Договор
финансирования под уступку денежного требования
Совершено (настоящий договор финансирования под уступку денежного
требования заключен) между сторонами-участниками, указанными ниже,
подписано в ___________________________ _______________________ 20___ года
(город, поселок и т.п.) (число, месяц)
в ________________ экземплярах: по _________ для каждой из сторон договора,
(количество) (сколько)
причем все экземпляры имеют равную правовую силу.
Акционерный коммерческий банк "_______________", именуемый в дальнейшем
"Финансовый агент" или "Агент", в лице ___________________________________,
(должность, фамилия, имя, отчество)
действующего на основании ________________________________________, с одной
(устава, положения, доверенности)
стороны, и ________________________________________, именуемое в дальнейшем
(наименование предприятия, организации)
"Клиент", в лице _________________________________________, действующего на
(должность, фамилия, имя, отчество)
основании ___________________________________, с другой стороны, полномочия
(устава, положения, доверенности)
которых на заключение договора прилагаются к экземплярам его для сторон,
заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Предметом настоящего договора является уступка Клиентом
Финансовому агенту своего денежного требования (право требования платежа),
вытекающего (возникшего, основанного) из обязательства должника -
плательщика по договору (поставки, купли-продажи, аренды, кредитному
договору и т.п. - выбрать необходимое) от "__" _______________ 20___ года,
заключенному с __________________________________, расположенным по адресу:
(наименование организации)
__________________, ИНН - ________________, имеющим расчетный счет N ______
(учреждение банка)
в __________ в г. _________, кор. счет N _____ в _________, БИК - ______.
1.2. Целью настоящего договора является финансирование Финансовым агентом срочных затрат на производственные нужды Клиента через уступку денежного требования Клиента к его должнику - плательщику Финансовому агенту, который обеспечивает исполнение денежных обязательств должника Клиента в своих интересах в соответствии с условиями договора.
1.3. Указанное в пункте 1.1 настоящего договора юридическое лицо, являющееся вместе с Клиентом стороной по договору от "__" ________ 20__ года, является также плательщиком (обязательным лицом) по этому договору, т.е. должником Клиента.
1.4. В результате уступки требования Финансовый агент занимает место Клиента-кредитора в указанном выше договоре в отношении права денежного требования от плательщика-должника.
1.5. Характеристика права денежного требования, передаваемого Финансовому агенту Клиентом:
1.5.1. Общая сумма ______________________________________________________
________________________________________________________________________,
в том числе: ____________________________________________________________
________________________________________________________________________.
1.5.2. Сроки платежа ______________________________________________.
1.5.3. Встречная обязанность Клиента по договору, указанному в пункте 1.1 настоящего договора, заключающаяся в ________________________ __________________________, на момент заключения настоящего договора Клиентом выполнена.
1.6. Финансовый агент проинформировал Клиента о наличии у него разрешения (лицензии), полученного в установленном порядке, на осуществление деятельности по финансированию под уступку денежного требования.
2. Порядок исполнения договора
2.1. Для реализации Финансовым агентом приобретенного им права денежного требования Клиент передает при подписании настоящего договора следующие документы.
2.1.1. Договор от "__" _______________ 20__ г. N ___________.
2.1.2. Акт сдачи-приемки от "__" ______________ 20__ г. N ____________.
2.1.3. ____________________________________________________________.
2.2. Не позднее пяти дней после вступления настоящего договора в силу Клиент обязан известить плательщика-должника о заключении договора уступки требования и уведомить, что платеж, совершенный в пользу Финансового агента, является надлежащим.
2.3. Расчеты плательщика с Финансовым агентом в отношении переданного права требования платежа осуществляются в порядке и формах, которые установлены сторонами настоящего договора.
3. Цена договора и порядок расчетов
3.1. Финансовый агент финансирует Клиента на общую сумму ______________
(цифрами и
_________________ руб., которую он обязуется частями (сроки и суммы указаны
прописью)
ниже) перечислить платежными поручениями на расчетный счет Клиента:
1) ___________________________________________________________________;
(дата и сумма, подлежащая перечислению)
2) ___________________________________________________________________.
