1 описание ОАО « страховая компания гайде» 1 страница

1 ОПИСАНИЕ ОАО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ ГАЙДЕ»

Объектом исследования данной курсовой работы является ОАО «СК ГАЙДЕ» (далее СК ГАЙДЕ), в частности представительство в г.Архангельск, зарегистрированное в налоговых органах в июне 2000 г. Краткая характеристика компании приведена в таблице 1 [2].

Таблица 1 – Краткая характеристика ОАО «СК ГАЙДЕ»
	Характеристика
Полное фирменное наименование: - на русском языке	Открытое акционерное общество «Страховая компания ГАЙДЕ»
- на английском языке	Joint - Stock «GUIDEH Insurance Company»
Форма собственности	Смешанная форма собственности с совместным российским и иностранным участием
Место и дата основания компании	г.Санкт-Петербург, февраль 1993 года
Местонахождение и контактная информация: - Центральный Офис	Россия, 191167 г. Санкт-Петербург, ул. Херсонская, д. 39 -А Тел.: [phone] Факс: [phone] E-mail: [e-mail] http://www.guideh.com
- Представительство г. Архангельск	163000 г. Архангельск, наб.Северной Двины, д.68, 2 этаж Тел.: [phone]
Удобство расположения представительства в г. Архангельск	Местоположение достаточно выгодное – в центре города, на набережной, удобно подъехать; рядом остановка
Учредители	Компания Fitzmaurice Management Limited (Великобритания), Гай Татьяна Михайловна (Генеральный директор).
Краткая история (основные события): - Февраль 1993 г.	- Основание компании в г.Санкт-Петербурге, сотрудничество со старейшей корпорацией страховщиков Lloyd’s of London.
- 1995 г.	- Преобразование в ОАО «Российско-Британскую страховую компанию Гайде» (появляется иностранный учредитель «Fitzmaurice Management Ltd»)
- 1998 г.	- Приобретение в собственность помещения площадью 400 кв. м по адресу: ул.Херсонская,д4
- 2000 г.	- Создание ООО «ГАЙДЕ -МЕД» - Открытие представительств в г.Архангельске и г.Петрозаводске
- 2003 г.	- Создание СТО ГАЙДЕ Станция технического обслуживания) - В честь 10-ти летнего юбилея ГАЙДЕ и 300 летнего юбилея г.Санкт-Петербурга выпущена юбилейная медаль, посвященная указу Екатерины Великой 1784 года «СТРАХОВОМУ ДЕЛУ В РОССИИ БЫТЬ…»
Продолжение таблицы 1
- 21 февраля 2003 года	- «За сохранение исторических традиций и укрепление интеллектуальной мощи российской государственности» Действительному члену Всероссийского Союза Страховщиков, коллективу российской страховой компании «ГАЙДЕ» вручается на постоянное хранение орден науки и культуры «Екатерина Великая»
- 2004 г.	- Открытие нескольких отделений в г.Санкт-Петербурге и представительства в г.Москве - Регистрация товарного знака компании
- 2006 г.	- Открытие представительства в г.Пскове. - Вступление в члены Торгово-промышленной палаты Ленинградской области
- 2007 г.	- Вступление в члены Торгово-промышленной палаты г.Пскова. - Переезд центрального офиса в новое помещение - Увеличение уставного капитала компании до 60 млн.рублей
- 2008 г.	- Присвоение рейтинга «А» агентством «Эксперт-РА», что соответствует высокому уровню надежности
- 2009 г.	- Открытие представительств в г.Мурманске и г.Калининграде
Виды деятельности	Страхование; перестрахование; инвестирование свободных денежных средств в ценные бумаги, банковские депозиты
Лицензии на осуществление видов страхования	15 видов страхования (Приложение А, [2])
Страховые продукты: - для частных лиц	Страхование от несчастных случаев, страхование частных жилых строений, комплексное страхование имущества, ДМС, ОСАГО, автострахование, страхование медицинских расходов граждан, выезжающих за рубеж
- для юридических лиц	Недвижимости и имущества; коллективное страхование от несчастных случаев; Каско; ОСАГО; ДМС; страхование ответственности за неисполнение госконтрактов; страхование строительно-монтажных рисков; страхование ответственности строителей, аудиторов; страхование ответственности организаций, вступающих в некоммерческие саморегулируемые организации НП СРО
Дополнительные услуги	СТО, мини-отель компании для комфортного пребывания иногородних детей и их родителей на время обследования и лечения в Детском центре ЗАО «Поликлинический комплекс» (г.Санкт-Петербург)
Миссия	«Мы берём на себя Ваши риски и Вы с уверенностью смотрите в завтрашний день!»
Партнёры	- ООО «ТИМ Ассистанс» (медицинский и автомобильный сервис, информационно-правовые услуги) - Агентство «СПАС» (автомобильный сервис) - «Union Systems» (охранные и противоугонные системы) – Страховые компании «Hannover Re» (Германия), «SCOR» (Франция), «Polisch Re» (Польша), «Korean Re» (Корея), «GIC of India» (Индия), «Mondial Assistance Sp.» (г. Москва), SIA "MAI Reinsurance Brokers" (Латвия, г. Рига), ОАО «Московское перестраховочное общество» (представительство г. Санкт-Петербург), ОАО «Перестраховочная компания «Профиль РЕ» (г. Москва), ОАО «Русское Азиатское транспортное перестраховочное общество» (г. Санкт-Петербург), ЗАО «Восточная перестраховочная компания» (представительство г. Санкт-Петербург) и корпорация страховщиков Lloyd’s of London; - Банки ЗАО "Дрезднер Банк", ОАО "Банк "Санкт-П»етербург", «Сбербанк», «Ситибанк» - ЗАО "Поликлинический комплекс" - Страховая брокерская компания «Альтернатива» (г. Санкт-Петербург) - ООО «Респект», «Архангельское агентство экспертиз» (оценочные агентства), ООО «Магнат» (страховой центр), ООО «Ваш Личный Консультант» (страховые брокеры) - основные партнёры представительства г. Архангельск)
Продолжение таблицы 1
Подразделения в регионах на 2010 г.: - представительства	г.Архангельск, г. Москва, г.Петрозаводск
- отделения	г.Калининград, г.Мурманск

