Сфера застосування Правил

Ці «Правила (договірні умови) відкриття та комплексного розрахунково-касового обслуговування банківських рахунків фізичних осіб в АТ «УкрСиббанк» (за текстом іменуються - Правила) є пропозицією до укладення договору на відкриття та розрахунково-касове обслуговування рахунків в АТ «УкрСиббанк» на умовах, що встановлені Банком, і застосовуються для врегулювання відносин за укладеними між Банком та Клієнтами Договорами:

- у випадку, якщо такий Договір містить посилання на ці Правила, або

- у випадку, якщо такий Договір був укладений на умовах Типових правил проведення операцій за поточними (картковими) Рахунками, відкритими для фізичних осіб АТ «УкрСиббанк», опублікованих в газеті «Голос України», № 164 (4164), 14.09.2007 р. зі змінами («Голос України» № 98 (4848) від 01.06.2010 р.) та іншими змінами, внесеними згідно з умовами Договору.

Правила не застосовуються до врегулювання відносин за будь-якими іншими договорами, стороною яких є АТ «УкрСиббанк», у тому числі до будь-яких інших договорів на відкриття та розрахунково-касове обслуговування банківських рахунків, окрім зазначених вище.

Укладений між АТ «УкрСиббанк» та Клієнтом на умовах цих Правил «Договір-анкета про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківських рахунків фізичної особи (з Правилами)» або «Договір-анкета про відкриття банківського карткового рахунку та обслуговування платіжної картки (з Правилами)» скорочено іменується в цих Правилах «Договір», і під цим терміном розуміється Договір, укладений з Клієнтом, з усіма додатками, Тарифами, а також з цими Правилами.

Дані Правила встановлюють порядок відкриття, обслуговування, закриття Рахунків для фізичних осіб – Клієнтів по Продуктах Банку, що обрані Клієнтом, а також порядок встановлення та зміни Тарифів й інші питання, пов'язані з використанням Рахунків у рамках Договору та проведення операцій за рахунками у Відділеннях Банку згідно з режимом роботи Відділень, визначеним Банком, а також у Контактному центрі Банку та у пристроях самообслуговування Банку - банкоматах, СДБО - на умовах, визначених Тарифами Банку та Договором.

Ці Правила є обов'язковими для виконання всіма Сторонами Договору: як Банком, так і Клієнтом.

ТЕРМІНИ, ЩО ВИКОРИСТОВУЮТЬСЯ В ПРАВИЛАХ:

(наведені в алфавітному порядку)

«авторизація»:

· (під час використання ПК) – процедура отримання дозволу на проведення операції із застосуванням платіжних карток;

· (під час використання СДБО) – додаткове підтвердження повноважень Клієнта на отримання Послуг ДБО, передбачених цими Правилами та Договором;

«автоматичний ліміт овердрафту» – овердрафт, що може бути наданий Клієнту Банком на підставі Договору-анкети. Сума автоматичного овердрафту фіксована та зазначається в Договорі-анкеті і Тарифах Банку. У разі зміни суми автоматичного овердрафту подальше його обслуговування здійснюється на умовах, що передбачені Договором для індивідуального овердрафту, починаючи з дня такої зміни;

«анулювання ліміту овердрафту» – припинення дії овердрафту, що супроводжується повним погашенням заборгованості за овердрафтом та/або встановленням розміру ліміту овердрафту, рівним нулю;

«Банк» – АТ «УкрСиббанк»;

«банкомат» (банківський автомат самообслуговування) – програмно-технічний комплекс, що дає змогу Держателю платіжної картки здійснити самообслуговування за операціями згідно з функціональними можливостями цього комплексу;

«виписка» – звіт/підтвердження руху коштів по Рахунку за проведеними операціями, у тому числі з використанням картки, та стан Рахунку, який надається Банком на вимогу Клієнта;