3.2. Финансовый агент вправе получить, в порядке уступки денежного требования ему Клиентом, полную сумму переданного ему денежного требования Клиента к должнику последнего. Сумма и сроки платежа указаны в пункте 1.5.1 настоящего договора.
3.3. Клиент несет перед Финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.
3.4. Если иное не будет определено сторонами настоящего договора в период срока его действия, Клиент не несет перед Финансовым агентом ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником - плательщиком денежного требования, являющегося предметом уступки, при предъявлении его Финансовым агентом к исполнению.
4. Иные условия договора
4.1. Последующая уступка денежного требования к должнику-плательщику Финансовым агентом не допускается.
4.2. При наличии в том просьбы (требование) должника-плательщика Финансовый агент обязуется предоставить должнику Клиента доказательства того, что уступка Клиентом денежного требования Финансовому агенту действительно имела место.
4.3. Должник-плательщик Клиента освобождается от соответствующих обязательств перед Клиентом после исполнения денежного требования Финансовому агенту.
5. Срок договора и порядок его досрочного расторжения
5.1. В течение ________ дней после подписания настоящего договора Финансовый агент имеет право проводить работу по выяснению кредитоспособности плательщика-должника Клиента.
5.2. Настоящий договор вступает в силу по истечении срока, указанного в пункте 5.1, при отсутствии письменного отказа Финансового агента от договора, доведенного до сведения Клиента в течение срока, установленного пунктом 5.1 договора.
При наличии такого отказа Финансового агента договор считается несостоявшимся.
5.3. Срок действия настоящего договора составляет - ________________ ________________________________________________________________________.
5.4. В случае полного или частичного отказа плательщика от акцепта Финансовый агент имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор, о чем он должен сообщить Клиенту одновременно с уведомлением о поступлении полного или частичного отказа от акцепта. В этом случае Клиент обязан вернуть Финансовому агенту средства в размере неакцептованного плательщиком требования или неакцептованной части требования, если Финансовый агент получил акцептованную сумму (но не более суммы, выплаченной Клиенту Финансовым агентом в соответствии с пунктом 3.1 договора), платежным поручением не позднее пяти дней после получения Клиентом уведомления Финансового агента.
6. Ответственность сторон
6.1. Сторона договора, имущественные интересы или деловая репутация которой нарушены в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору другой стороной, вправе требовать полного возмещения причиненных ей этой стороной убытков, под которыми понимаются расходы, которые сторона, чье право нарушено, произвела или произведет для восстановления своих прав и интересов (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые эта сторона получила бы при обычных условиях делового оборота, если бы ее права и интересы не были нарушены (упущенная выгода).
6.2. Финансовый агент не несет ответственности за невыполнение договорных обязательств между Клиентом и плательщиком-должником (по поставке товаров, выполнению работ и оказанию услуг).
6.3. За неизвещение плательщика-должника о заключении настоящего договора (пункт 2.2 договора) Клиент уплачивает Финансовому агенту штраф в размере ________________________________________________________ рублей.
6.4. За несвоевременное возмещение Клиентом средств, выплаченных Финансовым агентом по платежному требованию, выставленному на плательщика, при получении полного или частичного отказа от акцепта (пункт 5.4 договора) Клиент выплачивает Финансовому агенту пеню за просрочку платежа в размере (0,04%) суммы платежа за каждый день просрочки.
7. Порядок разрешения споров
7.1. Споры, которые могут возникнуть при исполнении условий настоящего договора, стороны будут стремиться разрешать дружеским путем в порядке досудебного разбирательства: путем переговоров, обмена письмами и др.
7.2. При недостижении взаимоприемлемого решения стороны могут передать спорный вопрос на разрешение в судебном порядке в соответствии с действующими положениями о порядке разрешения споров между сторонами (юридическими лицами) - участниками коммерческих, финансовых и иных отношений делового оборота.
