Передача остатка вырученных средств поклажедателю производится либо непосредственно, либо путем их внесения в депозит в соответствии со #M12293 3 9027690 1265885411 7813659 450738501 3601872296 2903512618 310281294 4294967294 2889571138ст.327 ГК#S.
Комментарий к #M12293 0 9027703 1265885411 8405229 1517036005 2472987455 4294967294 778310097 77 3211005704статье 921. Хранение ценностей в банке#S
1. Помимо собственно банковских операций банки могут совершать с клиентами ряд сопутствующих сделок, в том числе принимать на хранение ценные бумаги, драгоценные металлы и камни, другие ценности, а также документы. Условия заключаемого при этом договора хранения определяются самими сторонами с учетом общих положений ГК о хранении, так как каких-либо специальных требований к этому виду хранения закон не предъявляет.
Данный договор не отнесен законом к числу публичных, хотя это вполне могло быть сделано.
2. Единственной существенной особенностью данного договора является его форма, поскольку в соответствии с #M12293 0 9027703 78 718320773 2235156812 3279516159 2472987455 4294967294 778310097 917517725п.2 ст.921#S достаточно выдачи поклажедателю именного сохранного документа. Последний не относится к ценным бумагам и не может передаваться другим лицам.
Комментарий к #M12293 0 9027703 1265885411 8405230 1517036005 2472987455 4294967294 1612242176 4070380364 1852631373статье 922. Хранение ценностей в индивидуальном банковском сейфе#S
1. Для хранения ценностей в банке может использоваться индивидуальный банковский сейф, клиент сам помещает в него свои ценности и получает доступ к этому сейфу.
Рассматриваемый договор имеет две основные разновидности - договор хранения ценностей в банке с использованием клиентом индивидуального банковского сейфа и договор хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа в пользование.
2. По первому договору (#M12293 0 9027703 78 4294960712 2235156831 3279516159 2472987455 4294967294 778310097 13п.2 ст.922#S) банк осуществляет контроль за тем, что помещает клиент в сейф и что он оттуда изымает. Данный договор предполагает ответственность банка за сохранность ценностей, хранимых в индивидуальном сейфе клиента. На отношения сторон распространяются общие положения о договоре хранения.
3. По второму договору (#M12293 1 9027703 79 4294960712 2235156831 3279516159 2472987455 4294967294 778310097 13п.3 ст.922#S) банк лишь обеспечивает клиенту возможность помещения ценностей в индивидуальный сейф и изъятия их из сейфа вне чьего-либо контроля, в том числе и со стороны самого банка. В данном случае банк не отвечает за содержимое сейфа, если сумеет доказать, что по условиям хранения доступ кого-либо к сейфу без ведома клиента был исключен. Кроме того, банк освобождается от ответственности, если неприкосновенность сейфа не была им обеспечена из-за воздействия непреодолимой силы.
4. При таких условиях между клиентом и банком устанавливаются, в сущности, арендные отношения по пользованию принадлежащим банку сейфом, что и указано в #M12293 2 9027703 80 4294967270 2235156831 10 287766664 2494144568 1852631368 4294967294п.4 ст.922#S. Кроме того, на банке лежат обязанности по оказанию клиенту ряда услуг и исключению доступа к сейфу посторонних лиц, что регламентируется нормами #M12293 3 9027703 1540216064 24891 132180985 2963003101 1653119865 1265885411 8209615 1328294600гл.39 ГК#S.
Комментарий к #M12293 0 9027703 1265885411 8405231 1517036005 4294967294 1990862465 3279516159 621936635 996174789статье 923. Хранение в камерах хранения транспортных организаций#S
1. #M12293 0 9027703 1265885411 8405231 1517036005 4294967294 1990862465 3279516159 621936635 996174789Коммент. ст#S. устанавливает ряд особенностей, свойственных хранению в камерах хранения транспортных организаций общего пользования. С учетом того, что камеры хранения существуют и в других организациях, к возникающим в данной сфере отношениям по аналогии закона могут применяться правила #M12293 1 9027703 1265885411 8405231 1517036005 4294967294 1990862465 3279516159 621936635 996174789ст.923#S, за исключением тех, которые отражают специфику хранения на транспорте.
