Если уступка производится неоднократно, то должник сохраняет против требования последнего цессионария все те возражения, которые он имел в отношении всех его предшественников, а не только в отношении первого кредитора.
Для определения круга возражений и права на зачет определяющее значение имеет момент получения должником уведомления об уступке.
Специальные правила в отношении зачета предусмотрены для уступки, совершенной в рамках договора финансирования (ст. 832 ГК РФ). В случае обращения финансового агента к должнику с требованием произвести платеж должник вправе в соответствии со ст. ст. 410 - 412 ГК РФ предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту.
Отличие данного положения от общих правил, регулирующих зачет при уступке, состоит в ограничении требований, пригодных для зачета в отношении финансового агента. Эти требования должны быть основаны только на договоре с клиентом (цедентом). Данное положение исключает возможность предъявления к зачету финансовому агенту требования, вытекающего из договоров, иных, чем тот, на котором основано уступленное требование. Например, если финансовому агенту было уступлено право требования к должнику об оплате товаров по определенному договору, должник не вправе выдвигать к зачету против требования финансового агента свои требования к клиенту (цеденту), вытекающие из обязательства последнего по возврату займа должнику. В рамках обычной уступки такой зачет был бы возможен.
Следуя за положениями Оттавской конвенции, ГК РФ также установил, что требования, которые должник мог бы предъявить клиенту в связи с нарушением последним соглашения о запрете или ограничении уступки требования, не имеют силы в отношении финансового агента (п. 2 ст. 832). Естественно, данное положение не лишает должника возможности предъявить требования, связанные с нарушением клиентом своих обязательств, непосредственно последнему.
Учитывая отсутствие в нормах о договоре финансирования специальных правил, определяющих право должника на возражения против требования финансового агента, это право должно рассматриваться по общим правилам ст. 386 ГК РФ.
Право на возражения и зачет в Конвенции об уступке дебиторской задолженности в международной торговле. В результате изучения подходов правовых систем к определению средств правовой защиты должника при уступке права Комиссия ООН по праву международной торговли выявила существенные различия в определении того, какие средства правовой защиты могут быть использованы (только из договора, связывающего цедента и должника, из других связывающих их обязательств), на какой момент они должны существовать (на момент уступки, на момент получения уведомления об уступке, на момент платежа, независимо от перечисленных выше обстоятельств) <*>.
--------------------------------
<*> См.: Возможная будущая работа. Правовые аспекты финансирования под дебиторскую задолженность: Доклад Генерального секретаря. A/CN.9/397. С. 14.
В результате проведенной работы в ст. 18 Конвенции было закреплены право должника на все возражения и право на зачет в отношении цессионария, на которые он мог бы ссылаться в отношении цедента:
"1. Если цессионарий предъявляет должнику требование произвести платеж по уступленной дебиторской задолженности, должник может ссылаться в отношении цессионария на все вытекающие из первоначального договора или любого другого договора, являющегося частью той же сделки, возражения или права на зачет, которые должник мог бы использовать, если бы уступка не была совершена и такое требование было заявлено цедентом.
2. Должник может ссылаться в отношении цессионария на любое другое право на зачет при условии, что оно имелось у должника в момент получения им уведомления об уступке.
3. Независимо от положений п. п. 1 и 2 настоящей статьи, возражения и права на зачет, на которые согласно ст. ст. 9 и 10 может ссылаться должник в отношении цедента в связи с нарушениями договоренности, ограничивающей каким бы то ни было образом право цедента на уступку, не могут быть использованы должником в отношении цессионария".
В Конвенции не определяются понятия "возражения" и "право на зачет", поскольку эти понятия имеют различное содержание в разных правовых системах.
Приведенные положения призваны охватить все вытекающие из первоначального договора обстоятельства, влияющие на обязанность должника, без какого бы то ни было ограничения. В частности, должник может ссылаться на право расторжения договора, например, по причине ошибки, мошенничества или принуждения, на освобождение от ответственности за неисполнение договора, например, из-за не зависящего от сторон непредвиденного препятствия, на встречные требования по первоначальному договору.
Должник не лишен возможности ссылаться на возражения и права на зачет, вытекающие из договоров, тесно связанных с первоначальным договором (например, соглашение о техническом обслуживании или предоставлении других услуг, заключенное в связи с первоначальным договором купли-продажи).
