2) прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Помимо названных можно указать и иные обстоятельства, влекущие досрочное прекращение договора страхования при отпадении риска, напр. прекращение нотариусом, застраховавшим свою ответственность, профессиональной деятельности.
Договор страхования также может быть досрочно прекращен и по иным основаниям, предусмотренным #M12293 4 9027690 1540216064 24574 2529714213 2487232334 1265885411 7911627 1970093959 3468484671гл.26#S и #M12293 5 9027690 1540216064 24577 4189914629 4 3597375861 2235156812 1265885411 791319029 ГК#S.
2. Досрочное прекращение договора страхования вследствие отпадения страхового риска следует отличать от отказа от договора (от его исполнения), который предусмотрен #M12293 6 9027703 78 129574274 12672962 2477786957 3927742013 3154 2235156812 391561479п.2 коммент. ст#S. Отказ от договора страхования является частным примером общего правила об одностороннем отказе от исполнения обязательства, закрепленного #M12293 7 9027690 1265885411 7813338 960356776 4061268268 3282817834 3154 3859609951 3601872296ст.310 ГК#S. Подобный отказ не предполагает обращения в суд.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора в любой момент, причем не имеет значения, осуществлял ли он страхование в процессе предпринимательской деятельности или нет. Правда, возможность наступления страхового случая в момент отказа от договора не должна исчезнуть. В противном случае происходит автоматическое прекращение договора страхования (#M12293 8 9027703 77 1328294600 391561479 869553421 10 3549571199 2193671792 2822п.1 коммент. ст#S.) и отказываться, собственно говоря, уже не от чего. К тому же отказ от договора влечет иные последствия по сравнению с его прекращением вследствие отпадения риска (см. #M12293 9 9027703 79 4292900552 376392680 3468484648 2235156812 391561479 3464 3878840856п.3 коммент. ст#S.).
Страховщик может отказаться от договора в одностороннем порядке, если это предусмотрено законом, а также договором, но лишь тогда, когда последний заключен страхователем (выгодоприобретателем) в процессе осуществления им предпринимательской деятельности. Впрочем, вместо отказа от договора, который применительно к страховщику подвержен значительным ограничениям, может быть предусмотрено его право отказать в страховой выплате (см. #M12293 10 901932051 3448018121 8406488 1970093959 1806629295 1165047696 3154 1737186395 1411482920коммент. к ст.964 ГК#S), которое сформулировано куда более широко.
3. Если договор страхования прекратился вследствие отпадения страхового риска (#M12293 11 9027703 77 1328294600 391561479 869553421 10 3549571199 2193671792 2822п.1 коммент. ст#S.), страхователь (выгодоприобретатель) имеет право на возврат части страховой премии пропорционально не истекшей части срока. Соответственно страховщик сохраняет за собой премию, приходящуюся на период времени, в течение которого действовало страхование. Иные расчеты между сторонами не производятся.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит, если договором не предусмотрено иное.
При досрочном отказе страховщика от договора страхования он обязан возвратить страхователю (выгодоприобретателю) всю уплаченную премию, если договором не предусмотрено иное.
При прекращении договора страхования по иным основаниям последствия определяются #M12293 12 9027690 1540216064 24574 2529714213 2487232334 1265885411 7911627 1970093959 3468484671гл.26#S и #M12293 13 9027690 1540216064 24577 4189914629 4 3597375861 2235156812 1265885411 791319029 ГК#S.
Комментарий к #M12293 0 9027703 1265885411 8406179 756469627 3187760735 1411482920 815057804 4294967294 374203812статье 959. Последствия увеличения страхового риска в период действия договора страхования#S
1. Страховщик соглашается принять на себя риск наступления неблагоприятных последствий за страховую премию, размер которой рассчитан исходя из обстоятельств, которые имели место при заключении договора страхования. Однако эти обстоятельства могут измениться в сторону как увеличения, так и уменьшения страхового риска. #M12293 0 9027703 1265885411 8406179 756469627 3187760735 1411482920 815057804 4294967294 374203812Коммент. ст#S. касается лишь увеличения страхового риска, который приводит к возрастанию потерь страховщика. Что же касается уменьшения риска, то никаких специальных последствий закон на этот случай не предусматривает. Страхователь вправе лишь отказаться от договора страхования по правилам #M12293 1 9027703 78 129574274 12672962 2477786957 3927742013 3154 2235156812 391561479п.2 ст.958 ГК#S.