2. К числу основных особенностей рассматриваемого вида хранения относятся следующие. Во-первых, данный договор является публичным. При этом в целях искоренения порочной практики прошлых лет специально подчеркивается, что поклажедателями могут быть не только граждане, имеющие на руках проездные билеты, т.е. пассажиры, но и вообще любые граждане.
Во-вторых, договор хранения оформляется путем выдачи поклажедателю квитанции или номерного жетона. Они не подлежат передаче другим лицам, хотя осуществить практический контроль за этим невозможно. Утрата квитанции или жетона не исключает возможности поклажедателя получить сданные на хранение вещи, но он должен доказать принадлежность ему этих вещей.
В-третьих, данный договор носит сугубо срочный характер, а сами сроки хранения определяются действующими на транспорте правилами. По истечении дополнительного месячного срока хранения не востребованных поклажедателем вещей хранитель вправе реализовать вещи по правилам #M12293 2 9027703 1265885411 8308839 3446677848 2813432069 2128037992 4233154222 2689109196 77ст.899 ГК#S.
В-четвертых, установлен сокращенный срок для возмещения убытков, вызванных утратой, недостачей или порчей вещей. Он составляет 24 часа с момента предъявления поклажедателем требования об их возмещении, но действует только тогда, когда при сдаче вещей на хранение в квитанции была указана их оценка. Если последняя не производилась, поклажедатель должен доказать стоимость пропавших или уничтоженных вещей.
3. #M12293 3 9027703 1265885411 8405231 1517036005 4294967294 1990862465 3279516159 621936635 996174789Коммент. ст#S. не дает ясного ответа на вопрос о том, распространяются ли установленные ею правила на хранение вещей в автоматических камерах хранения. Судебная практика прошлых лет исходила из того, что между владельцем автоматической камеры хранения и клиентом возникали чисто арендные отношения, в силу чего владелец камеры отвечал за причиненные клиенту убытки лишь при доказанности факта неисправности автоматической камеры хранения. Указанная практика часто критиковалась в литературе с позиций необходимости усиления правовой защищенности граждан, что обеспечивалось бы признанием отношений между владельцем камеры и клиентом отношениями хранения.
Поскольку в #M12293 4 9027703 1265885411 8405231 1517036005 4294967294 1990862465 3279516159 621936635 996174789ст.923#S об автоматических камерах хранения упоминается лишь в #M12293 5 9027703 78 4294967262 2563956757 2420966851 4233154202 2822 3279516133 4294967294п.2#S в связи с оформлением договора хранения, следует полагать, что и все остальные правила статьи распространяются на хранение с использованием автоматических камер хранения. В этом убеждает также сравнение #M12293 6 9027703 1265885411 8405231 1517036005 4294967294 1990862465 3279516159 621936635 996174789коммент. ст#S. с #M12293 7 9027703 80 4294967270 2235156831 10 287766664 2494144568 1852631368 4294967294п.4 ст.922 ГК#S, в котором применительно к хранению с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа прямо сказано обратное. В литературе, однако, высказано на этот счет и иное мнение (см.: Комментарий к ГК РФ, части второй (постатейный) / Отв. ред. О. Н. Садиков. М., 1996. С. 496. Автор главы - М. Г. Масевич).
Комментарий к #M12293 0 9027703 1265885411 8405232 1517036005 4294967294 2640353197 996174789 77 1517036005статье 924. Хранение в гардеробах организаций#S
1. Из числа особенностей, присущих данному виду хранения, следует прежде всего указать на презумпцию его безвозмездности, в чем не было бы смысла, если бы договор хранения, как считают некоторые авторы, и так предполагался безвозмездным (об этом см. #M12293 0 901932051 3448018121 8308522 1328294600 3279516159 77 4294958507 11 77коммент. к ст.886 ГК#S).
2. Даже тогда, когда хранение вещей в гардеробе осуществляется безвозмездно, хранитель обязан проявлять о сохранности вещей повышенную заботу. Иными словами, в данном случае не действует общее правило о том, что безвозмездный хранитель должен заботиться о хранимых им вещах не менее, чем о своих собственных (см. #M12293 1 9027703 79 3336517782 3279516133 680122301 4145277788 2524126434 1882494421 3106270621п.3 ст.891 ГК#S).
