(должность, Ф.И.О.)
действующего на основании ______________________________, с другой стороны,
заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора и обязанности сторон
1.1. Банк обязуется предоставить Заемщику в ________ году кредит в сумме ______________ тыс. рублей, который используется Заемщиком в течение срока, указанного в настоящем договоре.
Заемщик обязуется возвратить сумму кредита не позднее срока, установленного п. 3.2 настоящего договора, и уплатить проценты на нее в порядке, установленном настоящим договором.
1.2. Сумма кредита перечисляется Банком на счет ________, открытый Заемщику в Банке, не позднее ______________ со дня заключения настоящего договора.
1.3. Банк взимает с Заемщика за пользование кредитом вознаграждение в размере __% годовых по срочной ссуде и __% при возникновении просроченной задолженности по ней. Банк не вправе в одностороннем порядке увеличивать процентные ставки, установленные в настоящем пункте.
Заемщик обязан оплачивать каждый месяц, не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным, начиная с ________ месяца ________ г. часть основной суммы кредита в размере _______ рублей и проценты по кредиту в размере _______ рублей каждый месяц.
1.4. При наступлении срока погашения кредита и уплаты процентов за его использование Заемщик перечисляет денежные средства в погашение кредита и уплату процентов платежными поручениями (или внесением денежных средств в кассу банка).
2. Права сторон
2.1. Банк вправе:
получать от Заемщика отчеты, балансы и документы, подтверждающие его платежеспособность, а также обеспеченность предоставленного кредита;
при непоступлении средств в погашение кредита и уплаты процентов за его пользование в установленный срок взыскать сумму кредита с начислением по ней процентов инкассовым поручением в бесспорном порядке в соответствии с обязательством-поручением;
понижать размер процентной ставки за пользование долгосрочным кредитом на __% до конца текущего года на остаток задолженности по кредиту при досрочном возврате кредитов, подлежащих погашению в следующем году;
применять в случаях, предусмотренных настоящим договором, правила об ответственности Заемщика, установленные настоящим договором и договором залога.
2.2. Заемщик вправе:
производить с согласия Банка досрочное погашение кредита платежными поручениями или посредством внесения денежных средств в кассовое отделение банка;
досрочно расторгнуть договор с Банком, предупредив об этом Банк не позднее _______________, погасив задолженность по кредиту и уплатив проценты за пользование кредитом.
3. Срок договора
3.1. Настоящий договор вступает в силу в день его подписания Банком и Заемщиком.
3.2. Настоящий договор заключен на срок до _____________, т.е. не позднее дня истечения указанного срока сумма кредита должна быть возвращена Заемщиком Банку; в этот же день должны быть завершены выплаты процентов на сумму займа.
3.3. До завершения сторонами исполнения своих обязательств, вытекающих из настоящего договора, соответствующие условия договора сохраняют свою силу.
4. Разрешение споров
4.1. Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между сторонами.
4.2. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров стороны
передают их на рассмотрение в _____________________________________________
(указать место нахождения суда,
____________________.
арбитражного суда)
5. Ответственность сторон
5.1. В случае, когда Заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате в пользу Банка проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами. Размер процентов определяется существующей в месте нахождения Банка учетной ставкой банковского процента на день возврата суммы займа. Проценты уплачиваются со дня, когда сумма кредита должна была быть возвращена, до дня ее возврата Банку независимо от уплаты процентов на сумму предоставленного кредита, установленных в п. 1.3 настоящего договора.
5.2. Помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами в случае невозврата в срок суммы кредита Заемщик обязан возместить Банку убытки, причиненные нарушением условий настоящего договора, в части, не покрытой процентами за пользование чужими денежными средствами.
6. Адреса и банковские реквизиты сторон
Банк: _________________________________________________________________
Заемщик: ______________________________________________________________
Настоящий договор составлен в двух экземплярах на русском языке. Оба экземпляра идентичны и имеют одинаковую силу. У каждой из сторон находится один экземпляр настоящего договора.
