применять в случаях, предусмотренных настоящим договором, правила об ответственности Заемщика, установленные настоящим договором.
2.2. Заемщик вправе:
производить, с согласия Кредитора, досрочное погашение кредита платежными поручениями или посредством внесения денежных средств в кассовое отделение банка Кредитора;
досрочно расторгнуть договор с Кредитором, предупредив об этом Кредитора не позднее _______________, погасив задолженность по кредиту и уплатив проценты за пользование кредитом.
3. Срок договора
3.1. Настоящий договор вступает в силу в день его подписания Кредитором и Заемщиком.
3.2. Настоящий договор заключен на срок до _____________, т.е. не позднее дня истечения указанного срока сумма кредита должна быть возвращена Заемщиком Кредитору; в этот же день должны быть завершены выплаты процентов на сумму займа.
3.3. До завершения сторонами исполнения своих обязательств, вытекающих из настоящего договора, соответствующие условия договора сохраняют свою силу.
4. Разрешение споров
4.1. Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между сторонами.
4.2. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров стороны
передают их на рассмотрение в ____________________________________________
(указать место нахождения суда,
___________________.
арбитражного суда)
5. Ответственность сторон
5.1. В случае, когда Заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате в пользу Кредитора проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами. Размер процентов определяется существующей в месте нахождения Кредитора учетной ставкой банковского процента на день возврата суммы займа. Проценты уплачиваются со дня, когда сумма кредита должна была быть возвращена, до дня ее возврата Кредитору независимо от уплаты процентов на сумму предоставленного кредита, установленных в п. 1.3 настоящего договора.
5.2. Помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами в случае невозврата в срок суммы кредита Заемщик обязан возместить Кредитору убытки, причиненные нарушением условий настоящего договора, в части, не покрытой процентами за пользование чужими денежными средствами.
6. Адреса и банковские реквизиты сторон
Кредитор: _______________________________________________________________
Заемщик: ___________________________________________________________
Настоящий договор составлен в двух экземплярах на русском языке. Оба экземпляра идентичны и имеют одинаковую силу. У каждой из сторон находится один экземпляр настоящего договора.
К настоящему договору прилагаются: ________________________________.
Подписи сторон
Кредитор __________________________________________ М.П.
Заемщик ___________________________________________ М.П.
Договор финансирования под уступку денежного требования
(факторинг)
См.: договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг).
Финансирование под уступку денежного требования по своему правовому регулированию не относится к договорам кредитования. Финансирование под уступку денежного требования регулируется главой 43 ГК РФ. Факторинг - это трехстороннее обязательство, состоящее в том, что одна сторона (финансовый агент) передает другой стороне определенную денежную сумму, в замен финансовый агент получает право требовать исполнения обязательств своего клиента от третьих лиц. Фактически по данному виду договоров продается право требования надлежащего исполнения какого-либо имущественного обязательства. При этом срок исполнения по передаваемому обязательству может уже наступить или еще не наступить. Обязательство может исполняться в любой форме. Такой договор содержит в себе условия о каждой стороне, подробно должна быть указана цена, за которую клиент уступает финансовому агенту надлежащее исполнение обязательства перед клиентом со стороны третьего лица. Кроме того, такой договор будет содержать и другие условия по своему содержанию, аналогичные условиям договора кредитования. Так, например, договор будет содержать условие о его сроке действия, ответственности сторон за ненадлежащее исполнение своих обязательств по договору и так далее.
Договор финансирования под уступку
денежного требования (факторинга)
г. ______________ "__" ___________ 20__ г.
______________________________________________________________________,
(наименование кредитной организации)
именуем__ в дальнейшем "Финансовый агент", в лице _______________________,
(должность, Ф.И.О.)
действующего на основании ________________________________________________,
(устава, положения, доверенности)
с одной стороны, и _______________________________________________________,
(наименование организации, Ф.И.О.
_________________________________________, именуем__ в дальнейшем "Клиент",
гражданина-предпринимателя)
в лице __________________________, действующего на основании _____________,
(должность, Ф.И.О.)
