Принадлежащих гражданам.

CБОРНИК ЗАДАЧ

по теме «Страхование имущества»

Раздел 3. Добровольное страхование транспортных средств,

принадлежащих гражданам.

Принципиальные особенности при страховании ТС имеет расчет страхового тарифа. Если ТС страхуется по риску «Каско», то страховой тариф рассчитывается путем сложения тарифов по рискам «Хищение» и «Ущерб» по соответствующему ТС.

Кроме того, свои особенности имеет и применение поправочных коэффициентов к тарифу: они применяются отдельно к тарифам по рискам «Хищение» и «Ущерб». Дополнительные поправочные коэффициенты применяются к общему тарифу по риску «Каско», как и коэффициент «Бонус-малус».

Пример 1. Гр. Глазов Н. Н. решил застраховать автомобиль ГАЗ 3221 – 14 2007 года выпуска сроком на 1 год по риску «Каско» на полную страховую стоимость. Автомобиль был приобретен за 270000 руб. Управлять автомобилем могут 2 водителя, у которых стаж вождения составляет более 8 лет. Хранится автомобиль в охраняемом гараже. Договор страхования заключается второй раз подряд, а в период действия предыдущего договора страховых случаев не было. Требуется определить страховую премию по договору.

РЕШЕНИЕ:

Страховая премия по данному договору определяется в несколько этапов:

1. Определяем действительную стоимость автомобиля. Для этого по приложению 12 определяем степень его износа. Автомобиль эксплуатировался 5 лет на момент заключения договора (2009 год), поэтому его износ составляет 42% для грузовых автомобилей.

ДС = 270000 * (100% - 42%) / 100% = 156600 руб. = 157000 руб.

2. Определяем страховой тариф. Поскольку договор заключен по риску «Каско», то необходимо отдельно рассчитать тарифы по рискам «Ущерб» и «Хищение» с применением поправочных коэффициентов:

А) Находим тариф по риску «Ущерб». Базовый тариф согласно приложению 13 равен 2,4%. Поскольку автомобилем управляют 2 лица, то тариф изменяем на коэффициент = 1,1 по приложению 14:

Т «ущерб» = 2,4% * 1,1 = 2,64%

Б) Находим тариф по риску «Хищение». Базовый тариф согласно приложению 13 равен 0,8% (автомобиль используется 5 лет). Поскольку автомобиль хранится в охраняемом гараже, то тариф следует изменить на коэффициент = 0,9 по приложению 14:

Т «хищение» = 0,8% * 0,9 = 0,72%

В) Страховой тариф по риску «Каско» равен сумме тарифов по рискам «Хищение» и «Ущерб». Оснований для применения дополнительных поправочных коэффициентов нет, но нужно применить коэффициент «Бонус-малус» согласно приложению 15. По предыдущему договору не было страховых случаев, а значит по вновь заключенному договору коэффициент уменьшается до 0,85 из-за повышения класса до С1:

Т «каско» = (2,64% + 0,72%) * 0,85 = 2,86%

4. Определяем страховую премию. По условию автомобиль застрахован на полную страховую стоимость, то есть страховая сумма равна действительной стоимости.

СП = 157000 * 2,86% / 100% = 4490,2 руб.

Пример 2. Гр. Комов Г. С. застраховал легковой автомобиль сроком на 1 год на полную страховую стоимость - 152000 руб. по риску «Ущерб». По договору предусмотрена безусловная франшиза в размере 3% от страховой суммы. В период действия договора произошла авария, в результате которой автомобилю был причинен ущерб в сумме 31500 руб. Определить размер страхового возмещения.

РЕШЕНИЕ:

Указанная причина является страховым случаем по договору, так как автомобиль застрахован по риску «ущерб», значит страховщик обязан возместить ущерб от аварии. Но по договору предусмотрена франшиза, поэтому ущерб будет возмещен за минусом франшизы:

СВ = 31500 – (152000 * 3% / 100%) = 26940 руб.

Дата добавления: 2015-07-16