8. Защита интересов сторон
По всем вопросам, не нашедшим своего решения в условиях настоящего договора, но прямо или косвенно вытекающим из отношений сторон по нему, затрагивающих имущественные интересы и деловую репутацию сторон договора, последние будут руководствоваться нормами и положениями действующего законодательства.
9. Изменение и/или дополнение договора
9.1. Настоящий договор может быть изменен и/или дополнен сторонами в период его действия на основе их взаимного согласия и наличия объективных причин, вызвавших такие действия сторон.
9.2. Любые соглашения сторон по изменению и/или дополнению условий настоящего договора имеют силу в том случае, если они оформлены в письменном виде, подписаны сторонами договора и скреплены печатями сторон.
10. Продление срока действия (пролонгация) договора
При наличии в том необходимости и коммерческой целесообразности стороны настоящего договора вправе рассмотреть вопрос о продлении срока действия (пролонгации) договора на определенный обоюдным решением период времени (срок) или на неопределенный срок (по выбору сторон договора) на тех же или иных определенных сторонами условиях.
11. Возможность и порядок расторжения договора
11.1. Настоящий договор может быть расторгнут по соглашению сторон.
11.2. Договор может быть расторгнут судом по требованию одной из сторон при существенном нарушении условий договора, когда одна из сторон его допустила действие (или бездействие), которое влечет для другой стороны такой ущерб, что дальнейшее действие договора теряет смысл, поскольку эта сторона в значительной мере лишается того, на что рассчитывала при заключении договора.
11.3. Договор может быть расторгнут сторонами его или по решению суда, если в период его действия произошло существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, когда эти обстоятельства изменились настолько, что, если бы такие изменения можно было предвидеть заранее, договор между сторонами его вообще не был бы заключен или был бы заключен на условиях, значительно отличающихся от согласованных по настоящему договору.
12. Действие договора во времени
12.1. Настоящий договор вступает в силу со дня, указанного в пункте 5.2 его, с которого и становится обязательным для сторон, заключивших его. Условия настоящего договора применяются к отношениям сторон, возникшим только после заключения настоящего договора.
12.2. Настоящий договор действует в течение _______________ (до момента
окончания исполнения сторонами своих обязательств по нему) и прекращает
свое действие ______________ 20___ года.
(число, месяц)
12.3. Прекращение (окончание) срока действия настоящего договора влечет за собой прекращение обязательств сторон по нему, но не освобождает стороны договора от ответственности за его нарушения, если таковые имели место при исполнении условий настоящего договора.
13. Юридические адреса сторон
13.1. В случае изменения юридического адреса или обслуживающего банка стороны договора обязаны в ________-дневный срок уведомить об этом друг друга.
13.2. Реквизиты сторон:
Финансовый агент _____________________ Клиент _______________________
(полное наименование) (полное наименование)
Почтовый адрес и индекс ______________ Почтовый адрес и индекс ______
Телеграфный адрес ____________________ Телеграфный адрес ____________
Факс _________________________________ Факс _________________________
Телефон ______________________________ Телефон ______________________
ИНН __________________________________ ИНН __________________________
в г. _________________________________ Расчетный счет N _____________
в банке ______________________
в г. _________________________
кор. счет N ______ в _________________ кор. счет N __________________
БИК __________________________________ БИК __________________________
(Фамилия И.О.) (Фамилия И.О.)
______________________________________ ________________________________
(Финансовый агент) (Клиент)
"__" _________________ 20___ года "__" ________________ 20___ года
М.П. М.П.
Приложение 1
к договору об уступке
денежного требования
от __________________
(Документ, подтверждающий полномочия - право ответственного представителя Финансового агента на заключение (подписание) данного договора, лучше подлинники к каждому экземпляру договора для сторон!)
Приложение 2
к договору об уступке
денежного требования
от __________________
(Документ, подтверждающий полномочия - право ответственного представителя Клиента на заключение (подписание) данного договора, лучше подлинники к каждому экземпляру договора для сторон!)
Договор финансирования (инвестиции)
См.: договор финансирования (инвестиции).
