Отсюда следует сделать вывод, что публичный интерес может быть отражен и закреплен в отраслях как публичного, так и частного права.
В первом случае различные публичные интересы получают нормативное выражение и служат, по сути дела, единственным или преобладающим основанием создания и применения правовых актов и норм. Например, государственная безопасность, государственная граница, оборона, государственная тайна являются выражением исключительно общегосударственных интересов, и отношения в этих сферах регулируются императивными нормами.
Вполне естественным является и многообразие правовых актов, в которых выражаются и с помощью которых регулируются различные социальные интересы. Прежде всего это Конституция Российской Федерации. Это могут быть также и законы, как статутные, так и тематические, указы Президента, акты Правительства РФ, министерств, ведомств, акты местного самоуправления. К числу актов социальной направленности относятся и декларации, и публично-правовые договоры.
Суммируя содержащиеся в разных правовых актах нормы и положения применительно к публичным интересам, можно выделить следующие правовые средства:
а) нормативные признаки;
б) закрепление приоритета;
в) установление порядка и гарантий обеспечения;
г) закрепление способов охраны и защиты, мер ответственности.
Все они в своей совокупности призваны способствовать устойчивому соблюдению публичных интересов. Но в реальности наблюдается немало противоречий интересов, отступлений от "императива публичности". Одна из причин заключается в таком распространенном, но мало изученном явлении, как правовая идентификация.
А.Я. Курбатов считает, что категория "интерес" употребляется для обозначения двух различных, хотя и взаимосвязанных явлений: интереса как явления общественного бытия людей ("объективный интерес") и интереса как явления их сознания ("субъективный интерес") <1>. Объективный интерес выражает то, что способствует упрочению и позитивному изменению социального положения субъекта общественных отношений. Иными словами, объективный интерес всегда соответствует определенным потребностям.
--------------------------------
<1> См.: Курбатов А.Я. Сочетание частных и публичных интересов при правовом регулировании предпринимательской деятельности. М., 2001. С. 53.
Носителями (субъектами) потребностей и интересов могут быть различные образования, выступающие в общественных отношениях, т.е. так называемые социальные субъекты (личность, группа лиц, общество). Соответственно, по носителям потребности интересы можно разделить на индивидуальные (личные), присущие конкретным лицам; групповые (коллективные), присущие социальным группам и выражающие общие потребности лиц, их составляющих; общественные, представляющие собой некую усредненность индивидуальных и групповых интересов, присущих данному обществу, которая приобретает качественно новое состояние и не сводится к простой совокупности интересов.
Объективные интересы и потребности субъектов можно разграничить на коренные и текущие. Коренные потребности и интересы касаются основных условий существования и самоутверждения субъектов в обществе. Текущие потребности и интересы выражают отдельные стороны социального самоутверждения субъектов. Чаще всего в текущих потребностях и интересах выражаются отдельные этапы, пути и средства реализации коренных потребностей и интересов. Субъективные интересы и потребности классифицируются на истинные и ложные (иллюзорные).
С помощью формирования определенных условий деятельности субъектов общественных отношений можно также способствовать возникновению и закреплению у них таких интересов, которые соответствуют интересам всего общества. В частности, установление понятной, экономически обоснованной системы налогообложения с жестким порядком контроля за правильностью и своевременностью уплаты налогов и строгой ответственностью создает ситуацию, когда налоги выгоднее платить в полном объеме и своевременно.
При осуществлении правового регулирования необходимо четкое осознание и понимание того, на что направлен интерес участников данного общественного отношения (вида деятельности).
Таким образом, следует сделать вывод, что частные интересы можно определить как охраняемые правом интересы, присущие конкретным лицам и социальным группам. Публичные интересы можно охарактеризовать как охраняемые правом общественные и государственные интересы. Их носителями являются общество и государство в целом, субъекты федерации, муниципальные образования, а выразителями либо лицами, их охраняющими, - компетентные государственные и иные органы.