На возражения и права на зачет, вытекающие из первоначального договора и связанных с ним договоров, должник вправе ссылаться независимо от того, когда они возникли - до или после момента уступки.
В отношении права на зачет, возникшего из обязательства иного, чем первоначальный договор и связанные с ним сделки, установлены ограничения. На такие права нельзя ссылаться в отношении цессионария, если они возникли после уведомления об уступке. Выбор такого подхода обосновывается тем, что "права осмотрительного цессионария, который уведомляет должника, не должны ставиться в зависимость от прав на зачет, вытекающих в какой-то момент из отдельных деловых отношений между цедентом и должником или других событий, о которых цессионарий, как разумно ожидать, не мог быть осведомлен" <*>.
--------------------------------
<*> Документ A/CN.9/470. С. 63.
Пункт 3 ст. 18 Конвенции исключает возможность для должника ссылаться в отношении цессионария на нарушение цедентом договорного ограничения на уступку в качестве основания для возражения или зачета.
Соглашения об отказе от средств правовой защиты. Широкие возможности для использования должниками средств правовой защиты, основанных на отношениях с цедентом, против цессионария создают значительные риски для цессионариев в договорах финансирования. В связи с этим при уступке дебиторской задолженности цеденты, как правило, гарантируют цессионарию отсутствие у должника возражений против переданного требования. Аналогичные гарантии даются и в отношении отсутствия у должника права на зачет. Наличие таких гарантий позволяет продать дебиторскую задолженность по более высокой цене либо получить более дешевый кредит, обеспечением которого является эта задолженность.
Если такие гарантии не даются и существует риск того, что должник будет освобожден от исполнения обязательства вследствие наличия у него права на зачет либо вследствие имеющихся у него возражений, на практике используется ряд правовых механизмов, позволяющих обеспечить интересы цессионария. Например, если договор финансирования под уступку денежного требования предусматривает право финансового агента (фактора) "отбирать" дебиторскую задолженность, фактор может отказаться от принятия спорных прав требования либо принять их только при условии, что при неполучении платежа от должника финансовый агент может вернуть дебиторскую задолженность цеденту и истребовать у него платеж.
Во избежание таких нежелательных последствий цеденты заключают соглашения с должниками об отказе от возражений и прав на зачет, на которые должники могли бы ссылаться в отношении будущего цессионария (оговорки об отказе от средств правовой защиты). Такие оговорки чаще всего согласуются при заключении первоначального договора либо после его заключения. Но в целом ряде случаев, связанных с уступкой будущей дебиторской задолженности, оговорки об отказе от средств защиты делаются до заключения первоначального договора. Так, одним из важнейших элементов при уступке будущей дебиторской задолженности по кредитным карточкам является то, что такие отказы делаются до заключения первоначального договора, на котором основано уступаемое требование <*>.
--------------------------------
<*> См.: Доклад рабочей группы по международной договорной практике о работе ее 25-й сессии. A/CN.9/432 (п. 223). С. 42.
Соглашение об отказе от средств правовой защиты может охватывать либо все возможные возражения, либо только конкретно указанные.
Наличие таких соглашений существенно влияет на снижение стоимости кредита, предоставляемого цессионарием цеденту. В связи с подобным экономическим эффектом цеденты имеют возможность предлагать должникам выгодные им условия, что стимулирует последних к отказу от прав на зачет и прав на возражения в отношении цессионариев. Подобные соглашения в целом признаются действительными, если они совершены в коммерческих целях, однако целый ряд правовых систем ограничивает или запрещает их, когда речь идет о потребительских сделках.
Соглашения об исключении возражений иногда заключаются должником с цессионарием после уведомления должника об уступке. При этом должник, отказывающийся от возражений, получает определенные преимущества, например, отсрочку платежа или снижение процентных ставок. Некоторые правовые системы признают такие оговорки, если они предусматривают средства защиты, о возможности использования которых должник знал или должен был знать на момент согласования оговорки <*>.
--------------------------------
<*> См.: Возможная будущая работа. Правовые аспекты финансирования под дебиторскую задолженность: Доклад Генерального секретаря. A/CN.9/397 (п. 35). С. 15.
