В качестве угроз страховой компании следует рассматривать изменение потребностей и требований покупателей на рынке; снижение платежеспособности потенциальных клиентов и сокращение расходов на страхование со стороны предприятий крупного и среднего бизнеса в результате влияния экономических факторов (кризис); ускоренные инфляционные процессы; девальвацию рубля, развитие научно-технического прогресса и урбанизацию (увеличивают опустошительность страховых убытков); угрозу отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности в результате невозможности погашения компанией своих финансовых обязательств (но на данный момент компания имеет высокие показатели финансовой устойчивости).
Защищаясь от угроз компания может исследовать рынок страхования и реагировать на изменения потребностей потенциальных клиентов; привлекать покупателей во время снижения спроса на услуги; повышать уровень страховой культуры населения; погашать уровень инфляции при помощи инвестирования, которое даст более высокий процент прибыли, чем инфляция; прогнозировать курсы валют и осуществлять грамотный андеррайтинг и диверсификацию страхового портфеля по типам клиентов и регионам ведения бизнеса, изменять валюту платежа, способствовать повышению страховой культуры населения; осуществлять предупредительные мероприятия, используя средства соответствующего резерва для уменьшения количества страховых событий (резерв предупредительных мероприятий формируется путем отчисления от страховой брутто - премии, поступившей по договорам страхования в отчетном периоде; размер отчислений в резерв определяется исходя из процента, предусмотренного в структуре тарифной ставки на эти цели). Анализ угроз и возможностей компании поможет составить план маркетинга в следующем разделе работы.
9 АНАЛИЗ ОАО «РОСГОССТРАХ» МЕТОДОМ SWOT И РАЗРАБОТКА ПЕРЕЧНЯ МЕРОПРИЯТИЙ ПО УЛУЧШЕНИЮ УСЛУГИ
СТРАХОВАНИЯ АВТОГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПО ПОЛИСУ ДОСАГО
Метод SWOT – метод выявления сильных и слабых сторон предприятия, его угроз и возможностей.
Анализ методом SWOT предполагает достижение следующих целей:
1) определение слабых, но важных сторон компании;
2) определение сильных сторон, которыми можно укрепить слабые стороны;
3) разработка перечня мероприятий, позволяющих укрепить слабые стороны и защитить их от угроз при помощи привлечения возможностей.
Таблица 12 – Общая характеристика сильных и слабых сторон, возможностей и угроз компании
Сильные стороны | Слабые стороны |
- хорошая репутация компании - широкий ассортимент страховых услуг - высокое качество обслуживания - наличие постоянных клиентов - самые низкие тарифы в городе по большинству страховых продуктов - высокий уровень квалификации персонала - опыт работы в страховой сфере - достаточно удобное для клиентов местоположение офиса - удобные для клиентов условия оплаты услуг - высокая прибыльность - финансовая устойчивость (высокий уровень надежности – рейтинг надежности А++) - наличие собственных денежных средств - наличие устойчивых связей с посредниками и перестраховщиками - высокие показатели текущей ликвидности - стабильность страхового портфеля - низкие показатели комбинированной убыточности (расходы на ведение портфеля)
| - не совсем удобный график работы и месторасположения офиса представительства г. Архангельск - отсутствие активной рекламы - только финансовая система мотивации персонала
|
Продолжение таблицы 12 | |
Угрозы | Возможности |
- потеря постоянных клиентов - ухудшение экономической ситуации - изменение потребностей и требований покупателей на рынке - снижение платежеспособности потенциальных клиентов и сокращение расходов на страхование со стороны предприятий крупного и среднего бизнеса в результате влияния экономических факторов - ускоренные инфляционные процессы - девальвация рубля - обострение конкуренции - ухудшение работы персонала - увеличение опустошительности страховых случаев в результате урбанизации | - расширение ассортимента страховых продуктов и усовершенствование существующих - проведение маркетинговых исследований - улучшение сервиса - удержание клиентов - выход на новые сегменты рынка - активизация рекламной деятельности - расширение территории обслуживания - регулярное повышение квалификации персонала |
В таблице 12 представлены сильные и слабые стороны ОАО «РОСГОССТРАХ». Наиболее сильными сторонами являются хорошая репутация на рынке и наличие постоянных клиентов, широкий ассортимент страховых услуг, низкие страховые тарифы, дополнительный сервис (г. Москва) и финансовая устойчивость компании (высокие финансовые показатели деятельности компании). Наиболее слабые стороны касаются представительства г.Архангельск: не свосем удобный для клиентов график работы и месторасположения (до 18.00 по будням, совпадает с рабочим временем клиентов, офис располагается в двухэтажном деревянном доме слишком далеко от деловых центров). Главные угрозы: изменение потребностей и требований покупателей, снижение спроса на страховые услуги вследствие влияния экономических факторов, высокий уровень инфляции, девальвация рубля и усиление активности конкурентов. Компания располагает такими возможностями для защиты от гроз, как улучшение сервиса обслуживания и расширение территории обслуживания, повышение квалификации персонала, осуществление новых для компании видов страхования и проведение маркетинговых исследований, позволяющих выявлять предпочтения потенциальных страхователей, наиболее прибыльное инвестирование.
