11.9. Банк не несет ответственности в том случае, когда установление лимитов на снятие наличных в банкоматах может в какой-то степени затронуть интересы держателя.
11.10. Банк, являясь собственником Карты, имеет право в случае нарушения Клиентом настоящего Договора, а также по иным причинам заблокировать Карту или дать распоряжение на изъятие Карты при проведении операций с одновременным письменным уведомлением Клиента о причинах действий Банка.
12. Форс-мажор
12.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору, в том случае если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, к которым относятся события, которые стороны не могли и не должны были предвидеть или предотвратить.
12.2. При наступлении форс-мажорных обстоятельств сторона должна в течение 7 (семи) календарных дней с момента их возникновения в письменном виде известить другую сторону.
13. Урегулирование споров
13.1. Во всем, что не предусмотрено условиями настоящего Договора, стороны руководствуются правилами международных платежных систем VISA International, MasterCard International, действующим законодательством Российской Федерации и нормативными документами Центрального Банка Российской Федерации.
13.2. Все споры и разногласия, возникающие из настоящего Договора или в связи с ним, будут по возможности разрешаться путем переговоров между сторонами.
13.3. В случае если стороны не придут к соглашению, споры и разногласия подлежат разрешению мировым судьей либо районным судом по месту нахождения Банка.
14. Срок действия Договора и условия его изменения
14.1. Настоящий Договор заключается на неопределенный срок и вступает в силу с даты его подписания сторонами.
14.2. Настоящий Договор может быть расторгнут по инициативе любой из сторон при письменном уведомлении другой стороны не позднее, чем за 45 (сорок пять) календарных дней до предполагаемой даты расторжения при условии исполнения сторонами всех обязательств по настоящему Договору в соответствии с п. 3.13, 4.6, 4.8, 4.9 настоящего Договора.
15. Прочие условия
15.1. Настоящий Договор составлен в двух оригинальных экземплярах, по одному для каждой из сторон, имеющих равную юридическую силу.
15.2. Все Приложения к настоящему Договору являются его неотъемлемыми частями.
15.3. Все уведомления и сообщения, связанные с настоящим Договором, должны направляться в письменном виде и будут считаться поданными надлежащим образом, если они посланы заказным письмом, по телетайпу, телефаксу, телеграммой или доставлены нарочным по адресам сторон, указанных в настоящем Договоре.
16. Приложения
Приложение N 1 - Тарифы по выпуску и обслуживанию карт.
Приложение N 2 - Заявление клиента на выпуск банковской карты.
17. Адреса, платежные реквизиты и подписи сторон
Банк: Клиент:
КБ "_________________________": ИНН ____________________________
ИНН ___________________________ паспорт N ______________________
Юрид. адрес ___________________ выдан (кем, когда): ____________
тел. __________________________ ________________________________
(адрес регистрации с указанием
Корр. счет N __________________ ________________________________
В _____________________________ почтового индекса)
БИК ___________________________ ________________________________
(место проживания с указанием
________________________________
почтового индекса)
________________________________
(телефон, иной способ связи)
________________________________
(дата рождения)
С условиями Договора, Тарифами
ознакомлен и согласен.
__________/______________________/ _____________/_________________ /
(подпись) (подпись)
М.П.
Договор на кассовое обслуживание
расчетно-кассовым центром
См.: типовой договор на кассовое обслуживание расчетно-кассовым центром.
Данный договор предполагает выдачу и прием наличных денежных средств через свою кассу банку в течение операционного дня. При осуществлении пересчета денег и при выявлении фальшивых банкнот, расчетно-кассовый центр в безакцептном порядке взимает с корреспондентского счета банка недостающие суммы, в случае обнаружения излишков денежных средств, наоборот, производит на этот счет зачисление лишних денежных средств. При повторном пересчете денежных банкнот по вине банка расчетно-кассовый центр взимает процент по отношению к сумме пересчитываемых денежных средств.
Типовой договор
на кассовое обслуживание расчетно-кассовым центром
_______________________________________ коммерческого банка
(наименование расчетно-кассового центра)
г. _____________ "___" ______________ 20__ г.