К настоящему договору прилагаются: ________________________________.
Подписи сторон
Банк: __________________________________________ М.П.
Заемщик: _______________________________________ М.П.
Кредитный договор
г. ______________ "__" _____________ 20__ г.
______________________________________________________________________,
(наименование кредитной организации)
именуем__ в дальнейшем "Банк", в лице ____________________________________,
(должность, Ф.И.О.)
действующего на основании ________________________________________________,
(устава, положения, доверенности)
с одной стороны, и _______________________________________________________,
(наименование организации, Ф.И.О. гражданина)
именуем__ в дальнейшем "Заемщик", в лице _________________________________,
(должность, Ф.И.О.)
действующего на основании ______________________________, с другой стороны,
заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора и обязанности сторон
1.1. Банк обязуется предоставить Заемщику в ________ году кредит в сумме ______________ тыс. рублей, который используется Заемщиком в течение срока, указанного в настоящем договоре.
Заемщик обязуется возвратить сумму кредита не позднее срока, установленного п. 3.2 настоящего договора, и уплатить проценты на нее в порядке, установленном настоящим договором.
1.2. Сумма кредита перечисляется Банком на счет ____________, открытый Заемщику в Банке, не позднее ______________ со дня заключения настоящего договора.
1.3. Банк взимает с Заемщика за пользование кредитом вознаграждение в размере __% годовых по срочной ссуде и __% при возникновении просроченной задолженности по ней. Банк не вправе в одностороннем порядке увеличивать процентные ставки, установленные в настоящем пункте.
Заемщик обязан оплачивать каждый месяц, не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным, начиная с ________ месяца ________ г. часть основной суммы кредита в размере _______ рублей и проценты по кредиту в размере _______ рублей.
1.4. Отношения по поручению за надлежащее исполнение заемщиком своих
обязательств по своевременной оплате предоставленного кредита регулируются
договором поручения N __ от "__" _____ 20__ г., заключенным между Банком и
поручителем по настоящему договору. Поручителем Заемщика по настоящему
договору выступает _______________________________________________________.
(указать организацию или физическое лицо)
1.5. Заемщик обязан обеспечить своевременное погашение полученного кредита в Банке и уплату процентов за пользование им в установленный срок. В случае нарушения Заемщиком обязательств по своевременному погашению кредита применяются правила, установленные настоящим договором (п. 1.3).
Банк вправе требовать от поручителя надлежащего исполнения обязанностей Заемщика по настоящему договору в случае, если заемщик более трех раз подряд не сможет своевременно оплатить текущий периодический платеж по процентам или основной суммы долга.
1.6. При наступлении срока погашения кредита и уплаты процентов за его использование Заемщик перечисляет денежные средства в погашение кредита и уплату процентов платежными поручениями (или внесением денежных средств в кассу банка).
2. Права сторон
2.1. Банк вправе:
получать от Заемщика отчеты, балансы и документы, подтверждающие его платежеспособность, а также документы, подтверждающие доход поручителя, или документы о финансовом состоянии организации поручителя;
требовать проведения экспертизы проектных решений по строительству, расширению, реконструкции и техническому перевооружению объектов, на которые выдается кредит;
прекращать дальнейшую выдачу кредита, досрочно взыскивать выданные суммы кредита при использовании Заемщиком выданных средств не по целевому назначению, в случае, если поручитель станет не состоятельным исполнить в будущем свои обязанности по договору (его доходы значительно уменьшатся или в отношении него в арбитражном суде будет возбуждена процедура банкротства), а также в других случаях нарушения условий настоящего договора;
при непоступлении средств в погашение ссуды и уплаты процентов за ее пользование в установленный срок взыскать сумму кредита с начислением по ней процентов инкассовым поручением в бесспорном порядке в соответствии с обязательством-поручением;
понижать размер процентной ставки за пользование долгосрочным кредитом на __% до конца текущего года на остаток задолженности по кредиту при досрочном возврате кредитов, подлежащих погашению в следующем году;
применять в случаях, предусмотренных настоящим договором и договором залога, правила об ответственности Заемщика, установленные настоящим договором.