В связи с этим нужно отметить ряд моментов. Во-первых, граница между сферами частного и публичного интересов подвижна и определяется законодателем. Определение этой границы и составляет проблему сочетания (обеспечения баланса) публичных и частных интересов. Во-вторых, и частные, и публичные интересы неоднородны. По этой причине могут возникать противоречия не только между частными и публичными интересами в целом, но и между их отдельными разновидностями. Применительно к частным интересам это, как правило, выражается в спорах между двумя субъектами, например по договору гражданско-правового характера. Применительно к публичным интересам примером может быть противоречие между федерацией и ее субъектом.
Граница между сферами жизнедеятельности государства и общества, между публичным и частным правом очень тонка и подвижна. Определить ее непросто. С одной стороны, при этом трудно охватить все стороны жизни, имеющие "публичное" значение, а с другой, динамика общественного развития, изменение материальных условий жизни заставляют говорить о "публичном" как о постоянно эволюционирующей категории <1>.
--------------------------------
<1> См.: Косаренко Н.Н. Категория "интерес" в системе публичного и частного права.
Наиболее эффективным инструментом для этого является право. Именно с его помощью прежде всего и достигается обеспечение надлежащего соотношения институтов публичного и частного права.
Сделаем некоторые выводы.
1. Публичное право есть своего рода функционально-структурная подсистема права, выражающая государственные, межгосударственные и общественные отношения. Эта подсистема "наднациональна", поскольку ее "привязанность" преимущественно к романо-германской системе права дополняется обращенностью к правовому упорядочению международных публичных отношений.
2. Участники правоотношений обладают в публично-правовой сфере особым статусом, т.е. возможностью использовать властно-управленческие полномочия, решать задачи политические, государственные, социально значимые, открывающие путь для решения множества других, более конкретных задач во всех сферах общественной жизни. Отсюда вполне естественным будет вывод о некорректности сведения предмета публичного права к регулированию собственно властных отношений.
3. Сказанное позволяет отнести к предмету регулирования публичного права следующие объекты:
- устройство и функционирование государства и его институтов;
- институты гражданского общества;
- механизм и уровни самоуправления;
- основы правовой системы, правотворчества и правоприменения;
- принципы, нормы и институты межгосударственных отношений и международных организаций.
4. И частное, и публичное право служат человеку и обществу, но служат по-разному, как союзники, а не противники.
5. Публичное право имеет своим девизом обеспечение гармонии и согласия в обществе, баланса интересов личности, коллективов, общностей и общества в целом, стабильность государства и его институтов, устойчивость основ экономического и социального развития.
6. Разумеется, нельзя не учитывать подвижность границ между публичным и частным правом. История уже подтвердила пагубность явного преувеличения публичного или частного права. Из этого следует сделать вывод, что публичный интерес может быть отражен и закреплен в отраслях как публичного, так и частного права.
7. Публичный интерес есть признанный государством и обеспеченный правом интерес социальной общности, удовлетворение которого служит условием и гарантией ее существования.
1.2. Особенности проявления публичных интересов
в сфере страхования
Страхование - одна из древнейших экономических категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, страхование постепенно стало непременным спутником общественного производства.
Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом "страх". Владельцы имущества, вступая между собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями общественной жизни. Поэтому страхование, как считают некоторые ученые, с первых дней своего возникновения выступало как "механизм защиты товаропроизводителя от рисков" <1>. Это риски общественного производства, стихийных бедствий, сохранения здоровья, работоспособности человека.
--------------------------------
<1> Рейтман Л.И. Страховое дело. М., 1992. С. 3.
Как справедливо заметил видный исследователь страхового права В.И. Серебровский, человек в своей деятельности повсюду и всегда подвергается различным опасностям, угрожающим ему самому, его близким или его имуществу. Опасностям, непредвидимым по источнику своего возникновения и неравномерным по своим последствиям. Иначе говоря, человек постоянно подвергается тому или иному риску <1>. С риском как с какой-то неизвестностью, могущей повлечь за собой хозяйственно убыточные последствия или, по крайней мере, вызвать потребность в имущественных средствах, человек встречается часто в самых разнообразных сферах своей деятельности.
