|
Читайте также: |
средневековья. Многое в этой системе хозяйства привычно тем, кто знаком с
современными идеологиями. Политическая власть и обычай, освященные
религиозными нормами справедливости, определяли величину цен и заработной
платы. Профессии, социальный и экономический статус, круг обязанностей и
величина доходов тех, кто жил внутри системы (а позднее мы увидим, что многие
туда не входили), переходили по наследству. Торговля на деньги существовала
только в правовых разрывах, на стыке территориальных полномочий. Это общество
знало единственный источник стабильности -- неизменность закона. Экономический
рост является побочным продуктом изменений, и политическая, и религиозная
идеология средних веков сражалась против ереси изменений, как только могла.
В сфере экономики можно на протяжении семи веков проследить начавшееся в
средние века расширение торговли и производства. Первые четыреста лет этого
периода совпадают со временем величайшего расцвета и развития феодального
общества, и эта явная аномалия стала возможной благодаря исключительно
феодальному плюралистическому механизму предоставления городам хартий,
освобождавших от феодальных повинностей, -- что и создало пространство для
расцвета торговли. На простейшем уровне современные экономисты могут опознать
в этом расширении торговли результат стремления к эксплуатации сравнительных
территориальных преимуществ, создававшихся региональной специализацией
производства. Реакция на существование сравнительных преимуществ стала
особенно бурной с крахом военного феодализма и подъемом централизованных
монархий и представляла собой смесь пиратства, грабительских набегов и
политической коррупции с одной стороны и предприимчивости, усердия и
бережливости -- с другой. Все это подстегивало технологическое развитие и, в
свою очередь, усиливалось им. В этот период экспансии Западная Европа создала
активное купечество и обозначила пространство, где была возможна достаточная
свобода торговли. Возникли также сеть рынков, коммерческих и финансовых связей
и экономических институтов, которые уже за счет только количественного роста
были способны порождать гораздо большие объемы торговли; все эти институты, не
претерпев практически никаких видоизменений, оказались пригодными для
использования технологий, созданных промышленной революцией.
Можно утверждать, что к 1750 году сам по себе рост торговли улучшил
экономическое благосостояние как в силу роста специализации, так и благодаря
специфике самого обмена, приносящего выгоду обеим сторонам. Одновременно имело
место совершенствование методов сельскохозяйственного и ремесленного
производства. В Англии, Франции и в Нидерландах переход от поместной
организации сельскохозяйственного производства к индивидуальным крестьянским
хозяйствам улучшил снабжение продуктами питания. Капитализм создал новое
общество, привив к деревенскому миру мир городской, и этот процесс шел полным
ходом задолго до промышленной революции. К середине XVIII века фабричная
система производства была еще в будущем, но по большинству критериев Европа за
века торгового капитализма развила полнокровную систему хозяйства, которая и
была преемницей феодализма. Усовершенствование аграрных приемов создало класс
безземельных сельских работников, которые не только были пригодны для
альтернативных видов занятости, но и нуждались в них. Наконец, в своем
стремлении к богатству Запад уже превзошел или сравнялся со всеми современными
ему или предшествовавшими обществами.
4. Эволюция институтов, благоприятных для коммерции
Начиная с XV века, в европейской торговле господствовали частные торговцы,
которых связывали с национальными властями сложные и переменчивые отношения.
Для расширения торговли нужно было нечто большее, чем просто отказ от
средневековой борьбы с торговлей по договорным ценам. Средневековое общество
было не очень хорошо приспособлено даже к важнейшим видам межрегиональной
торговли, и для ее расширения в XV и XVI веках потребовалось изобрести или
освоить новые институциональные механизмы, которые бы вытеснили или дополнили
старые средневековые институты.
Некоторые институциональные инновации служили сокращению торгового риска, как
политического, так и коммерческого. В числе таковых были: правовая система,
рассчитанная на принятие недискреционных, а значит, предсказуемых решений;
переводные векселя, облегчавшие перевод денег и предоставление кредита,
необходимого для коммерческих сделок; рост страхового рынка; замена
произвольных конфискаций систематическим налогообложением -- и каждая из этих
инноваций была тесно связана с развитием институтов частной собственности.