2.2. Заемщик вправе:
производить с согласия Банка досрочное погашение кредита платежными поручениями или посредством внесения денежных средств в кассовое отделение банка;
досрочно расторгнуть договор с Банком, предупредив об этом Банк не позднее _______________, погасив задолженность по кредиту и уплатив проценты за пользование кредитом.
3. Срок договора
3.1. Настоящий договор вступает в силу в день его подписания Банком и Заемщиком.
3.2. Настоящий договор заключен на срок до _____________, т.е. не позднее дня истечения указанного срока сумма кредита должна быть возвращена Заемщиком Банку; в этот же день должны быть завершены выплаты процентов на сумму займа.
3.3. До завершения сторонами исполнения своих обязательств, вытекающих из настоящего договора, соответствующие условия договора сохраняют свою силу.
4. Разрешение споров
4.1. Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между сторонами.
4.2. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров стороны
передают их на рассмотрение в _____________________________________________
(указать место нахождения суда,
___________________.
арбитражного суда)
5. Ответственность сторон
5.1. В случае, когда Заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате в пользу Банка проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере, установленном ст. 811 ГК РФ.
5.2. Помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами в случае невозврата в срок суммы кредита Заемщик обязан возместить Банку убытки, причиненные нарушением условий настоящего договора, в части, не покрытой процентами за пользование чужими денежными средствами.
6. Адреса и банковские реквизиты сторон
Банк: _________________________________________________________________
Заемщик: ______________________________________________________________
Настоящий договор составлен в двух экземплярах на русском языке. Оба экземпляра идентичны и имеют одинаковую силу. У каждой из сторон находится один экземпляр настоящего договора.
К настоящему договору прилагаются: ________________________________.
Подписи сторон
Банк: __________________________________________ М.П.
Заемщик: _______________________________________ М.П.
12.2. Характеристика отдельных видов кредитных договоров
Все особенности договора на предоставление кредита в Центральном банке РФ обусловлены тем, что Центральный банк РФ хотя и не является органом государственной власти, однако это организация, все имущество которой принадлежит государству. В чем особенности таких правоотношений по кредитованию?
См.: договор на предоставление кредита ЦБР.
Кредиты Центробанком РФ, согласно Положению ЦБ РФ от 14 июля 2005 г. и Положению ЦБ РФ от 4 августа 2003 г., предоставляются на условиях срочности, возвратности и обеспеченности. Кредиты Центробанк выдает только другим кредитным организациям (банкам), которые являются резидентами РФ. Понятие резидента РФ или нерезидента РФ содержится в налоговом законодательстве, оно означает, что резидент РФ - это российская организация, в то время как нерезидент РФ - это иностранная организация, действующая на территории РФ. В отличие от типового договора кредитования, где на стороне заемщика может выступать любая организация, в кредитных правоотношениях с Центробанком России на стороне заемщика могут выступать только кредитные организации-резиденты РФ.
Однако данные требования также являются далеко не исчерпывающими, не каждый банк (иная кредитная организация) может стать потенциальным заемщиком у ЦБ РФ.