с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора и обязательства сторон
1.1. В соответствии с настоящим договором Финансовый агент передает Клиенту денежные средства в сумме _______________ в счет переданных Финансовому агенту Клиентом денежных требований Клиента к _______________________ (наименование должника/должников Клиента).
Передаваемые в соответствии с настоящим договором Клиенту денежные средства должны быть перечислены на его расчетный счет в срок до ___________.
Финансовый агент принимает на себя ведение бухгалтерского учета для Клиента, а также предоставление Клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки (контроль за оплатой счетов и др.).
1.2. Денежные требования, уступаемые Клиентом в целях получения финансирования, являются существующими требованиями, а именно:
1.2.1. Требование о поставке товара в ассортименте и количестве
согласно приложению N 1 к договору, на сумму _________ рублей
к ____________________________ в связи с оплатой _______________ товаров по
(наименование должника)
_______ (договору N __ от ______, (приложение N 2 к настоящему договору)).
Срок оплаты __________________________________________________.
1.3. В доказательство действительности уступаемого требования Клиент передает Финансовому агенту договор (приложение N 2) и счета по оплате товаров (приложение N 3). Данные документы переданы Клиентом Финансовому агенту в момент заключения настоящего договора.
1.4. Последующая уступка денежного требования Финансовым агентом допускается только с согласия Клиента.
2. Вознаграждение финансового агента
2.1. Вознаграждение Финансового агента составляет разница между суммой переданных по настоящему договору денежных требований, установленной в п. 1.2.1 договора, и суммой передаваемых Финансовым агентом Клиенту денежных средств, установленной в п. 1.1 договора, что составляет вознаграждение Финансового агента в сумме _____________________________ рублей.
2.2. Риск неисполнения уступленных Клиентом денежных требований возлагается на Финансового агента. Клиент не несет ответственности за оплату уступленных требований и отвечает перед Финансовым агентом лишь за их действительность.
2.3. Вознаграждение Финансового агента поступает в его собственность не ранее передачи Клиенту всей суммы денежных средств, указанной в п. 1.1 настоящего договора.
3. Срок действия договора
Настоящий договор вступает в силу в день его подписания и действует в течение 5 лет, до "__" _____________ 20__ г.
4. Ответственность сторон
4.1. В случае просрочки перечисления суммы финансирования, установленной в п. 1.1 настоящего договора, Финансовый агент уплачивает Клиенту неустойку в размере _____% от подлежащей перечислению суммы за каждый день просрочки.
4.2. Клиент несет перед Финансовым агентом ответственность за действительность переданных денежных требований. В случае, если в момент уступки требования Клиент не обладал правом на передачу данного требования или ему были известны обстоятельства, в силу которых должник вправе не исполнять соответствующее требование, Клиент обязан уплатить Финансовому агенту убытки в виде суммы, уплаченной Финансовым агентом Клиенту в размере, установленном п. 1.1 настоящего договора.
5. Дополнительные условия
5.1. Права и обязанности сторон, а также меры ответственности, не предусмотренные в настоящем договоре, определяются по общим правилам ГК РФ.
5.2. ____________________________________________________________.
6. Разрешение споров
6.1. Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между сторонами.
6.2. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров стороны
передают их на рассмотрение в ____________________________________________.
(указать место нахождения арбитражного суда)
7. Адреса и банковские реквизиты сторон
Финансовый агент: __________________________________________________
Клиент: ____________________________________________________________
Настоящий договор составлен в двух экземплярах на русском языке. Оба экземпляра идентичны и имеют одинаковую силу. У каждой из сторон находится один экземпляр настоящего договора.
К настоящему договору прилагаются: ________________________________.
Подписи сторон
Финансовый агент _____________________________ М.П.
Клиент _______________________________________ М.П.
Договор о межхозяйственном кредите
См.: договор о межхозяйственном кредите.
Правоотношения сторон по межхозяйственному кредитованию представляют собой отношения, аналогичные по договору об однодневном кредите, которые мы уже рассматривали в настоящей главе. Банки (другие кредитные организации) договариваются между собой с тем, чтобы своевременно исполнять свои обязательства по сделкам с третьими лицами. Для этого возможно заключение договора о межхозяйственном кредите, однако в настоящее время на практике он практически уже не используется.