Оценим сильные и слабые стороны компании, учитывая их важность, как для компании, так и для потенциальных клиентов компании по позициям маркетинга, финансов, организационной и реализационной позициям (таблица 13).
Представительство в г.Архангельске является обособленным подразделением компании, которое только представляет интересы компании и осуществляет их развитие, поэтому анализ SWOT проводится по всей компании с уточнениями относительно Архангельского представительства.
Таблица 13 – Оценка сильных и слабых сторон ОАО «СК ГАЙДЕ»
| Оценка | Важность | ||||||
Сильные стороны | Очень сильная | Сильная | Нейтральная | Слабая | Очень слабая | Высокая | Средняя | Низкая |
Для сводной таблицы | ||||||||
1 МАРКЕТИНГ
| ||||||||
1.1 Широкая известность компании в г.Архангельск | 1.1 |
|
|
|
| 1.1 |
|
|
1.2 Хорошая репутация на рынке (имидж) |
| 1.2 |
|
|
| 1.2 |
|
|
1.3 Высокий уровень обслуживания |
| 1.3 |
|
|
| 1.3 |
|
|
1.4 Выгодное местоположение представительства в г. Архангельск |
|
| 1.4 |
|
|
| 1.4 |
|
1.5 Наличие постоянных клиентов | 1.5 |
|
|
|
| 1.5 |
|
|
1.6 Широкий ассортимент страховых услуг |
| 1.6 |
|
|
|
| 1.6 |
|
1.7 Компетентность консультантов | 1.7 |
|
|
|
| 1.7 |
|
|
1.8 Предоставление дополнительных услуг |
| 1.8 |
|
|
| 1.8 |
|
|
1.9 Активная реклама в г.Архангельск |
|
| 1.9 |
|
|
| 1.9 |
|
1.10 Маркетинговые исследования |
|
| 1.10 |
|
| 1.10 |
|
|
1.11 Широкая территория обслуживания | 1.11 |
|
|
|
|
| 1.11 |
|
1.12 Система скидок | 1.12 |
|
|
|
|
| 1.12 |
|
1.13 Простота оформления договора страхования |
| 1.13 |
|
|
|
| 1.13 |
|
1.14 PR |
| 1.14 |
|
|
| 1.14 |
|
|
1.15 Низкие тарифы по большинству страховых продуктов | 1.15 |
|
|
|
| 1.15 |
|
|
2 ФИНАНСЫ [19]
| ||||||||
2.1 Финансовая устойчивость |
| 2.1 |
|
|
| 2.1 |
|
|
2.2 Надёжность страхового фонда |
| 2.2 |
|
|
| 2.2 |
|
|
2.3 Высокий уровень прибыльности |
| 2.3 |
|
|
| 2.3 |
|
|
2.4 Наличие собственных денежных средств |
| 2.4 |
|
|
| 2.4 |
|
|
2.5 Высокие показатели текущей ликвидности
|
| 2.5 |
|
|
| 2.5 |
|
|
Продолжение таблицы 13 | ||||||||
Сильные стороны | Очень сильная | Сильная | Нейтральная | Слабая | Очень слабая | Высокая | Средняя | Низкая |
2.6 Стабильность страхового портфеля |
| 2.6 |
|
|
| 2.6 |
|
|
2.7 Удобные для клиентов условия оплаты услуг |
| 2.7 |
|
|
|
| 2.7 |
|
2.8 Низкие показатели комбинированной убыточности (расходы на ведение портфеля) |
| 2.8 |
|
|
|
| 2.8 |
|
2.9 Надежность и стабильность инвестиционного портфеля |
| 2.9 |
|
|
|
| 2.9 |
|
2.10 Прочная система перестраховочной защиты | 2.10 |
|
|
|
| 2.10 |
|
|
2.11 Высокая рентабельность продаж |
| 2.11 |
|
|
| 2.11 |
|
|
3 ОРГАНИЗАЦИЯ | ||||||||
3.1 Просвещенное руководство |
| 3.1 |
|
|
| 3.1 |
|
|
3.2 Высокий уровень квалификации персонала |
| 3.2 |
|
|
| 3.2 |
|
|
3.3 Развитая система обучения персонала |
| 3.3 |
|
|
|
| 3.3 |
|
3.4 Развитая система мотивации персонала |
|
| 3.4 |
|
| 3.4 |
|
|
3.5 Эффективная организационная структура |
| 3.5 |
|
|
| 3.5 |
|
|
3.6 Благоприятный морально-психологический климат в коллективе |
| 3.6 |
|
|
|
|
| 3.6 |
3.7 Высокая заработная плата |
|
| 3.7 |
|
|
| 3.7 |
|
3.8 Соблюдение нормативных правил, законов |
| 3.8 |
|
|
| 3.8 |
|
|
3.9 Система коммуникаций в компании |
| 3.9 |
|
|
| 3.9 |
|
|
3.10 Высокий уровень корпоративной культуры |
|
| 3.10 |
|
|
| 3.10 |
|
3.11 Связи с посредниками |
| 3.11 |
|
|
|
| 3.11 |