Банк - потенциальный заемщик (банк-заемщик) должен отвечать следующим критериям:
1) отнесен к I категории финансового состояния "Финансово стабильные кредитные организации" в соответствии с нормативными актами Банка России;
2) не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов, непредставленного расчета размера обязательных резервов;
3) не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и по процентам по ним;
4) предоставил на основании договора корреспондентского счета (договоров корреспондентского субсчета) Банку России право на списание денежных средств с его корреспондентского счета и корреспондентских субсчетов, открытых в Банке России, в объеме требований Банка России по договорам на предоставление кредита Банка России на основании инкассовых поручений Банка России без распоряжения банка - владельца счета;
5) по ранее полученным кредитам Банка России в течение последних 6 месяцев не допускал:
а) неправильного отнесения имущества, переданного в обеспечение полученного кредита Банка России, к той или иной категории качества в соответствии с Положением Банка России от 26 марта 2004 года N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 26 апреля 2004 года N 5774 ("Вестник Банка России" от 7 мая 2004 года N 28) (далее - Положение Банка России N 254-П) (указанный факт принимается во внимание в случае, если он является существенным для принятия решения о предоставлении кредита Банка России. В целях настоящего Положения существенным для принятия решения о предоставлении кредита Банка России признается факт, с учетом которого банку - потенциальному заемщику (банку-заемщику) в соответствии с требованиями настоящего Положения было бы отказано в предоставлении кредита Банка России на условиях, предусмотренных в ранее заключенном договоре на предоставление кредита Банка России);
б) неправильного определения стоимости указанного имущества при его передаче в обеспечение по кредиту Банка России (указанный факт принимается во внимание в случае, если он является существенным для принятия решения о предоставлении кредита Банка России);
в) сообщения Банку России недостоверной информации при представлении документов в целях получения кредита Банка России (указанный факт принимается во внимание в случае, если он является существенным для принятия решения о предоставлении кредита Банка России);
г) противодействия проведению Банком России проверки информации, представленной в Банк России при получении ранее предоставленных кредитов Банка России;
д) отчуждения (полного или частичного) или обременения имущества, являющегося обеспечением по кредиту Банка России, а также иного распоряжения указанным имуществом без письменного согласия Банка России.
Основная цель такого кредитования Центробанком России состоит в том, чтобы обеспечить нормальную деятельность банковской системы страны, поддержать ее. Практически все кредиты, которые предоставляет Банк России, обязательно обеспечиваются залогом ценных бумаг той кредитной организации, которая выступает заемщиком в данном договоре.
Кредиты Банка России предоставляются на срок не более 180 календарных дней. Процентные ставки по кредитам Банка России устанавливаются нормативными актами Банка России, которые публикуются в "Вестнике Банка России". Суммы кредитов Банка России зачисляются на корреспондентские счета (корреспондентские субсчета) банков, открытые в Банке России. У заемщика может быть открыт один счет в ЦБ РФ, а может быть открыт основной счет и еще несколько счетов (субсчета), как правило, субсчета открывают в уполномоченной РНКО (расчетная небанковская кредитная организация, заключившая с Банком России договор о взаимодействии при осуществлении операций по кредитованию и отвечающая требованиям Банка России. Информация об уполномоченных РНКО публикуется в "Вестнике Банка России").
ЦБ РФ предоставляет кредиты на условиях обеспеченности их возврата. Обеспечением исполнения обязательств банков-заемщиков по кредитам Банка России является залог имущества (векселей, прав требования по кредитным договорам организаций) или поручительство кредитной организации (поручительства кредитных организаций). В целях снижения рисков, связанных с возможным обесценением имущества, принимаемого в обеспечение по кредитам Банка России, нормативным актом Банка России устанавливаются поправочные коэффициенты (числовые множители в интервале от 0 до 1), используемые для корректировки стоимости принимаемого в обеспечение имущества банка-заемщика, которые публикуются в "Вестнике Банка России". В целях обеспечения исполнения банком-заемщиком обязательств по договору на предоставление кредита Банка России Банк России заключает с банком-заемщиком договор (договоры) залога в виде заклада векселей и (или) договор (договоры) залога прав требования по кредитному договору или заключает с банком-поручителем (банками-поручителями) договор (договоры) поручительства.
При изменении Банком России условий предоставления кредитов Банка России заключение договоров на предоставление кредитов Банка России с применением новых условий осуществляется со дня, указанного в нормативном акте Банка России об изменении условий предоставления кредитов Банка России.
