Автоматизированные банковские системы

Эти системы выполняют след задачи: проведение транзакций, создание и обмен разл документами, б/у, хранение и обработка информации.

АБС – комплекс совокупных ПО, направл-й на автоматизацию банк деят-ти.

Цели комплексной автоматизации банк деятельности, т.е. АБС: сокращение издержек на проведение операций/обслуживание клиентов, -повышение скорости и качества обслуживания клиентов, -расширение ассортимента банк продуктов, -обеспечивает повышение производительности сотрудников и банка в целом, -обеспечение надёжной и устойчивой работы банка, -улучшение управляемости и координации деятельности различных подразделений, -повышение уровня и-ой безопасности, -маркетинговый эффект: повышение имиджа/статуса банка из-за использования передовых технологий.

С точки зрения централизации и хранения информации: АБС бывают:

· Полностью децентрализованными

· Централизация на уровне филиалов

· Полная централизация

ДОСТОИНСТВА ВИРТУАЛИЗАЦИИ

1. Сокращение затрат

a. на приобретение и обслуживание рабочих станций

b. на обслуживание и приобретение программного обеспечения

2. Повышение эффективности использования аппаратных и программных средств

3. Повышение гибкости информационной системы за счет более простого и быстрого развертывания новых рабочих мест – ускорение процесса внедрения новых IT проектов

4. Повышение безопасности системы

a. За счет единой централизованной системы администрирования и настройки безопасности

5. Возможность подключения и доступа к виртуальной машине с любого устройства удаленно

6. Высокая производительность, так как все приложения работают на сервере

7. Сокращение проблем при сбое рабочих станций

Основные требования, предъявляемые в АБС

Технические:

-базирование на современных технологиях. Разработана на принципах открытых систем. Эти системы м.б. совместимы с любыми другими;

-масштабируемость, т.е. возм-ть увеличения мощности (расширение функций, выполнение большего кол-ва операций) за счёт улучшения или наращивания аппаратной и программной части,

-обеспечение и-ой интеграции, т.е. обеспечение единого и-ого пространства, к-е обеспечивало бы непротиворечивость исп-ых хранимых данных, устранение дублирования данных,

-высокая производительность и быстродействие,

-надёжность системы

Функциональные:

-широкие функциональные возможности,

-работа в режиме реального времени, возможность работы в онлайновом режиме,

-реализация клиент-ориентированного подхода,

-наличие встроенного аналитического инструментария,

-возможность импорта данных из внешних приложений,

-подержание многовалютности и нескольких планов счетов, а также учёт по МСФО,

-возможность работы в архивных днях,

-наличие регламентированных форм отчётности,

-возможность автоматического контроля вводимой пользователем информации

Прочее:

-высокая защита информации за счет классификации пользователей, предоставление им различного доступа,

-наличие протоколов средств контроля,

-гибкость и настраиваемость под конкретный банк (параметры отчетов, новых форм отчетности),

-понятность и лёгкость освоения эксплуатации для пользователя, т.е. удобный интерфейс.

Критерии и сравнительные хар-ки выбора АБС

АБС можно разработать сам-но, заключить индивидуальный договор с разработчиком (чтобы специально под нас разработали систему), купить.

Критерии:

1-функциональные,

2-технические,

3-качество реализации, качество разработки АБС (от этого зависит надёжность), эффективность программы,

4-сопровождение и сервисное обслуживание, обновление АБС, обновление персонала,

5-ценовой аспект, стоимость АБС, покупка и внедрение,

6-рейтинг/репутация разработчика АБС, что о нём известно.

Особенности и основные тенденции отечественного рынка АБС

Относительно короткий период сущ-ия разработчиков АБС (появились лишь в 90х гг прошлого века). Преобладание отечественных разработок. Основные критерии выбора в РФ была всегда цена (только крупные банки могли позволить себе иностранную АБС). Модульное строение АБС. Тенденции: уменьшение доли зарубежных АБС (зарубежные АБС полноценно исп-сь только в Альфа-банке и Юникредитбанке). Достоинства российских АБС: -цена, -поддержка постоянно изменяющегося законодательства, -простота и настраиваемость под конкретный банк, поддержка, -переход на модульное строение АБС. Достоинства иностранных: -максимальная функциональность, -высокая производительность, быстродействие системы, -простота и полное соответствие учёту и отчётности по МСФО. Недостатки российских АБС: -низкая функциональность, -низкая производительность. Недостатки зарубежных: сложность адаптации к российским реалиям, дорогая доработка и процесс консультирования, нехватка специалистов, невозможность быстрого реагирования.