СК ГАЙДЕ является успешно функционирующей страховой компанией Северо-Западного региона РФ, имеет 3 представительства и 2 отделения на территории региона, подчиняющихся единой политике компании, заключающейся в клиентоориентированности – индивидуальном подходе, получении расположения и поддержании доверия клиентов, что особенно важно в страховой деятельности. За 9 месяцев 2010 года ОАО «СК ГАЙДЕ» собрано 334,9 млн. руб. страховых премий, что на 31% больше, чем за аналогичный период предыдущего года. Выплачено 184,6 млн. руб., рост по сравнению с 9 месяцами 2009 года составил 36% [2]. Рост суммы страховых премий, скорее всего, обусловлен эффективностью программы лояльности к клиентам и, возможно, повышением уровня страховой культуры населения региона, возможно, последствиями кризиса: люди бояться, что потеряв имущество, не смогут купить новое и предпочитают сохранить старое. Так как наблюдается рост собранных страховых премий, соответственно увеличиваются и выплаты, но это также может быть обусловлено ростом опустошительности страховых случаев из-за влияния научно-технического развития, урбанизации, усложнения хозяйственной деятельности предприятий и отрицательного влияния экологии на здоровье городских жителей. Рассмотрим услуги, оказываемые СК ГАЙДЕ.

2 ОПИСАНИЕ УСЛУГ ОАО «СК ГАЙДЕ»

Основные услуги СК ГАЙДЕ включают страховые продукты, практически ничем не отличающиеся от соответствующих страховых продуктов конкурентов (по условиям страхования), кроме размера страхового тарифа. Цена страховых полисов СК ГАЙДЕ ниже, чем у конкурентов, за счет минимального размера тарифной ставки. Периодически предоставляются скидки по различным продуктам, например, на данный момент действует предложение: при страховании КАСКО на страховую сумму выше определённого уровня, клиент получает страховку от несчастного случая на определённую страховую сумму. СК ГАЙДЕ предоставляет дополнительный сервис: ремонт на собственной станции технического обслуживания и проживание в мини-отеле во время обследования по программам ДМС компании – но этот сервис предоставляется только в г. Санкт-Петербурге, представительство г.Архангельск не осуществляет дополнительные услуги. Описание всех услуг СК ГАЙДЕ представлено в таблице 2.