3. Весьма значимо положение #M12293 2 9027703 78 1305767122 4241973515 3448018124 3664434597 2829166477 6 3279516158п.2 ст.924#S о том, что такие же правила действуют и тогда, когда хранение верхней одежды, головных уборов и иных подобных вещей осуществляется не в гардеробах, а в местах, специально отведенных для этих целей в организациях и средствах транспорта. С такого рода проблемой сталкивается большинство организаций, которые отвечают за сохранность вещей своих посетителей и сотрудников. При этом наличие в организации гардероба не освобождает ее от ответственности за пропажу соответствующих вещей, если по сложившейся в организации практике допускалось оставление вещей на рабочем или ином отведенном для этого месте.
Комментарий к #M12293 0 9027703 1265885411 8405233 1517036005 4294967294 3232919117 8405233 77 3864940104статье 925. Хранение в гостинице#S
1. Данный вид хранения возникает в силу закона и не требует заключения особого на то соглашения с лицом, проживающим в гостинице, мотеле, доме отдыха, пансионате, санатории и других подобных организациях.
Момент, с которого гостиница принимает на себя ответственность за сохранность вещей постояльца, #M12293 0 9027703 77 3864940104 3135280128 590326 2524126434 4 4294671825 1548263936п.1 ст.925#S приурочен к внесению вещи в гостиницу. При этом вещь не обязательно должна находиться в номере постояльца, достаточно и вручения ее работнику гостиницы, напр. носильщику.
2. Особый договор в соответствии с #M12293 1 9027703 78 3864940104 3135280128 938 1393615307 31846821 124731179 399526331п.2 коммент. ст#S. должен заключаться лишь в отношении денег, валютных ценностей, ценных бумаг и других ценностей постояльца. При этом закон различает два возможных вида хранения указанных вещей - с принятием их на хранение гостиницей и с помещением их постояльцем в предоставленный ему гостиницей сейф. В первом случае между гостиницей и постояльцем заключается обычный договор хранения, особенность которого сводится лишь к его упрощенной форме в виде выдачи постояльцу именной квитанции. Во втором случае налицо арендные отношения, так как гостиница не отвечает за содержимое сейфа, если докажет, что по условиям хранения доступ кого-либо к сейфу без ведома постояльца был невозможен или стал возможен вследствие действия непреодолимой силы.
3. Условием ответственности гостиницы за необеспечение сохранности имущества постояльца является согласно #M12293 2 9027703 79 2919843360 1557558445 1393615307 2276581005 396586 3401937621 1760243169п.3 ст.925#S немедленное заявление постояльца об утрате, недостаче или повреждении его имущества. Такое заявление должно быть сделано в письменной форме и зафиксировано администрацией гостиницы.
4. Во избежание излишних споров и искоренения порочной практики некоторых гостиниц #M12293 3 9027703 80 436835409 1524320887 271275589 10 1383492 1877730 988782п.4 ст.925#S прямо указывает на императивность содержащихся в ней правил и недействительность любых заявлений гостиниц об отсутствии их ответственности за несохранность вещей постояльцев.
Комментарий к #M12293 0 9027703 1265885411 8405234 1517036005 2065524027 3910069985 4228758060 2162714532 3261455508статье 926. Хранение вещей, являющихся предметом спора (секвестр)#S
1. Специфика данного вида хранения определяется тем, что объектом хранения выступает вещь, являющаяся предметом спора. Для того чтобы ни одна из спорящих сторон не завладела вещью и не использовала в своих интересах факт обладания ею, такая вещь предается на хранение незаинтересованному лицу. Хранитель же обязуется выдать вещь той из спорящих сторон, в пользу которой будет решен спор.
Договор о секвестре является реальным и взаимным, а также предполагается возмездным. На лицо, добровольно согласившееся держать спорную вещь у себя, возлагаются общие обязанности хранителя и ответственность за обеспечение сохранности вещи. В частности, в случае выдачи вещи неуполномоченному на ее получение лицу хранитель отвечает перед ее законным владельцем за весь причиненный ему вред.
