Банк согласно ст. 849 ГК обязан выполнять соответствующие операции по счету в установленные законом и договором сроки. Так, зачисление поступивших на счет клиента денежных средств он должен осуществлять не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Следовательно, законом предусматривается предельный срок для зачисления средств на счет, который в договоре может быть пересмотрен только в сторону уменьшения. Что же касается выдачи или перечисления по распоряжению клиента с его счета денежных средств, то данные операции должны выполняться не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. Это означает, что законом, банковскими правилами или договором может быть установлен более длительный срок выдачи или перечисления средств со счета.
В случае просрочки исполнения банком распоряжения о перечислении средств со счета при осуществлении банковского перевода (т.е. при расчетах платежным поручением) клиент вправе до момента списания денежных средств с корреспондентского счета банка плательщика отказаться от исполнения данного поручения и потребовать восстановления не переведенной по платежному поручению суммы на его счете. При этом платежное поручение должно быть отозвано клиентом.
Списание денежных средств со счета клиента. Согласно ст. 854 ГК списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявляемых к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание, если иное не предусмотрено законом, т.е. в порядке календарной очередности (ст. 855 ГК).
Однако в том случае, когда денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований недостаточно, списание денежных средств осуществляется в порядке очередности, установленной законом.
В ГК предусматривается для данных случаев следующая очередность:
- в первую очередь осуществляется списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;
- во вторую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений по авторскому договору;
- в третью очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), а также по отчислениям в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации и Государственный фонд занятости населения Российской Федерации и фонды обязательного медицинского страхования;
- в четвертую очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди;
- в пятую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;
- в шестую очередь производится списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности.
Важно иметь в виду, что списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.
Обязательная очередность, предусмотренная ст. 855 ГК, стала объектом споров, связанных с определением приоритета требований налоговых органов по отношению к другим требованиям, в частности о перечислении или выдаче денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту). Конституционный Суд РФ в Постановлении от 23 декабря 1997 г. N 21-П "По делу о проверке конституционности пункта 2 статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации и части шестой статьи 15 Закона Российской Федерации "Об основах налоговой системы в Российской Федерации" в связи с запросом Президиума Верховного Суда Российской Федерации" указал на то, что положение абз. 4 п. 2 ст. 855 ГК не соответствует ч. 1 ст. 19 Конституции РФ. При этом Конституционный Суд РФ исходил из того, что установленное в абз. 5 п. 2 ст. 855 ГК обязательное списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, означает только взыскание задолженности по указанным платежам на основании поручений налоговых органов и органов налоговой полиции, носящих бесспорный характер.
В результате согласно ст. 17 Федерального закона от 26 марта 1998 г. "О федеральном бюджете на 1998 год" и ст. 23 Федерального закона от 22 февраля 1999 г. "О федеральном бюджете на 1999 год" в целях обеспечения поступления доходов в федеральный бюджет впредь до внесения в соответствии с решением Конституционного Суда РФ изменений в п. 2 ст. 855 ГК установлено, что при недостаточности денежных средств на счете налогоплательщика для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание средств по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и государственные внебюджетные фонды, а также перечисление денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), производится в порядке календарной очередности поступления указанных документов после перечисления платежей, отнесенных ГК к первой и второй очереди.
В соответствии с п. 2 ст. 854 списание денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
В законодательстве предусмотрен ряд случаев, когда списание денежных средств со счета может быть осуществлено без распоряжения клиента (бесспорное списание).
Бесспорное списание денежных средств со счета предусмотрено законодательством:
- во-первых, для обеспечения требований органов публичной власти в связи с нарушением обязанностей по уплате налоговых и иных обязательных платежей;
- во-вторых, для обеспечения внесения платы отдельным видам контрагентов по некоторым видам договоров за переданную продукцию или оказанные услуги.
Такое право, в частности, предоставляется налоговым органам (ст. 46 НК), таможенным органам (ст. 124 ТК), Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду обязательного медицинского страхования и т.д.
Что же касается второй группы случаев бесспорного списания, то они в основном сводятся к расчетам с коммунальными и электроснабжающими организациями за отпускаемые клиентам ресурсы (электрическая и тепловая энергия, водоснабжение, газ, нефтепродукты), кроме жилищно-коммунальных и бюджетных организаций, а также населения. Аналогичный порядок установлен при предоставлении услуг транспорта и связи.
Наконец, списание денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента допускается в случаях, предусмотренных договором между банком и клиентом. Клиент в соответствии с п. 2 ст. 847 ГК вправе дать банку распоряжение о списании денежных средств со своего счета по требованию третьих лиц, в том числе в связи с исполнением им своих обязательств перед этими лицами. Банк обязан принимать такие распоряжения, если в них имеются письменные указания, содержащие необходимые данные, позволяющие при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.