Договор о межхозяйственном кредите ничем особо не отличается от типового договора кредитования. По условиям данного договора кредитор предоставляет должнику денежные средства для определенного их целевого использования или без указания определенного целевого использования денежных средств. Денежные средства предоставляются на определенный срок под проценты.
Договор о межхозяйственном кредите
г. ________________ "__" __________ 20__ г.
________________ банк, в лице __________, действующего на основании
Устава, именуемый в дальнейшем "Заемщик", и _____________, в лице
__________, действующего на основании ______________, именуемый в
дальнейшем "Займодатель", заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Займодатель перечисляет в качестве межхозяйственного кредита сроком
до "__" _______ 20__ г. ___________________ рублей с уплатой ____% годовых.
(цифрами, прописью)
2. Данные средства используются заемщиком для исполнения своих обязательств по сделкам (договорам), указанным в приложении N 1 к настоящему договору.
3. При невозвращении Заемщиком суммы кредита и процентов по нему в срок с него подлежит начислению неустойка в размере 0,1% от общей суммы кредита, установленной в п. 1 настоящего договора.
4. Срок действия договора.
Начало "__" _______ 20__ г.
Окончание "__" _____ 20__ г. при условии полного погашения обязательств Заемщика Займодателю.
5. В случае, если заемщик будет использовать денежные средства, переданные ему заимодавцем по настоящему договору не по назначению, установленному в п. 2 настоящего договора, то заимодавец имеет право требовать досрочного расторжения настоящего договора и компенсации заемщиком реального ущерба и неполученных доходов.
6. В случае, если заимодавец не перечислит заемщику сумму кредита в срок и в порядке, которые установлены в п. 1 настоящего договора, то заемщик вправе по своему выбору требовать перечисления указанной суммы и начисления на нее неустойки в размере 0,1% от суммы кредита либо требовать досрочного расторжения договора.
7. Юридические адреса и реквизиты сторон:
Заемщик: ___________________
Займодатель: _______________
Займодатель Заемщик
_____________________________ _____________________________
М.П. М.П.
Договор о кредитной линии
См.: договор о кредитной линии.
Договор о кредитной линии представляет собой определенную разновидность кредитования, которая складывается в деятельности банков и других кредитных организаций. По договорам о кредитной линии один банк (другая кредитная организация) предоставляет другому банку (кредитной организации) определенную сумму кредита (как правило, заранее заявленную) один раз или систематически на протяжении определенного времени. Договор о предоставлении банку кредитной линии может носить целевое назначение (тогда банк-должник будет использовать сумму кредита на определенные цели) или быть без указания цели их использования. Кроме того, данный договор кредитования, как правило, включает в себя условия, которые позволяют банку-кредитору контролировать финансовое состояние банка-должника. Например, в приведенном типовом договоре о кредитной линии есть вариант договора о предоставлении кредитной линии, данный договор предусматривает предоставление банком-заемщиком банку-кредитору ежеквартального отчета (баланса) своего финансового состояния. Договор может предусматривать и право банка-кредитора в произвольном порядке проводить проверку расчетно-кассовых операций банка-заемщика, что также позволит установить финансовый контроль за целевым использованием кредита. Однако в таком случае в договоре необходимо конкретно определить способ и вид такого контроля.
Договор о кредитной линии
г. ______________ "__" ________ 20__ г.
_________________________ банк, именуемый в дальнейшем "Банк 1", в лице
_____________________, действующего на основании устава, с одной стороны, и
______________ банк, именуемый в дальнейшем "Банк 2", в лице _____________,
действующего на основании устава, с другой стороны, заключили настоящее
соглашение о нижеследующем:
I. Предмет договора
1.1. Банк 1 открывает Банку 2 кредитную линию на _______________ (прописью) рублей со взиманием ____% годовых из расчета ____% за пользование линией и ___% за пользование кредитом, предоставленным по этой линии (по фактической задолженности).
1.2. Банк 2 обязуется эффективно использовать кредиты, предоставляемые по кредитной линии на условиях целевого использования, которое устанавливается в п. 1.3.