Существует и иной подход, в соответствии с которым как отказ от всех или некоторых средств правовой защиты, которые должник мог бы применить в отношении цессионария, рассматривается согласие должника на уступку, если должник при этом явно и несомненно имел в виду отказаться от средств правовой защиты <*>.
--------------------------------
<*> См.: Там же.
С учетом существующей международной практики в Конвенцию об уступке дебиторской задолженности включены положения, касающиеся договоренностей относительно возражений и прав на зачет. Пункт 1 ст. 19 Конвенции предусматривает, что должник может в подписанной письменной форме договориться с цедентом не ссылаться в отношении цессионария на возражения и права на зачет, на которые он мог бы сослаться согласно ст. 18. Договоренность лишает должника права ссылаться в отношении цессионария на такие возражения и права на зачет.
В этом положении не определяется момент, в который может быть согласован отказ, что позволяет охватить все возможные варианты (до заключения первоначального договора, в момент его заключения или позднее). Кроме того, не требуется, чтобы на момент соглашения возражения были известны должнику или чтобы все они прямо перечислялись в договоренности. Подобное требование "внесло бы элемент неопределенности, поскольку цессионарию придется в каждом конкретном случае устанавливать, о чем должник знал или должен был знать" <*>.
--------------------------------
<*> Документ A/CN.9/470 (п. 149). С. 65.
Первоначально рассматривалась возможность включения в Конвенцию положения, предусматривающего, что прямое и письменное указание о согласии должника на уступку после получения уведомления считается отказом от возражений <*>. Однако впоследствии было принято решение не рассматривать вопрос о том, можно ли на основании факта заключения соглашения относительно возражений делать вывод о согласии или подтверждении согласия должника на уступку, оставив его для решения на основе иных норм права.
--------------------------------
<*> См.: Документ A/CN.9/432. С. 41.
Было признано нецелесообразным устанавливать правила в отношении возможных соглашений между должниками и цессионариями по вопросам о возражениях, поскольку эти отношения выходят за пределы сферы применения Конвенции.
Специальное указание на форму, в которой должно быть выражено соглашение об отказе, имеет целью защиту интересов должника. Отказ должника от средств правовой защиты, на взгляд разработчиков Конвенции, не может быть выражен в устной форме или представлять собой одностороннее действие. Соглашение должно быть оформлено письменно и обязательно подписано должником. Цель включения такого положения - обеспечить осведомленность обеих сторон, и в первую очередь должника, который отказывается от своих прав, об отказе и его последствиях. Кроме того, наличие письменного документа облегчает подтверждение факта наличия соглашения.
Договоренность не ссылаться на возражения и право на зачет, как и любая иная договоренность, может быть впоследствии изменена. Такие изменения согласно п. 3 ст. 19 Конвенции также должны производиться путем соглашения в письменной форме, подписанного должником. В силу этого предписания не может иметь места односторонний отзыв должником своего отказа от средств защиты. Для того чтобы соглашение цедента с должником об изменении существующей договоренности не затрагивало цессионария, последствия такого соглашения определяются аналогично установленным для иных случаев изменения первоначального договора после уступки (о чем будет сказано ниже).
Для защиты должника от неправомерного давления со стороны кредиторов, стремящихся понудить его к отказу от возражений, было признано целесообразным установить ряд ограничений, касающихся не только формы соглашений, но и определенных должников и определенных возражений, в числе ограничений в ходе обсуждения указать на недопустимость отказа от таких возражений, как возражения:
вытекающие из отдельных деловых отношений между должником и цессионарием;
вытекающие из мошеннических действий со стороны цессионария;
вытекающие из мошеннических действий со стороны цедента <*>;
--------------------------------
<*> Документ A/CN.9/432. С. 41, 43.
основанные на неспособности должника выполнить обязательство;
в отношении того, что должник не подписал первоначальный договор (или другое обязательство, дающее основание для возникновения уступленной дебиторской задолженности), что подпись должника была подделана, что первоначальный договор (или другое соглашение, дающее основание для возникновения уступленной дебиторской задолженности) был существенно изменен после того, как должник его подписал, что агент, подписавший первоначальный договор (или другое соглашение, дающее основание для возникновения уступленной дебиторской задолженности) от имени должника, не имел полномочий на подписание или превысил свои полномочия либо лицо, подписавшее его, действовало в ином качестве, а не как представитель должника <*> и т.д.