2. Сначала ГК устанавливает правила, касающиеся увеличения страхового риска по договорам имущественного страхования (#M12293 2 9027703 77 4294967262 374203812 3874882843 2235156812 310859344 391561479 2845713794п.1 коммент. ст#S.). Страхователь (выгодоприобретатель) в рамках названных договоров обязан сообщать страховщику не о всяком увеличении страхового риска в период действия договора, а лишь о значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.
Прежде всего, страхователь (выгодоприобретатель) не должен извещать о том, о чем его при заключении договора не спрашивали. В подобных ситуациях страховщик обязан самостоятельно заботиться о своих интересах, что возможно, как правило, на стадии заключения договора (см. #M12293 3 901932051 78 1008413665 3468484645 2235156812 391561479 3181218657 3938377903 1411482920п.2 коммент. к ст.958 ГК#S). Состоявшийся договор пересмотру по инициативе страховщика обычно не подлежит.
Далее, изменения в обстоятельствах должны быть значительными, т.е. такими, в отношении которых понятно, что они повлекли бы заключение договора страхования на иных условиях. Например, объект страхования трансформировался, что потребовало перерасчета страховой премии. Значительными во всяком случае признаются изменения, обязанность сообщить о которых предусмотрена договором страхования (страховым полисом) и переданными страхователю правилами страхования (см. #M12293 4 901932051 3448018121 8405865 1689614049 3146985153 391561453 77 3153307915 2286352660коммент. к ст.949#S, #M12293 5 901932051 3448018121 8405859 1115402981 4148126341 2235156812 391561479 4294967294 3751463333943#S и #M12293 6 901932051 3448018121 8405860 3339634447 3559494927 200926534 1088328 4127192200 2235156812944 ГК#S).
Наконец, изменения должны создавать возможность существенного увеличения риска. Под названным увеличением следует понимать столь серьезное изменение риска, что, знай страховщик об этом, он вообще не заключил бы договор страхования при данном размере страховой премии с учетом любых скидок и льгот, которые могли бы быть им предоставлены страхователю. Иными словами, здесь может быть применено по аналогии определение существенного нарушения договора, которое закреплено #M12293 7 9027690 78 4294960712 196576390 2723322157 1259 3881244557 3618173640 769747360п.2 ст.450 ГК#S.
Страхователь (выгодоприобретатель) несет обязанность сообщить страховщику об изменении страхового риска лишь в период действия договора страхования. Изменения, которые происходят после окончания договора, остаются на риске страхователя (выгодоприобретателя). Что же касается изменений, которые имели место до начала страхования, то они полностью охватываются обязанностью страхователя сообщить необходимые для оценки риска сведения при заключении договора (см. #M12293 8 901932051 2086912445 6 3448018121 8405860 3339634447 3559494927 200926534 1088328коммент. к ст.944 ГК#S).
Сообщение об изменении страхового риска должно быть сделано незамедлительно, т.е. сразу же после того, как указанные обстоятельства стали страхователю (выгодоприобретателю) известны. Допустимо лишь такое промедление, которое обусловлено применением обычных средств связи (коммуникации). Но при любых обстоятельствах не должен применяться льготный срок, предусмотренный абз. 2 #M12293 9 9027690 78 4294967262 844598823 2801945288 3601872310 2827 1612430248 403655170п.2 ст.314 ГК#S.