В случае изменения условий предоставления кредитов Банка России условия действующих договоров на предоставление кредитов Банка России сохраняют силу, за исключением условий о размере процентной ставки. Размер процентной ставки, указанный в действующих договорах на предоставление кредита Банка России, подлежит изменению, если в нормативном акте Банка России об изменении размера процентной ставки будет указано на такое изменение условий действующих договоров на предоставление кредита Банка России. Изменение процентной ставки по действующим договорам на предоставление кредита Банка России осуществляется путем направления Банком России банкам-заемщикам соответствующих уведомлений в порядке, предусмотренном договорами на предоставление кредитов Банка России.
По кредитному договору Банк России предоставляет банку (клиенту) кредит, обеспеченный залогом, поручительством или поручительствами. Все зависит от суммы кредитования и его условий. Кредит Банком России будет предоставлен банку (иной кредитной организации) только в случае, если заключены и другие договоры, которые приводятся в образцах договоров: договор залога в виде заклада векселей, договор поручительства. При этом, в отличие от поручительства, применяемого обычно в договорах кредитования, здесь речь идет исключительно о поручительстве другого банка за банк-должник.
См.: договор залога в виде заклада векселей.
См.: договор поручительства.
В файле по типовым образцам к настоящему виду кредитных правоотношений приведенный договор фактически отображает ту форму, которая установлена в Положении Центрального банка РФ от 14 июля 2005 г. N 273-П.
См.: договор на предоставление кредита Банка России.
Договор N ___
на предоставление кредита Банка России
г. ___________________ "__" ______________ _____ года
Центральный банк Российской Федерации (Банк России), в лице ___________
(должность,
__________________________________________________________________________,
фамилия, имя и отчество)
действующего на основании доверенности от "__" _____________ _____ года
N _____, в дальнейшем именуемый "Банк России", с одной стороны, и
__________________________________________________________________________,
(наименование банка-заемщика)
в лице ___________________________________________________________________,
(должность, фамилия, имя и отчество)
действующего на основании _______________________________________, в
(устава, доверенности - нужное вписать)
дальнейшем именуемый "Банк", с другой стороны, в дальнейшем совместно
именуемые "Стороны", заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
Банк России предоставляет Банку кредит, обеспеченный __________________
(залогом,
_____________________________________________________ (далее - кредит Банка
поручительством, поручительствами - нужное вписать)
России), на условиях и в порядке, которые определены Положением Банка
России от 14 июля 2005 года N 273-П "О порядке предоставления Банком
России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав
требования по кредитным договорам организаций или поручительствами
кредитных организаций" (далее - Положение), и настоящим договором в сумме
_____________ (____________________) рублей на срок _________ (___________)
(цифрами) (прописью) (цифрами) (прописью)
календарных дней по ставке ________ процентов годовых со следующим графиком
погашения суммы основного долга:
N п/п | Срок в календарных днях | Сумма (рублей) |
|
|
|
| Итого: |
|
Сумма кредита Банка России зачисляется на корреспондентский счет
(корреспондентский субсчет) банка N _______________, открытый в
___________________________________________________________________________
(наименование подразделения расчетной сети Банка России)
(далее - Счет банка).
2. Условия кредитования
2.1. Кредит Банка России предоставляется банку, если на день предоставления кредита Банка России банк соответствует критериям, установленным главой 2 Положения, выполняются условия обеспеченности кредита Банка России, установленные главой 3 Положения, а также заключены и действуют договоры, обеспечивающие исполнение обязательств Банка по настоящему договору, указанные в разделе 5 настоящего договора.
________________________________ ________________________________
Подписи уполномоченных должностных лиц Сторон
2.2. Днем выдачи кредита Банка России является день зачисления суммы кредита Банка России на Счет банка на основании платежного поручения Банка России.
2.3. Документом, подтверждающим факт предоставления кредита Банка России банку, является надлежащим образом оформленная выписка из Счета банка, подтверждающая факт зачисления денежных средств (суммы кредита Банка России) на Счет банка.