Главное управление (Национальный банк) Банка России по ________________
(область,
____________________________, в лице его руководителя ____________________,
край, республика) (Ф.И.О.)
действующего на основании генеральной доверенности Банка России
от "__" _________ 20__ г., и коммерческий банк ____________________________
(наименование коммерческого
______, именуемый в дальнейшем "Банк", в лице его руководителя ___________,
банка) (Ф.И.О.)
действующего на основании лицензии от "___" _____________ 20___ г., имеющий
корреспондентский счет в данном расчетно-кассовом центре, заключили
настоящий договор о следующем.
1. РКЦ осуществляет прием и выдачу наличных денег из своих касс Банку в течение операционного дня.
2. РКЦ принимает от Банка наличные деньги в сумме, указанной в объявлении на взнос наличными, и в тот же день зачисляет на корреспондентский счет Банка. РКЦ принимает банкноты, сформированные и упакованные Банком в полные пачки.
3. Выдача денег из касс РКЦ производится при наличии на корреспондентском счете Банка суммы, указанной в денежном чеке, с одновременным ее списанием с корреспондентского счета Банка.
4. РКЦ осуществляет кассовое обслуживание Банка без взимания платы.
5. Суммы недостач, неплатежных, поддельных денежных знаков, обнаруженных в упаковке Банка при пересчете денежной наличности в РКЦ, взыскиваются с Банка в безакцептном порядке. Суммы излишков денежной наличности зачисляются на корреспондентский счет Банка.
За повторный пересчет пачки или мешка по вине Банка (обнаружение излишка, недостачи, неплатежного или поддельного денежного знака) РКЦ взыскивает с Банка плату в размере 0,1% суммы фактически вложенных в пачку или мешок денежных знаков.
Представитель Банка может присутствовать при пересчете в РКЦ сданной Банком денежной суммы наличности.
6. Банк письменно представляет в расчетно-кассовый центр заверенные руководителем и главным бухгалтером Банка реквизиты (сокращенное наименование банка или номер корреспондентского счета), проставляемые на накладках, пломбирах и клише. О всех изменениях реквизитов Банка сообщается в расчетно-кассовый центр.
7. Банк накануне согласовывает с РКЦ дату, сумму, время сдачи и получения денег.
8. Банк производит пересчет, сортировку на годные и ветхие согласно признакам платежеспособности банкнот и монет Банка России, экспертизу, формирование и упаковку в полные пачки денежной наличности, подлежащей сдаче в расчетно-кассовый центр, в соответствии с требованиями Банка России. Денежная наличность сдается в РКЦ только в упаковке Банка.
9. Банк имеет право пересчитать полистно в присутствии кассового работника РКЦ полученную сумму денег. РКЦ не принимает претензии Банка по недостачам, неплатежным или поддельным денежным знакам в принятых им наличных деньгах, если денежная наличность не была пересчитана Банком при получении в РКЦ.
10. Не урегулированные сторонами споры и разногласия, возникшие в процессе исполнения настоящего договора, разрешаются в предусмотренном законодательством Российской Федерации порядке.
11. Настоящий договор заключен на неопределенный срок, и каждой стороне предоставляется право расторгнуть договор с письменным предупреждением другой стороны за один календарный месяц.
12. Договор вступает в силу с момента его заключения.
Юридические адреса сторон
Главное управление (Национальный банк) Банка России __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Организации _____________________________________________________________
Настоящий договор составлен в трех экземплярах, из которых первый остается в территориальном учреждении Банка России, второй передается Банку, третий хранится в РКЦ.
Руководитель Главного управления (Национального банка) Банка России по
___________________________________________________________________________
(область, край, республика)
_________ _______________________
(подпись) (расшифровка подписи)
М.П.
Руководитель организации ______________________________________________
(наименование организации)
_________ _____________________
(подпись) (расшифровка подписи)
М.П.
Договор о сохранении коммерческой
и банковской тайны сотрудником банка
См.: договор о сохранении коммерческой и банковской тайны сотрудником банка.
Данный договор предполагает возложение обязанности на сотрудника банка не разглашать ставшую ему известной в процессе осуществления своей трудовой деятельности коммерческой и банковской тайны. Особенностью договора является то, что в данном договоре отсутствует встречное предоставление со стороны банка. Сотрудник исполняет трудовые обязанности, обязан сохранять тайну на протяжении действия трудового договора, а также после его расторжения на срок, устанавливаемый банком. Такой срок устанавливается исходя из интересов банка.
