Специальный закон.
В настоящее время договор транспортной экспедиции регулируется кроме Гражданского кодекса и транспортных уставов и кодексов специальным Федеральным законом от 30.06.2003 N 87-ФЗ "О транспортно-экспедиционной деятельности".
Этот Закон распространяет правила осуществления транспортно-экспедиционной деятельности, в том числе иных экспедиционных услуг (оформление перевозочных документов, документов для таможенных целей, других документов, необходимых для осуществления перевозок грузов), на организацию перевозок грузов любыми видами транспорта.
Договор транспортной экспедиции в силу профессионального статуса экспедитора и тесной связи с договором перевозки является публичным договором. По юридической природе договор транспортной экспедиции является:
- возмездным;
- двусторонним.
В зависимости от объема действий экспедитора договор может быть реальным (заключается с момента передачи груза) или консенсуальным (экспедитор выполняет подготовительные к приему груза юридические и фактические действия).
2. Клиентом, т.е. грузополучателем или грузоотправителем, в пользу которого оказываются экспедиционные услуги, может выступать любое дееспособное лицо.
Экспедитором, т.е. лицом, оказывающим услуги, по общему правилу должны быть коммерческая организация или индивидуальный предприниматель. Экспедитор и перевозчик могут совпадать в одном лице.
3. Предметом договора транспортной экспедиции являются юридические и фактические действия экспедитора, составляющие услуги по организации перевозки груза.
Содержание договора определяется правами и обязанностями сторон. Клиент обязан предоставить экспедитору документы и другую информацию о свойствах груза, об условиях его перевозки, а также иную необходимую информацию. Экспедитор обязан сообщить клиенту об обнаруженных недостатках полученной информации, а в случае неполноты информации запросить у клиента необходимые дополнительные данные.
Экспедитор вправе отступать от указаний клиента, если только это необходимо в интересах клиента и экспедитор по не зависящим от него обстоятельствам не смог предварительно запросить клиента в порядке, определенном договором, о его согласии на такое отступление или получить в течение суток ответ на свой запрос.
Клиент имеет право выбирать маршрут следования груза и вид транспорта, требовать у экспедитора, если это предусмотрено договором транспортной экспедиции, предоставления информации о процессе перевозки груза, а также давать указания экспедитору в соответствии с договором транспортной экспедиции.
Статья 802. Форма договора транспортной экспедиции
Статья 803. Ответственность экспедитора по договору транспортной экспедиции
Комментарий к статье 803
Закон "О транспортно-экспедиционной деятельности" распространяет правила рассмотрения споров и сроки давности договора перевозки на договор транспортной экспедиции. До предъявления экспедитору иска, вытекающего из договора транспортной экспедиции, по общему правилу обязательно предъявление экспедитору претензии. Для требований, вытекающих из договора транспортной экспедиции, срок исковой давности составляет один год.
Статья 804. Документы и другая информация, предоставляемые экспедитору
Статья 805. Исполнение обязанностей экспедитора третьим лицом
Статья 806. Односторонний отказ от исполнения договора транспортной экспедиции
Глава 42. ЗАЕМ И КРЕДИТ
§ 1. Заем
Статья 807. Договор займа
Комментарий к статье 807
1. Договор займа представляет собой наиболее типичное и классическое соглашение, родовое для различного рода иных кредитных обязательств. По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, может быть также заменен заемным обязательством.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей в собственность заемщика. Переход предмета займа в собственность другой стороны является особенностью именно договора займа и отличает его от схожих соглашений (аренды, ссуды, кредита).
Договор займа возлагает обязанность только на заемщика, оставляя за заимодавцем право требования.
2. По своей юридической природе договор займа является:
- реальным;
- возмездным (может быть безвозмездным);
- односторонне обязывающим.
3. Лицо, передающее деньги или вещи взаем, именуется заимодавцем, а лицо, принимающее это имущество, - заемщиком. Сторонами в договоре займа по общему правилу могут быть любые субъекты гражданских правоотношений. Вместе с тем гражданское законодательство предусматривает определенные ограничения участия в договоре займа государственных и муниципальных унитарных предприятий, а также государственных и муниципальных учреждений (см., напр., Федеральный закон от 14.11.2002 N 161-ФЗ "О государственных и муниципальных унитарных предприятиях"). Систематическое выступление лица заимодавцем требует от него статуса лицензированной кредитной организации.
Наука.