Ответственность банка по договору банковского счета. Ответственность банка предусматривается в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств, их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета или об их выдаче со счета (ст. 856 ГК).
В тех случаях, когда банк, обязанный уплачивать проценты за пользование денежными средствами клиента в соответствии со ст. 852 ГК, не исполняет надлежащим образом поручение о перечислении денежных средств, т.е., списав денежные средства со счета клиента, не перечисляет их по назначению, клиент вправе требовать привлечения банка к ответственности (ст. 856, 866 ГК). При этом проценты за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, банк обязан уплачивать до момента списания соответствующей суммы со счета клиента. Если же банк, не исполняя поручения клиента, не списывает соответствующую денежную сумму со счета, клиент имеет право требовать как применения указанной ответственности, так и начисления процентов за пользование денежными средствами, находящимися на счете.
В судебно-арбитражной практике вопрос о надлежащем исполнении распоряжения клиента о перечислении денежных средств со счета при осуществлении банковского перевода вызывал определенные сложности. В связи с этим в п. 3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999 г. N 5 четко определяется, что согласно ст. 865 ГК банк плательщика обязан перечислить соответствующую сумму банку получателя, у которого с момента зачисления средств на его корреспондентский счет и получения документов, являющихся основанием для зачисления средств на счет получателя, появляется обязательство, основанное на договоре банковского счета с получателем средств, по зачислению суммы на счет последнего (п. 1 ст. 845 ГК). Поэтому обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное.
Ненадлежащее выполнение операций по счету порождает обязанность банка уплатить клиенту проценты в порядке и в размере, которые установлены ст. 395 ГК. Проценты подлежат начислению на денежную сумму, на которую ненадлежащим образом произведена соответствующая операция по счету. В соответствии с п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" неустойка, предусмотренная ст. 856 ГК, является законной и может быть применена к банку, обслуживающему клиента на основании договора банковского счета. Учитывая то, что указанная неустойка взыскивается в порядке и в размере, которые установлены ст. 395 ГК, она является зачетной. Если клиенту ненадлежащим выполнением операций по счету причинены убытки, то он вправе взыскать их с банка в части, не покрытой неустойкой.
Важно иметь в виду, что ответственность, предусмотренная ст. 856 и 866 ГК или договором, применяется к банку лишь за период до расторжения договора. Если после расторжения договора банк неправомерно удерживает остаток денежных средств на счете, а также суммы по неисполненным платежным поручениям, ответственность банка наступает в соответствии со ст. 395 ГК. В случаях, когда после расторжения договора банковского счета остаток денежных средств на счете не выдан клиенту или по его указанию не перечислен на другой счет в семидневный срок после получения его письменного заявления, банк считается неправомерно удерживающим их лицом. Поскольку между сторонами отсутствуют договорные отношения, прекратившиеся расторжением договора, банк в соответствии со ст. 1105 и 1107 ГК обязан вернуть бывшему клиенту сумму долга и уплатить на сумму неосновательного денежного обогащения проценты за пользование чужими средствами согласно ст. 395 ГК с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств, т.е. по истечении установленного ст. 859 ГК семидневного срока.
В теории счета принято разделять в зависимости от объема расчетных операций, которые вправе совершать клиент банка. По этому основанию счета делятся на расчетные, текущие и специальные (бюджетные, валютные, ссудные, депозитные).
Расчетный счет.
Все юридические лица и индивидуальные предприниматели обязаны при регистрации соответственно в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя заводить расчетные счета. С расчетного счета клиенты банков вправе осуществлять все виды расчетных операций (безналичных расчетов). Кроме того, банки предоставляют им услуги кассового характера (прием и выдача наличных денег) в соответствии с правилами, установленными законодательством.
Расчетный счет предназначен для осуществления наличных и безналичных платежей по возмездным гражданско-правовым договорам и иным сделкам, выплат социального характера (например, зарплата, отпускные и т.п.), уплаты налогов и иных обязательных платежей. Обязательным условием открытия расчетного счета является предоставление клиентом банку документа о постановке на налоговый учет. Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям предоставлено право открывать неограниченное количество расчетных счетов.
Текущий счет.
Субъектами такого счета выступают:
1) организации, не обладающие правами юридического лица, в том числе филиалы и представительства юридических лиц;
2) обособленные подразделения юридических лиц, расположенные вне места их нахождения;
3) граждане.