--------------------------------
<*> См.: Финансирование под дебиторскую задолженность: Пересмотренные статьи проекта Конвенции об уступке при финансировании под дебиторскую задолженность. A/CN.9/WG.II/WP.93. С. 24.
При обсуждении вопроса об установлении перечня возражений, отказ от которых не допускается, отмечалось, что данные положения должны разрабатываться с учетом ст. 30 (п. 1 пп. с) Конвенции ООН о международных переводных векселях и международных простых векселях, поскольку "одна из возможных целей проекта Конвенции может состоять в том, чтобы дебиторская задолженность рассматривалась в значительной степени как оборотный документ". В связи с этим высказывалось предложение о том, чтобы предоставить цессионарию такую же степень защиты, какая предоставляется защищенному держателю на основании Конвенции о переводных и простых векселях <*>.
--------------------------------
<*> См.: Документ A/CN.9/432. С. 43; A/CN.9/434. С. 43.
В результате обсуждения было принято решение сохранить в проекте лишь ограниченный перечень возражений, от которых должник не может отказаться. Это возражения, вытекающие из мошеннических действий со стороны цессионария, и возражения, основанные на недееспособности должника (п. 2 ст. 19 Конвенции).
В силу такого положения должник не может отказаться в отношении цессионария от возражений, связанных с недобросовестными действиями (мошенничеством) последнего. При обсуждении отмечалось, что такой отказ противоречил бы основополагающим стандартам добросовестности. Это ограничение применяется и к возражениям, касающимся обманных действий, произведенных цессионарием в сговоре с цедентом.
Однако распространение такого ограничения на отказы в отношении возражений, связанных с обманными действиями цедента, было признано несправедливым: "...если бы должник не мог отказываться от таких возражений, то цессионарию пришлось бы проводить расследование, чтобы убедиться в том, что цедентом не было совершено обмана в контексте первоначального договора" <*>.
--------------------------------
<*> Документ A/CN.9/432. С. 65.
Ограничения отказов от возражений по кругу лиц касаются должников-потребителей (должников по сделкам, совершаемым в личных, семейных или домашних целях). Закрепленные в Конвенции положения об отказах от средств правовой защиты не отменяют законодательства о защите прав потребителей страны должника.
В российской цивилистике институт отказа от возражений не рассматривался. Возможность его использования вряд ли найдет понимание у правоприменительных органов ввиду достаточно жесткого подхода к практике договорного ограничения предусмотренных законом прав.
14.3. Право на изменение основного договора
Отношения по финансированию носят длящийся характер, могут заключаться на несколько лет и охватывать все или большинство прав требований клиента к его должникам. В этот срок "экономические условия могут измениться настолько, что сделают невозможным и нецелесообразным исполнение заключенных договоров на прежних условиях. В случае если должник и цедент приведут условия своих договоров в соответствие с "разумными коммерческими стандартами", то цессионарий должен быть обязанным их принять" <*>, - пишет Л.Г. Ефимова.
--------------------------------
<*> Ефимова Л.Г. Финансирование под уступку денежного требования // Материалы консультационного семинара "Факторинг на практике: новые возможности в решении финансовых проблем предприятий". М., 2001. С. 11.
Действительно, договор между должником и первоначальным кредитором (цедентом) в ходе реализации может потребовать изменения его условий. Например, при строительстве объекта может возникнуть необходимость в оборудовании или материалах, отличных от тех, которые были согласованы; в договоре поставки в зависимости от состояния рынка может потребоваться изменение ассортимента товаров либо корректировка их стоимости и т.д. Последствия таких изменений для должника и первоначального кредитора рассматриваются с точки зрения связывающего их договора.
В свою очередь, договор между первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием), на основании которого производится уступка (в частности, договор о финансировании), может содержать условия, определяющие порядок и последствия внесения изменений в первоначальный договор. Так, договор о финансировании может содержать запрет внесения всех или определенных изменений в первоначальный договор без согласия цессионария и устанавливать правовые последствия нарушения такого запрета.