Это договор о возвращении количества, взятого для потребления. Материальным свойством займа полагается именно то, что предметом его служит не особенная вещь, но количество. Закон называет предметом займа вещи, потребляемые в количестве (les choses, qui peuvent se consommer, verbrauchbare Sachen, vertretbare Sachen). Сюда относятся, напр., зерновой хлеб, вино, масло, сукно, полотно и т.п., наконец, и в особенности, деньги. Русский закон упоминает в займе исключительно о деньгах.
К.П.Победоносцев
Заем - реальный договор. Он считается заключенным с момента передачи денег или иных вещей заемщику. Исходя из такого традиционного для российского права подхода к договору займа в его рамках исключается признание какого-либо юридического значения за обещанием предоставить имущество взаймы. Условие о предоставлении займа, даже согласованное сторонами, не имеет юридической силы, и займодавец соответственно не может быть понужден к выдаче займа и не несет ответственности за предоставление заемщику обещанных средств. Юридически значимое обязательство предоставить кредит существует только в строго очерченной сфере кредитных обязательств (кредитный договор и товарный кредит).
С.А.Хохлов
Статья 808. Форма договора займа
Статья 809. Проценты по договору займа
Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа
Комментарий к статье 810
Наука.
Обязательство по займу исполняется платежом заимодавцу заемщиком в назначенный договором срок занятой суммы с процентами, если таковые причитаются.
Проект Гражданского уложения Российской империи
Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа
Комментарий к статье 811
Судебная практика.
В случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (Постановление Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14).
Статья 812. Оспаривание договора займа
Комментарий к статье 812
Наука.
Существенной принадлежностью займа почитается у нас действительная передача или отдача в кредит денежной ценности. Заем, при котором такой передачи или зачета не было, называется безденежным и признается ничтожным. Однако наш закон не требует, чтобы в заемном письме означено было получение денег; в формуле его означается только: занял и обязуюсь заплатить.
К.П.Победоносцев
Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика
Статья 814. Целевой заем
Статья 815. Вексель
Комментарий к статье 815
1. Договор займа может быть оформлен выдачей векселя. Известно, что вексель - это ценная бумага, удостоверяющая с соблюдением формальных требований ничем не обусловленное личное обязательство векселедателя (простой вексель) либо другого, указанного векселедателем плательщика (переводной вексель) уплатить при наступлении указанного в векселе срока определенную сумму денежных средств добросовестному владельцу векселя (векселедержателю).
2. В литературе отмечаются следующие признаки векселя: а) абстрактность (вексель не связан с основаниями его выдачи); б) безусловность (вексель должен быть просто, без условий оплачен) и в) формальность (вексель - право, соединенное с формой, - письменным документом с обязательными реквизитами).
3. Отношения, связанные с выдачей и оплатой векселя, регулируются специальным законодательством, жестким и достаточно императивным, что необходимо из сути ценной бумаги.
Специальная норма.
Федеральный закон от 11.03.1997 N 48-ФЗ "О переводном и простом векселе".
Постановление ЦИК и СНК СССР от 07.08.1937 N 104/1341 "О введении в действие Положения о переводном и простом векселе".
4. По переводному и простому векселю вправе обязываться граждане и юридические лица Российской Федерации. Российская Федерация, субъекты Российской Федерации, городские, сельские поселения и другие муниципальные образования имеют право обязываться по переводному и простому векселю только в случаях, специально предусмотренных федеральным законом.
Судебная практика.
Согласно статье 142 Кодекса ценной бумагой является документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении. Поэтому при рассмотрении дел об исполнении вексельных обязательств суду необходимо проверять, соответствует ли документ формальным требованиям, позволяющим рассматривать его в качестве ценной бумаги (векселя).
Статья 4 Федерального закона от 11.03.1997 N 48-ФЗ "О переводном и простом векселе" допускает возможность составления простого и переводного векселя только на бумаге (бумажном носителе). В связи с этим следует учитывать, что нормы вексельного права не могут применяться к обязательствам, оформленным на электронных и магнитных носителях. При рассмотрении требований об исполнении вексельного обязательства судам следует учитывать, что истец обязан представить суду подлинный документ, на котором он основывает свое требование, поскольку осуществление права, удостоверенного ценной бумагой, возможно только по ее предъявлении (п. 1 ст. 142 Кодекса).
Документ должен считаться подлинным, если на нем имеется подпись, выполненная собственноручно лицом, которое его составило либо приняло на себя обязательство. При рассмотрении споров необходимо учитывать, что вексельные сделки порождают две категории вексельных обязательств - обязательства прямых должников и обязательства должников в порядке регресса.
