Особенности влияния макроэкономических и политических факторов на развитие банковской системы

На ход развития банковской системы влияет ряд макроэкономических и политических факторов. Среди них можно выделить:

• степень развитости товарно-денежных отношений;
• общественный и экономический порядок, его целевое назначение и социальная направленность;
• законодательные основы и акты;
• общее представление о сущности и роли банка в экономике.

Степень развитости товарно-денежных отношений, торговли, денежного обращения предопределяют и масштабы, и содержание банковской деятельности. Формирование оживленного денежного и товарного оборотов, развитие национальных рынков, международной торговли являются предпосылкой развития банковской системыНегативное влияние на развитие банковской системы оказывают войны, стихийные бедствия, затяжные экономические кризисы.

Общественный и экономический порядок неизбежно затрагивает и характер деятельности банковской системы.На развитие банков влияют и запрещения местных властей. Местное лобби может воздействовать на принятие решений по открытию филиалов других банков, например из соседних регионов.

Законодательная база также оказывает заметное влияние на развитие банковской системы. На развитие банковской системы огромное влияние оказывают и общие представления о сущности и роли банка в экономике. В распределительной системе банк воспринимается как часть государственного аппарата управления, орган контроля, надзора над деятельностью предприятий. Вместе с увеличением количества банковских операций возрастает и банковский доход, который вкладывается в развитие банка. Сама же банковская деятельность приобретает стабильный характер.

В условиях экономического кризиса, когда усиливается инфляция, возрастает дефицит госбюджета, местных финансов, развитие банковской системы замедляется. Политическая направленность государства также оказывает влияние на текущее развитие банковской системы. Если государство провозглашает цели развития частной собственности, рыночных отношений, то это способствует привлечению и росту частного банковского: капитала, увеличению численности кредитных учреждений. Неопределенность в этом вопросе приводит к задержке развития банков, оттоку капитала за границу. На развитие банковской системы оказывает влияние текущая экономическая политика государства. Осуществляя денежно-кредитную политику, центральный банк, используя инструменты денежно-кредитного регулирования, воздействует на банковскую систему. Проводя политику, направленную на стабилизацию банковской системы, центральный банк может отзывать лицензии у банков, сдерживать открытие филиалов и увеличивать валютные резервы.

Межбанковская конкуренция также один из факторов, определяющих развитие банковской системы.в странах с переходной экономикой конкурентная борьба между банками также способствует развитию банковской системы, но чрезмерный налоговый пресс на банковскую прибыль, отсутствие достаточных ресурсов для активного ведения банковских операций, недостаток квалифицированных кадров, пробелы в банковском законодательстве не позволяют банкам развиваться более интенсивно.

1) c\особенности и структура развтия банковсой системы Франции

2) Франция занимает одно из лидирующих положений среди экономик мира. Филиалы ее коммерческих банков расположены по всему миру, они имеют четкую и эффективную систему. Оказавшийся неудачным первый опыт эмиссионной деятельности во Франции на многие годы задержал развитие банковской сферы в этой стране. Роль центрального эмиссионного банка страны играет Банк Франции («Банк де Франс»). Он был учрежден в 1800 г. в качестве частной акционерной компании с капиталом в 30 млн фунтов. Первоначально Банк Франции управлялся «регентским советом» в составе 15 «регентов» (директоров), избиравшихся общим собранием из числа крупнейших акционеров. По закону 1936 г. регентский совет был заменен Генеральным советом в составе 20 директоров, из которых два избирались акционерами, а остальные назначались правительством и должны были представлять как государственные органы (министерство финансов), так и объединения промышленников, профессиональные союзы и другие организации.

При банке имеется учетный комитет, который включает представителей крупного парижского бизнеса. В своей денежно-кредитной политике Банк Франции руководствуется установками министерства финансов и Национального кредитного совета — специального государственного органа для регулирования кредита в стране.

В качестве единственного эмиссионного банка страны Банк Франции выпускает в обращение банкноты, причем с 1939 г. его эмиссия не ограничена какими-либо заранее установленными контингентами.

Банк Франции является местом хранения золотовалютных резервов страны. Он выполняет также функцию банка государства. Прямое кредитование банком государства осуществляется в размерах, определяемых договоренностью между управляющим банка и министром экономики и финансов. Косвенное кредитование банком государства скрывается под рубрикой «учетного портфеля», в составе которого видное место занимают казначейские векселя. Банк Франции также покупает государственные ценные бумаги и предоставляет под них ссуды. Свободные денежные средства казначейства находятся на его текущем счете в этом банке. Важной стороной деятельности банка являются осуществление валютного контроля и регулирование кредита путем маневрирования процентными ставками и нормами обязательных резервов. По степени развития государственного регулирования в банковской сфере Франция занимает первое место. банк Франции обладает наиболее низкой степенью независимости от вмешательства государственных органов в денежно-кредитную политику. Денежная политика Банка Франции обладает обычными правами центрального банка, но их применение имеет специфику с учетом французской институциональной системы. Французская банковская структура вкдючает в себя три уровня: ЦБ, учреждения, специализирующиеся на финансово-кредитной деятельности и КБ. Сюда входят банки, занимающиеся внешнеторговой, инвестиционной и кредитной деятельностью, всевозможные финансовые и страховые компании, фонды пенсионного обеспечения и т.п.