--------------------------------
<1> См.: Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. М., 1997. С. 432.
В одних случаях эта неизвестность имеет своей причиной недостаточное знание сил природы (бури, наводнения, огонь и т.п.). В других она проистекает от непредусмотренных действий самого человека или других людей либо социальных групп, включая и государство как организованное общежитие людей (нанесение увечий, кражи, восстания, войны, изменения размеров и видов налогов и проч.). Риск может корениться также в недостаточной изученности условий рынка, производственного процесса, того или иного вида торговой деятельности и др. Таким образом, риск является элементом, постоянно входящим в сферу деятельности человека.
Поскольку, однако, свойство "неизвестности", присущее риску, не только влечет за собой для человека общее чувство неуверенности, но и находится в естественном противоречии с нормальным ходом его хозяйственной деятельности, нуждающейся в ясности хозяйственной перспективы, постольку возникает потребность в элиминировании или, по крайней мере, в ограничении влияния риска <1>.
--------------------------------
<1> См.: Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. С. 433.
Ряд авторов полагает, что страхование связано с возмещением имущественного ущерба и причинением вреда жизни и здоровью граждан в процессе общественного производства. Однако объективный процесс развития общественного производства может нарушаться вследствие объективного разрушительного воздействия на него стихийных сил природы или иных негативных последствий техногенного, эпидемиологического, бытового характера, а также вследствие социальных, политических и иных общественных явлений <1>. Все это создает объективные предпосылки для возникновения случайных событий и непредвиденных обстоятельств, влекущих отрицательные последствия. Таким образом, в целостной системе "человек - общество - природа" общественное производство носит объективно рискованный характер.
--------------------------------
<1> Страховое право. М., 2002. С. 24.
Рискованный характер общественного производства - главная причина беспокойства каждого собственника имущества и товаропроизводителя за свое материальное благополучие. В связи с этим закономерно возникла идея возмещения материального ущерба путем солидарной его раскладки между заинтересованными владельцами имущества. Если бы каждый отдельно взятый собственник попытался возместить ущерб за свой счет, то он был бы вынужден создавать материальные или денежные резервы, равные по величине стоимости своего имущества, что для каждого в одиночку разорительно, да и практически нереально.
Жизненный опыт, основанный на многолетних наблюдениях, позволил сделать вывод о случайном характере наступления чрезвычайных событий и неравномерности нанесения ущерба. Число заинтересованных хозяйств часто бывает больше числа пострадавших от различных опасностей. При таких условиях солидарная раскладка ущерба между заинтересованными хозяйствами заметно сглаживает последствия стихии и других случайностей. Чем большее количество хозяйств участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходится на долю одного участника.
Причинение материального ущерба в сфере общественного производства, нанесение вреда жизни и здоровью населения вследствие внезапного наступления событий и обстоятельств, не зависящих от воли и сознания людей и не контролируемых ими, принято называть страховыми случаями.
Рискованный характер общественного производства и взаимодействия общества и природы, обусловленный противоречиями общественных отношений и противоречиями между обществом и природой, порождает объективную необходимость предупреждения и устранения их разрушительных последствий, а также возмещения причиненного ущерба <1>.
--------------------------------
<1> См.: Страховое право. С. 25.
Так возникло страхование, сущность которого составляет солидарная замкнутая раскладка ущерба.
Наиболее примитивной формой раскладки ущерба было натуральное страхование. За счет запасов зерна, фуража и других однородных, легко делимых продуктов, формируемых путем подушных натуральных взносов, оказывалась материальная помощь отдельным пострадавшим крестьянским хозяйствам. Такое страхование ограничивалось естественными рамками однородности и делимости формируемых с его помощью натуральных запасов. По мере развития товарно-денежных отношений оно уступило место страхованию в денежной форме.