По данному договору банк осуществляет финансирование предприятия. Данное финансирование предполагает выделение определенной денежной суммы как в наличной, так и в безналичной форме. Особенностью договора финансирования является то, что инвестиция выступает целевым мероприятием. По договору банк взамен денежных средств либо получает имущество, в целях которого осуществлялось финансирование, либо доход от использования денежных средств, либо другие условия, предусмотренные договором.
Договор финансирования (инвестиции)
г. _______________
"___" __________ 20__ г.
_______________, именуемый в дальнейшем "Банк", в лице ___________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и _______, именуемое в дальнейшем "Предприятие", в лице _____________, действующего на основании __________, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Банк осуществляет целевое финансирование Предприятия для _________________.
1.2. Финансирование производится поэтапно с ____% авансированием затрат.
1.3. Общая сумма финансирования определяется сметой, с разбивкой по этапам, в случае увеличения сметной стоимости финансирование будет производится только после утверждения Банком сумм, превышающих первоначальную сметную стоимость.
2. Условия финансирования
2.1. Начало и окончание каждого периода оформляются актом за подписью сторон.
2.2. Банк перечисляет аванс по финансированию на расчетный счет Предприятия N _______ в ___________ после подписания акта о начале рабочего периода.
2.3. Право эксплуатации (продажи) принадлежит совместно Банку и Предприятию на равных правах. Банк получает ___% дохода от реализации.
3. Ответственность сторон
3.1. Банк принимает на себя обязанности по целевому финансированию Предприятия на _______________.
3.2. Предприятие принимает на себя обязанности по ____.
3.3. В случае, по причинам, не зависящим от Банка, непокрытия затрат по финансированию ___________ до "__" _________ 20__ г. Предприятие перечисляет Банку сумму средств, затраченных на финансирование, с начислением на нее ___% на к/с _________ в _____________.
3.4. ________________________________.
3.5. Стороны обязуются выполнять все пункты настоящего договора.
4. Сроки действия договора
4.1. Срок действия настоящего договора устанавливается со дня подписания акта о начале подготовительного периода, но не позднее "___" ________ 20__ г.
5. Юридические адреса и реквизиты сторон
Банк: ______________________
Предприятие: _______________
Предприятие _________________ Банк __________________
М.П. М.П.
Договор поручения об управлении средствами
См.: договор поручения об управлении денежными средствами.
По данному договору клиент поручает, а банк принимает на себя обязанность по управлению имуществом клиента. Такое управление заключается в инвестировании размещенных денежных средств клиента банком по своему усмотрению, но в интересах клиента. Особенность состоит в том, что за осуществление управления денежными средствами банк взимает установленный договором процент от полученного доверителем (клиентом) дохода от использования размещенных денежных средств. Особенный предмет - иностранная валюта.
Договор поручения об управлении денежными средствами
г. Москва
"___" ___________ 20__ г.
АКБ "Успех" (Банк), в лице Председателя Правления _________________________________, действующий на основании Устава, с одной стороны, и ___________________________, (Доверитель), с другой стороны, заключили настоящий договор (далее - Договор) о следующем.
1. Предмет Договора
Доверитель поручает, а Банк принимает на себя обязательство
по управлению денежными средствами Доверителя в сумме _____________________
цифрами
________________ и на условиях, установленных Договором.
(прописью)
2. Условия управления денежными средствами
2.1. Денежные средства Доверителя могут инвестироваться по следующим направлениям в рублях и иностранной валюте:
- все виды ценных бумаг;
- кратко- и долгосрочные кредиты;
- операции по купле-продаже иностранной валюты;
- реконструкция, строительство объектов недвижимости;
- фьючерсные контракты и другие биржевые операции.
2.2. Основные условия управления денежными средствами Доверителя (сумма, срок, процент доходности, гарантированный банком) и их изменения отражаются в таблице учета движения денежных средств, являющейся неотъемлемой частью Договора.
2.3. Минимальный размер вклада и процентная ставка при заключении или продлении Договора определяются в соответствии с установленными Банком и действующими на соответствующий момент тарифами годовых процентных ставок по денежным вкладам.
