Визначення основних понять.

Термін " інкасо " означає операції, здійснювані банками на підставі одержаних інструкцій, з фінансовими та/або комерційними документами з метою:

a) одержання платежу та/або акцепту,

або

b) передачі документів проти платежу та/або проти акцепту,

або

c) передачі документів на інших умовах.

"Документи" означають фінансові документи та/або комерційні документи:

" фінансові документи " означають переказні векселі (тратти), прості векселі, чеки або інші подібні документи, що використовуються для одержання платежу грошима;

" комерційні документи " означають рахунки (інвойси), транспортні документи (накладні), товаророзпорядчі документи (коносаменти), або інші подібні документи, або будь-які інші документи, що не є фінансовими документами.

Види і кількість примірників документів мають визначатись вимогами країни-імпортера. Якщо ці дані відсутні у зовнішньоторговому контракті, то експортер повинен завчасно з'ясувати ці питання у консульському представництві країни-імпортера.

Залежно від видів документів, що підлягають інкасуванню, виокремлюють:

" чисте інкасо " – це інкасо фінансових документів, не супроводжених комерційними документами. Найпоширенішим з фінансових документів, що використовуються при операціях інкасо є тратта, тобто міжнародний переказний вексель. Згідно з чистим інкасо, комерційні документи, які належать до тратти, можуть бути передані або відправлені безпосередньо імпортеру, минаючи банк;

" документарне інкасо " – це інкасо:

a) фінансових документів, супроводжених комерційними документами;

b) комерційних документів, не супроводжених фінансовими документами.

Сторонами, що беруть участь в інкасовій операції є:

(I) Принципал, довіритель (Drawer) – клієнт, який доручає операцію інкасування своєму банку. Як правило, довірителем є продавець товару (підрядчик, виконавець робіт чи надання послуг) за зовнішньоекономічним договором.

Основні дії принципала:

- підписання зовнішньоекономічного договору, який передбачає використання інкасо як форми розрахунків;

- відвантаження товару перевізникові;

- отримання від перевізника транспортних документів;

- подання інкасового доручення (collection order) і документів для інкасування.

(II) Банк-ремітент (Remitting bank) – банк, якому принципал доручає операцію інкасування. Як правило, банком – ремітентом є банк, який обслуговує поточний рахунок довірителя, або інший банк, розташований у країні довірителя.

Основні дії банку-ремітента:

- перевірка відповідності документів інкасовому дорученню;

- призначення інкасуючого банку, якщо такий не був призначений принципалом;

- пересилання документів в інкасуючий банк;

- зарахування платежу на рахунок принципала.

(III) Інкасуючий банк (Collecting bank) – будь-який банк, що не є банком-ремітентом, що бере участь в операції з виконання інкасового доручення. Інкасуючим банком, як правило, призначається банк, з яким банк-ремітент уклав договір про інкасування, або банк, який має кореспондентські відносини з банком-ремітентом. Як правило, інкасуючий банк зазначається як принципал в інкасовому дорученні. У разі відсутності такого позначення банк-ремітент може самостійно вибрати для інкасування який-небудь банк, який розташований у країні платника.

Основні дії інкасуючого банку:

- перевірка відповідності документів інкасовому дорученню;

- підтвердження отримання документів;

- направлення повідомлення про платіж / акцепт / відмову від платежу / відмову від акцепту;

- переказ платежу у банк-ремітент.

Якщо інкасуючий банк уповноважений на подання документів платникові, він також виконує дії, які входять в компетенцію представляючого банку.

(IV) Представляючий (Presenting bank) – це інкасуючий банк, що робить подання документів платникові. Як правило, представляючим банком є банк, який обслуговує поточний рахунок платника або інший банк у країні платника.

Основні дії представляючого банку:

- перевірка відповідності документів інкасовому дорученню;

- підтвердження отримання документів;

- пред’явлення платникові отриманих на інкасо документів;

- пред’явлення тратт для акцепту;

- пред’явлення тратт і простих векселів для платежу;

- передання документів платникові;

- направлення повідомлення про платіж /акцепт / відмову від платежу /відмову від акцепту;

- переказування платежу в банк- ремітент;

- пересилання акцептованих тратт у банк- ремітент;

- протест за відмову від акцепту;

- протест за відмову від платежу.

Платник (Drawee) є не "стороною, що бере участь", а особою, якій має бути зроблене подання згідно з інкасованим дорученням. Як правило, платником є покупець товарів (замовник робіт чи послуг) за зовнішньоекономічним договором.

Основні дії платника:

- перевірка відповідності отриманих документів умовам зовнішньоекономічного договору;

- платіж проти наданих документів;

- платіж за пред’явленими до платежу траттами і простими векселями.

Дата добавления: 2015-10-16