациями обязательных резервных требований Банка России, производит регулирование обязательных резервов, осуществляет проверки правильности составления кредитными организациями Расчета размера обязательных резервов, подлежащих депонированию в Банке России, достоверности указанных в нем сведений, применяет меры воздействия за нарушение установленного порядка депонирования обязательных резервов в Банке России;

· контролирует соответствие остатков обязательных резервов в рублях и иностранной валюте, учитываемых на балансовых счетах, а также сумм недовзноса (перевзноса) обязательных резервов и штрафов, неуплаченных за недовзнос в обязательные резервы, учитываемых на внебалансовых счетах, в балансах территориального учреждения и кредитной организации;

· в установленные сроки направляет в Банк России информацию о формировании кредитными организациями обязательных резервов, составляет и направляет Банку России отчет о работе по контролю над депонированием средств в обязательные резервы кредитными организациями;

· по решению Кредитного комитета Банка России организует работу по приобретению государственных долговых обязательств и осуществляет контроль за своевременным их погашением;

· осуществляет прием средств в депозит Банка России на условиях, определенных Кредитным комитетом Банка России и в соответствии с нормативными актами Банка России;

· взаимодействует с кредитными организациями региона, их ассоциациями и союзами, разъясняет им порядок применения нормативных актов Банка России, рассматривает предложения и запросы кредитных организаций по вопросам денежно-кредитного регулирования;

· осуществляет иные полномочия в области денежно-кредитного регулирования в соответствии с нормативными актами Банка России.

Территориальные учреждения (главные управления и национальные банки) Центрального банка Российской Федерации представляют собой обособленные подразделения последнего, реализующие его политику на соответствующих территориях. По своей организационно-правовой форме они не являются учреждениями в том значении, в котором этот термин используется в Гражданском кодексе РФ, поскольку не имеют статуса юридического лица, не вправе обременять себя какими-либо обязательствами без разрешения Банка России. Имущественные права главных управлений и национальных банков, с одной стороны, имеют ограниченный характер, поскольку они практически являются филиалами Центрального банка РФ, а потому имеют право распоряжаться самостоятельно лишь движимым имуществом. Распоряжение объектами недвижимости территориальные учреждения могут осуществлять только по согласованию с Банком России. С другой стороны, в отличие от территориальных под разделений других государственных органов, они обладают независимостью от Министерства финансов и Министерства имущественных отношений РФ, поскольку, хоть и являются федеральными структурами, но принадлежат к системе, имущество которой, согласно ст. 2 ФЗ «О Центральном банке РФ», полностью не контролируется государством, ввиду особого правового статуса Банка России, связанного с необходимостью качественного выполнения возложенных на него функций.

В условиях резкого повышения в последнее десятилетие самостоятельности республик РФ представительные органы власти некоторых из них предпринимают попытки закрепить в своих правовых актах независимость их национальных банков от Центрального банка РФ и подчинение их только республиканским органам государственной власти. Однако, ввиду противоречия этих положений федеральному законодательству, а также экономической реальности (в т.ч. и практике зарубежных государств) национальные банки республик все же сохранили, как и главные управления в других субъектах Федерации, свой статус территориальных подразделений Банка России. Причем, это не означает, что территориальные учреждения Центрального банка лишены любой самостоятельности. Ведь угрозу экономической стабильности государства представляет не передача его учреждениям некоторых полномочий, осуществление которых к тому же не возможно без учета различных факторов и условий местного значения, и тем более - не отличия в их названиях, а осуществление данными структурными под разделениями Центрального банка тех функций (функций осуществления денежной эмиссии, установление ставок рефинансирования и т.п.), которые предполагают единообразное выполнение их на территории всей страны и координацию из одного центра в силу своей глобальности и важности для развития экономических процессов в рамках всего государства.

С одной стороны, структурный состав территориальных учреждений зависит от целей, задач и функций главных управлений и национальных банков, объем которых у них одинаковый, с другой стороны - от того, в каких направлениях деятельности территориальные учреждения работают наиболее интенсивно, обслуживанием какой (развитой или не очень крупной) региональной банковской системы они занимаются. Поэтому в различных территориальных учреждениях функционируют разные по названиям и составляющим их структуру подразделения. В наиболее крупных главных управлениях и национальных банках Центрального банка создаются и более крупные структурные подразделения, которые могут включать в себя подсистемы двух уровней (например, управления, включающие отделы, в свою очередь состоящие из секторов). В составе центрального аппарата Центрального банка РФ создан Департамент по работе с территориальными учреждениями Банка России, в который работники всех главных управлений (национальных банков) должны представлять необходимые документы и сведения. Основными направлениями деятельности указанного Департамента являются: совершенствование структуры и деятельности территориальных учреждений и содействие их взаимоотношениям с руководством и подразделениями центрального аппарата Банка России. Поскольку Департамент по работе с территориальными учреждениями Банка России возник недавно(1999 г.), схема его сотрудничества и руководства деятельностью главных управлений (национальных банков) еще не до конца отработана и нуждается в совершенствовании, однако проведение работы Департамента в указанном направлении уже показало свою необходимость и восстребованность в плане совершенствования структуры и деятельности территориальных учреждений Центрального банка РФ.

Дата добавления: 2015-08-17