Страхователь (выгодоприобретатель) обязан сообщать лишь о ставших ему известными изменениях страхового риска. Впрочем, незнание, которое имело место по неосторожности, а иногда и случайно, не освобождает от обязанности сообщить требуемые сведения (см. #M12293 10 9027690 1265885411 7911621 1970093959 656955140 938 1188862197 3601872296 77ст.401 ГК#S).
3. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе по своему выбору потребовать изменения условий страхования или уплаты дополнительной премии. Естественно, отсутствие уведомления страхователя (выгодоприобретателя) лишает страховщика возможности осуществить такие права. Обычно требование о доплате к страховой премии используется тогда, когда согласно правилам страхования и тарифам имеется возможность применять разного рода повышающие или понижающие коэффициенты. В остальных случаях выдвигается требование об изменении условий договора.
При этом требования страховщика должны быть соразмерны увеличению риска. Разумеется, во многих случаях крайне трудно, а то и невозможно найти какие-либо объективные критерии, которые бы соотносили те или иные условия договора с увеличением страхового риска. Пожалуй, сложностей не возникнет лишь в случаях, когда договор страхования связывает изменение размеров страховой премии с определенными обстоятельствами, которые и возникли. Так что сторонам придется самостоятельно оценивать "соразмерность", доказывая свою позицию в случае возникновения спора перед судом.
Однако страховщик, требуя изменения условий договора или доплаты страховой премии, лишен возможности сразу же расторгнуть договор. Конечно, условия, на которых обязательство по страхованию сохранится, могут быть заведомо неприемлемы для страхователя (выгодоприобретателя), но это станет предметом судебной проверки при расторжении договора. Лишь отказ страхователя (выгодоприобретателя) от изменения условий договора или доплаты страховой премии предоставляет страховщику право потребовать расторжения (но не изменения) договора.
4. Расторжение договора страхования производится по правилам #M12293 11 9027690 1540216064 24577 4189914629 4 3597375861 2235156812 1265885411 7913190гл.29 ГК#S, причем #M12293 12 9027690 1265885411 7913191 4189914629 4 3597375861 2235156812 4294967294 1761918974ст.451 ГК#S в данном случае применению не подлежит. Договор расторгается в судебном порядке по иску страховщика. Уплаченная страхователем (выгодоприобретателем) страховая премия возврату не подлежит (#M12293 13 9027690 80 945167113 2827 2477786957 2777310308 4138763839 434413672 1877730п.4 ст.453 ГК#S), хотя справедливо было бы предусмотреть в законе возврат той части премии, которая соответствует еще не истекшему сроку страхования. А пока подобное правило может быть установлено лишь договором страхования.
5. Нарушение страхователем (выгодоприобретателем) обязанности сообщить об изменении страхового риска, предусмотренной #M12293 14 9027703 77 4294967262 374203812 3874882843 2235156812 310859344 391561479 2845713794п.1 коммент. ст#S., предоставляет страховщику право потребовать в судебном порядке расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (#M12293 15 9027690 81 3336517782 3543075770 2225 3557893663 396586 3597375887 2235156812п.5 ст.453 ГК#S). Разумеется, страховщик полностью сохраняет за собой уплаченную страховую премию (#M12293 16 9027690 80 945167113 2827 2477786957 2777310308 4138763839 434413672 1877730п.4 ст.453 ГК#S). Применимы здесь и другие правила #M12293 17 9027690 1540216064 24577 4189914629 4 3597375861 2235156812 1265885411 7913190гл.29 ГК#S, касающиеся расторжения договора в связи с существенным его нарушением. Убытки возмещаются с учетом правил #M12293 18 9027690 1265885411 7911621 1970093959 656955140 938 1188862197 3601872296 77ст.401 ГК#S.
6. Расторжение договора страхования невозможно, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали, иными словами, риск стал таким же, как и при заключении договора. Правда, если до возвращения риска к прежнему состоянию наступил страховой случай, требование о расторжении договора страхования все-таки может быть заявлено. Ведь смысл #M12293 19 9027703 80 2298664914 2827 2477786957 2777310308 3597375887 2235156812 391561479п.4 коммент. ст#S. состоит в том, что право на расторжение договора отпадает, если увеличение риска не повлияло на наступление страхового случая. А в обсуждаемой ситуации оно как раз на случай повлияло.