В каких случаях целесообразно исп-ть зарубежные АБС:

· Активы банка имеются в зарубежных странах, т.е. проведение операций на международных рынках;

· В случае привлечения иностранного капитала (пассивы за рубежом);

· Банк является представителем зарубежной группы.

Сочетание исп-ия как зарубежной, так и российской АБС в крупных банках. Разновидность такой тенденции: когда российские разработчики предлагают услуги по локализации (т.е. адаптация) зарубежных АБС.

Ещё одна тенденция, когда российские и зарубежные разработчики объединяются для создания АБС для российских банков. Пример: R-Style Softlab и бельгийская Callatay & Wouters. Автоматизация бизнес-процессов происходят за счёт этих компаний. Преимущество: это универсальный продукт, который сочетает в себе плюсы обеих систем; обслуживается российскими разработчиками.

Ещё одна тенденция: банков, которые исп-ют свои собств разработки, практически не осталось. Все разработчики предоставляют АБС с интеграционной АБС.

Какие отечественные АБС в основном исп-ся российскими банками:

	2010, млн руб	2009, млн руб	2008, млн руб
ЦФТ
R-Style
Диасофт
ФОРС

Зарубежный журнал Int. Banking System опубликовал рейтинг БАС по кол-ву новых банков-клиентов (в скобочках – собственные данные банка):

Инверсия (Банк 21 век)	12 (16)
ЦФТ (ЦФТ-Банк)	12 (15)
Диасофт (FA#Bank)
R-Style (RS-Bank)	7 (18)
БИС (QBIS Бисквит)

ЦФТ-банк состоит из 3 осн направлений: 1-для частных (78), 2-для корпоративных (77), 3-для собственных нужд банка (54) и ещё есть межбанковские операции (16).

R-Style: 7: ядро, РКО (межбанк расчёты), кредиты, отчётность, ц/б, розничные услуги, МБК (конверсионные операции).

Модули Диасофт: -для корп клиентов, -для розничных, -операции на фин рынках, -хоз операции.

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО)

Система ДБО – набор услуг, в рамках которых клиент банка имеет возможность совершать все стандартные банк операции, как правило, в режиме реального времени, посредством сети интернет или через др каналы уделённого доступа. Чтобы осущ-ть все эти операции, она осущ-ся с помощью интегрированных фронт-офисных систем – это комплекс ПО, реализованный в единой архитектуре и исп-щий для реализации разл каналов доступа клиентов единые технологические решения, общие средства упр-я, а также взаимод-е с АБС.

1) «Толстый» банк-клиент: наличие стационарного компьютера, позволяет осущ-ть удалённого обслуживания, как правило, ЮЛ.

2) Интернет-банкинг: никакого ПО не надо, всё через браузер.

PDA (iPhone) – банкинг

3) Мобильный банкинг.

4) Телебанкинг (автоматическое голосовое обслуживание).

5) Call-центры.

6) Терминалы (банкоматы, POS-терминалы, киоски самообслуживания).

7) Точки продаж (удалённые офисы).

Через все эти точки мы попадаем на web-сервер. Чтобы защититься, нужен firewall. Далее попадаем на разл серверы приложений –(шлюзы)-> АБС банка.

Почему появился интернет-банкинг:

1) Доступность (практически у всех есть),

2) Простота в обращении,

3) Низкая стоимость,

4) Возможность совершения операций без привязки к какому-то конкретному компьютеру (!).

В системе интернет-банкинга вся работа происходит в режиме реального времени.

Мобильный банк: оказание набора услуг посредством мобильных технологий.

Телебанкинг, как правило, исп-ся для доступа к банк услугам там, где других, более удобных, способов нет.