2.4. Начисление процентов за пользование кредитом Банка России, предоставленным в соответствии с настоящим договором, производится по формуле простых процентов на остаток задолженности по основному долгу по кредиту Банка России на начало операционного дня по ставке, указанной в разделе 1 настоящего договора, со дня, следующего за днем предоставления кредита в соответствии с настоящим договором, по день погашения кредита включительно за каждый календарный день исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно).
Если дни периода начисления процентов по кредиту Банка России приходятся на календарные годы с различным количеством дней, то за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 365, проценты начисляются из расчета 365 календарных дней в году, а за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 366, - из расчета 366 календарных дней в году.
2.5. Погашение кредита Банка России, предоставленного в соответствии с настоящим договором, и уплата процентов по нему осуществляются путем предъявления Банком России инкассовых поручений на сумму требований Банка России по настоящему договору к Счету банка. В реквизит "Назначение платежа" указанных инкассовых поручений включается текст: "Исполнение обязательств по договору на предоставление кредита Банка России от ______________ г. N ____".
2.6. Днем прекращения обязательств банка по настоящему договору считается:
день списания денежных средств со Счета банка, иных корреспондентских субсчетов (корреспондентского счета) банка, открытых в Банке России, в сумме, достаточной для погашения требований Банка России по настоящему договору;
день списания денежных средств с корреспондентского счета (корреспондентских счетов, корреспондентских субсчетов) кредитной организации (кредитных организаций), поручительством которой (поручительствами которых) обеспечиваются требования Банка России по настоящему договору, в дальнейшем именуемой (именуемых) банком-поручителем (банками-поручителями), в сумме, достаточной для погашения требований Банка России по настоящему договору;
день исполнения расчетного документа по перечислению Банку России выручки от реализации предмета залога, являющегося обеспечением исполнения обязательств банка по настоящему договору, в сумме, достаточной для погашения требований Банка России по настоящему договору.
2.7. В объем требований Банка России по настоящему договору включаются:
расходы Банка России, связанные с реализацией предмета залога, обеспечивающего исполнение обязательств банка по настоящему договору, суммы основного долга по кредиту;
сумма процентов, начисляемых в порядке, указанном в п. 2.4 настоящего договора;
сумма неустойки, начисляемой в порядке, указанном в п. 3.2.5 настоящего договора;
иные расходы (убытки) Банка России, связанные с неисполнением (ненадлежащим исполнением) банком обязательств по настоящему договору.
Счет по учету суммы основного долга по кредиту Банка России, предоставленному в соответствии с настоящим договором, N ___________ в _____________________.
Счет по учету требований по уплате процентов по кредиту, предоставленному в соответствии с настоящим договором, N _________ в _______________________.
Счет по учету неустойки, получаемой Банком России в соответствии с условиями настоящего договора N ______________ в ___________________________.
________________________________ _________________________________
Подписи уполномоченных должностных лиц Сторон
3. Права и обязанности Сторон
3.1. Стороны обязуются:
3.1.1. Соблюдать условия, установленные Положением, иными нормативными актами Банка России по вопросам предоставления кредитов Банка России, и настоящим договором.
3.1.2. Соблюдать следующий порядок удовлетворения требований Банка России по настоящему договору:
в первую очередь
возмещаются расходы Банка России, связанные с реализацией предмета залога, обеспечивающего исполнение обязательств банка по настоящему договору;
уплачиваются проценты за пользование кредитом Банка России;
в следующую очередь возвращается сумма основного долга по кредиту Банка России;
в последнюю очередь возмещается причитающаяся Банку России сумма неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по кредиту Банка России, а также все иные расходы (убытки) Банка России, связанные с неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств банка по настоящему договору.
3.1.3. Соблюдать коммерческую тайну по операциям Банка России и банка, осуществляемым в соответствии с Положением и настоящим договором.
Дата добавления: 2015-08-27; просмотров: 24 | Нарушение авторских прав
| <== предыдущая лекция | | | следующая лекция ==> |