|
4 РЕАЛИЗАЦИЯ УСЛУГИ СТРАХОВАНИЯ | ||||||||
4.1 Качественный сервис в области урегулирования убытков | 4.1 |
|
|
|
| 4.1 |
|
|
4.2 Своевременность выплат | 4.2 |
|
|
|
| 4.2 |
|
|
4.3 Клиентоориентированность в обслуживании | 4.3 |
|
|
|
| 4.3 |
|
|
4.4 Высокий уровень квалификации персонала |
| 4.4 |
|
|
| 4.4 |
|
|
4.5 Использование современных технологий |
|
| 4.5 |
|
|
| 4.5 |
|
4.6 Удобный для клиента график работы представительства в г.Архангельск |
|
|
| 4.6 |
|
| 4.6 |
|
4.7 Наличие дополнительных услуг (представительство в г. Архангельск) |
|
| 4,7 |
|
|
| 4.7 |
|
4.8 Удобное для клиента месторасположения представительства в г.Архангельск |
|
|
| 4,8 |
| 4.8 |
|
|
|
Составим сводную таблицу, сгруппировав сильные и слабые стороны по важности для клиентов и компании (таблица 14).
Таблица 14 - Сводная матрица важности сторон и качества
Важность |
| Оценка качества | ||||
| Очень слабая | Слабая | Нейтральная | Сильная | Очень сильная | |
Высокая |
| 4.8 | 3.4, 1.10 | 1.2, 1.3, 1.8, 1.14, 2.1, 2.2, 2.3, 2.4, 2.5, 2.6, 2.11, 3.1, 3.2, 3.5, 3.8, 3.9, 4.4 | 1.1, 1.5, 1.7, 1.15, 2.10, 4.1, 4.2, 4.3 | |
Средняя |
| 4.6 | 1.4, 1.8, 1.9, 3.7, 3.10, 4.5, 4.7 | 1.6, 1.13, 2.7, 2.8, 2.9 | 1.12 | |
Низкая |
|
|
| 3.6 |
|
После группировки отчетливо видны наиболее слабые и важные стороны, которые необходимо укреплять при помощи сильных сторон. Это неудобный для клиента график работы представительства компании в г.Архангельск и его месторасположение, только финансовая система мотивации персонала. ООО «РОСГОССТРАХ» имеет сильные позиции в финансовой сфере и много слабых позиций в сфере маркетинга и организации. Предложим мероприятия по укреплению слабых сторон при помощи сильных (таблица 15).
Таблица 15 - Анализ сильных и слабых сторон компании
Факторы | Сильные стороны | Слабые стороны | Мероприятие по укреплению слабых сторон |
1. Маркетинг
| Широкий ассортимент услуг Хорошая репутация на рынке (имидж) Высокий рейтинг надежности (финансовая устойчивость и надежный страховой фонд) Низкие страховые тарифы Постоянные клиенты Высокий уровень прибыльности Наличие собственных денежных средств
| Отсутствие активной рекламы в г. Архангельск
| Активная рекламная кампания: печатная, телевизионная, наружная и радиореклама по каждому страховому продукту, акцентирующая внимание на хорошей репутации компании и высоком рейтинге надежности, и позиционирующая страховые продукты компании как услуги с наименьшей стоимостью на основе меньшей ставки страхового тарифа |
Хорошая репутация на рынке Высокий рейтинг надежности Высокие показатели текущей ликвидности Надежность и стабильность инвестиционного портфеля Прочная система перестраховой защиты Стабильность страхового портфеля Наличие собственных денежных средств и высокая прибыльность | PR в г.Архангельск | Налаживание связей со СМИ, рассылка пресс-релизов, написание статей о компании, интервью с руководителем компании или представительства, участие представителей компании в бизнес-конференциях в целях презентации её услуг, налаживания контактов с другими компаниями. Способствование освещению деятельности СК в прессе: спонсорство городских соревнований, марафонов, сотрудничество с крупными организациями массовое страхование и страхование крупных объектов, участие в конкурсах на заключение госконтрактов, используя сильные финансовые стороны, позволяющие обеспечить страховую защиту крупных рисков.