Call-центры: заблокировать карту, узнать, почему что-то не работает.

Система ДБО позволяет сократить кол-во отделений (заменяя их банкоматами, терминалами). Индивидуализация и адресность банковских услуг (предметоориентиованность).

Какие услуги предоставляют банки с помощью системы ДБО:

-расчётное обслуживание (совершение платежей и переводов),

-операции с банковскими картами (открытие, блокировка, перевыпуск, лимиты, смена пин-кода),

-депозитное обслуживание (открытие вкладов/пополнение/досрочное закрытие),

-кредитное обслуживание (подача заявки, погашение),

-и-ое обслуживание (остатки ден ср-в и т.д.),

-брокерское обслуживание (покупка паёв, формир-е инвестиц портфеля),

-страхование.

Преимущества интернет-банкинга для банков:

1) Формировать филиальную сеть не нужно для привлечения клиентов,

2) Снижение затрат,

3) Увеличение ликвидности,

4) Привлечение мелких клиентов.

Преимущества для клиента:

1) Удобный и оперативный доступ к банковским услугам (обслуживание осущ-ся 24 часа/сутки практически без перебоев),

2) Исп-ие системы с любого компьютера,

3) Более низкие тарифы на обслуживание через интернет-банкинг,

4) Возможность выбора более привлекательного банка в независимости от его территориальной удалённости.

Недостатки с точки зрения банка:

1) Достаточно узкий рынок,

2) Необходимость внедрения этой системы, закупки,

3) Проблема информационной безопасности.

Для клиентов:

1) Некоторые операции нельзя произвести, не обращаясь непосредственно в банк,

2) Возможны сбои в системе.

Системы интернет-обслуживания на российском рынке, на что смотрят банки:

1) Функциональность,

2) Простота и стоимость установки,

3) Уровень безопасности (электронно-цифровая подпись, разовые пароли),

4) Современные технологии.

Системы интернет-обслуживания:

1) Собственные разработки,

2) Стандартные решения,

3) Индивидуальные решения.

1. BSS (58-70% рынка принадлежит).

2. Бифит.

3. Инист.

4. Степ ап.

5. R-Style.

Cnews analytics

50 крупнейших банков

Облуживание ЮЛ Клиент-банк	BSS	56,7%	67,9%
	Собственные		7,1
	Бифит	8,9	7,1
интернет-банк	BSS	48,8	59,1
	Бифит		13,6
	Собственные		11,4
	…
Топ-100
ФЛ	Собственные
	BSS	29,3	32,7
	Бифит	9,4
	Компас плюс

Клиент-банк – работает офф-лайн, данные на компьютере, интернет-банк – через браузер.

Модули BSS:

- Интернет-клиент

- телефон-клиент (телебанкинг)

- информационный клиент

- мобильный клиент (КПК)

- мобайл-клиент (для мобильного телефона)

- iPhone-клиент

- Android-клиент

(Разделение на модули – легче было добавлять новые модули, нежели в один)

- брокер клиент

- WAP-клиент

- киоск самообслуживания

1. Развивать «локальную» систему конкретного банка

2. Вступить в мультибанковскую систему – несколько объединяются в рамках сервиса.

Handy-bank. (клубные системы)

Рейтинги:

Агентство Markswebb. Сбербанк в А благодаря размеру

Рейтинг Эксперт

Широта внешнего платежного функционала

1. Handybank – банк 24.ру, ренессанс капитал, оргбанк, номосбанк

2. Пробизнесбанк

3. СКБ-банк

4. Faktura.ru

5. Альфа-банк

6. Моск…

7. Уральский банк реконструкции и развития

Global Finance

Критерии:

1. Стратегия привлечения

2. Успехи распространения услуг через интернет

1. Альфа-банк (рассматривает ДБО как возможности развиваться дальше)

Виртуальные банки

ТКС банк – отрицательные отзывы клиентов.

Альфа-Банк объединил сеть банкоматов с сетью Промсвязьбанка

Недостатки:

- сложность интерфейса

- безопасность

Эксперты считают, что безопасность сопоставима с обращением с наличными деньгами.

Для осуществления платежей, не приходя в банк

Дата добавления: 2015-11-16