По текущим счетам организации, указанные в первых двух пунктах, могут осуществлять ограниченный круг расчетных операций, связанных с основной деятельностью юридического лица. Вместе с тем, поскольку в ряде случаев филиалы, представительства, а также иные обособленные подразделения юридических лиц являются самостоятельными субъектами налоговых отношений, к открытию и ведению этих счетов применяются публично-правовые правила, аналогичные применяемым к открытию и ведению расчетного счета.
Гражданин вправе осуществлять по таким счетам платежи в безналичном порядке. Они не могут осуществлять платежи, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.
Специальный счет.
Специальные счета предназначены для совершения банковских операций бюджетными учреждениями в отношении бюджетных средств. Средства, расходуемые посредством специального счета, имеют целевое назначение, расходуются исключительно на:
- оплату труда;
- перечисление страховых взносов в государственные внебюджетные фонды;
- трансферты населению, выплачиваемые в соответствии с федеральными законами, законами субъектов Российской Федерации и правовыми актами органов местного самоуправления;
- командировочные и иные компенсационные выплаты работникам;
- оплату товаров, работ и услуг по заключенным государственным или муниципальным контрактам или в соответствии с утвержденными сметами.
Валютные счета также являются специальными счетами. Для них характерен специальный субъектный состав - банки, имеющие лицензию на осуществление валютных операций, специальный объект - иностранная валюта, а также строго целевое использование находящихся на них средств.
Ссудные счета имеют строго целевой характер и предназначены исключительно для кредитования клиентов банков. Направления расходования кредитных ресурсов определяются условиями кредитного договора. В связи с этим числящиеся на них денежные средства не могут использоваться для совершения расчетных и иных операций по правилам, предусмотренным для расчетных или текущих счетов.
По субъектному составу выделяют межбанковские счета. Субъектами данного вида договора банковского счета являются только банки и иные кредитные организации. Согласно ст. 860 ГК правила гл. 45 ГК распространяются на корреспондентские счета, корреспондентские субсчета, другие счета банков, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или установленными в соответствии с ними банковскими правилами.
Кредитные организации обязаны иметь корреспондентские счета в Центральном банке РФ, которые открываются для оплаты уставного капитала. Корреспондентские отношения получили наименование счетов "лоро-ностро".
2.2. Характеристика отдельных видов договоров
в области банковских услуг
Договор вклада до востребования
См.: договор банковского вклада до востребования.
Особенностью данного вида договора банковского вклада является условие выдачи вклада и срок договора. Вклад до востребования выдается по первому требованию клиента (вкладчика). Законом предусмотрено, что любой вклад может быть истребован вкладчиком по первому требованию. Однако в таком случае проценты по такому вкладу будут начисляться в размере процентов вклада до востребования. Этим положением законодатель сообщает, что условие выдачи вклада по первому требованию вкладчика характеризует договор вклада до востребования. Поэтому реализация права возврата по первому требованию другого вида вклада фактически превращает этот вклад в договор вклада до востребования.
Договор вклада до востребования заключается на неопределенный срок. Очень важно употреблять формулировку "неопределенный срок" вместо традиционного "бессрочный", т.к. данные понятия несут разную смысловую нагрузку. Понятие "бессрочный" означает осуществление какого-либо действия или явления в отсутствии определенного срока, такое действие осуществляется всегда. Тогда как понятие "неопределенный срок" означает осуществление действия или явления, когда срок не указан, однако ограничен наступлением неизбежных условий либо определенного момента (например, смерть вкладчика, ликвидация банка и др.).
Договор банковского вклада до востребования
Закрытое акционерное общество "Акционерный коммерческий банк "Волжский инвестиционный банк", именуемое в дальнейшем "Банк", с одной стороны, и вкладчик (либо вноситель - в случае внесения вклада на имя третьего лица), с другой стороны, вместе либо по отдельности в тексте настоящего договора именуемые "Стороны" либо "Сторона", соответственно, заключили настоящий договор (далее - Договор) о нижеследующем:
1. Предмет Договора
1.1. Банк принимает от вкладчика (или от вносителя) сумму денежных средств (далее - Вклад) в размере и валюте согласно Договору, обязуется возвратить сумму Вклада и выплатить причитающиеся проценты на условиях и в порядке, которые предусмотрены Договором.
2. Права и обязанности Сторон
2.1. Банк обязуется:
2.1.1. Возвратить всю сумму Вклада (часть Вклада) по первому требованию вкладчика. Возврат Вклада или его части вкладчику производится как наличными денежными средствами, так и в безналичном порядке на основании письменного распоряжения вкладчика.
2.1.2. Выплачивать вкладчику проценты по Вкладу в размере и сроки, которые предусмотрены Договором.
