Что такое долги?

Долг - это просто юридическое обязательство уплатить кому-либо деньги. Долги могут выражаться в различных формах - платежи по кредиту, арендная плата, налоги, счета, алименты, ссуды, рассрочка платежей и судебные взыскания. Но помните, что в этой книге рассматриваются только личные долги. Если у вас есть какие-либо ком­мерческие обязательства, вы должны обратиться к адвока­ту, чтобы обсудить, как банкротство повлияет на них.

Долги подразделяются на две категории — те, которые аннулируются при банкротстве, и те, которые не подвер­гаются аннулированию. Аннулируемый долг исчезает по­сле объявления банкротства, и вы по закону можете его не выплачивать. Большинство долгов являются аннулируе­мыми. Типичными примерами являются долги по кредит­ным карточкам, арендная плата и медицинские счета.

На неаннулируемый долг банкротство не влияет, и вы все равно должны выплатить его. Самые важные неаннулируемые долги - это ссуды за обучение, алименты и налоги.

Долги также подразделяются на две других категории: обеспеченные и необеспеченные. Долг является необес­печенным, если вы не давали письменного обязательства сделать часть своего имущества залогом возвращения этого долга. Большинство необеспеченных долгов явля­ются аннулируемыми, поэтому после банкротства они исчезают. Типичными примерами являются большинство долгов по кредитным карточкам, а также личные ссуды, данные друзьями и родственниками.

Обеспеченным долг становится тогда, когда вы даете письменное обещание (обычно в виде напечатанного по­ручительства), что в случае неуплаты кредитор может взять какое-нибудь ваше имущество - либо товар, который вы купили, либо, возможно, другой товар, предъявленный ва­ми в качестве залога. Примерами товаров, связанных с обеспеченными долгами, являются автомобили, крупная бытовая техника, дорогие ювелирные изделия и мебель. Большинство обеспеченных долгов являются аннулируе­мыми при банкротстве, но для аннулирования обеспечен­ного долга вы должны либо вернуть обеспеченный товар кредитору, либо заплатить за него, если хотите оставить то­вар себе. Часто заимодавец требует заключения нового со­глашения после аннулирования по банкротству.

Обеспеченные долги подразделяются на две группы. К первой относятся долги за имущество, которое обеспе­ченный кредитор продал вам или одолжил деньги на его приобретение. В таком случае вы должны быть готовы расстаться с обеспеченным имуществом, если только не хотите заплатить за него. Согласно закону, после бан­кротства вы должны выплатить обеспеченному кредито­ру либо сумму долга, либо текущую стоимость имущества (что меньше), чтобы оставить себе имущество, предъяв­ленное в залог.

Ко второй группе относятся долги той суммы, которую обеспеченный кредитор одолжил вам под залог имущест­ва, которым вы владели. Обычно вы можете освободить­ся от этого долга и оставить имущество себе после бан­кротства, не платя при этом за него дополнительно.

Дата добавления: 2015-07-25