В указанных выше случаях отношения строятся между сторонами договора и регулируются применимыми к этим отношениям нормами права. Однако в отношениях по уступке изменение договора между цедентом и должником может затрагивать права цессионария. Правовое влияние изменения первоначального договора на лиц, в нем не участвовавших (в частности, на цессионария), фактически регулируется в незначительном числе стран.
Изменения первоначального договора и их последствия для цессионария в Конвенции об уступке дебиторской задолженности. В Конвенцию положения о последствиях изменения первоначального договора были включены в целях обеспечения сбалансированности между договорной свободой должника и цедента вносить изменения в свой договор с учетом изменяющихся коммерческих реалий и необходимостью защитить цессионария от таких изменений в первоначальном договоре, которые могут затронуть его права <*>.
--------------------------------
<*> См.: Документ A/CN.9/432 (п. 211). С. 40.
Исходя из этого, в Конвенции предусматривается, что цедент и должник вправе до получения уведомления об уступке внести изменения в свои договоренности, в том числе и затрагивающие права цессионария. В этом случае цессионарий приобретает права по отношению к должнику в соответствии с измененным договором: "Договоренность, которая заключена между цедентом и должником до уведомления об уступке и которая затрагивает права цессионария, имеет силу в отношении цессионария, и цессионарий приобретает соответствующие права" (п. 1 ст. 20).
Возможность внесения должником и цедентом изменений в первоначальный договор до получения уведомления соответствует положениям Конвенции о допустимости платежа должником до уведомления цеденту (первоначальному кредитору).
На внесение изменений в первоначальный договор не требуется получения согласия цессионария, даже если в его соглашении с цедентом об уступке наличествует такое условие. Нарушение такого обязательства цедентом может повлечь его ответственность перед цессионарием, но не может иметь последствием недействительность соглашения цедента с должником, поскольку такой подход "ненадлежащим образом затрагивал бы права должника" <*>.
--------------------------------
<*> Документ A/CN.9/470 (п. 155). С. 65.
Изменения в первоначальный договор могут быть внесены должником и цедентом после уведомления об уступке. Такие изменения по общему правилу не могут иметь силу в отношении цессионария. "Определяющее соображение состоит в том, что после уведомления цессионарий становится одной из сторон в трехсторонних отношениях и любое изменение в этих отношениях, затрагивающее права цессионария, не должно связывать цессионария обязательством вопреки его воле" <*>.
--------------------------------
<*> Документ A/CN.9/470 (п. 155). С. 65.
Для того чтобы изменения, внесенные в договор после получения должником уведомления, имели силу в отношении цессионария, требуется его фактическое или юридически подразумеваемое согласие на внесение таких изменений.
Несколько иной вариант предусматривает Единообразный торговый кодекс США: изменения после уведомления обязательны для цессионария, если они "произведены добросовестно и в соответствии с коммерческими стандартами" (ст. 9-318 (2)). Такой подход при разработке Конвенции не был воспринят, поскольку использование терминов "добросовестно" и "разумные коммерческие стандарты" в силу разнообразия их трактовок может привнести неопределенность в регулирование отношений.
Предлагалось включить в Конвенцию перечень ситуаций, когда изменение будет иметь силу в отношении цессионария: если изменение предусмотрено в первоначальном договоре, если впоследствии цессионарий дал на него свое согласие или если разумный цессионарий согласился бы на такое изменение. При обсуждении были высказаны замечания, касающиеся возможных последствий такого решения. В частности, указывалось, что установление такого правила может непреднамеренно привести к тому, что цессионариям, чтобы определить, не было ли включено положение, касающееся изменения договора, придется рассматривать большое число договоров. Должник, чтобы определить, имеет ли изменение силу в отношении цессионария, будет вынужден устанавливать, согласился ли бы на изменение "разумный" цессионарий.
В ходе обсуждения было отвергнуто предложение о том, чтобы требовать согласия цессионария лишь в случае изменения первоначального договора, влекущего за собой "существенные отрицательные последствия" для прав цессионария, поскольку оно слишком сужает круг ситуаций, в которых требуется согласие цессионария <*>.
--------------------------------
<*> См.: Документ A/CN.9/447 (п. п. 127, 128). С. 28.