7. Применительно к личному страхованию обязанность страхователя (выгодоприобретателя) сообщать об изменении страхового риска сформулирована менее категорично. Хотя она полностью и не исключена, но неблагоприятные последствия увеличения риска, т.е. последствия, которые предусмотрены #M12293 20 9027703 78 2298664914 3661305687 3137 3878840865 330851333 3187760709 1411482920пп.2#S и #M12293 21 9027703 79 4292900552 3713336648 200926534 217107460 3979302854 136946949 42949672943 коммент. ст#S., применяются лишь тогда, когда это прямо предусмотрено договором. При отсутствии соответствующего указания в договоре обязанность извещать об увеличении страхового риска не снабжена санкцией, а значит, не является юридической обязанностью.
Комментарий к #M12293 0 9027703 1265885411 8406484 3448784112 341732478 2822 2448479089 3194148486 6статье 960. Переход прав на застрахованное имущество к другому лицу#S
1. #M12293 0 9027703 1265885411 8406484 3448784112 341732478 2822 2448479089 3194148486 6Коммент. ст#S. наглядно иллюстрирует жесткую связь договора страхования имущества (#M12293 1 9027703 1265885411 8405542 3747758317 3194148472 77 3826169478 769747360 4204361992ст.930 ГК#S) с наличием у страхователя (выгодоприобретателя) страхового интереса. Поскольку договор страхования при отсутствии страхового интереса ничтожен, переход прав на застрахованное имущество, как вещественное воплощение такого интереса, к другому лицу должен был бы прекратить договор страхования, если бы не правило #M12293 2 9027703 1265885411 8406484 3448784112 341732478 2822 2448479089 3194148486 6коммент. ст#S. С учетом того, что обладателю страхового интереса гарантирована возможность по своему усмотрению (#M12293 3 9027690 77 1969986203 4 3467636921 217114040 3464 2960242579 147293806п.1 ст.9 ГК#S) определять судьбу принадлежащих ему прав на имущество, закон закрепляет автоматический переход прав и обязанностей по договору страхования этого имущества к новому приобретателю.
Переход прав и обязанностей по договору страхования происходит при передаче лишь тех прав на застрахованное имущество, которые обусловливали наличие у страхователя (выгодоприобретателя) страхового интереса. Поэтому если собственник застраховал свой автомобиль, а затем передал его в аренду, арендатор в договор страхования не вступает. Напротив, если договор страхования автомобиля был заключен арендатором в своих интересах, то передача того же автомобиля в субаренду влечет замену стороны договора страхования, хотя собственник автомобиля и остался прежним.
2. Переход прав и обязанностей по договору страхования (цессия и перевод долга одновременно - см. #M12293 4 9027690 1540216064 24572 306935738 691446 4294967294 3601872301 4294967235 77гл.24 ГК#S) в обсуждаемом случае происходит автоматически в силу прямого указания закона. Момент перехода совпадает с моментом приобретения прав на застрахованное имущество (#M12293 5 9027690 1265885411 7715059 3481090332 685659343 4224782984 649825028 15 4192935877ст.223#S и #M12293 6 9027690 1265885411 7912565 3481090332 4127192223 2235156812 77 1328294600 2322737997433 ГК#S) и не требует какого-либо специального оформления в виде, скажем, дополнительного соглашения к договору страхования, хотя оно, конечно, делу не повредит. Переход прав и обязанностей по договору страхования происходит во всех случаях передачи прав на застрахованное имущество, за исключением принудительного изъятия имущества согласно #M12293 7 9027690 78 2424256217 2324538457 15 165614592 3194148472 2827 3487043949п.2 ст.235 ГК#S и отказа от права собственности (#M12293 8 9027690 1265885411 7715376 1316616387 3154 4224782984 649825028 100378069 396586ст.236 ГК#S).
3. Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно уведомить об этом страховщика в письменной форме. Последствия нарушения данной обязанности законом не установлены, однако по аналогии с #M12293 9 9027690 79 3336517782 3831541554 2827 4294678737 3598594368 2367503711 10п.3 ст.382 ГК#S следует считать, что страхователь (выгодоприобретатель) в данном случае несет риск неблагоприятных последствий, связанных с исполнением договора страхования в пользу прежнего его участника. Страховщик расторгнуть договор при отсутствии уведомления не вправе. Трактовка термина "незамедлительно" дана в #M12293 10 901932051 3448018121 8406179 756469627 3187760735 1411482920 815057804 4294967294 374203812коммент. к п.1 ст.959 ГК#S.
Комментарий к #M12293 0 9027703 1265885411 8406485 2574517573 1165047696 10 3549571176 1411482920 413036999статье 961. Уведомление страховщика о наступлении страхового случая#S
1. Поскольку страховой риск характеризуется свойствами случайности и вероятности его наступления, страховщик, как правило, не знает, когда наступит страховой случай. Поэтому на страхователя (выгодоприобретателя) возлагается обязанность известить страховщика о наступлении страхового случая, которая регламентируется #M12293 0 9027703 1265885411 8406485 2574517573 1165047696 10 3549571176 1411482920 413036999коммент. ст#S. раздельно для имущественного и личного страхования. Своевременное извещение страховщика о наступлении страхового случая необходимо для того, чтобы он мог исследовать все сопутствующие обстоятельства и быстро вынести решение о признании случая страховым или об отказе в этом. Тем более, что длительный промежуток времени между совершившимся событием и его анализом препятствует установлению реальной картины.
Страхователь по договору имущественного страхования обязан уведомить страховщика или, что одно и то же, его представителя о наступлении страхового случая. Уведомление должно последовать незамедлительно после того, как страхователю стало известно о наступлении страхового случая. О понятии "незамедлительно" см. #M12293 1 901932051 2086912445 6 3448018121 8406179 756469627 3187760735 1411482920 815057804коммент. к п.1 ст.959 ГК#S. Представитель, извещение которого предусмотрено #M12293 2 9027703 1265885411 8406485 2574517573 1165047696 10 3549571176 1411482920 413036999коммент. ст#S., должен быть наделен страховщиком надлежаще оформленными полномочиями. Неизвестность страхового случая, которая имела место по неосторожности, а иногда и случайно, не освобождает страхователя от неблагоприятных последствий нарушения соответствующей обязанности (см. #M12293 3 9027690 1265885411 7911621 1970093959 656955140 938 1188862197 3601872296 77ст.401 ГК#S).
Если договором страхования предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Например, может быть предусмотрено, что извещение о наступлении страхового случая должно быть сделано при личной явке страхователя в офис страховщика в течение трех дней с момента наступления страхового случая. Однако если срок и (или) способ уведомления в договоре не определены, оно должно быть сделано незамедлительно, причем в простой письменной форме (#M12293 4 9027690 1265885411 7617716 1268324207 1230693900 649707172 77 2762541724 4294967294ст.160 ГК#S). Заказного письма, отправленного по почте, вполне достаточно, хотя, желая ускорить страховую выплату, страхователь может доставить уведомление страховщику и лично.
2. Обязанность сообщить о наступлении страхового случая при определенных обстоятельствах возлагается и на выгодоприобретателя. Последний обязан сообщить о страховом случае, если намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение. В большинстве ситуаций об этом станет известно лишь тогда, когда требование о выплате будет фактически заявлено. И тогда поведение выгодоприобретателя может быть оценено исходя из того, знал ли он о наступлении страхового случая. Причем подлежат применению те же правила, что и при оценке осведомленности страхователя (в частности, #M12293 5 9027690 1265885411 7911621 1970093959 656955140 938 1188862197 3601872296 77ст.401 ГК#S). В итоге вполне возможно, что обязанность уведомить о наступлении страхового случая будет лежать одновременно и на страхователе, и на выгодоприобретателе. Тогда достаточно извещения со стороны одного из них.