Таблица 2 – Описание услуг ОАО «СК ГАЙДЕ»
Услуга	Характеристика (виды страхования, составляющие продукт)
Основные услуги
Страховые продукты для частных лиц: - Автострахование	КАСКО, обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) и добровольное страхование гражданской ответственности (ДАГО), страхование от несчастного случая и добровольное медицинское страхование при ДТП
- Имущество	Титульное страхование, страхование жилища (дачи, квартиры), имущества и гражданской ответственности, а также страхование ландшафтов и интерьеров
- Страхование выезжающих за рубеж	Полисы предоставляют комплексную защиту во время путешествия и оплачивают расходы, связанные с оплатой экстренной медицинской помощи, репатриацией.
- Здоровье	Добровольное медицинское страхование (ДМС) и страхование от несчастных случаев (НС). Программы включают обслуживание на базе поликлиник, стационаров, стоматологическое обслуживание, а также профилактические процедуры
Страховые продукты для юридических лиц:
Продолжение таблицы 2
- Имущество	Страхование зданий и сооружений, отделки помещения, офисной мебели и оборудования, товаров в торговых залах и на складах, производственного оборудования и техники, сырья и полуфабрикатов, электронной техники, спецтехники
- Автострахование, железнодорожный подвижной состав	ОСАГО, КАСКО, страхование средств железнодорожного транспорта
- Суда, грузы и контейнеры	Программы по страхованию грузов и ответственности экспедиторов/перевозчиков позволяют возместить убытки в следствие утраты, гибели или повреждения грузов. Страхование контейнеров как транспортной тары обеспечивает защиту интересов собственников, арендаторов, лизингополучателей
- Ответственность	Страхование гражданской и профессиональной ответственности позволяют обезопасить компанию-клиента от множества финансовых обязательств, связанных с возможным причинением вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц
- Строительно-монтажные риски	Страхование недвижимости, строительно-монтажных работ, оборудования, материалов, гражданской ответственности и послепусковых гарантийных обязательств
- Здоровье	Добровольное медицинское страхование, коллективное страхование от несчастного случая
Дополнительные услуги (г.Санкт-Петербург)
Ремонт на станции технического обслуживания (СТО)	Ремонт застрахованных автотранспортных средств после ДТП
Проживание в мини-отеле компании	Предназначен для комфортного пребывания иногородних детей и их родителей на время обследования и лечения в Детском центре ЗАО «Поликлинический комплекс»

Остановимся подробнее на продукте страхование выезжающих за рубеж, так как этот вид страхования является быстро развивающимся на рынке и представляет интерес для анализа с точки зрения перспектив его развития в компании. Для характеристики и дальнейшего исследования данной услуги необходимо составить её комплекс маркетинга в рамках страхового рынка г.Архангельск (таблица 3).