Договор о сохранении коммерческой
и банковской тайны сотрудником банка
от "__" _________ 20___ г. г.______________ N ______________
Коммерческий банк "____________________", далее именуемый "Банк", в лице Председателя Правления ___________________________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и гр. _______________________________, имеющий паспорт серии ______ N ____________, выданный "__" _________ 20_ г. _________________ о/м ______________________, далее именуемый "Сотрудник", с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
I. Предмет договора
1. Предметом настоящего договора является принятие сотрудником Банка на себя обязательств по сохранению коммерческой и банковской тайны в течение периода времени, определяемого условиями договора, ставшей известной ему в связи с исполнением трудовых обязанностей в Банке, а также вопрос об ответственности Сотрудника Банка за нарушение им обязательства по сохранению коммерческой и банковской тайны.
2. Сотрудник обязуется хранить в тайне сведения, составляющие коммерческую тайну Банка, а также сведения, составляющие банковскую тайну, как в период своей работы в Банке (по трудовому договору, договору подряда, трудовому соглашению, договору поручения и т.п.), так и в течение __________ лет после увольнения с работы (прекращения договорных отношений с Банком).
3. Перечень сведений, отнесенных к коммерческой тайне Банка, содержится в приказе Банка от "__" _____________ 20__ г. N ___________, с которым Сотрудник ознакомлен под расписку.
В случае изменения указанного выше перечня Сотрудник должен быть ознакомлен с соответствующим актом Банка, которым они предусмотрены, под расписку. В противном случае его обязательства перед Банком по сохранению коммерческой тайны остаются прежними.
Перечень сведений, составляющих банковскую тайну, содержится в законодательстве РФ. С изменениями указанного перечня, которые будут внесены в законодательство впоследствии в установленном порядке, Сотрудник знакомится самостоятельно путем изучения официальных публикаций.
II. Правовой режим сведений, составляющих
коммерческую и банковскую тайну
4. Для исключения фактов разглашения сведений, составляющих коммерческую и банковскую тайну, Сотрудник обязан строго соблюдать порядок работы с информацией, содержащей коммерческую и банковскую тайну. Нормативные акты Банка, устанавливающие такой порядок, должны быть сообщены Сотруднику под расписку.
5. Разглашением коммерческой и банковской тайны следует считать следующие действия Сотрудника Банка, совершенные им в случаях, когда законодательство, локальные нормативные акты Банка прямо не обязывали его их совершить либо при отсутствии письменного согласия на это Председателя или заместителя Председателя Правления Банка, либо при отсутствии обстоятельств, которые бы уполномочивали его к этому.
5.1. Доведение до сведения неуполномоченных лиц в устной, письменной, электронной или иной форме сведений, отнесенных к коммерческой и банковской тайне. Указанный факт может наступить в результате умысла Сотрудника или его неосторожности, включая халатное отношение к своим обязанностям. Эти действия могут быть связаны с нарушением требований действующего законодательства, настоящего договора, нормативных актов Банка, иных обязательных для исполнения правил, направленных на предупреждение случаев разглашения коммерческой и банковской тайны.
5.2. Использование сведений, составляющих коммерческую и банковскую тайну в процессе выполнения работы для другого предприятия, учреждения и организации, по заданию физического лица или в ходе осуществления предпринимательской деятельности без образования юридического лица.
5.3. Использование сведений, составляющих коммерческую и банковскую тайну в научной и педагогической деятельности.
5.4. Использование сведений, составляющих коммерческую и банковскую тайну в ходе публичных выступлений, интервью и т.п.
5.5. Иные действия Сотрудника Банка, в результате которых сведения, составляющие коммерческую и банковскую тайну, стали известны неуполномоченным лицам.
6. Не считаются разглашением коммерческой и банковской тайны действия Сотрудника, указанные в п. 5 настоящего договора, совершенные им в порядке и в случаях, которые предусмотрены законодательством, во исполнение нормативных актов Банка, договоров Банка с его контрагентами. Не считаются разглашением коммерческой тайны Банка действия Сотрудника, перечисленные в п. 5 договора, совершенные им при наличии письменного разрешения или указания Председателя или заместителя Председателя Правления Банка.