Раскладка ущерба в денежной форме создавала широкие возможности, прежде всего для взаимного страхования, когда сумма ущерба возмещалась его участниками на солидарных началах после каждого страхового случая по окончании хозяйственного года. Взаимное страхование в условиях капитализма стало закономерно перерастать в самостоятельную отрасль страхового дела. Если при взаимном страховании еще не формировался заранее рассчитанный с помощью теории вероятности страховой фонд, то в дальнейшем вероятная средняя величина возможного ущерба, приходящаяся на каждого участника страхования, стала применяться в качестве основы страховых взносов для заблаговременного формирования страхового фонда.
В страховом фонде реализуются коллективные и личные интересы членов общества, определяются разносторонние экономические и социальные аспекты их жизнедеятельности <1>. В условиях современного общества страхование превратилось во всеобщее универсальное средство страховой защиты всех форм собственности, доходов предприятий, организаций, фермеров, арендаторов, граждан.
--------------------------------
<1> См.: Шахов В.В. Введение в страхование. М., 2000. С. 11.
Термин "страхование", выражающий перераспределительные отношения по поводу возмещения ущерба, следует отличать от других смысловых значений этого слова, таких как страховка, подстраховка. Выражение "страхование" иногда употребляется в значении поддержки в каком-либо деле, гарантии удачи, обеспечения безопасности людей при проведении опасных работ, при выступлениях гимнастов и акробатов, запаса прочности и надежности сооружений и механизмов.
Перераспределительные отношения, присущие страхованию, связаны с формированием страхового фонда с помощью заранее фиксированных страховых платежей, с возмещением ущерба из этого фонда участникам страхования. Перераспределительные отношения предполагают движение денежной формы стоимости, а экономическая категория страхования является составной частью категории финансов. Специфичность финансовых отношений при страховании состоит в их вероятностном характере. Вероятность ущерба лежит в основе построения страховых платежей, с помощью которых формируется страховой фонд. Использование средств страхового фонда связанно с наступлением и последствиями страховых случаев. Эти особенности страховых отношений выделяют их в самостоятельную сферу финансовых отношений.
Страхование как целый комплекс защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства является необходимым элементом экономической и социальной систем общества.
В странах с развитой рыночной экономикой страхование занимает стратегическую позицию, определяемую тем, что оно предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случае непредвиденных природных, техногенных и иных явлений, оказывает позитивное влияние на укрепление финансов государства. Оно не только освобождает бюджет от расходов на возмещение убытков при наступлении страховых случаев, но и является одним из наиболее стабильных источников долгосрочных инвестиций.
В странах с нерыночной системой хозяйствования страхование играет вспомогательную роль, поскольку возмещение ущерба главным образом осуществляется государством путем выделения бюджетных средств для ликвидации последствий стихийных бедствий и на другие аналогичные цели.
Несомненно, помощь государства важна, но ни в коем случае она не должна стать единственным или основным источником компенсаций. Поэтому создание системы финансовых гарантий, развитие страхования в России как механизма защиты имущественных интересов физических и юридических лиц является и необходимым, и особенно значимым.
"В России страхуется менее 10 процентов потенциальных рисков (против 90 - 95 процентов в большинстве развитых стран), 90 процентов собственности предприятий не обеспечено правовой защитой. Весь объем страховых взносов в нашей стране сопоставим с аналогичными показателями лишь одной западной страховой компании, замыкающей перечень ста крупнейших страховых компаний мира" <1>.
--------------------------------
<1> Основные направления развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998 - 2000 годах. Одобрены Постановлением Правительства РФ от 1 октября 1998 г. N 1139 // Российская газета. 1998. 17 окт.
Страхование может быть представлено в виде целого пласта общественно-экономических отношений, изучаемых комплексом научных дисциплин, взаимообусловливающих друг друга <1>. Среди них можно назвать страховую математику, исследующую математические основы страхового дела; ряд экономических дисциплин, которые выявляют закономерности в области страхования и разрабатывают способы верного их применения; технические дисциплины, изучающие возможности внедрения достижений науки и техники для конструктивной, технической минимизации наступления страховых случаев; юриспруденцию, вырабатывающую правовые установки возможного поведения участников страхового правоотношения.