Таблица 3 – Комплекс маркетинга услуги «Страхование выезжающих за рубеж»
Product (товар)	Price (цена)
- продукт обеспечивает покрытие медицинских расходов за границей и включает следующие виды в зависимости от страны пребывания во время поездки за границу, отличающиеся требованиями страны пребывания относительно минимального размера страховой суммы: весь мир; Шенген для стран Скандинавии и Балтии; Шенген для стран Шенгенского соглашения (25 государств: Австрия, Бельгия, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Исландия, Испания, Италия, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Словакия, Словения, Финляндия, Франция, Чехия, Швейцария, Швеция, Эстония) - без франшизы	- цена базируется на ставке тарифа компании по данному виду страхования, которая является минимальной в сравнении со ставками конкурентов в г.Архангельск - стоимость страховки зависит от нескольких параметров, что обусловлено спецификой страхования: страны, размера страховой суммы, возраста страхуемого, количества дней пребывания за границей, чем клиент будет заниматься за границей - наличием особых условий, например, выезд, связанный с занятием спортом (увеличивает вероятность наступления страхового случая) - минимальная стоимость полиса по сравнению с конкурентами (обусловлено ограничением страхуемых рисков – только медицинские расходы) - система скидок постоянным клиентам, группам, детям до 16 лет, предъявителю автобусного билета с рекламой СК ГАЙДЕ (5%) -оплата наличными или через банк
Продолжение таблицы 3
Place (место)	Promotion (продвижение)
- офис в центре города, на набережной: (местоположение могло бы быть выгоднее на пересечении главных улиц центра города - 3 минуты ходьбы от остановки - маленькая парковка – клиентам иногда приходится парковать машины немного дальше от офиса компании - офисное здание (обладающий широкой известностью и хорошей репутацией банк УРАЛСИБ, близость к которому может подтолкнуть клиента банка воспользоваться ещё и страховыми услугами, а также офис компании ТЕЛЕ2 по оказанию услуг связи)	- персональные продажи (деятельность страховых агентов) - устная реклама – одобрительные отзывы тех, кто удовлетворен услугой (80% новых клиентов приходят по рекомендациям страхователей этой же компании) [2] - ежегодная спонсорская помощь во время проведения марафона «Гандвик» и реклама во время этого мероприятия (PR - благодарность спонсорам от мэрии города, опубликованная в городской прессе) [3] - периодическая наружная реклама на билетах и мониторах в автобусах городских маршрутов - периодическая телевизионная реклама - листовки, буклеты и проспекты в торговых центрах - скидки - высокий рейтинг надежности - товарный знак, зарегистрированный в 2004 г. - стандарт обслуживания клиентов – Положение о работе Центра обслуживания клиентов

В среднем количество выезжающих за рубеж увеличивается в год на 20 % [4] и, соответственно, востребованность в страховании путешествующих является возможностью развития компании. Компания в тарифной политике использует минимальную ставку и страхование без использования франшизы – конкурентное преимущество, но при этом полис страхования покрывает только медицинские расходы. Возможно, было бы успешным расширение страхуемых рисков, опять же, при уровне тарифной ставки меньше, чем у конкурентов, насколько это возможно, что дало бы конкурентные преимущества компании. Но компания имеет отрицательный опыт предоставления страхового покрытия по дополнительным к медицинским расходам рискам – страхование багажа. Это предложение не пользовалось спросом из-за необходимости оплаты за страхование каждого килограмма багажа (1$ за 1 кг), в то время как клиент мог застраховать багаж в другой СК без учета веса, если клиенту принципиально страховать багаж. Можно попробовать осуществлять страхование по дополнительным рискам, при этом также стараясь сохранить конкурентное преимущество в отношении размера страхового тарифа и отказа в использования франшизы. Для этого, например, в страховании багажа можно воспользоваться другой схемой (не за каждый кг). Также следует проводить не периодическую, а активную рекламную компанию. Для совершенствования рассматриваемого продукта не обойтись без исследования спроса на услугу страхования выезжающих за рубеж.

3 ИССЛЕДОВАНИЕ СПРОСА НА УСЛУГУ

СТРАХОВАНИЯ ВЫЕЗЖАЮЩИХ ЗА РУБЕЖ

Для установления и поддержания длительных отношений с потенциальными клиентами необходимо понять повеление покупателей, исследовав спрос на услугу (потребности клиента, мотивы совершения покупки полиса, искомые выгоды и т.п.) Исследование покажет, какие факторы оказывают влияние на принятие решения о покупке, как потребители ищут информацию, какие достоинства ищет клиент, и за что он готов платить. Результаты исследования помогут понять, как компания может повлиять на принятие решения о покупке полиса, и какие мероприятия по улучшению деятельности компании в данном направлении необходимо осуществить.

Информация по исследованию спроса на услугу страхования выезжающих за рубеж представлена в таблице 4 (составлена на основании источников [5], [6], [7]).