7. Сотрудник обязан немедленно сообщать в письменной форме руководителю службы безопасности Банка обо всех попытках неуполномоченных лиц получить доступ к информации, содержащей коммерческую и банковскую тайну, которые ему станут известны.
8. При увольнении из Банка (прекращении договорных отношений с Банком)
Сотрудник обязан передать все носители коммерческой и банковской тайны
(рукописи, черновики, магнитные ленты, диски, дискеты, распечатки
на принтерах и т.п.) в ____________________________________________________
(подразделение Банка)
__________________________________________________________________________.
(должность сотрудника)
При отсутствии указанного подразделения и должностного лица Банка на момент увольнения Сотрудника (прекращения договорных отношений) по причине произведенной реорганизации, изменения штатного расписания и т.п. все носители коммерческой и банковской тайны передаются руководителю службы безопасности Банка.
9. Сотрудник обязан сообщать обо всех фактах утраты, хищения, недостачи носителей коммерческой и банковской тайны, а также удостоверений, пропусков, ключей от режимных помещений, хранилищ, сейфов (металлических шкафов), личных печатей и о других фактах, которые могут привести к разглашению коммерческой и банковской тайны, а также о причинах и условиях возможной утечки информации, содержащей коммерческую и банковскую тайну, - в службу безопасности Банка.
III. Срок действия условий договора
10. Настоящий договор вступает в силу с момента подписания и действует в течение всего времени работы Сотрудника в Банке (по трудовому договору, договору подряда, трудовому соглашению, договору поручения и т.п.), а также в течение __________ лет после увольнения из Банка (прекращения иных договорных отношений).
IV. Ответственность за нарушение условий договора
11. Ответственность Сотрудника, работающего по трудовому договору, в период его работы в Банке определяется трудовым законодательством. Настоящий договор является неотъемлемой частью трудового договора Банка с Сотрудником.
Каждый случай невыполнения Сотрудником законодательства, нормативных актов Банка, настоящего договора, касающихся порядка работы с информацией, содержащей сведения, отнесенные к коммерческой или банковской тайне, является нарушением трудовых обязанностей Сотрудника независимо от того, привели указанные нарушения к разглашению коммерческой или банковской тайны или нет.
Каждый факт разглашения Сотрудником коммерческой и банковской тайны в случаях, когда законодательство, нормативные акты Банка, настоящий договор или указания Председателя или заместителя Председателя Правления Банка его к этому не обязывали (или не разрешали), также является нарушением трудовых обязанностей Сотрудника.
За совершение названных выше нарушений трудовых обязанностей Сотрудник может быть привлечен к дисциплинарной и/или материальной ответственности в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
В случае обнаружения в действиях Сотрудника признаков состава преступления Банк направляет соответствующее сообщение в правоохранительные органы.
12. Ответственность Сотрудника, работающего в Банке по договору подряда (трудовому соглашению), договору поручения и т.п., определяется гражданским законодательством.
12.1. За невыполнение обязательств по настоящему договору, требований законодательства, нормативных актов Банка, регулирующих порядок работы со сведениями, составляющими коммерческую и банковскую тайну, если эти действия не привели к разглашению коммерческой или банковской тайны, Банк имеет право на одностороннее досрочное расторжение договора с Сотрудником. Расторжение соответствующего договора с Сотрудником осуществляется путем направления Банком письменного уведомления о расторжении договора по домашнему адресу Сотрудника или сообщается ему под расписку. Договор считается расторгнутым с момента получения Сотрудником указанного уведомления.
12.2. Если невыполнение обязательств по настоящему договору, требований законодательства, нормативных актов Банка, регулирующих порядок работы со сведениями, составляющими коммерческую или банковскую тайну, привело к разглашению коммерческой или банковской тайны, то Банк имеет право на одностороннее досрочное расторжение договора с Сотрудником в порядке, указанном в пункте 12.1, а также на взыскание штрафа в сумме _____________-кратного размера минимальной месячной оплаты труда. Если разглашение коммерческой или банковской тайны привело к возникновению убытков в хозяйственной сфере Банка, то он имеет право взыскать с Сотрудника убытки в сумме, превышающей этот штраф, в порядке, предусмотренном законодательством РФ.