Широкомасштабной торговле стало тесно в рамках семейных фирм, в которых
лояльность держалась на родственных связях. Требовалась концепция фирмы как
некоей целостности, отличной от личности собственника и от семьи, и которая
обеспечивала бы непрерывность связей между теми, кто в ней работает, и была
способна, как и семейная фирма, создавать чувства долга и верности. Такое
образование требовало не известного в ранней семейной фирме отделения
собственности и сделок индивидуума от собственности и сделок предприятия.
Изобретение двойной записи в бухгалтерии обеспечило такое разделение; может
быть, еще более важным было то, что двойная запись фиксировала финансовую
историю и финансовое положение предприятия, что позволяло вести с ним дела как
с юридическим лицом, имея при этом некоторое представление о его способности
отвечать по своим обязательствам.
Потребность в такой форме предприятия, которая порождала бы лояльность и
доверие между людьми, не являющимися кровными родственниками, представляла
собой лишь одну грань более широкой потребности: поднимающийся мир торговли
нуждался в системе морали. Нужна была нравственная опора для сложной системы
обязательств и ответственности: кредита, качества, обязательств относительно
срочной поставки или закупки товаров, соглашений об участии в доходах от
дальних экспедиций. Как уже отмечалось, система морали нужна была и для
обеспечения лояльности при отсутствии кровно-родственных связей как основа
доверия к решениям представителей фирмы, будь то капитаны торговых судов,
управляющие отдаленными торговыми отделениями или торговые партнеры. Система
этических норм феодального общества была построена вокруг военной иерархии,
как и весь феодализм, и она не отвечала потребностям купцов. Система морали и
религиозных убеждений, совместимых с потребностями и ценностями капитализма,
возникла из бурных событий протестантской Реформации. Роль религии в развитии
капитализма является одним из самых противоречивых вопросов истории экономики.
Наконец, на рост торговли существенно повлияли два политических фактора.
Первым был меркантильный союз между королевскими властями и торговцами. Нет
сомнения, что по сравнению с системой свободной торговли этот союз политиков и
торговцев способствовал не росту, а сокращению торговли. Но по сравнению с
прежними ограничениями этот союз больше способствовал росту торговли. Другим
фактором было то, что военная мощь не была консолидирована в рамках одной
империи, но раздробилась между несколькими королевскими правительствами.
Начиная с XVI века, политическая власть в Европе все более начинала походить
на олигополию, образованную сравнительно немногими правительствами. Но ни одно
из них не сумело достичь монополии, и возникшая вследствие этого конкуренция
за патронаж по отношению к торговле стала одним из существенных факторов
автономизации хозяйственной жизни.
В силу тесных взаимосвязей между процессами подъема торговли и роста городов
трудно отделить институты, изобретенные для нужд торговли, от институтов,
обслуживавших потребности урбанизации. Даже важнейший для капитализма институт
частной собственности при своем возникновении отвечал нуждам городской жизни
не в меньшей степени, чем потребностям торговли.
Мы можем только кратко рассмотреть каждое направление развития:
1. правовую защиту контрактов и прав собственности;
2. развитие переводных векселей и банков;
3. развитие страхования;
4. переход от конфискаций к системе налогообложения и к признанию прав
собственности;
5. развитие экономических партнерств, не скрепленных родством;
6. систему двойной записи в бухгалтерии;
7. развитие системы моральных и религиозных норм, отвечающих потребностям
коммерческих кругов;
8. меркантилизм;
9. роль раздробленности европейских государственных структур в автономизации
коммерческой жизни.
Изменения в системе права
Широкомасштабная торговля включает проведение длительных операций. Даже в
пределах Средиземноморья средневековые торговые экспедиции длились по шесть
месяцев и более, а для торгового путешествия на восток нужны были годы. Таким
образом, торговец, приобретший значительное количество леса, шерсти, муки,
кожи, соли, специй или чего-либо другого вовлекался в долговременные
трансакции, и без изначальных надежных обязательств продавца, судовладельца,
покупателя и заимодавца эти сделки представляли собой чрезмерный риск.