«витратний ліміт» – сума коштів у валюті карткового Рахунку, у межах якої Держателю ПК дозволяється здійснення витратних операцій. Витратний ліміт за картковим Рахунком розраховується як різниця між залишком коштів (включаючи доступний ліміт овердрафту), що обліковуються на картковому Рахунку та сумою заблокованих, але не списаних коштів;

«ДБО» (Дистанційне банківське обслуговування) – надання Клієнтам Банка можливості роботи з СДБО;

«Держатель» – Клієнт або інша фізична особа, яка на законних підставах використовує ПК (основну та/або додаткову);

«дистанційне розпорядження» – розпорядження Банку виконати певну операцію, яке передається Клієнтом погодженим каналом доступу, без відвідання Клієнтом Банку;

«довірена особа Клієнта» – фізична особа, якій Клієнт довірив виконання операцій за рахунок частини або всіх коштів, що обліковуються на його Рахунках, а також здійснювати операції, що не суперечать законодавству та умовам Договору шляхом надання довіреності оформленої згідно з вимогами законодавства та умовами Договору. Довірена особа одночасно може бути держателем додаткової ПК;

«Договір» – укладений між Банком та Клієнтом на умовах цих Правил «Договір-анкета про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківських рахунків фізичної особи (з Правилами)» з усіма додатками, у т.ч. Тарифами, укладеними додатковими угодами до нього, «Договір-анкета про відкриття банківського карткового рахунку та обслуговування платіжної картки (з Правилами)», а також ці Правила, які регламентують порядок відкриття та обслуговування Рахунків Клієнта в національній валюті, надання та використання Держателем платіжної картки, а також умови встановлення ліміту овердрафту за картковим Рахунком та умови обслуговування за допомогою СДБО;

«Договір-анкета» – укладений між Банком та Клієнтом на умовах цих Правил «Договір-анкета про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківських рахунків фізичної особи (з Правилами)» без додатків або «Договір-анкета про відкриття банківського карткового рахунку та обслуговування платіжної картки (з Правилами)» без додатків;

«додаткова картка» – ПК, що випускається додатково до основної ПК. Може бути випущена на ім’я Клієнта або іншої особи за ініціативою Клієнта. Операції, проведені з використанням додаткових карток, відображаються за картковим Рахунком Клієнта;

«електронний документ» – електронний аналог розрахункового або іншого документа, захищений засобами ідентифікації та авторизації та представлений у форматі, придатному для відповідних програмних ресурсів, за допомогою яких створюється електронний документ; може бути сформований, переданий, збережений і відтворений електронними засобами у візуальну форму;

«законодавство» – чинне законодавство України, у т.ч. нормативно-правові акти Національного банку України;

«засоби ідентифікації та авторизації» включають:

· «Особистий ключ» – унікальний цифровий ідентифікатор (логін) Клієнта для доступу в СДБО, що друкується на платіжній картці Клієнта та/або видається Банком Клієнту у відділенні і використовується Клієнтом для ідентифікації (а в поєднанні з OTP та/або Особистим паролем – для авторизації) в СДБО. При цьому чинним вважається Особистий ключ, наданий Банком Клієнту останнім. Даний термін не є тотожним терміну «Особистий ключ», що використовується у Законі України «Про електронний цифровий підпис»;

· «Особистий пароль» – унікальний цифровий пароль Клієнта, відомий лише йому, для входу в СДБО з використанням Особистого ключа, що видається Банком Клієнту у відділенні та використовується останнім для авторизації при вході на Сервіси СДБО;

· «OTP» – одноразовий цифровий пароль, що надсилається Банком на персональний номер мобільного телефону Клієнта (шляхом надсилання SMS-повідомлення), вказаний у Договорі-анкеті або, у разі зміни такого номеру – у Заяві на зміну засобів ідентифікації, для подальшого використання цього паролю Клієнтом для авторизації, при здійсненні операцій через Сервіси СДБО, що потребують додаткової авторизації. При цьому чинним вважається особистий номер телефону Клієнта, наданий Клієнтом Банку останнім;