13. Ответственность Сотрудника, прекратившего с Банком трудовые и иные договорные отношения, определяется гражданским законодательством. Если невыполнение настоящего договора привело к разглашению сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну, Банк имеет право на взыскание штрафа в сумме _____________-кратного размера минимальной месячной оплаты труда. Если разглашение коммерческой или банковской тайны привело к возникновению убытков в хозяйственной сфере Банка, то он имеет право взыскать с Сотрудника убытки в сумме, превышающей этот штраф, в порядке, предусмотренном законодательством РФ.
14. Настоящий договор составлен в двух экземплярах - по одному для каждой стороны. Каждый экземпляр имеет равную правовую силу.
V. Юридические адреса и подписи сторон
Банк (название) Сотрудник
________________________________ __________________________________
________________________________ __________________________________
Подписи сторон:
(Фамилия И.О.) (Фамилия И.О.)
______________________________ ________________________________
(Банк) (Сотрудник)
"___" ______________ 20__ года "___" ______________ 20__ года
М.П. М.П.
Договор на расчетно-кассовое обслуживание
См.: договор на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание.
По данному договору банк обязуется исполнять расчетно-кассовые операции, клиент, в свою очередь, должен представить оплату услуг по осуществлению расчетно-кассовых операций. Особенностью договора является предоставление документов, подтверждающих создание организации, копии устава (положения) и карточки с образцами подписей и оттиском печати, а также других документов, согласно инструкциям банка. Также особенностью является предоставление клиенту овердрафта. Овердрафт - выдача банком финансовых средств клиенту сверх остатка средств на его расчетном счете.
Договор
на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание
г. ________________
"___" ____________ 20___ г.
_______________, именуемый в дальнейшем "Банк", в лице ___________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и _______, именуемый в дальнейшем "Клиент", в лице _____________, действующего на основании __________, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Банк открывает Клиенту расчетный счет и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание Клиента.
2. Порядок открытия и режим счета
2.1. Расчетный счет Клиента в Банке открывается на основании заявления Клиента и представления документов, подтверждающих создание организации, копии Устава (Положения) и карточки с образцами подписей и оттиском печати, а также других документов, согласно Инструкциям Банка.
2.2. Перечень возможных поступлений и платежей, а также формы расчетов и услуг, предоставляемых Банком, определяются законодательством и внутренними Инструкциями Банка о порядке открытия и ведения расчетных счетов.
2.3. Платежи со счета Клиента осуществляются в пределах остатка средств на счете.
2.4. Овердрафт, т.е. выдача Банком финансовых средств Клиенту сверх остатка средств на его расчетном счете, может быть предоставлен на сумму ________, но не ранее чем через ______ месяцев после заключения настоящего договора.
2.5. Свободные остатки средств на счете на основании заявления Клиента могут быть размещены в депозит с последующей выплатой процентов в пользу Клиента.
2.6. По желанию Клиента Банк осуществляет доверительные операции с финансовыми средствами Клиента, его ценными бумагами и имуществом в соответствии с поручениями Клиента.
2.7. Выписки по счету считаются подтвержденными, если владелец счета не представит свои замечания в течение 15 календарных дней со дня получения выписки.
2.8. Все платежи со счета Клиента осуществляются в порядке календарной отчетности.
3. Обязательства Банка
3.1. Банк обязуется обеспечивать сохранность всех валютных средств, поступивших на счет Клиента, и выполнять распоряжения Клиента по их использованию, начислять проценты по остаткам средств на счете.
3.2. Банк обязуется осуществлять перевод денежных средств со своего корреспондентского счета не позднее трех дней со дня получения платежного поручения Клиента.
3.3. Банк обязан осуществить выдачу Клиенту наличных денежных средств в течение двух дней со дня поступления заявки от Клиента в порядке, установленном действующим законодательством.
3.4. Банк выдает выписки Клиенту по мере совершения операций по счету.