Прямыми должниками являются векселедатель в простом векселе и акцептант в векселе переводном. Требования к ним, а также к авалистам данных лиц (при их наличии) могут быть предъявлены как в срок платежа, так и в течение всего срока вексельной давности безотносительно к наличию или отсутствию протеста. Основанием требований к прямым должникам является сам вексель, находящийся у кредитора.
Все иные лица являются участниками регрессных вексельных обязательств, что означает наступление этих обязательств только при условии наличия протеста в неплатеже либо ином нарушении при обороте векселя со стороны прямых должников.
В связи с этим судам необходимо иметь в виду, что по наступлении срока платеж по векселю может быть потребован только от прямого должника, но не от должника, обязанного в порядке регресса (Постановление Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 04.12.2000 N 33/14).
Статья 816. Облигация
Комментарий к статье 816
1. Как и вексель, облигация является ценной бумагой.
Специальный закон.
Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" определяет, что облигация - это эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее владельца на получение от эмитента облигации в предусмотренный в ней срок ее номинальной стоимости или иного имущественного эквивалента. Облигация может также предусматривать право ее владельца на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права. Доходом по облигации являются процент и (или) дисконт.
2. Облигации классифицируются:
а) государственные;
б) муниципальные;
в) юридических лиц (акционерных обществ и обществ с ограниченной ответственностью).
Статья 817. Договор государственного займа
Статья 818. Новация долга в заемное обязательство
§ 2. Кредит
Статья 819. Кредитный договор
Комментарий к статье 819
1. Кредитный договор является разновидностью договора займа. Закон прямо определяет, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие заемные отношения, если иное не предусмотрено специальными правилами и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор имеет более узкую, исключительно профессионально-деловую сферу применения, что и обусловливает особенности формы, субъектного состава и юридического характера сделки.
2. Кредитный договор является:
- консенсуальным;
- возмездным;
- двусторонне обязывающим.
3. В отличие от договора займа, кредитором, т.е. лицом, предоставляющим денежные средства заемщику, может быть только банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию Центрального банка РФ на совершение кредитных сделок.
4. Предметом кредитного договора выступают имущественные права требования - денежные средства, т.е. безналичные деньги. Особенности кредитных отношений проявляются в содержании прав и обязанностей сторон.
Судебная практика.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса), кредитному договору (статья 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Кодекса) (Постановление Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14).
Статья 820. Форма кредитного договора
Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита
§ 3. Товарный и коммерческий кредит
Статья 822. Товарный кредит
Статья 823. Коммерческий кредит
Комментарий к статье 823
Судебная практика.
Согласно ст. 823 Кодекса к коммерческому кредиту относятся гражданско-правовые обязательства, предусматривающие отсрочку или рассрочку оплаты товаров, работ или услуг, а также предоставление денежных средств в виде аванса или предварительной оплаты.
Если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства, к коммерческому кредиту применяются нормы о договоре займа (п. 2 ст. 823 Кодекса). Проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом (в том числе суммами аванса, предварительной оплаты), являются платой за пользование денежными средствами. При отсутствии в законе или договоре условий о размере и порядке уплаты процентов за пользование коммерческим кредитом судам следует руководствоваться нормами статьи 809 Кодекса.
Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором (Постановление Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14).
Глава 43. ФИНАНСИРОВАНИЕ ПОД УСТУПКУ
ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ
Статья 824. Договор финансирования под уступку денежного требования
Комментарий к статье 824
1. Договор финансирования под уступку денежного требования до принятия Гражданского кодекса был неизвестен российскому законодательству, хотя в международном предпринимательском обороте применялся и широко применяется как отношения факторинга. Сущность данного договора заключается в своеобразном обмене исполняемого в будущем денежного требования на денежные средства.
2. С экономической стороны факторинг освобождает коммерсанта от ожидания платы за товары (работы, услуги) от покупателя. Незамедлительно получив денежные средства от финансового агента (фактора), клиент передает ему свое требование к покупателю, а денежные средства фактора включает в собственный экономический оборот, освобождая себя от ожидания расчетов от должника.
3. Уступка денежного требования известна российскому гражданскому праву как цессия. В отношениях финансирования под уступку денежного требования цессия сочетается с кредитованием и по этой причине занимает самостоятельное место в Гражданском кодексе. К форме договора факторинга применяются общие правила об уступке требования (ст. 389 ГК).