2.4. Начисление процентов производится исходя из фактического количества дней управления Банком средствами с момента поступления денежных средств в кассу Банка либо на корреспондентский счет Банка и получения Банком подтверждающего документа (платежного поручения) до момента окончания срока размещения денежных средств.
2.5. Банк вправе в одностороннем порядке изменять процентную ставку по Договору пропорционально изменению средней ставки по межбанковским кредитам или изменению ставки по кредитам Центрального банка РФ, предоставляемым коммерческим банкам, о чем письменно уведомляет Доверителя.
Неполучение Банком письменного ответа Доверителя по вопросу изменения процентной ставки в течение десяти дней с момента получения Доверителем уведомления приравнивается к его согласию.
2.6. Расчетно-кассовое обслуживание по настоящему Договору осуществляется в соответствии с тарифами на расчетно-кассовое обслуживание, действующими в Банке на момент осуществления расчетов.
3. Права, обязанности и ответственность сторон
3.1. Доверитель обязан не позднее, чем через два рабочих дня с момента заключения Договора, внести в кассу Банка или перевести на корреспондентский счет Банка передаваемую в управление сумму в соответствии с п. 1 Договора.
3.2. Банк вправе использовать средства Доверителя для осуществления инвестиций по направлениям, установленным п. 2.1 Договора.
3.3. За осуществление установленной Договором деятельности Доверитель выплачивает Банку вознаграждение в размере 0,5% (пяти десятых процента) годовых от дохода, полученного при инвестировании денежных средств Доверителя, с учетом налога на добавленную стоимость.
3.4. По истечении срока размещения Доверителем денежных средств и после предъявления Доверителем Договора Банк возвращает Доверителю денежные средства и начисленный доход не позднее, чем на 3-й рабочий день после предъявления Договора.
3.5. При неисполнении Банком обязанностей, предусмотренных п. 3.4, он обязан выплатить Доверителю пени в размере 0,6% (шесть десятых процента) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
4. Прочие условия
4.1. Договор вступает в силу с момента подписания его сторонами.
4.2. Договор прекращает свое действие по окончании всех расчетов по нему.
4.3. Продление срока действия Договора производится:
- по соглашению сторон на установленный ими новый срок. При этом процентная ставка на новый срок устанавливается в соответствии с действующими на момент продления Договора тарифами;
- если Доверитель после окончания срока действия Договора не предъявил его Банку для возврата средств, Договор продлевается Банком на один календарный месяц. При продлении Договора размер находящихся в управлении денежных средств увеличивается на сумму дохода, начисленного Доверителю.
Процентная ставка устанавливается в размере ставки, соответствующей 1 месяцу установленной действующими на момент продления Договора тарифами.
4.4. Договор может быть расторгнут досрочно:
- при несогласии Доверителя с измененной в соответствии с п. 2.5 процентной ставкой. В этом случае проценты начисляются по ставке, действовавшей в момент заключения Договора, которая соответствует количеству полных месяцев размещения средств в Банк в соответствии с п. 2.4 Договора до даты, наступившей через 10 дней после получения Доверителем уведомления Банка;
- по инициативе Доверителя. В этом случае Банк обязуется возвратить Доверителю средства, переданные в управление, в течение трех рабочих дней после предъявления Договора, а также начислить доход из расчета ставки вклада до востребования, действующей на момент расторжения Договора.
4.5. Все вопросы, не урегулированные настоящим Договором, решаются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
4.6. Договор составлен в двух экземплярах по одному для каждой стороны.
Доверитель доверяет распоряжаться вкладом _____________________________
(паспорт, серия, номер,
________________________.
кем, где, когда выдан)
5. Адреса и реквизиты Сторон
Банк: АКБ "Успех", индекс, г. Москва, _________________________________
адрес
кор. счет N _____________ в ГРКЦ ЦБ РФ по г. Москве МФО ________, код ___,
уч. ___________; тел. ___________, факс _____________.
Доверитель: ___________________________
М.П.