Отсутствие правовой защиты не была абсолютным препятствием для такого рода
сделок; можно было рассчитывать, -- и рассчитывали! на репутацию и характер
партнеров. Но недостаточная надежность правовой защиты увеличивала риски и
торговые издержки, а значит, сужала объем торговли.
Развитие торгового права и арбитражных судов было отчасти ответом на
расширение торговли. Всеобъемлющее и надежное торговое право нуждалось в
судьях, имеющих опыт разрешения торговых споров, и в накоплении прецедентов,
на которые могли бы опираться решения. Средневековые суды не могли развить
систему торгового права, пока объем торговли не был достаточно велик, чтобы
порождать постоянный поток коммерческих споров, а этот поток не мог
сформироваться, пока решения судов оставались непредсказуемыми в силу
недостатка прецедентов, предубежденности против иностранцев и средневековой
концепции дискреционного правосудия. В период позднего средневековья суды
торговых городов то здесь, то там проламывали выход из тупика. Но только в
конце XVIII века королевские суды в Лондоне накопили достаточный опыт в
разрешении споров по поводу страховки, векселей, судового фрахта, договоров о
продаже, соглашений о товариществе, патентах, об арбитраже и других
коммерческих трансакциях, благодаря чему английское правосудие стало
позитивным фактором развития коммерции в Англии. Английские суды принимали
ходатайства от иностранных торговцев и приобрели репутацию безукоризненной
честности в отношении к тяжбам иностранцев. Торговые трансакции, страховые
полисы и кредитные инструменты, осуществляемые под юрисдикцией английского
права, были более надежными, более предсказуемыми, менее подверженными
причудам монархов и изменениям настроений той или иной партии, что и
выразилось в развитии страхового дела в Англии, в подъеме Лондона как мирового
финансового центра и росте британской торговли в целом, а также в низких
процентных ставках. Другие западные страны стремились развить у себя систему
торгового права и торговых судов для обретения таких же преимуществ.
Макс Вебер подчеркивал другой аспект европейского права. От римского права
Запад унаследовал очищенный от дискреционных, ритуальных, религиозных или
магических примесей формальный, логический подход к разрешению правовых
вопросов. Современная правовая мысль склонна подчеркивать и даже поддерживать
неформальные и дискреционные аспекты правовых решений, но сохраняется
поразительный контраст между системой права, стремящейся к тому, чтобы сделать
последствия человеческих действий предсказуемыми и согласованными, и
множеством других систем права, которые либо вообще не стремятся к этому, либо
позволяют выходить на передний план другим, конкурирующим целям. Западная
система предана идеалу предсказуемости, другие -- нет. Как сформулировал
Вебер:
В Китае может случиться так, что человек, продавший свой дом, позднее приходит
и просит пустить его назад, поскольку он обнищал. Если новый владелец дома не
прислушается к древнему предписанию о братской помощи, он нанесет ущерб духу
гармонии; поэтому обнищавший прежний владелец возвращается как арендатор, не
платящий ренты. Капитализм не может функционировать на основе такой системы
права. Нужен закон, надежный, как машины; религиозно-ритуальные и магические
соображения должны быть исключены. [Мах Weber, General conomic History (New
York: First Collier Books d., 1961), p. 252. Вебер возводит свободу
христианства от влияния магии к иудаизму: "С точки зрения экономической
истории роль иудаизма громадна, поскольку именно иудаизм сделал возможным
христианство и определил его природу как религии, свободной от магии. Ведь
господство магии за пределами тех обществ, где возобладало христианство,
является одной из серьезнейших помех рационализации экономической жизни. Магия
ведет к установлению шаблонов в области технологии и экономических отношений."
(там же, с. 265).]
Систематизированное право увеличивало способность предсказывать поведение
людей всех социальных положений и в самых разнообразных ситуациях. Это само по
себе вело к сокращению торговых и инвестиционных рисков. Замена дискреционного
правосудия поместных и королевских судов, сколь бы мудрыми ни были их решения,
сравнительно надежной системой права явилась важным элементом развития
капиталистических институтов. ["Чтобы капиталистическая форма организации
производства могла оперировать рационально, нужно иметь возможность полагаться
на расчет и разумное управление. И то и другое было невозможно ни в период
греческих городов-государств (полисов), ни в патриархальных государствах Азии,
ни в Европе во времена Стюартов и ранее. Королевская юстиция с ее милостивым
прощением долгов постоянно вносила беспорядок в экономические расчеты.