2.1.3. Перечислять или выдавать денежные средства вкладчика в размере, указанном в распоряжении вкладчика, не позднее рабочего дня, следующего за днем получения Банком соответствующего платежного документа.
2.1.4. Зачислять поступающие на счет Вклада денежные средства не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа.
2.1.5. Предоставлять выписки по счету Вклада по требованию вкладчика. Способ предоставления выписок устанавливается Банком.
2.1.6. Хранить тайну Вклада в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
2.2. Вкладчик (вноситель) обязуется:
2.2.1. Представлять Банку для открытия Вклада и осуществления операций по счету Вклада документы, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации и правилами Банка.
2.2.2. Оплачивать услуги Банка за осуществление операций по счету Вклада. Оплата производится по тарифам, действующим в Банке на день предоставления услуги.
2.3. Банк вправе:
2.3.1. Списывать со счета Вклада в безакцептном порядке:
- сумму вознаграждения за осуществление расчетно-кассового обслуживания вкладчика по счету Вклада, согласно действующим тарифам Банка;
- денежные суммы, ошибочно зачисленные на счет Вклада, с приложением к выписке документа, являющегося основанием для списания.
2.3.2. В одностороннем порядке изменять процентную ставку по Вкладу и размер вознаграждения Банка за оказание услуг по Вкладу в порядке, установленном Договором, путем внесения изменений в действующие тарифы Банка по вкладу. В случае изменения Банком процентной ставки по вкладам, размещенным до принятия Банком соответствующего решения, новая ставка процента применяется с даты, указанной в этом решении. Информация об изменениях и/или дополнениях к тарифам по вкладу доводится до сведения вкладчика путем размещения соответствующих уведомлений в помещениях Банка, в средствах массовой информации или иными способами по выбору Банка.
2.4. Вкладчик имеет право:
2.4.1. Получить всю сумму Вклада (часть Вклада) по первому требованию.
2.4.2. Распоряжаться Вкладом как лично, так и через уполномоченных лиц на основании доверенности, оформленной в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
2.4.3. Совершать по Вкладу расходные и приходные операции как наличными денежными средствами, так и в безналичном порядке на условиях, установленных Договором и действующими тарифами Банка. Настоящим Вкладчик предоставляет Банку право на составление расчетных документов от имени вкладчика (в том числе право на периодическое перечисление денежных средств со счета) на основании заявления вкладчика.
2.4.4. Пополнять Вклад как наличными денежными средствами через кассу Банка, так и в безналичном порядке.
2.4.5. Завещать права на получение Вклада любому лицу.
2.4.6. Получать выписки о состоянии счета Вклада по первому требованию в соответствии с порядком, установленным Банком.
3. Порядок начисления и выплаты процентов на Вклад
3.1. Проценты на Вклад начисляются исходя из ставки, указанной в п. 6.4 Договора. Проценты на сумму Вклада начисляются на ежедневные остатки по Вкладу на начало операционного дня со дня, следующего за днем поступления денежных средств в Банк, до дня возврата вкладчику либо списания денежных средств со счета вкладчика по иным основаниям включительно исходя из фактического количества дней нахождения денежных средств во Вкладе.
При расчете процентов учитывается количество календарных дней в году.
3.2. Выплата процентов производится в сроки, установленные пунктом 6.5 Договора. Отсчет периодов выплаты процентов при этом ведется со дня, следующего за днем внесения Вклада.
3.3. Начисленные по Вкладу проценты увеличивают сумму Вклада, и к ним применяются все условия Договора.
4. Ответственность Сторон. Порядок
разрешения споров. Расторжение Договора
4.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение условий Договора Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
4.2. Споры по Договору разрешаются в претензионном порядке, а при недостижении согласия - в суде по месту нахождения ответчика в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
4.3. Вкладчик имеет право в любое время расторгнуть Договор. При этом Договор считается расторгнутым с даты получения Банком соответствующего письменного заявления вкладчика, если более поздний срок не указан в заявлении. Расторжение Договора является основанием закрытия счета Вклада и возврата всей суммы Вклада по указанию вкладчика.
4.4. При отсутствии в течение двух лет денежных средств во Вкладе и операций по счету Вклада Банк вправе отказаться от исполнения Договора, предупредив в письменной форме об этом вкладчика. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления Банком такого предупреждения, если на счет Вклада в течение этого срока не поступили денежные средства.