«зарплатні проекти» – цільові проекти, у рамках яких здійснюється зарахування на карткові Рахунки заробітної плати та інших виплат співробітникам підприємств, з якими укладена угода про обслуговування такого проекту;

«індивідуальний ліміт овердрафту» – овердрафт, що може бути наданий Банком на підставі заяви Клієнта відповідно до внутрішніх процедур Банку. Максимальна сума індивідуального овердафту зазначається в Тарифах Банку;

«Інструкції» – Інструкції користувача по роботі з СДБО, а також «Політика інформаційної безпеки АТ «УкрСиббанк», які розміщені в мережі Інтернет за адресою www.my.ukrsibbank.com. Сторони погоджуються вважати Інструкції додатком до Договору;

«картковий Рахунок» – (КР) – поточний (картковий) рахунок, відкритий на ім’я Клієнта в рамках Договору, розпорядження яким може здійснюватися як за допомогою ПК, так і шляхом подання Клієнтом розрахункових документів. На такому рахунку обліковуються операції за ПК, здійснені Держателем;

«Клієнт» – фізична особа, яка виявила бажання скористатись послугами Банку щодо відкриття та обслуговування Рахунків у межах укладеного між такою особою і Банком Договору;

«ліміти» – ліміти на операції за рахунком – граничні розміри грошових коштів, що можуть бути переказані Клієнтом з Рахунків та кількість таких переказів. Ліміти встановлюються та затверджуються Банком і розміщуються для інформування Клієнтів на сайті Банку за адресою: www.my.ukrsibbank.com;

«МВР» – міжнародний валютний ринок;

«МВРУ» – міжбанківський валютний ринок України;

«МПС» (Міжнародна платіжна система) – платіжні системи Visa та/або MasterCard Int. тощо, діяльність яких здійснюється на території двох і більше країн;

«накопичувальний Рахунок» – поточний рахунок, відкритий на ім’я Клієнта в рамках Тарифного пакету на підставі Договору, який використовується згідно з режимом рахунку, встановленим законодавством та Договором для накопичення грошових коштів;

«національна валюта» – національна валюта України;

«НБУ» – Національний банк України;

«незнижуваний залишок» – сума коштів Клієнта на картковому Рахунку у розмірі, визначеному Тарифами, якою Держателі не можуть розпоряджатись протягом строку дії Договору з метою забезпечення можливості Банку здійснювати договірне списання в порядку та в розмірі, визначеному Договором, якщо такий розмір визначено;

«несанкціонована заборгованість»/«несанкціонований овердрафт» – заборгованість Клієнта перед Банком, яка виникла внаслідок перевищення Витратного ліміту та яка не обумовлена Договором і не є прогнозованою в розмірі та за часом виникнення;

«овердрафт/кредит» – короткостроковий кредит, що може надаватися Банком Клієнту, за умови якщо це передбачено відповідним Тарифним планом, у межах встановленої Договором суми (ліміт овердрафту) шляхом забезпечення можливості проведення Клієнтом операцій понад залишок власних коштів Клієнта на Рахунку. В цих Правилах та/або Договорі та в інших документах, які використовуються під час відкриття карткового Рахунку та обслуговування платіжної картки, може використовуватись термін «овердрафт/кредит» в якості узагальнюючого поняття. Під терміном «овердрафт/кредит» мається на увазі автоматичний та/або індивідуальний овердрафт/кредит, якщо інше не зазначено за текстом Договору;

«пакетна пропозиція» – комплекс продуктів та послуг, що надаються Клієнту в рамках одного Договору-анкети та обслуговуються на відповідному Тарифному плані. Пакетна пропозиція в залежності від обраного Тарифного плану та бажання Клієнта може включати в себе:

· картковий Рахунок (при укладенні Договору даний рахунок відкривається автоматично);

· накопичувальний Рахунок (рахунок відкривається за бажанням Клієнта);

· доступ до СДБО (доступ до сервісу надається за бажанням Клієнта);

· послугу GSM-banking (послуга підключається за бажанням Клієнта);