Требование, чтобы государственный банк Англии действовал в интересах публики,
а не монарха...было порождено условиями своего времени." (там же, с. 208)]
Векселя
Уже в XIII веке итальянские торговцы начали использовать вместо звонкой монеты
векселя. Использование векселей позволяло им пересылать деньги так же, как это
делаемыми, выписывая банковский чек, который и является переводным банковским
векселем. В Амстердаме, а позднее в Антверпене появились рынки векселей.
Фактически, они занимались предоставлением дешевого краткосрочного кредита,
необходимого для развивавшейся торговли.
Система банковских депозитов развилась параллельно с рынком векселей и в связи
с ним. Торговля векселями позволяла обходить церковный запрет на взимание
процентов, поскольку приобретение векселя со скидкой относительно его
номинальной цены толковалось не как ссудный процент, а как учет риска --
предъявленный вексель могут и не оплатить. По мере распространения практики
использования векселей мало известные торговцы начали помещать средства в
известные торговые дома, чтобы получить возможность расплачиваться векселями,
выписанными на последних. Тем, у кого скапливались соответствующие депозиты,
потребовалось немного времени, чтобы сообразить, что для оплаты предъявляемых
векселей достаточно держать на руках лишь небольшую часть средств, а остальное
можно вполне безопасно использовать на скупку векселей со скидкой, то есть,
несмотря на запрет ростовщичества, предоставлять деньги в ссуду. Таким
образом, в обществе, запретившем взимание процента, возникло прибыльное и
растущее банковское дело.
Страхование
Самой ранней формой страхования морских перевозок были займы, которые в случае
успешного завершения экспедиции выплачивались с высокой надбавкой, а в случае
утраты судна не выплачивались вовсе. Эта форма страховых займов использовалась
еще в древней Греции и была известна как "bottomry and respondentia bond". В
Италии страхование отделилось от финансирования, вероятно, уже в конце XII
века, когда началось страхование на случай утери судна в обмен на выплату
установленной премии. От XII--XVI веков сохранились очень скудные документы о
морском страховании. Флорентийский статут 1523 года содержит форму страхового
полиса, который не так уж сильно отличается от принятого в 1779 году Ллойдом.
Сам Ллойд использовал данные конца XVII века. Торговцы, готовые идти на риск
предоставления страховки, встречались в кафе Ллойда в Лондоне с
грузоотправителями и судовладельцами и договаривались о величине страховой
премии. Страхованием занимались те, кто либо не имел достаточных средств для
возмещения всех убытков в случае утери судна, либо считал неблагоразумным
принимать весь риск только на себя одного. Так что после согласования величины
страховой премии полис подписывали несколько страховщиков, и каждый из них
принимал на себя часть риска.
Развитие в Италии, Амстердаме и Лондоне рынков страхования на море отделило
коммерческие риски от случайностей плавания и открыло торговцам возможность
вкладывать в экспедиции все более крупные капиталы, не подвергая себя при этом
малопредсказуемым случайностям морских перевозок. Коммерческий риск заключался
в том, что цена на груз и соответственно прибыль от плавания могли оказаться
меньше ожидаемых, а то и вовсе чистым убытком. Опасность того" что груз не
будет продан и пропадет весь вложенный капитал, была редкой, в отличие от
опасностей штормов, пиратов и иных морских рисков.
Разделение морских и рыночных рисков, когда специализированные страховщики
брали на себя первые, а торговцы и судовладельцы -- вторые, сделало изначально
очень рискованный бизнес привлекательным для капиталов сравнительно острожных
и консервативных торговцев. Это разделение рисков было очень важным для
развития морской торговли. Можно придумать и другие способы разделения риска.