--------------------------------
<1> См.: Косаренко Н.Н. Реализация государственных интересов в страховании. М., 2008. С. 53 - 55.
Среди юридических дисциплин, изучающих страхование, первое место занимает гражданское право, с цивилистических позиций рассматривающее страховое правоотношение. Однако следует напомнить, что страхование является разновидностью хозяйственной, предпринимательской деятельности, испытывающей активное воздействие правовых норм. Государство заинтересовано в регулировании рынка страховых услуг, установлении для него определенных правил поведения. Поэтому страховое право как учебная дисциплина изучает систему гражданско-правовых отношений в области страхования в комплексе с воздействующими на них публично-правовыми отношениями.
Экономическая сущность страхования проявляется в наличии страхового риска и защитных мерах, сглаживающих его проявления.
При расчете возможности наступления страховых случаев применяется теория вероятности, анализируются множество событий и их последствия (риск, шанс). Полученные результаты используются при определении величины страховой премии, уплачиваемой страхователем страховщику.
При страховании целью страхователя выступает получение денежной компенсации убытков, размер которой должен быть больше уплаченной страховой премии. Такой баланс интересов стимулирует страхователя к участию в страховых отношениях.
Для страховщика страхование является предпринимательской деятельностью. Его интерес заключается не только в получении и аккумулировании страховых премий, но и в извлечении дохода. Страховая деятельность страховщика возможна потому, что не каждый страхуемый по договору риск реализуется, но по каждому договору уплачивается страховая премия, позволяющая сформировать фонд для страховой выплаты, получить прибыль от использования этих привлеченных денежных средств.
Страхование как хозяйственная деятельность основано на идее распределения убытков, возникающих у одного лица, между множеством других лиц, для которых это почти неощутимо. Источником возмещения потерь служит страховой фонд, образованный в децентрализованном порядке за счет мелких взносов множества лиц, но в дальнейшем становящийся централизованным фондом, управляемым страховой организацией <1>.
--------------------------------
<1> См.: Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. М.; Л., 1947. С. 18.
Страхование выполняет следующие функции:
1) накопительная (формирование страховых фондов);
2) компенсационная (возмещение убытков);
3) превентивная (предупреждение наступления страховых случаев и минимизация убытков).
Страхование как экономическая категория может быть определено в виде особой системы экономических отношений, предполагающих формирование и последующее распределение целевых фондов денежных средств для возмещения убытков, возникающих у лиц, за счет взносов которых эти фонды сформированы и переданы в управление созданной для этого страховой организации.
Правовые категории всегда несколько уже экономических. Не всякое общественное отношение регулируется нормами права, не все риски можно отнести к страховым рискам и застраховаться от их наступления.
Страхование, бесспорно, можно рассматривать и как отношения физических и юридических лиц по защите имущественных интересов при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).
Страховой фонд является резервом материальных и денежных средств, служащих для покрытия убытков, возникающих вследствие наступления неблагоприятного события.
Страховые фонды могут быть выражены в трех формах:
1) централизованный страховой (резервный) фонд, образуемый за счет общегосударственных ресурсов и предназначаемый для крупных убытков. Этот фонд может быть материальным и денежным;
2) фонд самострахования, самостоятельно создаваемый хозяйствующим субъектом в децентрализованном порядке. Функционирование данного фонда определяется внутрифирменными локальными нормативными актами, утверждаемыми учредителями (участниками) хозяйствующего субъекта. Фонд самострахования также может быть материальным и денежным;
3) страховой фонд страховщика образуется за счет вкладов участников этого фонда (страхователей) и управляется страховщиком. Этот страховой фонд имеет только денежную форму, а сама деятельность страховщика является предпринимательской и регламентируется нормами Гражданского кодекса РФ и законами о страховании.
Страховой фонд страховщика имеет общественный характер, поэтому организация отношений между участниками такого фонда должна проходить на общественной основе и регулироваться особым образом.
С экономической точки зрения страховой рынок можно представить как особую социально-экономическую среду, определенную область экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется спрос и предложение на нее.