Таблица 4 – Исследование спроса на рынке страхования выезжающих за рубеж (ВЗР)
Вопрос исследования	Характеристика	Выводы и примечания
Кто клиент на рынке	Основные клиенты: - граждане, выезжающие за границу - юридические лица, страхующие своих сотрудников в заграничные командировки (творческие коллективы на гастроли)	Основные категории клиентов отличаются платежеспособностью, т. е. в России это средний класс, точнее - граждане с уровнем доходов выше среднего.
Кто принимает решения о страховании	Лица, заинтересованные в страховании по этому виду: выезжающие за рубеж (за детей принимают решение родители); руководители организаций в рамках заботы о сотрудниках	Формирование спроса зависит от платежеспособности клиента (выезжают за границу достаточно обеспеченные граждане).
Кто влияет на решение о страховании	Менеджеры турагентств Менеджеры СК	Менеджеры турагентств и СК склоняют клиента, используя профессиональные качества, к страхованию по дополнительным рискам. Можно сказать, что никто не влияет на решение о страховании при выезде за границу – это обязательно для получения визы и при покупке туристической путевки.
Кто использует купленные услуги	Граждане, совершающие поездку за рубеж	Клиент пользуется услугами страховой компании – выплатой страховой суммы – только после наступления страхового случая, предусмотренного договором страхования (специфика страхования).
Продолжение таблицы 4
Кто покупает полис страхования	Выезжающие за рубеж или их представители Организации для сотрудников, творческие коллективы на гастроли	Турагентства, при продаже турпутевок предлагают полисы с базовым набором рисков, но можно оформить дополнительно страховку, учитывая все факторы вашего отдыха и застраховаться от большего количества рисков.
Какие факторы влияют на спрос	«Страховая пассивность» населения во многом объясняется тем, что в головах потребителей крепко сидит скептицизм по поводу справедливого рассмотрения убытков.Страховая культура должна сформироваться по обе стороны рынка. Культура страховщика — это не только юридическая точность в составлении договоров и правил страхования, мастерство в актуарных расчетах, но и качественное обслуживание клиента на всех этапах, но и высокий уровень надежности, формирование правильного имиджа страховой компании, отсутствие задержек и адекватные расчеты сумм страховых выплат, вежливое обслуживание и уважение к клиентам. Необходимо создать насыщенное информационное поле в масштабах страны, чтобы подключить людей к актуальным данным о страховании и страховом рынке (включая качественную рекламу).	Для поддержания существующего уровня спроса и его последующего увеличения необходима качественная реклама, улучшение качества обслуживания, способствование повышению уровня страховой культуры населения.
Какие потребности удовлетворяют услуги	Потребность в уверенности в финансовом возмещении вреда в результате непредвиденных жизненных ситуаций, затрагивающих имущественные интересы граждан и организаций.	Можно назвать это потребностью в финансовой безопасности.
Какие достоинства ищет клиент и за что он в действительности платит	Надежность страховой выплаты Сервис и клиентоориентированность компании	В основном клиент выбирает СК по отзывам знакомых, так же он может ориентироваться по рейтингу надежности, присуждаемому агентством РА Эксперт, и если клиент удовлетворен обслуживанием компании (вниманием клиенту, качеством консультаций, своевременностью выплат), то он, как правило, становится её постоянным клиентом и также может рекомендовать её своему окружению.
Какие проблемы встречает клиент при потреблении услуг	Отказ в выплате. Возможен при непризнании случая страховым, неприятии мер по уменьшению вреда, причиненного страховым случаем, приведших к отягчению последствий страхового случая, невыполнение обязанностей по договору, неполное указание болезней.	Непосредственно потребление услуги страхования происходит после наступления страхового случая и заключается в получении страховой выплаты.
Какие проблемы встречает клиент при перелете	Отмена поездки, задержка рейса, несчастный случай на борту авиалайнера, утрата багажа, не встретили в аэропорту (для туристов по путевке), повреждения или утрата личного автотранспорта по дороге из аэропорта, необходимость в юридической поддержке (утрата документов) .	Страховщики учитывают все риски и предлагают полисы с разным набором включенных в покрытие рисков.
Продолжение таблицы 4