3. Если страхователь (выгодоприобретатель) нарушил обязанность уведомить о наступлении страхового случая, страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения. Это право отпадает, если доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая или что отсутствие соответствующих сведений не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. Например, страховой случай стал общеизвестным событием (крупная техногенная катастрофа или акт терроризма) или вещь погибла на глазах многочисленных свидетелей. Однако бремя доказывания того, что страховщик знал о страховом случае или что его неосведомленность не имела значения, лежит на страхователе (выгодоприобретателе).
Поскольку страхователь (выгодоприобретатель) нарушил обязанность уведомить о наступлении страхового случая, он может быть привлечен к ответственности в форме возмещения убытков (#M12293 0 9027690 1265885411 24259 3191755973 4101603994 24259 77 3521388742 4224782998ст.15 ГК#S) независимо от того, воспользовался ли страховщик своим правом отказать в страховой выплате или нет.
4. Обязанность известить страховщика о наступлении страхового случая существует не во всех договорах личного страхования, а лишь в тех, в которых страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (страхование от несчастных случаев или на случай болезни или травмы). Ведь именно в названных разновидностях страховщику может понадобиться расследовать обстоятельства наступления страхового случая. При страховании на дожитие до определенного возраста и иных видах личного страхования (главным образом накопительных) обязанность известить о наступлении страхового случая отсутствует. Напротив, страхователь (выгодоприобретатель) сам заинтересован в скорейшей выплате, а страховщик обычно не вправе в ней отказать.
К извещению о наступлении страхового случая по договору личного страхования применяются те же правила, что и в отношении имущественного страхования (#M12293 1 9027703 77 129574274 3464 2235156831 310859344 391561479 4164543659 434413672пп.1#S и #M12293 2 9027703 78 997197125 90480964 136946949 1843523556 77 4241973515 34480181242 коммент. ст#S.). Но срок уведомления о наступлении страхового случая, устанавливаемый договором, не может быть короче 30 дней.
Комментарий к #M12293 0 9027703 1265885411 8406486 3830182485 4101603994 3154 1411482920 413036999 77статье 962. Уменьшение убытков от страхового случая#S
1. Обязанность принимать меры, направленные на уменьшение убытков от страхового случая, существует лишь в рамках имущественного страхования. Ведь только в нем можно соотнести убытки со стоимостью страхуемого интереса (объекта страхования) и оценить обоснованность мер по их предотвращению. Блага, страхуемые по договору личного страхования, как правило, не подлежат денежной оценке, страховая сумма определяется произвольно, а адекватность мер защиты от убытков трудно доказуема.
Страхователь (выгодоприобретатель) обязан предпринимать разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки от страхового случая. Разумность мер следует оценивать исходя из тех расходов, которые необходимы для их проведения, в сравнении с величиной уменьшения убытков. В частности, неразумными будут такие меры по предотвращению убытков, стоимость которых существенно превышает достигаемую экономию. Доступность мер предполагает, что страхователь может предпринять их сам или обратиться за помощью к лицам, оказывающим соответствующие услуги в данной местности всякому, кто к ним обращается.
Меры должны быть предприняты в целях уменьшения причиненных страховым случаем убытков и непременно после его наступления. Действия страхователя по снижению риска убытков до наступления страхового случая #M12293 0 9027703 1265885411 8406486 3830182485 4101603994 3154 1411482920 413036999 77коммент. ст#S. не охватываются, хотя и могут быть предусмотрены договором страхования (так называемые предупредительные мероприятия).