Страховой рынок является объектом государственного регулирования, что находит свое выражение в осуществлении государством надзорной функции и оказании определенного правового воздействия. В некоторых случаях государство участвует в страховых отношениях в качестве равноправного субъекта по отношению к другим субъектам права. Такая двойственность вызывается, с одной стороны, необходимостью регулирования страховых отношений, с другой стороны, необходимостью обеспечить страховую защиту определенных государственных интересов (например, обязательное страхование государственных служащих, военнослужащих, сотрудников органов внутренних дел и т.д.).
Другая особенность страхового рынка имеет место в тех случаях, когда субъекты права самостоятельно вступают в страховые правоотношения, регулируемые нормами гражданского права. Государственное воздействие здесь проявляется крайне редко и только в той мере, в какой это необходимо для установления рыночных начал, пресечения злоупотребления правом, защиты конкуренции и прав потребителей. Именно поэтому государство осуществляет функцию надзора за страховой деятельностью, обеспечивая функционирование страхового рынка без вмешательства в его непосредственное регулирование, отказываясь от функции контроля, имеющей более непосредственный и тотальный характер.
Характерным для страхового рынка является и то, что в настоящее время страховые компании, в дополнение к своим основным функциям, выступают в роли кредитных организаций. Страховые организации занимают одно из первых мест на рынке капиталов, чему способствует долгосрочный характер вложения аккумулируемых ими денежных средств. Умелая финансовая политика страховщиков позволяет им привлекать денежные средства в виде страховых премий и получать доходы от активных операций в сумме, превышающей их затраты на выплаты держателям страховых полисов.
Страхование является составной и неотъемлемой частью финансовой системы государства. Страхование как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства представляет собой необходимый и важнейший элемент развития рыночных отношений в Российской Федерации. Оно предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случае природных и техногенных катастроф, наступления финансовых рисков.
Страхование может быть охарактеризовано как экономическая и правовая категория.
В юридической и экономической литературе признается, что страхование по своей экономической и юридической природе представляет собой закрепленный в законе способ материального возмещения убытков, понесенных одним юридическим или физическим лицом, посредством их распределения между многими лицами. Это возмещение осуществляется за счет специального централизованного фонда, сосредоточенного в ведении страховой организации и образованного за счет денежных взносов страхователей. Таким образом, страхование строится на идее разложения убытков одного лица на множество субъектов.
По мнению В.И. Серебровского, страхование - широкая, многоаспектная категория, которая с трудом поддается точному определению. "До сих пор не удалось достигнуть создания такого определения, которое, с одной стороны, не было бы слишком узким и обнимало бы все виды страхования, а с другой стороны, не было бы слишком широким и не захватывало бы в свою сферу явлений посторонних" <1>.
--------------------------------
<1> Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. С. 436.
Проведенный анализ категорий, определяющих содержание страхования, показывает, что разные авторы видят в страховании иногда форму, иногда способ, иногда метод, а порой лишь совокупность экономических отношений. На наш взгляд, при характеристике страхования следует исходить из многосторонности и системности этого явления. Следовательно, нет смысла пытаться включить в единое определение страхования все его существенные аспекты <1>.
--------------------------------
<1> См.: Косаренко Н.Н. Государство и страхование. М., 2007. С. 81 - 116.
Представляется, что основное содержание понятия страхования целесообразно рассматривать в таких его аспектах, как социально-экономический, финансовый и юридический.
Страхование - самостоятельная экономическая категория. Оно представляет собой систему экономических отношений, в процессе которых происходит формирование, распределение и использование централизованных и децентрализованных фондов денежных средств в целях выполнения функций и задач государства и обеспечения условий расширенного производства <1>.
--------------------------------
<1> См.: Страховое право. С. 27.
В настоящее время приоритетной точкой зрения на страхование как социально-экономическую категорию является та, согласно которой страхование рассматривается в качестве системы экономических отношений, включающей совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использования на возмещение ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни <1>.
Дата добавления: 2015-08-28; просмотров: 35 | Нарушение авторских прав
| <== предыдущая лекция | | | следующая лекция ==> |