2. #M12293 0 9027703 1265885411 8405234 1517036005 2065524027 3910069985 4228758060 2162714532 3261455508Коммент. ст#S. различает два вида секвестра - добровольный и судебный, в зависимости от того, что послужило основанием для его возникновения. Как правило, и в том, и в другом случае фигура хранителя определятся соглашением спорящих сторон, однако при судебном секвестре хранитель может быть назначен судом.
3. Еще одной важной особенностью секвестра является то, что на хранение в данном случае могут передаваться как движимые, так и недвижимые вещи (#M12293 1 9027703 79 4294960070 3279516133 4294967294 3665987413 1894813060 769455968 4204361992п.3 ст.926#S). Как известно, в отношении последних никакие другие договоры хранения заключаться не могут, ибо считается, что для хранения характерна передача вещи из сферы одного лица - поклажедателя в сферу другого лица - хранителя. В этом смысле договор о секвестре выпадает из общего ряда договоров о хранении.
#M12293 0 9027703 1540216064 25204 492659213 1265885411 8405235 1001414777 4 2486836697Глава 48. Страхование#S
Комментарий к #M12293 0 9027703 1265885411 8405235 1001414777 4 2486836697 391561453 77 3747758317статье 927. Добровольное и обязательное страхование#S
1. В #M12293 0 9027703 1265885411 8405235 1001414777 4 2486836697 391561453 77 3747758317коммент. ст#S. дается классификация страхования на виды. Прежде всего, выделяется добровольное и обязательное страхование: эта классификация вынесена даже в название статьи. Причем если определение обязательного страхования в #M12293 1 9027703 1265885411 8405235 1001414777 4 2486836697 391561453 77 3747758317коммент. ст#S. закреплено (см. #M12293 2 9027703 78 4294967262 844598823 2801945288 1805319872 2822 136310675 4294967294п.2 ст.927 ГК#S, коммент. которого дается ниже), то определение добровольного страхования отсутствует. Однако оно может быть выведено из понятия обязательного страхования методом "от противного". Если обязательное страхование предполагает наличие обязанности страхователя осуществить страхование, то добровольное страхование для страхователя не обязательно. Во многих случаях добровольное страхование не обязательно и для страховщика, т.е. производится на основе свободного волеизъявления сторон, без какого-либо принуждения. Вместе с тем договор личного страхования признан публичным (#M12293 3 9027690 1265885411 7912254 846294231 3618173640 77 846294234 1759574124 2322737997ст.426 ГК#S), т.е. должен быть заключен с каждым обратившимся к страховщику лицом (страхователем), которое может понудить страховщика к заключению соответствующего договора (#M12293 4 9027690 1265885411 7912881 718320773 2235156812 4294967294 2486836704 3665987413 77ст.445 ГК#S).
Выделяется также имущественное и личное страхование. Их определения в #M12293 5 9027703 1265885411 8405235 1001414777 4 2486836697 391561453 77 3747758317коммент. ст#S. отсутствуют: они даны позднее - в #M12293 6 9027703 77 4294960712 2235156831 310859344 391561479 309594262 3235046126 1412569042п.1 ст.929 ГК#S (в отношении имущественного страхования), в #M12293 7 9027703 77 4294960712 2235156831 3890527248 391561479 309594262 3235046126 1412569042п.1 ст.934 ГК#S (в отношении личного страхования). Однако с учетом #M12293 8 9027703 1265885411 8405858 1889388211 4148126363 2235156812 391561479 77 4292900552ст.942 ГК#S можно сделать вывод о том, что деление страхования на имущественное и личное производится в зависимости от их объекта, т.е. интереса, лежащего в основе страхования. Для имущественного страхования таким объектом выступает имущественный интерес страхователя (см. #M12293 9 901932051 3448018121 8405237 1328294600 310859344 391561479 77 2162535960 11коммент. к ст.929 ГК#S), для личного - личный интерес (см. #M12293 10 901932051 3448018121 8405546 1328294600 3890527248 391561479 77 2162535960 11коммент. к ст.934 ГК#S). Общее понятие страхового интереса дано в #M12293 11 901932051 3448018121 8405236 888301853 391561453 4106026023 2827 3487043949 77коммент. к ст.928 ГК#S.