Например, можно было бы у того же Ллойда продавать не доли в риске
транспортировки по морю, а долю в самом транспорте. Но для этого ллойдовским
страховщикам пришлось бы вникать не просто в риски морской транспортировки, но
также в коммерческие риски каждой из разновидностей морской торговли.
Разделение специалистов по страхованию морского транспорта и специалистов по
страхованию рыночных неопределенностей серьезно содействовало подъему морской
торговли.
Налогообложение вместо конфискации
Имея опыт жизни в конституционных системах, отрицающих право правительства
присваивать без компенсации собственность граждан, большинству из нас трудно
вообразить общества, в которых правительства имели такое право и часто его
использовали. Подобно тому, как пастух защищает от посторонних своих овец,
феодальные правители могли защищать собственность своих подданных от покушений
со стороны других подданных или других правителей. Но от своих собственных
суверенов индивидуумам из всех социальных классов приходилось защищать свое
достояние самим. Произвольные захваты были всегда возможны, и даже размер и
время сбора некоторых узаконенных пошлин были непредсказуемы. Простое
благоразумие требовало, чтобы в условиях постоянной угрозы такого рода
обложения все сколь нибудь значительные накопления держались в мобильной и
легко скрываемой форме.
Однако такие решения были непригодными для баронов, богатство которых имело
форму земли, запасов зерна, животных, хозяйственных и жилых построек.
Альтернативой была опора на силу, и именно силу противопоставили английские
бароны королю Джону в Раннимеде в 1215 году задолго до того, как проиграли
соперничество с профессиональной армией. Результатом этого противоборства
стала Магна Карта -- Великая хартия, которая, как принято думать, закрепила
право подданных на свою собственность и на защиту от произвольных
экспроприации со стороны короны. Правда этот феодальный документ порой
упрекали в чрезмерной сосредоточенности на правах крупных землевладельцев,
принудивших короля его подписать, но в нем содержался ряд положений,
гарантировавших также права торговцев (в том числе иностранных), и торговцам
пошли на пользу права собственности, которые этим документом были закреплены
как часть английского права и политической традиции. Утверждение права
собственности, освобождающего от ее произвольной конфискации, было важным для
развития торговли. Магна Карта обеспечила Англии существенное преимущество
перед соседями.
В XV веке, когда на смену феодальному ополчению, где служили за земельные
наделы, пришла профессиональная армия, которую содержали на деньги, новым
централизованным монархиям понадобились постоянные и надежные источники
денежных средств. Традиционные чрезвычайные сборы были средством разового
пользования, и на них нельзя было рассчитывать как на постоянный источник
средств отчасти из-за растущего сопротивления публики, а отчасти из-за их
разрушительного, и все возрастающего по мере применения воздействия на
экономическую жизнь. В результате правители отказались от права на произвол в
отношении собственности подданных в обмен на право налагать регулярные,
заранее обусловленные налоги.
Эффект от этого новшества можно оценить, только сравнив с положением в
азиатских и исламских империях, которые не использовали его. Произвольные
обложения были легким способом политических репрессий и социального контроля,
которые не давали удачливым торговцам стать слишком и не по чину богатыми.
Таким образом, отказ от произвольного обложения был важным шагом, позволившим
каждому искать собственные пути создания и накопления богатства. Лэндс
следующим образом описывает это изменение:
...правитель обнаружил, что компенсируемое присвоение осуществляется легче и
оказывается в длительной перспективе более выгодным, чем конфискация, что
лучше взять по закону или в результате судебного решения, чем захватить.
Помимо этого он начал рассчитывать на регулярные налоги по предустановленным
ставкам, а не на экстренные сборы неопределенной величины. Старые методы
приносили почти заведомо меньше сборов, чем новые, а это значит, что они
представляли собой в конечном итоге меньшее бремя для подданных. Но
неопределенность поощряла припрятывание богатства (отбивала охоту к расходам и
стимулировала тайные накопления), а в результате инвестиции отклонялись в те
сферы деятельности, которые были благоприятны для такого припрятывания. Это
особенно серьезно подрывало экономику великих азиатских империй и
мусульманских государств Среднего Востока, где штрафы и конфискации служили не
только для экстренного пополнения казны, но были также методами социального
контроля, подрубая претензии нуворишей и иностранцев и устраняя угрозу для
сложившейся системы власти. [David Landes, The Unbound Prometheus (Cambridge:
Cambridge University Press, 1969), pp. 16--17]
Можно сказать, что в результате собственность стали прятать не от королевского
сборщика податей, а от налогового инспектора. Но когда налоги собираются в
заранее известные сроки и по предустановленным ставкам, у торговца есть
возможность подсчитать возможные выгоды от инвестиций в недвижимость или
другие блага, слишком видимые и не укрываемые от налогов, вычесть налоги и, по
крайней мере, иногда принять решение в пользу налогооблагаемого богатства.