Какой риск ложится на клиента	Риск невыплаты страхового возмещения. Наблюдается тенденция появления сокращенных по числу услуг программ по минимальной стоимости, в связи с чем туристу нужно активно интересоваться содержанием договора страхования и правилами страхования, где описаны включенные в покрытие и исключенные из него риски, чтобы не было претензий к страховщику.	Отказ в страховой выплате возможен при непризнании случая страховым, неприятии мер по уменьшению вреда, причиненного страховым случаем, приведших к отягчению последствий страхового случая, невыполнение обязанностей по договору, неполное указание болезней.
Где ищет клиент информацию об услугах	Неформальные каналы (рекомендации близкого окружения) и рациональный расчет с использованием официальной информации (реклама, сайт компаний, непосредственно у менеджеров компании). В последнее время наметилась тенденция к преобладанию рациональной модели поведения.	Потенциального потребителя может подтолкнуть к пользованию услугой качественная реклама. Затем, как правило, он спрашивает у друзей, где они страхуются, или просматривает в интернете, какие есть СК, используя поисковые системы. В настоящее время у каждой СК имеется сайт со всей необходимой информацией для клиента. Если её недостаточно или возникают вопросы можно связаться с консультантом он-лайн или по телефону с менеджером в офисе.
Где покупает клиент	Офис компании или через страхового агента на дому, работе, через интернет	Можно вызвать страхового агента или клиенту самому прийти в офис
Как покупает клиент, процесс принятия решения о покупке	Страховка входит в турпутевку	Страхуется вынужденно
Планирует заранее, собираясь в поездку по личным делам или бизнесу	Решение не является спонтанным, осознает необходимость страхования, ищет информацию, оценивает варианты, сознательно выбирает компанию и принимает решение о покупке полиса в определенной СК в зависимости от своих требований к услуге.
Как долог процесс покупки	Оформление договора страхования в среднем занимает 20 минут. Можно оформить полис через интернет, не тратя времени на поездки в страховые компании и заказать доставку полиса	Зависит от продолжительности консультации клиента, т.е. его осведомленности по данной услуге.
Как много и часто покупает клиент	- В зависимости от количества поездок, то есть зависит от платежеспособности клиента (туристы) - В зависимости от количества и частоты деловых поездок и гастролей (юридические лица)	Каждая поездка предполагает покупку страхового полиса.
Как много он готов заплатить	Туристы более сознательно относятся к своему комфорту, не смотря на снижение их личной платежеспособности, которое выражается в замене покупки дорогих туров более дешевыми. Для руководителей компаний заказываются страховки с максимальным размером включенных рисков, т.е. максимальной стоимости. Творческие коллективы страхуются по минимальному объему рисков, стараясь сократить затраты	Половина выезжающих за рубеж готовы страховать не только медицинские риски и несчастный случай, но и риски невыезда по причине неполучения визы, смерти родственника или личной болезни, а также риски задержки рейса, утраты багажа.
Когда делает клиент покупки, сезонные вариации	В основном летом - люди чаще ездят в отпуска на курорты за границу	В странах Северного полушария с умеренным климатом основными сезонами являются летний (июль—август) и зимний (январь—март). Кроме того, выделяются межсезонье (апрель—июнь, сентябрь) и «мертвый
Продолжение таблицы 4
		сезон» (октябрь—декабрь), при которых туристские потоки затухают и спрос на страхование ВЗР значительно снижается, так как туризм обеспечивает большую часть клиентов по страхованию ВЗР.
Когда происходят повторные покупки полисов страхования	Перед каждой поездкой за границу и после страховых случаев особенно (в большем объеме рисков).	Если страховых случаев не происходит, клиент может страховаться по меньшему объему рисков, и наоборот, если приходится пользоваться полисом, то клиент будет страховаться на большую страховую сумму или по дополнительным рискам, боясь повторения неприятных событий (но также зависит от психологического настроя человека).

Отметим, что все граждане, выезжающие за границу страхуются, хотят они этого или нет, во-первых, потому что, покупая туристические путевки, туристы оплачивают и страховку, стандартно входящую в путевку; во-вторых потому что не получить визу без страховки (а страны безвизового въезда – это, в основном, страны Африки и Латинской Америки, кроме Туниса и Таиланда, но туда туристы обычно ездят по путевкам, в которые автоматически включается страховка).

Дата добавления: 2015-11-04