2. Само понятие "страхование" в #M12293 12 9027703 1265885411 8405235 1001414777 4 2486836697 391561453 77 3747758317коммент. ст#S. не определено, однако, опираясь на определения отдельных видов страхования (см. #M12293 13 9027703 77 4294960712 2235156831 310859344 391561479 309594262 3235046126 1412569042п.1 ст.929#S и #M12293 14 9027703 77 4294960712 2235156831 3890527248 391561479 309594262 3235046126 1412569042п.1 ст.934 ГК#S), можно определить его следующим образом. Страхование - это отношение, в силу которого одна сторона (страхователь) уплачивает другой стороне (страховщику) обусловленное вознаграждение (страховую премию), а страховщик обязуется при наступлении определенного обстоятельства (страхового случая) произвести страховую выплату в пользу страхователя или назначенного им лица (выгодоприобретателя).
В роли страхователя может выступать гражданин или юридическое лицо. В #M12293 15 9027703 1265885411 8405235 1001414777 4 2486836697 391561453 77 3747758317коммент. ст#S. не упомянуты такие субъекты гражданского права, как Российская Федерация, субъекты Федерации и муниципальные образования (#M12293 16 9027690 1540216064 81 3340022089 2697443001 2483551668 3844407738 2697443001 2483551668гл.5 ГК#S). Однако это не означает, что они не могут выступать в качестве страхователей. Ведь согласно #M12293 17 9027690 77 2697438627 2483551691 3418125059 2697443001 2483551668 2084399736 186936787п.1 ст.124 ГК#S они участвуют в гражданско-правовых отношениях наравне с гражданами и юридическими лицами. Значит, при отсутствии прямого запрета в законе указанные публичные субъекты могут выступать в качестве страхователей.
Страховщиком выступает страховая организация, т.е. юридическое лицо. О понятии страховщика см. #M12293 0 901932051 3448018121 8405550 2298664914 77 3904288643 391561453 4294967294 759579037коммент. к ст.938 ГК#S.
Страхователь по общему правилу уплачивает страховщику страховую премию, т.е. плату за страхование. Иными словами, страхование всегда возмездно. О понятии страховой премии и порядке ее уплаты см. #M12293 1 901932051 2086912445 6 3448018121 8406174 3153307915 3887714027 4 2521295375коммент. к ст.954 ГК#S.
Страховщик обязуется произвести страховую выплату при наступлении определенного обстоятельства (страхового случая), в отношении которого заранее не известно, наступит оно или нет. Страховой случай характеризуется признаками случайности и вероятности наступления.
Страховой случай может и не наступить, и тогда страховщик не обязан производить страховую выплату. В этом случае страхование ограничивается несением страховщиком риска, а страховая премия остается у страховщика.
Страховая премия зачисляется в фонды (резервы) страховщика, за счет которых должна производиться страховая выплата, которая, как правило, по размеру гораздо больше, чем премия. Если обязанность произвести страховую выплату не наступит, соответствующие фонды страховщик обращает в свою пользу.
Поскольку заранее нельзя предсказать, как много выплат придется произвести страховщику, страхование носит рисковый (алеаторный) характер. Причем рискуют как страхователь, так и страховщик. Первый - потому что уплачивает премию, которая останется у страховщика в любом случае, даже если страховой случай не наступит, второй - потому что при наступлении страхового случая будет вынужден заплатить во много раз больше, чем получил.
Страховая выплата производится в пользу страхователя или назначенного им лица - выгодоприобретателя. О понятии выгодоприобретателя см. #M12293 2 901932051 3448018121 8405551 150939461 2641217983 3464 2235156831 391561479 200926534коммент. к ст.939 ГК#S.
3. По общему правилу страхование осуществляется на основании договора. В то же время в ряде случаев страхование может осуществляться и без заключения договора, например при взаимном страховании (см. #M12293 3 901932051 3448018121 8406492 561083209 391561453 77 4294967277 3263877500 1194795791коммент. к ст.968 ГК#S) и обязательном государственном страховании (см. #M12293 4 901932051 3448018121 8406493 4065664473 49560513 391561453 77 4065664473 49560513коммент. к ст.969 ГК#S).