В Англии и Голландии, где королевские правительства утратили право на
произвольные сборы, но не обрели права на произвольные налоги, переход к
системе налогов имел громадное значение. В обеих странах власть устанавливать
налоги попала в руки парламентов, где торговцы были серьезной силой, и обе
страны оказались лидерами в накоплении видимых форм торгового богатства.
Глядя назад, трудно понять, как была возможна даже небольшая торговля, если
торговцы не были защищены от произвольных конфискаций. Торговля нуждается в
средствах, едва ли менее видимых, чем недвижимость, хотя, как правило, и более
мобильных: кораблях, складах и запасах товаров -- и все это в количествах,
пропорциональных объему торговли. Торговля и ее материальные фонды были просто
обречены на более быстрый рост там, где была свобода от произвольных
экспроприации, то есть в Англии, Голландии и в тех торговых городах, которые
получили подобный иммунитет через феодальные хартии.
Феодализм и ранние монархии нуждались в экспроприациях и вымогательстве из-за
постоянной нужды в деньгах, главным образом для финансирования бесконечных
войн. Ко времени битвы под Раннимедом над королем Джоном нависло возмущение,
вызванное поборами его предшественника -- Ричарда Львиное Сердце. Чрезмерно
романтизированное участие последнего в крестовом походе, выкуп его из плена в
Австрии, постоянные войны с Филиппом Августом Французским дорого обошлись его
подданным, не принеся ничего взамен. На самого Джона давила необходимость
оплачивать отпор французским королям, пытавшимся завоевать Нормандию.
Французские и английские монархи прибегали также к продаже монополий, дававших
возможность устанавливать грабительские цены, которые в долгосрочной
перспективе вполне могли оказаться бременем более тяжким, чем нерегулярные
конфискации, а во Франции почти определенно так и получилось. Здесь местные
монополии в сочетании с внутренними таможенными тарифами мешали развитию
французского рынка вплоть до революции 1789 года.
Практические возможности осуществления политического контроля над торговлей
были ограничены физическими возможностями властей справиться с пиратами и
контрабандистами, а также с опасностью того, что раздраженные капиталисты
могут перенести свои капиталы и предприятия в другие страны. Похоже, что
Амстердам сильно выигрывал от таких перемещений. Кроме того, изобретение
векселей облегчало припрятывание наличных вне досягаемости фискальных агентов
короны. "Дюжины беглых предпринимателей были рассеяны по всей Европе, чему
способствовала пестрота ее политической карты" [William H. Mcneill, The
Pursuit of Power (Chicago: University of Chicago Press, 1982), p. 114].
В эпоху, когда все озабочены счетами в швейцарских банках и налоговыми
убежищами на Карибских островах, полезно помнить, что только в XIX веке
торговцы обрели достаточно доверия к правительствам, чтобы начать инвестиции в
большие, неперемещаемые фабрики, а не только в векселя, суда и перемещаемые
запасы товаров.
Конечно, в некоторых случаях конфликт между финансовыми претензиями
государства и стремлением поднимающегося класса капиталистов к автономии
удавалось разрешить только силой оружия, как было в XVII веке в Англии и в
XVI--XVII веках -- в Голландии, которая несколько десятилетий воевала за
свободу от финансового мародерства испанских правителей. Конфликт в Англии не
исчерпывается кромвелевским периодом власти пуритан или Славной революцией
Дата добавления: 2015-07-10; просмотров: 38 | Нарушение авторских прав