Во Франции кредитные учреждения подразделяются на следующие виды: Банк Франции, т.е. ЦБ, Банки взаимного кредитования, Банки универсального типа, учреждения муниципального кредитования, сберегательные и пенсионные кассы. Наряду с кредитными учреждениями весьма развита сеть всевозможных финансовых обществ и специализированных финансовых институтов.

Особенностью организации французской сберегательной системы является сочетание национальной сберкассы(принадлежащей государству) с более мелкими, но многочисленными частными сберкассами. При этом они конкурируют как между собой, так и с банками, всевозможными кредитными организациями и Управлением почтовых чеков. Проценты по кредитам во Франции скользящие и зависят от вида вклада, суммы кредита и его срока.

Специалисты обращают внимание на 4 основных особенности, характерных банковской структуре Франции:

1) высокаразвитая структура;

2) возможность заниматься банковской деятельностью широкому спектру лиц;

3) хорошо развитая сеть филиалов и отделений французских банков за границей;

4) хорошо развитая сеть филиалов и отделений иностранных банков во Франции.

Консультационную помощь во Франции обычно оказывают Консультативный комитет клиентов и Национальный совет по кредиту. Так же право принимать решения имеют Комитет кредитных учреждений и Комитет по регламентации деятельности банков. Контролирует во Франции деятельность кредитных учреждений Банковская комиссия.

Если экономика страны подвержена кризису, значит банковская структура не совершенна. А реконструкция ее возможна только путем усовершенствования рынка банковских услуг с учетом опыта наиболее развитых стран. А опыт позволяет надеяться на положительные сдвиги. И связаны они прежде всего с тем, что появились новые объекты кредитования и новые приемы поддержания ликвидности банков, что повлияет как на банковскую структуру в целом, так и на организационную структуру Коммерческого банка в частности.

Банковскую структуру Франции образуют три направления. Первое- коммерческие депозитные банки. Их специализация- краткосрочные кредитные операции. Второе- деловые или инвестиционные банки. Их специализация- финансирование промышленности через эмиссионно-учредительные операции. Третья- банки среднесрочного и долгосрочного кредитования. Они занимают промежуточную нишу между коммерческими и инвестиционными банками.

Самые крупные среди частных банков Франции: Банк Парижского Союза, «Коммерческей кредит Франции», Парижско-Нидерландский банк, «Промышленный и коммерческий кредит». Но все же большую часть в банковской структуре Франции занимают национальные банки. Они же лидируют и среди депозитных банков. Активность крупных национальных депозитных банков выросла за последнее время в несколько раз, а количество их филиалов во Франции превышает 4 тысячи.

Сегодня во Франции работает группа из 25 инвестиционных или как их еще называют, деловых банков. А деловыми по закону называются банки, занимающиеся учредительской деятельностью и кредитованием предприятий на длительное время. В эту группу входят только элитные банкирские дома с большой историей, например такие как «Банк Луи Дрейфуса», «Банк Вормса», «Банк братьев Лазар и К» и многие другие. При этом сконцентрированы инвестиционные банки были очень плотно: более 64% суммарных балансов этих банков приходлось на долю 5 самых крупных банков.

Как различить между собой деловые и депозитные банки? Все просто:

1) в депозитных банках доля собственных капиталовложений значительно меньше, чем в деловых;

2) депозитные банки подавляющую долю депозитов выделяют под вклады до востребования, в то время как деловые банки- под срочные вклады;

3) деловые банки в отличии от депозитных учетно-ссудным операциям уделяют небольшую роль, зато доля фондовых операций у инвестиционных банков значительно выше, чем у депозитных;

4) деловые банки делают значтельные капиталовложения в промышленость (и не только).

Чтобы сделать банковскую структуру Франции более универсальной, в 1966 году власти провели банковскую реформу. Суть реформы:

1) инвестиционным банкам было дано право принимать вклады до востребования, а деловым- принимать вклады на срок более 2 лет;

2) на 2 года(с 5 до 7 лет) увеличили депозитным банкам предельные сроки предоставляемых кредитов, а деловым банкам предоставили возможность выдавать как краткосрочные, так и долгосрочные кредиты;

3) депозитным банкам значительно расширили право участия в торгово-промышленных предприятиях до 20% их капиталовложений или аж до 100% собственных капиталовложений банка.

Промежуточную нишу между инвестиционными(деловыми) и депозитными банками занимают банки долгосрочного и среднесрочного кредитования. Согласно закона эти банки имеют право принимать депозиты и обязаны выдавать кредиты на срок не меньше, чем на 2 года. Однако и количество, и доля этих банков в банковской структуре Франции невелика.

Еще в девятнадцатом веке во Франции начали появляться колониальные банки, но активно развиваться начали только в начале двадцатого века. Уже к 1904 году было зарегистрировано 20 колониальных банков (со 136 отделениями), а к середине века – уже около 40 (с 708 отделениями).

Французским колониальным банкам была отведена очень важная роль впродвижении французского капитализма в африканские и азиатские колонии. Французские колониальные банки увеличили вывоз ссуд во Францию за счет организации выпуска займов для владений в колониях. Оперативно развив банковскую систему, банки кредитовали внешнюю торговлю колониальных стран, а в качестве оплаты по кредитам (посредством французских компаний) вывозили во Францию дешевое сырье. К тому же колониальные банки практически монополизировали банковскую структуру этих стран, и более того, заблокировали развитие национальных банковско-кредитных систем и промышленности этих стран.

Дата добавления: 2015-07-20