4. Формулировка закона об обязанности финансового агента в отношении передачи денежных средств - "передает или обязуется передать" - обусловливает возможность как реальности, так и консенсуальности этого договора. Кроме того, договор финансирования под уступку денежного требования:
- возмездный;
- двусторонне обязывающий.
Наука.
Такого рода отношения возникли в практике стран с развитой рыночной экономикой. Пионерами здесь выступили США, впервые допустившие подобные сделки по покупке долговых обязательств, причем исключалось обратное требование фактора к клиенту при неоплате уступленного обязательства должником. Применение факторинговых операций в Европе допустило "оборотный факторинг", то есть возможность регрессного требования фактора к своему клиенту, исключающую, следовательно, для финансового агента риск неплатежа со стороны должника по уступленному обязательству. В 1988 году была принята также специальная Конвенция о международном факторинге, которая, однако, не вступила в силу. В континентальном европейском праве специальные нормы о договоре факторинга отсутствуют и для его регулирования используются общие нормы обязательственного права, прежде всего о цессии. Однако он достаточно широко используется в коммерческой практике. С этой точки зрения следует отметить, что новый российский ГК использовал в этой сфере самый передовой современный опыт.
Е.А.Суханов
Статья 825. Финансовый агент
Комментарий к статье 825
Судебная практика.
Согласно же статье 824 ГК РФ цессионарием по договорам финансирования под уступку денежного требования могут быть только специальные субъекты - финансовые агенты. При этом согласно статье 825 ГК РФ в качестве финансовых агентов могут действовать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида. То есть если бы истец доказал, что спорный договор отвечает всем необходимым признакам договора финансирования под уступку денежного требования, этот договор был бы признан ничтожной сделкой как не соответствующий закону (статья 168 ГК РФ), поскольку очевидно, что необходимой лицензии, дающей право заниматься деятельностью финансового агента, у истца не имеется (Постановление ФАС Уральского округа от 21.12.2004 N Ф09-5434/04-АК).
Статья 826. Денежное требование, уступаемое в целях получения финансирования
Статья 827. Ответственность клиента перед финансовым агентом
Статья 828. Недействительность запрета уступки денежного требования
Статья 829. Последующая уступка денежного требования
Статья 830. Исполнение денежного требования должником финансовому агенту
Статья 831. Права финансового агента на суммы, полученные от должника
Статья 832. Встречные требования должника
Статья 833. Возврат должнику сумм, полученных финансовым агентом
Глава 44. БАНКОВСКИЙ ВКЛАД
Комментарий к главе 44
Привлечение денежных средств населения и юридических лиц - сфера рисковой деятельности. Имевшие особое распространение в 90-х годах прошлого века финансовые "пирамиды", различного рода хитроумные псевдоюридические схемы и т.п. предопределили необходимость изначальной защиты в договоре банковского вклада экономически слабой стороны - граждан. В связи с этим значительное число норм комментируемой главы направлено не только на регулирование отношений, но и на эффективную защиту вкладчиков.
Статья 834. Договор банковского вклада
Комментарий к статье 834
1. Значение. Экономический смысл данной юридической конструкции прост и очевиден: гражданин или юридическое лицо передает банку свободные деньги, получая затем их обратно с процентами, а банк, временно распоряжаясь денежными средствами, обеспечивает их прирост и для процентов, и для себя.
2. Характеристика. По своей юридической природе договор банковского вклада является:
- реальным;
- возмездным;
- односторонне обязывающим.
Договор банковского вклада следует отличать от договора банковского счета и договора хранения.
Наука.
Следовательно, вопрос о соотношении договоров банковского вклада и банковского счета решается таким образом, что при оформлении депозита особым счетом последний рассматривается как разновидность банковского счета. Однако отношения депозита не сводятся к отношениям по расчетно-кассовому обслуживанию клиента. Более того, ГК теперь запрещает юридическим лицам осуществлять расчеты с депозитного счета, что подчеркивает специфику последнего.
Е.А.Суханов
Статья 835. Право на привлечение денежных средств во вклады
Комментарий к статье 835
Вкладчиками могут быть любые юридические лица и граждане. Следует иметь в виду, что Гражданский кодекс предоставляет вкладчикам-гражданам более широкие права, чем вкладчикам - юридическим лицам. Это касается, в частности, ограничений для юридических лиц права распоряжения вкладом, особенностей изменения процентов по вкладам.
К банкам относятся не только собственно банки, но и иные кредитные организации, имеющие право соответствующей деятельности.
Специальный закон.