Страхователь (выгодоприобретатель), предпринимая меры в целях уменьшения убытков от страхового случая, обязан следовать указаниям страховщика, если они были даны. Подобные указания должны толковаться ограничительно, а именно - касаться лишь тех мер, которые самостоятельно избрал страхователь. Однако они должны быть выполнены, даже если кажутся неразумными. Страховщик может предложить страхователю (выгодоприобретателю) предпринять дополнительные меры лишь при условии его согласия или с предварительной оплатой расходов по их выполнению.
Если меры, направленные на уменьшение убытков, оказались безрезультатными, это само по себе не следует рассматривать как нарушение страхователем соответствующей обязанности (см. #M12293 1 9027703 78 2255137399 4294967294 3214047859 2944086639 4101603994 194443213 2305660126п.2 коммент. ст#S.).
2. Расходы страхователя (выгодоприобретателя), произведенные им в целях уменьшения убытков, подлежат возмещению страховщиком, если эти расходы были необходимы для осуществления мер, предусмотренных #M12293 2 9027703 77 4292900552 3549571176 1411482920 413036999 51667152 1759574124 310859344п.1 коммент. ст#S. В тех случаях, когда расходы сделаны в целях выполнения указаний страховщика, они подлежат возмещению в любом случае, даже если их нельзя отнести к необходимым или разумным.
Расходы возмещаются и тогда, когда предпринятые страхователем (выгодоприобретателем) меры оказались безуспешными, т.е. не уменьшили убытков. При оценке его действий следует использовать принцип вины (#M12293 3 9027690 77 3521388742 2827 3791475803 3601872296 217107460 3791475803 98292п.1 ст.401 ГК#S) с учетом ограничения, введенного #M12293 4 9027703 79 2298664914 3032975469 3154 2305660127 4101603994 2239037785 3181218657п.3 коммент. ст#S. Если страхователь (выгодоприобретатель) несет ответственность, когда он умышленно не предпринял меры по уменьшению убытков, то он не должен отвечать за неосторожность, если предпринял какие-либо меры, но ошибся. Наличие умысла страхователя (выгодоприобретателя) может послужить основанием для отказа в возмещении расходов, если последние были произведены не во исполнение указаний страховщика.
3. Участие страховщика в расходах по уменьшению убытков основано на пропорциональной системе. Страховщик возмещает названные расходы пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости, т.е. на основе того же принципа, который лежит в основе выплаты страхового возмещения (см. #M12293 5 901932051 3448018121 8405865 1689614049 3146985153 391561453 77 3153307915 2286352660коммент. к ст.949 ГК#S). Соответственно, страхователь не может получить компенсацию своих расходов в той части, в какой убытки от наступления страхового случая лежат на его риске. Пропорциональная система возмещения расходов по уменьшению убытков не может быть изменена договором страхования.
4. При возмещении расходов по уменьшению убытков суммарная выплата может превысить страховую сумму, а значит, и страховую стоимость. Следовательно, #M12293 6 9027703 78 2255137399 4294967294 3214047859 2944086639 4101603994 194443213 2305660126п.2 коммент. ст#S. тем самым представляет собой исключение из общего правила, закрепленного в #M12293 7 9027703 78 4292900552 391561456 3194148472 396586 2847788088 815057804 32243094п.2 ст.947 ГК#S.
5. За неисполнение обязанности предпринять меры, направленные на уменьшение убытков, страхователь (выгодоприобретатель) несет гражданско-правовую ответственность. Эта ответственность состоит в том, что причитающееся ему страховое возмещение уменьшается на сумму, которую страховщику не удалось сэкономить вследствие того, что меры по уменьшению убытков не были предприняты. Снижение размера страхового возмещения производится лишь в случае, если меры по уменьшению убытков не были совершены умышленно. Неосторожная вина страхователя (выгодоприобретателя) освобождает его от ответственности.
Комментарий к #M12293 0 9027703 1265885411 8406487 756469627 3549571199 1411482920 413036999 3464 4233446219статье 963. Последствия наступления страхового случая по вине страхователя,
Дата добавления: 2015-11-04; просмотров: 20 | Нарушение авторских прав
| <== предыдущая лекция | | | следующая лекция ==> |