Инкассирование документов: банки-депозитарии и инкассирующие банки

Ст. 4-201. Презумпция и срок действия статуса агента в отношении инкассирующих банков и предварительный харак­тер кредитования. Применимость положений настоящей статьи. Денежный документ с отметкой «платите любому бан­ку»

1....Банк является агентом или субагентом собственника
денежного документа, и всякий платеж, произведенный по
такому документу, рассматривается как предварительный...
Когда денежный документ находится у банка в целях его
представления к платежу, осуществления платежа или инкас­
со, применяются соответствующие постановления настоящего
раздела...

2. После того как денежный документ индоссирован сло­
вами «платите любому банку» или подобными им, только
банк может приобрести права держателя...

a) пока денежный документ не возвращен клиенту, пере­
давшему его на инкассо; или

b) пока какой-либо банк не учинит специальный индосса­
мент на денежном документе в пользу лица, которое не яв­
ляется банком.

Ст. 4-202. Ответственность за инкассирование. Своевре­менность совершения действий

1. Инкассирующий банк должен проявлять обычную за­ботливость

a) при предъявлении денежных документов к акцепту или
оплате...; и

b) при отсылке уведомления об отказе в акцепте или
оплате либо о неплатеже, или при возвращении денежного
документа... после того, как банку стало известно, что денеж­
ный документ не был оплачен или акцептован; и

c) при расчете по денежному документу, когда банк полу­
чает окончательный платеж; и

d) при осуществлении или принятии мер к осуществлению
необходимого протеста; и

e) при извещении лица, от которого был получен документ
о потере или задержке при пересылке...

Ст. 4-207. Гарантии клиента и инкассирующего банка в связи с трансфертом или представлением денежного докумен­та к акцепту или оплате. Время предъявления претензий

1 Каждый клиент или инкассирующий банк, коюрый по­
лучает оплату или акцепт документа, и каждый предшествую­
щий клиент и инкассирующий банк гарантирует банку-пла­
тельщику или другому плательщику, который добросовестно
акцептует документ, что

a) он обладает действительным правовым титулом на до­
кумент или что он управомочен получить платеж или акцепт
от имени лица, обладающего таким титулом; и

b) он не знает о неправомочности подписи составителя де­
нежного документа или трассанта...; и

c) денежный документ не был существенно изменен...

2 Каждый клиент и инкассирующий банк, передающий де­
нежный документ и получающий платеж или иное встречное
удовлетворение, гарантирует лицу, которому он передает до-
кумент.. что

a) он обладает действительным правовым титулом на до­
кумент или что он управомочен получить платеж или акцепт
от имели лица, обладающего таким титулом, и что трансферт
является правомерным во всех прочих отношениях; и

b) все подписи являются подлинными или правомочными; и

c) документ не был существенно изменен; и

d) против него не может быть выдвинуто никаких... возра­жений какой-либо стороной; и

е) он не знает о том, что против составителя, акцептанта или трассанта неакцептированного документа начато конкурс­ное производство...

Ст. 4-208. Обеспечительный интерес инкассирующего бан­ка в отношении денежных документов, сопроводительных до­кументов и поступлений

1 Банку принадлежит обеспечительный интерес в отноше­нии денежного документа и сопроводительных документов или поступлений по ним

a)з случае, если данный документ депонирован на счет -— в тех пределах, в которых кредит, предоставленный под доку-мент был взят или использован;

b) з случае, если под документ был открыт кредит... — в
размене этого кредита...;

c) если он выдает аванс под документ или против докумен­
та.

Сг. 4-210. Уведомление как способ представления к акцепту или оплате документа, не подлежащего оплате банком, через

банк или в банке. Ответственность сторон, отвечающих во вторую очередь

1. При отсутствии иных инструкций инкассирующий банк
может представить к акцепту или оплате денежный документ.
не подлежащий оплате банком, через банк или в банке, по­
средством отсылки стороне, которая должна акцептовать или
оплатить такой документ, письменного уведомления о том, что
банк содержит данный документ в целях получения акцепта
или оплаты....

2. Если представление денежного документа к акцепту или
оплате сделано путем уведомления и не акцепта или оплаты..
не последовало... банк, предоставивший документ к акцепту
или оплате, может рассматривать его как неакцептованный
или неоплаченный и предъявить требование стороне, отвечаю­
щей во вторую очередь, послав ей уведомление с изложением
обстоятельств дела.

Ст. 4-211. Способы осуществления денежного перевода. Предварительный и окончательный расчет в случае перевода

1. Инкассирующий банк может в оплату денежного доку­мента принять

a) чек переводящего или другого банка...; или

b) банковский чек или аналогичное первичное обязательст­
во переводящего банка...; или

c) соответствующее полномочие дебетовать счет переводя­
щего банка или другого банка в инкассирующем банке...

3. Расчет, производимый посредством какого-либо доку­
мента о переводе или посредством полномочия на дебетование
счета, является или становится окончательным расчетом в
следующие моменты в зависимости от нижеуказанных усло­
вий:

a)...в тот момент, когда плательщик производит оконча­
тельную оплату;

b) если лицо, получающее расчет, санкционировало пере­
вод посредством небанковского чека или обязательства либо
посредством банковского чека или аналогичного первичного
обязательства плательщика или иного переводящего банка,
либо посредством чека, выписанного на плательщика или на
иной переводящий банк... — в момент получения такого чека
или обязательства...

Ст. 4-212. Право на обратное дебетование (charge-back) и на возврат выплаченных сумм

1. В случае, когда инкассирующий банк произвел предва­рительный расчет... по денежному документу, а сам ввиду не­акцепта или неплатежа, приостановки платежей другим бан­ком или по иным причинам не получил окончательный расчет

по денежному документу, он может отменить произведенный им расчет, дебетовать обратно любую кредитованную на счет клиента сумму или потребовать от своего клиента возврата выплаченных ему сумм...

Ст. 4-213. Окончательная оплата денежного документа банком-плательщиком. Когда предварительные дебетования и кредитования становятся окончательными. Использование кредитованных сумм

1. Любой денежный документ считается окончательно оп­лаченным банком-плательщиком в тот момент, когда банк про­изводит одно из следующих действий, в зависимости от того, что происходит раньше:

a) оплачивает денежный документ наличными; или

b) производит расчет наличными по денежному документу
без сохранения за собой права отменить произведенный рас­
чет...; или

c) завершает процесс занесения денежного документа на
указанный счет трассанта, составителя документа или другого
обязанного лица; или

d) производит предварительный расчет по документу...

5. Вклад денег в банк считается окончательным с момента его внесения, однако с учетом права банка использовать вклад для оплаты обязательств клиента клиент может правомерно распоряжаться им с момента начала банковского дня, следую­щего за днем получения вклада.

Ст. 4-214. Несостоятельность и преимущественное право получить удовлетворение

1. Любой денежный документ, окончательно неоплаченный и находящийся во владении или попадающий во владение банка-плательщика или инкассирующего банка, приостановив­шего платежи, должен быть возвращен ликвидатором, довери­тельным собственником или администратором имущества за­крывшегося банка банку, предоставившему документ, или клиенту закрывшегося банка.

Дата добавления: 2015-07-20