Основания и порядок предоставления такого разрешения (лицензии) определяются Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
Статья 836. Форма договора банковского вклада
Статья 837. Виды вкладов
Комментарий к статье 837
Комментируемая статья, определяя два основных вида вкладов (срочный и до востребования) и предусматривая возможность оформления иных видов вклада, содержит два принципиальных положения:
- безусловное право вкладчика во всякий момент истребовать вклад любого вида;
- автоматическое преобразование договора срочного или любого иного (более выгодного для вкладчика, чем вклад до востребования) вклада при досрочном истребовании вклада или истечении срока вклада во вклад до востребования.
Статья 838. Проценты на вклад
Комментарий к статье 838
Судебная практика.
...только федеральным законом, а не договором, должно определяться, возможно ли (а если возможно - то в каких случаях) снижение банками в одностороннем порядке процентных ставок, с тем чтобы исключалось произвольное ухудшение условий договора для гражданина-вкладчика в отсутствие каких-либо объективных предпосылок (Постановление КС РФ от 23.02.1999 N 4-П).
Статья 839. Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты
Статья 840. Обеспечение возврата вклада
Комментарий к статье 840
Вкладчик, в первую очередь гражданин, является фактически более слабой стороной в договоре банковского вклада. Лицо вверяет свои деньги коммерческой организации с целью их увеличения за счет процентов. Банк использует эти денежные средства в предпринимательском обороте. Вероятность утраты вклада в нестабильной экономике весьма высока, и это служит основанием укрепления правового положения вкладчика, принятия обеспечительных мер, минимизации риска утраты вклада иными способами.
Специальный закон.
Положения комментируемой статьи развиваются Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Статья 841. Внесение третьими лицами денежных средств на счет вкладчика
Статья 842. Вклады в пользу третьих лиц
Комментарий к статье 842
Комментируемая статья предусматривает договор банковского вклада в пользу третьего лица, распространяя на него общие положения таких соглашений (ст. 430 ГК). Вместе с тем данный договор имеет специфику. Третье лицо, в пользу которого производились вклады, совершив указанные в статье действия, сразу же становится вкладчиком, а первоначальный вкладчик - третьим лицом, производящим вклады.
В связи с этим положения ст. ст. 841 и 842 ГК могут рассматриваться в единой юридической конструкции.
Статья 843. Сберегательная книжка
Комментарий к статье 843
Сберегательная книжка является не только письменной формой договора банковского вклада, но и ценной бумагой, если она оформлена на предъявителя. Следует отметить, что сберегательная книжка на предъявителя упрощает распоряжение вкладчиком денежными средствами, одновременно возлагая на него и все "минусы" ценной бумаги, например особую процедуру ее восстановления.
Статья 844. Сберегательный (депозитный) сертификат
Глава 45. БАНКОВСКИЙ СЧЕТ
Комментарий к главе 45
Безналичные платежи и другие операции, обеспечивающие динамичность и финансовую безопасность имущественного оборота, осуществляются в соответствии с договорами банковского счета. Такие договоры относятся к договорам о возмездном оказании услуг и регулируются не только Гражданским кодексом и Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", но и в силу специфики субъектного состава рядом специальных подзаконных актов.
Статья 845. Договор банковского счета
Комментарий к статье 845
1. Экономическая сущность данной конструкции достаточно проста: банк использует денежные средства клиента для их преумножения, а клиент одновременно и через этот банк распоряжается этими средствами. Банк оплачивает клиенту проценты за пользование денежными средствами, а клиент вознаграждает банк за совершение поручаемых операций.
2. По юридической природе договор банковского счета:
- консенсуальный;
- возмездный;
- двусторонний.
Предмет договора банковского счета составляют действия банка по зачислению (принятию) денежных средств на счет клиента и совершение по требованию последнего различного рода банковских операций: перечисление средств на другой счет, расчетно-кассовое обслуживание и т.п. (также ст. 848 ГК).
3. Контрольные (фискальные) функции несвойственны банку как коммерческой организации, однако законом такие обязанности могут быть вменены банку. Например, Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Статья 846. Заключение договора банковского счета
Комментарий к статье 846
1. Комментируемая статья определяет не только консенсуальность договора банковского счета, но и порядок, очередность этапов его исполнения - заключение договора, а уже затем - открытие счета в банке. В зависимости от объема банковских операций, предоставляемых клиенту, банковские счета подразделяются на следующие виды: расчетные, текущие и специальные (бюджетные, ссудные и т.д.).
Дата добавления: 2015-09-28; просмотров: 23 | Нарушение авторских прав
| <== предыдущая лекция | | | следующая лекция ==> |