Договор страхования является двусторонним (взаимным) и возмездным. Страхователь уплачивает премию и несет иные обязанности (см. #M12293 5 901932051 3448018121 8405860 3339634447 3559494927 200926534 1088328 4127192200 2235156812коммент. к ст.944#S, #M12293 6 901932051 3448018121 8406179 756469627 3187760735 1411482920 815057804 4294967294 374203812959#S, #M12293 7 901932051 3448018121 8406485 2574517573 1165047696 10 3549571176 1411482920 413036999961 ГК#S), а страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату. По общему правилу договор страхования считается реальным (см. #M12293 8 901932051 3448018121 8406177 3889718120 3874882843 2235156812 391561479 77 2479111094коммент. к ст.957 ГК#S).
4. Обязательное страхование имеет место, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность осуществить страхование. По общему правилу и обязанность осуществить страхование, и его условия должны быть установлены именно законом, а не подзаконным актом. Исключения из этого правила установлены в #M12293 9 9027703 1265885411 8405547 4065664473 391561453 77 3810408128 2822 136310675ст.935#S и #M12293 10 9027703 1265885411 8406493 4065664473 49560513 391561453 77 4294967262 3214047859969 ГК#S. Они касаются главным образом публичных субъектов.
Страхователи по обязательному страхованию несут обязанность осуществить страхование, т.е. в подавляющем большинстве случаев заключить договор страхования. В тех случаях, когда обязательное страхование осуществляется без договора, страхователи обязаны совершить действия, названные в соответствующих законах или определенные в порядке, установленном такими законами. Страховщики заключать договоры обязательного страхования по общему правилу не обязаны.
По обязательному страхованию могут быть застрахованы жизнь, здоровье или имущество других (третьих) лиц, т.е. не самих страхователей, либо гражданская ответственность страхователей перед другими (третьими) лицами. Более подробно объекты обязательного страхования описаны в #M12293 11 9027703 1265885411 8405547 4065664473 391561453 77 3810408128 2822 136310675ст.935 ГК#S.
Страхователь по обязательному страхованию может осуществлять его как за свой счет, выплачивая страховую премию из собственных средств, так и за счет заинтересованных (третьих) лиц. В последнем случае страховая премия собирается страхователем с указанных третьих лиц (см. #M12293 12 901932051 3448018121 8405548 1398008965 3477641664 391561479 77 4065664473 391561453коммент. к ст.936 ГК#S).
5. При обязательном государственном страховании как разновидности обязательного страхования страховая премия выплачивается за счет средств соответствующего бюджета. В рамках этой разновидности могут быть застрахованы жизнь, здоровье и имущество названных в законе граждан (третьих лиц по отношению к страхователю и к страховщику), но не гражданская ответственность, причем ответственность как их самих, так и перед ними. В #M12293 13 9027703 79 3810408128 769455968 4204361992 3537699525 413036976 3477641664 391561479п.3 коммент. ст#S. не сказано, из какого бюджета должны быть выделены средства на обязательное государственное страхование. Более подробно обязательное государственное страхование урегулировано в #M12293 14 9027703 1265885411 8406493 4065664473 49560513 391561453 77 4294967262 3214047859ст.969 ГК#S.
6. Во многих случаях обязательное страхование осуществляется не на основании заключаемых договоров, а посредством отнесения соответствующих платежей к налогам (сборам), взимаемым в соответствии с #M12293 15 901714421 0 0 0 0 0 0 0 0НК#S. Речь идет о платежах по обязательному социальному страхованию, медицинскому и пенсионному страхованию, которым посвящены специальные законы. В отличие от премий по обыкновенному обязательному страхованию указанные выше платежи консолидируются в государственном бюджете и попадают в руки специализированных фондов, которые не могут рассматриваться в качестве страховщиков по смыслу #M12293 16 9027703 1265885411 8405550 2298664914 8405550 4294967262 1264343933 752760778 2235156839ст.938 ГК#S.