· послугу «Постійне доручення» на переказ коштів з карткового на інші Рахунки Клієнта або рахунки інших фізичних або юридичних осіб (послуга підключається за бажанням Клієнта);

· інші послуги, перелік та вартість яких вказана у Тарифах Банку для кожного Продукту Банку;

«періодична комісія» – щомісячна комісія за розрахунково-касове обслуговування Рахунків, яку Клієнт оплачує відповідно до діючих Тарифів Банку у визначений термін за певний період обслуговування Банком його Рахунків;

«ПІН» – персональний ідентифікаційний номер – код, відомий лише Держателю ПК і потрібний для його ідентифікації під час здійснення операцій з використанням ПК;

«платіжна картка»/«картка»/«ПК» – спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством України порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується Держателем для здійснення передбачених законодавством України та Договором операцій в межах витратного ліміту;

«платіжний термінал»/«POS-термінал» – електронний пристрій, призначений для ініціювання переказу з карткового Рахунку у тому числі видачі готівки, отримання довідкової інформації, та здійснення інших операцій згідно з його функціональними можливостями;

«послуга» та/або «послуги» – послуги Банку з розрахунково-касового обслуговування Клієнта за цим Договором, зокрема, послуги щодо відкриття Клієнту Рахунків, випуску ПК та їх обслуговування, зберігання його коштів, здійснення розрахунково-касових операцій Клієнта за Рахунками за допомогою платіжних інструментів, передбачених законодавством, у тому числі дистанційно;

«Продукти Банку» – послуги Банку щодо відкриття та ведення поточних, включаючи карткові, рахунків Клієнта, а також інші послуги/набір банківських послуг, що надаються Банком клієнтам;

«прострочена заборгованість» – заборгованість Клієнта перед Банком за нарахованими комісіями та/або операціями по Рахункам, яка не погашена Клієнтом у визначений Договором термін;

«плата за користування овердрафтом» - проценти за користування овердрафтом(-ми) та/або комісії за видачу та/або обслуговування овердрафту(-ів), комісії за збільшення ліміту овердрафту, інші комісії які передбачені Тарифами;

«припинення надання овердрафту» – припинення надання Овердрафту Клієнту шляхом анулювання ліміту овердрафту, при цьому використана сума ліміту овердрафту, що не була погашена Клієнтом, вважається простроченою заборгованістю;

«Рахунок»/«Рахунки» – картковий Рахунок та/або накопичувальний Рахунок, відкриті у рамках Тарифного пакету відповідно до Договору на ім’я Клієнта, на умовах та в порядку, визначених цими Правилами, Договором та Тарифами;

«разова комісія» – комісія за одноразову послугу Банку, яку Клієнт оплачує одночасно із проведенням відповідної операції за своїм Рахунком відповідно до умов Договору та діючих Тарифів Банку;

«СДБО» (Система Дистанційного банківського обслуговування) – комплексна система сукупності Сервісів дистанційного обслуговування Банку, призначена для надання Клієнтам Банка можливості доступу для контролю, управління, отримання інформації щодо своїх продуктів Банку з використанням сучасних каналів зв’язку, зокрема Інтернету, телефону, мобільного телефону тощо;

«сліп» – паперовий документ, який підтверджує здійснення операції з використанням ПК й містить набір даних щодо цієї операції та відбиток реквізитів ПК;

«спірні транзакції» – транзакції, здійснення яких оскаржується Держателем згідно з процедурою, встановленою Правилами відповідної Міжнародної платіжної системи (МПС) та документами Банку;

«стоп-лист»/«стоп-список» – список номерів ПК, за якими заборонено проведення операцій. Залежно від правил платіжної системи Стоп-лист може бути електронним чи паперовим;

«Сторони» – сторони за Договором: Банк та Клієнт;

«CVV2» (Card verification value)/«CVC2» (Card verification code) - код – 3–х значний код безпеки, який надрукований на зворотній стороні картки, на смузі для підпису і використовується як додатковий захист від підробки картки. Номер CVC2 або CVV2 є підписом Клієнта, та прирівнюється до ПІН при певних типах транзакцій;