1.3. Целевое назначение использования кредита определяется исходя из операций по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов Банка 2, виды операций, подлежащие кредитованию, устанавливаются приложением N 2 к настоящему договору.
II. Сроки и условия действия договора
2.1. Срок действия настоящего договора устанавливается со дня подписания его сторонами до "__" ________ 20__ г. с полным погашением всех обязательств Банка 2 Банку 1.
2.2. Проценты за пользование кредитной линией (по условиям п. 1.1) Банк 2 перечисляет Банку 1 ежемесячно не позднее ___-го числа месяца, следующего за отчетным. За каждый просроченный день Банк 2 уплачивает неустойку в размере ____% от суммы непогашенной задолженности.
2.3. Банк 1 обязуется предоставлять Банку 2 кредит на сумму, которую заявит Банк 2 в пределах допустимых лимитов кредитования Банка 1. Банк 1 имеет право получать от Банка 2 кредит один раз в месяц при условии надлежащего исполнения обязательств по ранее предоставленным кредитам. Ежеквартально стороны составляют график предоставления кредитов Банком 1 Банку 2 (приложение N 1), которое является неотъемлемой частью настоящего договора.
2.4. Банк 1 ежеквартально на основе предоставленного Банком 2 ежеквартального отчета определяет в одностороннем порядке по своему усмотрению пределы (лимиты) кредитования на следующий квартал Банка 2.
2.5. Настоящий договор может быть досрочно расторгнут при неуплате Банком 2 процентов за пользование кредитной линией и при неликвидности баланса Банка 2, а также Банк 2 имеет право расторгнуть договор при условии полного погашения обязательств Банку 1.
2.6. Настоящий договор может быть досрочно расторгнут сторонами по взаимному согласию при условии досрочной выплаты Банком 2 Банку 1 всей суммы кредита и процентов по нему.
2.7. Своевременная неоплата Банком 2 процентов или основной суммы кредита Банку 1 обязывает его оплачивать неустойку в размере, определенном п. 2.2 настоящего договора, а также проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ.
III. Ответственность сторон
3.1. Банк 2 обязан:
- уплачивать проценты за пользование кредитной линией с учетом п. 2.2;
- использовать кредиты, выделенные по линии, с учетом п. 1.2;
- представлять Банку 1 ежеквартальный баланс.
3.2. Банк 1 обязан:
- предоставлять кредиты по линии на срок и на условиях настоящего договора по письменному заявлению;
- при невыделении кредита в ___-дневный срок со дня подачи письменного заявления от Банка 2 выплачивать неустойку из расчета ____% годовых с суммы невыделенного кредита.
IV. Юридические адреса и реквизиты сторон
Банк 1: ___________________
Банк 2: ___________________
От Банка 2 От Банка 1
_________________________ _____________________
М.П. М.П.
Договор с исполнителем о целевом кредите на поставку
научно-технической продукции
См.: договор с исполнителем о целевом кредите на поставку научно-технической продукции.
См.: договор о целевом кредите заказчику научно-технической продукции.
Данная группа договорных отношений сложилась на практике, отдельного законодательного урегулирования она не получила, поэтому следует применять те же общие правила гражданского законодательства, о которых мы уже говорили при рассмотрении типового варианта договора кредитования. Особенность данных правоотношений напрямую находит свое отражение и в договорном их урегулировании.
Правоотношения по рассматриваемому договору складываются между банком (иной кредитной организацией) и организацией, которая по роду своей деятельности нуждается в закупке научно-технической продукции определенного рода. Как правило, такими должниками (клиентами банка) выступают различного рода заводы, производящие сложную техническую продукцию, использующие в своем производстве различные объекты инфраструктуры, высокие технологии и т.д.
В первую очередь необходимо отметить, что договоры кредитования будут содержать в самом тексте договора или в приложении к нему перечень тех видов научно-технической продукции, которые необходимо закупить клиенту. Клиент (или должник) будет расплачиваться с поставщиком теми денежными средствами, которые будут предоставлены ему от банка (кредитора).
В целом данные правоотношения схожи с товарным кредитом, поскольку также носят целевой характер.