4.5. Во всем, что прямо не предусмотрено Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
5. Условия Договора, применяемые ко вкладам
в отдельных случаях
5.1. В случае внесения Вклада вносителем на имя третьего лица, третье лицо приобретает права вкладчика по Договору с момента предъявления им к Банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им Банку иным способом намерения воспользоваться такими правами (одновременно вкладчик подписывает настоящий Договор). При внесении Вклада вноситель должен представить Банку точные данные о фамилии, имени, отчестве и документе, удостоверяющем личность вкладчика - третьего лица. Внесение денежных средств во Вклад в иностранной валюте осуществляется при предъявлении вносителем документа, удостоверяющего личность, и соответствующей нотариально оформленной доверенности от вкладчика на имя вносителя.
5.2. При прекращении действия Договора дробная часть остатка Вклада, открытого в иностранной валюте (центы, евроценты), может выдаваться вкладчику в российских рублях по курсу Банка России на дату выдачи; кроме того, по Вкладу, открытому в ЕВРО, Банк вправе выдать Вкладчику в российских рублях часть остатка Вклада в размере до 5 (пяти) ЕВРО по курсу Банка России на дату выдачи.
5.3. Условие, применяемое только к вкладам до востребования "Пенсионный", до востребования в случае безналичного зачисления на счета по данным вкладам сумм пенсий и других денежных выплат, осуществляемых Пенсионным фондом России в соответствии с законодательством Российской Федерации: "Банк вправе возвратить органу, осуществляющему пенсионное обеспечение вкладчика, суммы пенсий и других денежных выплат, осуществляемых Пенсионным фондом России в соответствии с законодательством Российской Федерации, излишне перечисленные во Вклад после смерти вкладчика или наступления иных обстоятельств, влекущих прекращение выплаты пенсий (компенсаций, доплат к пенсиям)".
5.4. Условие, применяемое только к вкладам до востребования "Пенсионный", до востребования в случае безналичного зачисления на счета по данным вкладам сумм пенсий и других денежных выплат, осуществляемых Пенсионным фондом России в соответствии с законодательством Российской Федерации: "Вкладчик поручает Банку предоставлять органу, осуществляющему пенсионное обеспечение вкладчика, сведения о Вкладе и вкладчике (его уполномоченном представителе) в процессе исполнения данным органом контроля за выплатой пенсий и других денежных выплат, осуществляемых Пенсионным фондом России в соответствии с законодательством Российской Федерации".
6. Основные условия Договора
6.1. Договор N ________________________________________________________
N счета по Вкладу _____________________________________________________
6.2. Наименование Вклада ______________________________________________
6.3. Сумма и валюта Вклада ____________________________________________
(доллары США, Евро, российские рубли)
6.4. Процентная ставка по Вкладу (% годовых) __________________________
6.5. Выплата начисленных процентов ____________________________________
(ежемесячно, ежеквартально)
6.6. Дата заключения Договора _________________________________________
7. Адреса и реквизиты Сторон
7.1. Банк:
ЗАО "АКБ "Волгоинвестбанк", ИНН _______________________________________
Наименование, адрес, БИК, к/с (соответствующее ГРКЦ) СРС Банка ________
___________________________________________________________________________
Номер справочного телефона СРС Банка, заключившего договор
с клиентом, _______________________________________________________________
Номер телефона автоинформатора ________________________________________
www.___________________________________________________________________
Сотрудник Банка _______________________________________________________
должность, фамилия, имя, отчество
На основании _____________________________ от ___________ N __________
Подпись сотрудника Банка ______________________________________________
7.2. Вкладчик:
Ф.И.О.: __________________
Адрес: ___________________
Документ, удостоверяющий личность: ______ серия ____ N _______,
выдан ____________ "__" ____________ ______ г.
Пенсионное удостоверение N ____________________________________________
заполняется в случае необходимости
Подпись вкладчика _________________
Вноситель: <1>
--------------------------------
<1> Запись вносится сотрудником Банка рукописным текстом только в случаях внесения Вклада в пользу третьего лица.
Ф.И.О.: _________________________
Адрес: __________________________
Документ, удостоверяющий личность: ____ серия _____ N ________,
выдан _________________ "__" _________ ______ г.
Договор срочного вклада
См.: договор срочного вклада.
По данному договору вкладчик осуществляет вклад на определенный договором срок. Если срок не определен, то такой договор признается договором вклада до востребования. Также решается вопрос в случае невостребованности суммы вклада и процентов по нему по истечении срока договора. На момент течения срока договора действует процентная ставка, установленная договором, по истечении срока договора применяются условия договора вклада до востребования, т.е. фактически срочный договор превращается в договор вклада до востребования.
Дата добавления: 2015-08-27; просмотров: 47 | Нарушение авторских прав
| <== предыдущая лекция | | | следующая лекция ==> |