Исходя из приведенных выше подходов, в Конвенцию включено положение, устанавливающее, что договоренность, заключенная между цедентом и должником после уведомления об уступке и затрагивающая права цессионария, не имеет силы в отношении цессионария, за исключением случаев, когда:
а) цессионарий дает на это свое согласие или
b) дебиторская задолженность не полностью подкреплена исполнением, либо изменение предусмотрено в первоначальном договоре, либо в контексте первоначального договора разумный цессионарий согласился на такое изменение (п. 2 ст. 20).
Указание об "отсутствии силы" договоренностей об изменении договора в отношении цессионария в данном случае означает, что цессионарий вправе истребовать от должника платеж в соответствии с первоначальными условиями договора. Например, если соглашением между должником и цедентом, заключенным после получения должником уведомления об уступке, уменьшена цена за переданный должнику товар и, следовательно, уменьшился размер дебиторской задолженности, цессионарий вправе потребовать от должника осуществления платежа в прежнем, первоначальном объеме.
Цессионарий может дать согласие на внесение изменений в первоначальный договор (фактическое согласие). В этом случае последствия внесенных в договор изменений будут распространяться на него, и он вправе истребовать от должника платеж только в соответствии с измененными условиями договора. Фактическое согласие требуется в случаях, когда дебиторская задолженность подкреплена исполнением, поскольку в этом случае у цессионария есть основания полагать, что он получит платеж в соответствии с первоначальными условиями договора цедента с должником. Для целей Конвенции "дебиторская задолженность считается полностью полученной за счет исполнения, когда выписан счет-фактура, даже если соответствующий договор был исполнен лишь частично" <*>.
--------------------------------
<*> Документ A/CN.9/470 (п. 157). С. 67.
Юридически подразумеваемое согласие имеет место тогда, когда первоначальный договор допускает изменения или когда разумный цессионарий дал бы свое согласие. Примером отношений, в которых отсутствует необходимость согласования всех вносимых в первоначальный договор изменений, являются, в частности, долгосрочные договоры о проектном финансировании или реструктуризации задолженности <*>. На практике зачастую определение тех видов изменений, которые требуют или не требуют согласия цессионария, осуществляется путем соглашений между цедентом и цессионарием.
--------------------------------
<*> Соглашения, в силу которых дебиторская задолженность передается в качестве обеспечения взамен снижения процентной ставки или продления срока платежа.
Внесение изменений в первоначальный договор, как уже указывалось, может быть произведено в нарушение договоренностей между цедентом и цессионарием. В том случае, если изменение договора будет действительно в отношении цессионария (так как произведено до получения должником уведомления об уступке либо после уведомления, но при наличии прямого или подразумеваемого согласия цессионария), должник освобождается от ответственности, исполнив обязательство в соответствии с измененным договором. Но это не освобождает цедента от ответственности за нарушение договоренностей с цессионарием. Пункт 3 ст. 20 Конвенции предусматривает, что правила этой статьи не затрагивают каких-либо прав цедента или цессионария, возникающих из нарушения договоренности между ними.
Это положение позволяет цессионарию обратиться к цеденту и потребовать остаток первоначальной дебиторской задолженности, который он в результате произведенных изменений не смог получить с должника, и компенсацию за любой дополнительно понесенный ущерб в случае, если изменение произведено в нарушение соглашения между цедентом и цессионарием согласно нормам права, применимым к такому соглашению <*>.
--------------------------------
<*> См.: Документ A/CN.9/470 (п. 158). С. 68.
Комментируя положения Конвенции о последствиях изменения основного договора, Л.Г. Ефимова замечает, что в результате общегражданской уступки права требования первоначальный кредитор полностью выбывает из обязательства и поэтому полностью лишается права вносить какие-либо изменения в договор. Согласно Конвенции, цедент не лишается права по согласованию с должником вносить изменения в основной договор не только после заключения договора финансирования, но даже и после уведомления должника о состоявшейся уступке требования. По мнению Л.Г. Ефимовой, рассматриваемое правило является отступлением от конструкции классической цессии, которое объясняется предпринимательским характером договора финансирования и соответственно коммерциализацией уступки требования, осуществляемой в рамках этого договора <*>.
Дата добавления: 2015-08-29; просмотров: 30 | Нарушение авторских прав
| <== предыдущая лекция | | | следующая лекция ==> |