2.3. Ошибки, допускаемые при оформлении договоров
При заключении договоров банковского вклада срочного характера чаще всего не указывают срок договора, не придавая этому должного значения. Как было рассмотрено выше, при отсутствии условия о сроке указание на определенный процент по вкладу будет являться ничтожным, применяются в этом случае положения о процентах по договору вклада до востребования. Что касается договора вклада в пользу третьих лиц, то очень распространенная ошибка - указание либо не того лица в договоре, либо указывается неисполнимое условие. Так, например, гражданин, заключая договор в пользу своего единственного сына, сделал вклад на очень большую сумму денег, составляющую практически весь его капитал. Условием получения сыном данного вклада он указал поступление сына на военную службу, при этом не учел состояние здоровья своего сына. В итоге договор был признан неисполнимым, т.к. выгодоприобретатель не годен по состоянию здоровья к военной службе. При заключении лизингового договора чаще всего не конкретизируют предмет договора. Так, например, заключая лизинговый договор, предметом которого был грузовик "КамАЗ", лизингополучатель не указал в качестве условия договора тип данного грузовика. Вместо ожидаемого самосвала лизингополучатель приобрел грузовик с прицепом (для непосвященных в столь незапоминающиеся тонкости поясню, что самосвал имеет возможность перевозить грузы разного предназначения - в основном грунт, песок, мусор и т.д. Грузовик же с прицепом ориентирован на перевозку грузов определенного назначения - товара в ящиках или иной таре, древесины в кубических плитах. Эти различия имеют решающее значение для предпринимателя). Очень частые ошибки при заключении договора на выпуск и обслуживание зарплатных банковских карт по оформлению данных работников. Допускаются ошибки в имени, отчестве или фамилии, дате рождения и др. (например, вместо Геннадьевна пишут Геннадиевна).
2.4. Советы юристов по сложным вопросам в договорах
Самый главный совет и как юриста, и как разумного человека, прежде чем заключать договор ознакомьтесь, пожалуйста, с его содержанием. Просмотрите законодательство относительно данного договора, посоветуйтесь с юристом, прочтите наш сборник, где вы почерпнете немало интересного и очень важного для заключения договора. Затем ознакомьтесь с договором, который вам предлагает контрагент (другая сторона). Прежде всего проверяйте правильность заполнения ваших реквизитов. Даже неправильное указание одной буквы в вашей фамилии может повлиять на ход дела, вместо вас возникнет совсем другой человек, который может потребовать исполнения обязательства в свой адрес. Тщательно продумывайте предмет договора, не бойтесь высказывать свое конкретное желание, то, чего вы ждете от договора. Остерегайтесь кабальных условий договора, предусматривающих явно не соответствующих и не равноценных предоставлений контрагенту (например, 90% дохода при управлении денежными средствами забирает банк, остальная часть - остается клиенту). Также необходимо ознакомиться с условиями действительности сделки.
Следует также опасаться заключения договоров с неправомерным субъектом. Помните, договоры в сфере банковских услуг осуществляются только кредитными организациями, имеющими лицензию на осуществление банковских операций.
2.5. Практика применения договоров
Применение банковской гарантии и договора поручительства в банковской практике. Сильная зависимость исполнения обязательств от субъективного желания обязанной стороны лишает их устойчивости, необходимой для гражданского оборота. Исправить это можно, приняв на стадии заключения договора специальные меры правового характера.
Действующим законодательством (глава 23 Гражданского кодекса РФ) предусмотрен открытый перечень из шести имущественных способов исполнения обязательств, который позволяет использовать и другие, прямо не указанные в законе способы, не противоречащие принципам гражданского законодательства.
Закон не ограничивает круг обязательств, которые могут быть обеспечены таким образом. Тем не менее практика показывает, что наиболее часто способы обеспечения исполнения обязательств применяются в правоотношениях с участием банков. В то же время в банковской практике эти способы наиболее активно используется в работе кредитных служб (в основном при предоставлении кредитов юридическим лицам, занимающимся предпринимательской деятельностью).
Дата добавления: 2015-08-27; просмотров: 28 | Нарушение авторских прав
| <== предыдущая лекция | | | следующая лекция ==> |