«Тарифний план» – сформований Банком за певним критерієм перелік його діючих Тарифів, при обранні Клієнтом якого Банк здійснює розрахунково–касове обслуговування Рахунків Клієнта за визначеними таким переліком Тарифами. Обрання Клієнтом певного Тарифного плану фіксується в Договорі. Тарифний план в подальшому може бути змінений у відповідності до умов Договору або шляхом підписання між Сторонами відповідної додаткової угоди до Договору. Тимчасово, у зв’язку зі зміною внутрішньобанківської автоматизованої системи ведення рахунків клієнтів, Тарифні плани розподіляються на Тарифні плани типу А та Тарифні плани типу Б (в залежності від внутрішньобанківської автоматизованої системи, в якій обліковуються відповідні Рахунки Клієнтів).

До Тарифних планів типу А відносяться наступні Тарифні плани Банку:

1) «Start»;

2) «All inclusive»;

3) «All inclusive Ultra»;

4) «All inclusive De Luxe»;

5) «Пенсійні картки»;

6) «Соціальні картки».

До Тарифних планів типу Б відносяться наступні Тарифні плани Банку:

1) «Дебетні картки «Активні гроші»;

2) «Дебетні картки «Активні гроші +» для відділень «УКРСИББАНК express»;

3) «Дебетні картки «Спільна картка з ФК «Металіст» Харків»;

4) «Дебітні картки моряків»;

5) «Дебетні картки вкладників»;

6) «Кредитні картки – Преміум»;

7) «Кредитнi платiжни картки для Private Banking»;

8) «Картки для співробітників банку»;

9) «Кредитні картки з грошовим забезпеченням»;

10) «Картки для робітників юридичних осіб - клієнтів сектору КБ»;

11) «Картки для робітників юридичних осіб - клієнтів сектору СМБ»;

12) «Картки для робітників юридичних осіб - бюджетних організацій»;

13) «Картки для робітників юридичних осіб - виплата заробітної плати в іноземній валюті»;

14) «Базові тарифи по зарплатним картам»;

15) «Стандартні дебетні картки»;

16) «Дебетні картки «Активні гроші Gold» (пілотний проект для обмеженої кількості відділень)»;

17) «Кредитні пенсійні картки»;

18) «Дебетні соціальні картки»;

19) «Дебетні соціальні та пенсійні картки»;

20) «Картка & Кредит»;

21) «Кредитні картки фізичних осіб OLD»;

22) «Кредитнi платiжни картки для Private Banking»;

23) «Кредитні картки - VISA Infinite»;

24) «Дебетні картки «Активні гроші» (ПІЛОТНИЙ ПРОЕКТ SVBO)»;

25) «Стандартні дебетні картки (ПІЛОТНИЙ ПРОЕКТ SVBO)»;

26) «Дебетні картки вкладників (ПІЛОТНИЙ ПРОЕКТ SVBO)»;

27) «Дебетні соціальні картки (ПІЛОТНИЙ ПРОЕКТ SVBO)»;

28) Картки для робітників юридичних осіб - відкритих в рамках зарплатного проекту з компанією «БПЦ Україна» по пілоту SVBO;

«Тарифи» – тарифи Банку, в яких визначаються основні умови обслуговування Рахунків, які затверджуються згідно з внутрішніми положеннями Банку та розміщуються на сайті www.my.ukrsibbank.com та на інформаційних стендах в приміщеннях установ Банку. Сторони домовились вважати Тарифи додатком до Договору;

«чек платіжного термінала/банкомата» - чек, який друкується платіжним терміналом/банкоматом та містить інформацію щодо проведеної транзакції згідно з діючим законодавством та правилами МПС.

Інші терміни, що вживаються в цих Правилах та Договорі, мають значення і зміст відповідно до законодавства.

Дата добавления: 2015-10-24