Договорные отношения о целевом кредите заказчику научно-технической продукции сами по себе как правоотношения существовать могут, но при обращении в суд такой договор будет признан лизинговыми правоотношениями. Поэтому не рекомендуется оформлять свои правоотношения подобным образом, поскольку такой договор должен содержать в себе все существенные для лизинга условия.
Договор с исполнителем о целевом кредите на поставку
научно-технической продукции
г. ______________
"__" ___________ 20__ г.
___________________ банк, именуемый в дальнейшем "Кредитор", в лице ___________________, действующего на основании устава, с одной стороны, и ________________, именуемый в дальнейшем "Заемщик", в лице __________________, действующего на основании ___________, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Кредитор предоставляет кредит на сумму ________ рублей для производства и поставки научно-технической продукции в количестве и с техническими характеристиками, указанными в приложении 1, Заемщик уплачивает кредитору ____% годовых с суммы кредита.
2. Отсчет срока по начислению процентов начинается со дня поступления средств на счет Заемщика.
3. Проценты уплачиваются за период со дня фактического получения заемщиком суммы кредита и до дня полного погашения суммы кредита, на момент полного погашения задолженности.
4. Основанием для погашения задолженности кредитору являются акты приемки-сдачи научно-технической продукции, по которым кредитор гасит задолженность Заемщика.
Кредитор вправе в бесспорном порядке, при нарушении Заемщиком условий договора, списать с его расчетного счета, указанного в настоящем договоре, сумму задолженности и начисленных процентов. Срыв сроков поставки в целом или поэтапно на ______ является основанием для расторжения договора.
В случае, когда кредитор не своевременно осуществит оплату (кредитование) заемщика и ввиду этого третьи лица откажутся надлежаще исполнять свои обязательства по договорам купли-продажи научно-технической продукции перед заемщиком (либо перенесут сроки поставки более чем на 10 дней), заемщик вправе потребовать возмещения убытков (в виде упущенной выгоды) от кредитора и неустойки за каждый день просрочки перечисления кредита в размере 0,1% от суммы кредита за каждый день просрочки.
Заемщик перечисляет проценты по кредиту на счет кредитора, указанный в настоящем договоре.
5. Срок действия договора ограничен моментом погашения всех обязательств кредитору и полного принятия работ заказчиком.
6. Прочие условия договора.
Кредитор поручает Заемщику поставку научно-технической продукции в количестве и сроки, которые предусмотрены приложением 1, с оплатой в счет кредита, открытого в банке Заемщику, по мере выполнения работ.
Выполнение работ оформляется актом сдачи-приемки работ по этапам, предусмотренным приложением 1.
Кредитор осуществляет перечисление суммы кредита Заемщику в отношении тех сделок, которые заранее будут заявлены Кредитору Заемщиком для кредитования. При этом Заемщик должен не менее чем за 5 рабочих дней сделать заявку кредитору о кредитовании сделки.
Кредитор вправе отказаться от кредитования сделки на поставку научно-технической продукции, если Заемщик заявляет о кредитовании сделки, по которой им будет приобретена продукция, не совпадающая с содержанием приложения N 1 к настоящему договору (по техническим характеристикам или количеству).
Заемщик должен раз в месяц представлять Кредитору отчет о своей финансово-хозяйственной деятельности. Кредитор вправе самостоятельно осуществлять проверку бухгалтерской документации Заемщика, наличия поставленной продукции в цехах и на складах Заемщика, по своему усмотрению.
7. Юридические адреса и реквизиты сторон:
Кредитор: _____________________
Заемщик: ______________________
Кредитор Заемщик
____________________ ___________________
М.П. М.П.
Договор о целевом кредите заказчику
научно-технической продукции
г. ______________
"__" __________ 20__ г.
________________________ банк, именуемый в дальнейшем "Кредитор", в лице _______________________, действующего на основании устава, с одной стороны, и ______________________, именуемый в дальнейшем "Заемщик", в лице ___________, действующего на основании ___________, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Кредитор открывает Заемщику счет на сумму ______________ рублей для кредитования производства и поставки научно-технической продукции в количестве и с техническими характеристиками, которые указаны в приложении 1, Заемщик уплачивает Кредитору ____% от общей суммы предоставленных кредитов ежемесячно.