| |
4. Реализация | Система коммуникации
| Неудобный для клиента график работы представительства в г.Архангельск | Увеличение продолжительности рабочего дня и контроль сотрудников на рабочем месте после 17 ч. |
Высокая прибыльность | Отсутствие дополнительных услуг, оказываемых собственным сервисом как в центральном офисе (представительство в г. Архангельск)
| Установление партнёрских отношений с организациями, обеспечивающими: круглосуточную поддержку консультационно - диспетчерскими службами; оперативный выезд "Аварийного комиссара"; сбор необходимых документов и их курьерская доставка по месту требования; бесплатную эвакуацию поврежденного ТС с места ДТП; техническую помощь и эвакуации при неисправностях ТС
| |
Продолжение таблицы 15 | |||
3. Организация | Высокая прибыльность и наличие собственных денежных средств на развитие
| Система мотивации персонала | Кроме материальных вознаграждений, включить в систему мотивации персонала: социальное обеспечение (медицинская страховка, поездки в корпоративные санатории и базы отдыха, подарки к праздникам, стажировка за рубежом, зарубежные путешествия, посещение развлекательных и спортивных комплексов, оздоровительные программы и др.); психологические стимулы (обеспечение безопасности, большую ответственность, общественное признание - номинации «Сотрудник месяца», «Сотрудник года», обращение за консультацией); дисциплинарные методы (отдельные выговоры, публичные предупреждения, замечания об ошибочных действиях, предостережения, страх, лишение привилегий, увольнение и т.д.); косвенные усилия (проведение совещаний и конференций, обучение, наблюдения на рабочем месте и т.п.); устранение отрицательных стимулов (нечестной практики и отношений, фаворитов, несправедливости, неравных территорий сбыта) [26] Повышение уровня корпоративной культуры позволит каждому сотруднику чувствовать сопричастность к общему делу - основы для создания сплоченного коллектива (метод мотивации). |
Компания имеет достаточно финансовых ресурсов для укрепления позиций маркетинга и организации. Осуществление предложенных мероприятий должно способствовать укреплению положения ООО «РОСГОССТРАХ» на рынке страховых услуг, позволит привлечь потенциальных клиентов, увеличить объемы продаж, смотивировать персонал для улучшения работы.
Используя информацию предыдущего раздела, разработаем мероприятия по защите слабых сторон при помощи привлечения возможностей и защиты от угроз (таблица 16)
Таблица 16 - Анализ угроз и возможностей
Угрозы | Меры защиты от угроз | Возможности | Меры привлечения возможностей |
Изменение потребностей и требований покупателей на рынке | Изучение потребностей и требований покупателей на рынке | Проведение маркетинговых исследований | Создание собственной службы маркетинга или покупка маркетинговых исследований |
Снижение платежеспособности потенциальных клиентов и сокращение расходов на страхование со стороны предприятий крупного и среднего бизнеса в результате влияния экономических факторов | Анализ и прогнозирование экономической ситуации в России и в мире. | Привлечение покупателей, учитывая их желание сохранения имущества | Снижение страхования автогражданской ответственности |
Ускоренные инфляционные процессы (высокая инфляция)
| Прогнозы показателей инфляции и оценка страхового рынка. | Погашение уровня инфляции при помощи инвестирования, которое даст более высокий процент прибыли, нежели инфляция. | Участие в инвестиционных промышленных проектах, покупка недвижимости на восходящем рынке или закупка высоколиквидных ценных бумаг, проведения сделок купли-продажи иностранных валют и ценных металлов.[19] |
Девальвация рубля | Прогнозирование курсов валют, качественное исследование страхового рынка | Грамотный андеррайтинг и диверсификация портфеля как по типам клиентов, так и по регионам и видам бизнеса. | Повышение квалификации персонала, расширение территории обслуживания |
Обострение конкуренции | Мониторинг деятельности конкурентов | Активизация рекламной деятельности | Проведение активной рекламной кампании |
Улучшение сервиса | Предоставление дополнительных услуг | ||
Использование результатов маркетинговых исследований | Создание собственной маркетинговой службы или заказ маркетинговых исследований | ||
Регулярное повышение квалификации персонала | Улучшение работы учебного центра | ||
Потеря постоянных клиентов | Удержание клиентов | Выход на новые сегменты рынка | Получение лицензии на осуществление новых для компании видов страхования |
Расширение ассортимента страховых продуктов и усовершенствование существующих.
| |||
Продолжение таблицы 16 | |||
Ухудшение работы персонала | Повышение заинтересованности персонала в работе | Совершенствование системы мотивации персонала, используя собственные денежные средства | Мероприятия по совершенствованию системы мотивации |
Дата добавления: 2015-11-04; просмотров: 16 | Нарушение авторских прав
| <== предыдущая лекция | | | следующая лекция ==> |