Однако использование публично-правового механизма для сбора и распределения соответствующих платежей не должно заслонять гражданско-правовых по своей природе отношений по исчислению и производству страховых выплат. Поэтому при определении прав и обязанностей страховщиков (фондов) и застрахованных лиц к отношениям по обязательному социальному, медицинскому и пенсионному страхованию в субсидиарном порядке должны применяться правила #M12293 17 9027703 1540216064 25203 2801267461 4294967235 77 791792389 1126311823 10коммент. гл#S.
Комментарий к #M12293 0 9027703 1265885411 8405236 888301853 391561453 4106026023 2827 3487043949 77статье 928. Интересы, страхование которых не допускается#S
1. Общее понятие страхового интереса в #M12293 0 9027703 1265885411 8405236 888301853 391561453 4106026023 2827 3487043949 77коммент. ст#S. не определено. Однако исходя из формулировок #M12293 1 9027703 77 4294960712 2235156831 310859344 391561479 309594262 3235046126 1412569042п.1 ст.929#S и #M12293 2 9027703 77 4294960712 2235156831 3890527248 391561479 309594262 3235046126 1412569042п.1 ст.934 ГК#S можно определить страховой интерес как нахождение лица в определенном правоотношении к благу - материальному или нематериальному, которому угрожает опасность и для защиты которого заключается договор страхования. Правоотношение к благу, лежащее в основе интереса, должно существовать объективно, а не просто в сознании страхователя или выгодоприобретателя. При этом необязательно, чтобы обладателю интереса принадлежало какое-либо субъективное право на указанное благо. Главное, чтобы он нес риск утраты этого блага.
Страховой интерес может быть только правомерным. Иными словами, лицо должно состоять в таком отношении к благу, которое соответствует нормам права. Правонарушение не может порождать страхового интереса у лица, его совершившего, поскольку для последнего должны наступить неблагоприятные последствия (ответственность), а страхование от таких последствий не защищает и не должно защищать. Таким образом, запрет страхования противоправных интересов неразрывно связан с регулятивной функцией права.
Для решения вопроса, какой интерес будет считаться противоправным, нужно выяснить, не совершает ли обладатель интереса правонарушения, от неблагоприятных последствий которого он желает застраховаться. При наличии серьезного правонарушения интерес должен считаться противоправным. Так, невозможно застраховаться на случай совершения умышленного преступления. Напротив, судебная практика допускает страхование имущества, находящегося на территории РФ с нарушениями таможенных правил (см. #M12293 3 901883335 81 4010553247 165614592 4294967294 2453597672 3194148472 2827 769747360п.5 Обзора практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договора страхования от 28 ноября 2003 г. N 75#S (в дальнейнем - обзор по страхованию)).
2. Помимо противоправных интересов закон запрещает страхование и некоторых правомерных интересов. К таким интересам относится страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари (#M12293 4 9027703 78 4294960075 3487043949 391561453 4101603994 3154 1334933859 4294967294п.2 коммент. ст#S.), а также страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников #M12293 5 9027703 79 4294960075 3487043949 391561453 1206015490 6 4106026014 217114054(п.3 коммент. ст.)#S.
Требования из игр и пари по общему правилу не подлежат судебной защите #M12293 6 9027703 1265885411 2391373210 1082672263 745552707 13 3561237183 394082 4(ст.1062 ГК)#S. Следовательно, данные требования могут быть исполнены проигравшей стороной лишь в добровольном порядке. Страхование же на случай потерь в игре или пари позволяло бы обойти это правило, поскольку выигравший всегда мог бы получить деньги от страховщика. Что касается лотерей, то они наряду с играми и пари предполагают, что большинство их участников несет потери. Страхование на случай потерь в такой ситуации противоречит самой идее страхования, согласно которой выплаты должны производиться сравнительно редко.
Что касается расходов по освобождению заложников, то страхование на случай их возникновения запрещено, чтобы не поощрять захват заложников с целью получения за них выкупа от страховщика.
Дата добавления: 2015-11-04; просмотров: 22 | Нарушение авторских прав
| <== предыдущая лекция | | | следующая лекция ==> |