2. Отсчет срока по начислению процентов начинается со дня начала операции по ссудному счету.
3. Погашение задолженности и начисление процентов Кредитору производятся платежным поручением на его корреспондентский счет, указанный в настоящем договоре, Кредитор вправе выставить платежное требование при нарушении сроков погашения Заемщиком задолженности на данный расчетный счет на безакцептное списание.
4. Договор заключается сроком на три года. Срок действия договора ограничен моментом закрытия ссудного счета и погашения всех обязательств Кредитору. По истечении срока действия настоящего договора все обязательства сторон, которые не были надлежаще исполнены, не прекращают своего действия. По взаимному согласию сторон его действие может ежегодно продляться сроком на один год.
5. Прочие условия договора.
Основанием для погашения задолженности Кредитору являются акты сдачи-приемки научно-технической продукции.
Заемщик самостоятельно осуществляет подбор исполнителей и заключение с ними договоров на поставку научно-технической продукции в количестве и сроки, которые предусмотрены приложением 1, с оплатой в счет кредита, открытого в банке Кредитора Заемщику, по мере выполнения работ.
Выполнение работ оформляется актом сдачи-приемки работ по этапам, предусмотренным приложением 2 к договору. Акт приема-сдачи работ ежемесячно представляется Кредитору Заемщиком вместе с отчетом о своей финансовой деятельности.
7. Юридические адреса и реквизиты сторон:
Кредитор: _________________________
Заемщик: __________________________
Банк Заемщик
_____________________________ ______________________________
М.П. М.П.
Договор о валютном кредите
(с залогом в рублях, с залогом в валюте)
См.: договор о валютном кредите с залогом в рублях.
См.: договор о валютном кредите с залогом в валюте.
Данный вид кредитования также распространен в практике деятельности банков и других кредитных организаций. Он аналогичен тому, который устанавливает Центральный банк РФ при кредитовании других банков страны. Выше мы уже рассматривали предоставление кредита под залог ценных бумаг (блокировку). В рассматриваемом виде кредитования составлять отдельный договор залога на сам залог (в валюте РФ или в иностранной валюте) вовсе не обязательно. Все существенные условия можно разместить и в самом договоре кредитования. В зависимости от залога по обеспечению возвратности кредита выше приведены образцы данного договора.
Особенность содержания условий данного договора в том, что он не содержит в себе ссылок на договор залога, который может быть заключен во исполнение настоящего кредитного договора. Кроме того, договор кредитования может заключаться как на определенные цели кредитования, так и без целевого назначения использования кредита.
Договор о валютном кредите (с залогом в рублях)
г. _______________ "__" ___________ 20__ г.
_______________________ банк, именуемый в дальнейшем "Кредитор", в лице
_________________, действующего на основании ____________, с одной стороны,
и _______________________________, именуемый в дальнейшем "Заемщик", в лице
____________________, действующего на основании _______________, с другой
стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Кредитор открывает Заемщику кредит на сумму _____________ инвалютных
рублей в юанях КНР, перечисляемых на счет Заемщика со счета банка Кредитора
N _________ в _____________________________________________.
(наименование банковской организации)
2. Кредит должен быть погашен до "__" _________ 20__ г.
3. Погашение задолженности и начисленных процентов кредитору производится платежными поручениями на счет, указанный в п. 1 настоящего договора. Проценты начисляются из расчета ___% за календарный месяц исходя из общей суммы всех предоставленных кредитов.
4. В целях обеспечения займа Заемщик вносит ___________ рублей на блокированный счет банка через корреспондентский счет N ___________. Счет подлежит разблокированию в следующих случаях:
4.1. При возврате Заемщиком задолженности с установленными процентами в юанях КНР, в сроки, указанные в п. 2 настоящего договора. Счет разблокируется с перечислением находящихся на нем средств (________ рублей) на счет Заемщика.
Дата добавления: 2015-08-27; просмотров: 34 | Нарушение авторских прав
| <== предыдущая лекция | | | следующая лекция ==> |