3.5. Банк обязуется обеспечивать конфиденциальность информации о хозяйственной деятельности Клиента и сохранять коммерческую тайну по операциям, производимым по счету Клиента в соответствии с Инструкциями Банка России и действующим законодательством.
4. Обязательства Клиента
4.1. Клиент обязуется (не обязуется) /ненужное зачеркнуть/ хранить все свои валютные средства только на счете в Банке.
4.2. Клиент обязуется распоряжаться денежными средствами, хранящимися на счете в Банке, в соответствии с Инструкциями Банка России и законодательством.
5. Финансовые взаимоотношения
5.1. Открытие расчетного счета, услуги по расчетно-кассовому обслуживанию и другие банковские услуги, предоставляемые банком, оплачиваются Клиентом согласно тарифам, действующим в Банке, приведенным в приложении и являющимися неотъемлемой частью настоящего договора.
5.2. Банк ежеквартально выплачивает Клиенту проценты по остаткам средств в размере ___% от среднеквартальных остатком на счете Клиента.
5.3. При среднеквартальном остатке денежных средств на счете Клиента менее ________ тыс. рублей процент, указанный в п. 5.2, уменьшается соответственно на ____%. При среднеквартальном остатке денежных средств на счете свыше ________ тыс. рублей, _____________ млн. рублей процент, указанный в п. 5.2, увеличивается соответственно на ___%.
5.4. При годовом обороте на счете Клиента свыше _____ млн. рублей Клиенту выплачивается премия, соответственно, в размере ____% от годового оборота.
5.5. За предоставление овердрафта Клиент выплачивает Банку _____% годовых от суммы овердрафта.
Банк имеет право один раз в квартал предложить Клиенту изменить размеры платежей по овердрафту. В случае отказа со стороны Клиента принять измененные условия предоставления овердрафта Банк имеет право отказаться от выдачи овердрафта.
5.6. При выполнении Клиентом обязательств хранить все свои денежные средства на счете Банка (см. п. 4.1 настоящего договора) размеры выплат Клиенту согласно п. 5.2 увеличиваются на 0,2%.
5.7. В качестве гарантии погашения платежей за услуги Банка Клиент депонирует сумму_____ тыс. рублей, по которым Банк выплачивает Клиенту ____% годовых от суммы депонированных средств.
6. Срок действия договора
6.1. Договор считается заключенным с момента его подписания обеими сторонами и действует в течение одного календарного года.
6.2. В случае, если ни одна из сторон не заявила о расторжении договора за 3 месяца до истечения срока действия, договор считается продленным на следующий календарный год.
6.3. Закрытие счета производится в соответствии с порядком, предусматриваемым законодательством.
7. Имущественная ответственность сторон
7.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему договору виновная сторона возмещает другой стороне понесенные ею убытки в соответствии с действующим законодательством.
7.2. Ответственность сторон по настоящему договору может наступать в форме выплаты неустоек, оговариваемых в п. 7.3 настоящего договора.
7.3. В случае невыполнения Клиентом обязательств хранить все свои денежные средства на счете Банка (см. п. 4.1 настоящего договора) Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 120% от суммы средств, поступивших в качестве платы за использование финансовых средств Клиента.
7.4. Ответственность Банка не наступает в случае, если операции по текущему валютному счету Клиенту задерживаются по вине Банка России.
7.5. Другие условия по усмотрению сторон _______________.
8. Юридические адреса сторон
8.1. Клиент: ____________________________________________________________
8.2. Банк: ______________________________________________________________
Руководитель _____________________ Руководитель ____________________
Главный бухгалтер ________________ Главный бухгалтер ______________
М.П. М.П.
Договор финансирования под уступку денежного требования
См.: договор финансирования под уступку денежного требования.
По данному договору банк предоставляет кредитору клиента денежные средства взамен предоставления кредитором права требования денежных средств с должника в своих интересах. Банк по данному договору именуется финансовым агентом. Особенностью данного договора является то, что банк может предоставить денежные средства кредитору в размере, меньше чем соответствующий размер денежного требования.
Дата добавления: 2015-08-27; просмотров: 46 | Нарушение авторских прав
| <== предыдущая лекция | | | следующая лекция ==> |