Именем Российской Федерации 3 страница

Применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с Гавва О.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «КубаньЮг» 72300 (Семьдесят две тысячи триста) рублей, в том числе 70000 рублей, полученные по договору купли-продажи и 2300 рублей расходы по оплате государственной пошлины.

В остальной части иска отказать.

5.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 сентября 2014 года г.Стерлитамак

Суд в составе председательствующего мирового судьи судебного участка №11 судебного района г.Стерлитамак Республики Башкортостан Самигуллиной А.И.

при секретаре Кононовой Р.Р.

с участием представителя истца Хайбуллиной Ф.Р. по доверенности Горбатовой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Хайбуллиной <ФИО1> кОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей, мировой суд

У С Т А Н О В И Л:

Хайбуллина Ф.Р. обратилась с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в котором просит признать недействительным договор страхования <НОМЕР> от <ДАТА2> по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» и взыскать с истца в пользу ответчика сумму неосновательного обогащения <НОМЕР>., расходы по оплате юридических услуг <НОМЕР>., мотивируя тем, что <ДАТА2> между истцом Хайбуллиной Ф.Р. и ОАО «Альфа-Банк»заключено кредитное соглашение путем оферты. При заполнении истцом анкеты-заявления на получение кредита наличными, по совету банковского работника, в графе дополнительная услуга страхования ею было выражено согласие на заключение договора страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными». Также, <ДАТА2> между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был подписан договор страхования <НОМЕР>. Страховая премия определена по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными»-0,2% от страховой суммы, установленной на дату заключения Договора страхования за каждый месяц страхования. <ДАТА2> ОАО «Альфа-Банк» перечислило ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» сумму в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. в качестве страховой премии по договору, однако согласие на перечисление данной суммы истцом не давалось. Считает, что в данном случае при заключении договора страхования нарушены права истца как потребителя, а сам договор страхования является недействительным, так как при заключении договора не были согласованы следующие условия: страховая премия и ее размер; срок действия договора страхования; а также не определена страховая сумма. <ДАТА3> истец письменно обратилась в ООО «АльфаСтрахования-Жизнь» с требованием возврата уплаченных истцом денежных средств по договору на основании того, что договор страхования недействительный. <ДАТА4> ООО «АльфаСтрахования-Жизнь» предоставило истцу ответ на претензию, в котором отказало ей в удовлетворении ее требований.

В ходе рассмотрения дела, 05.08.2014г. истец представила суду уточненное исковое заявление к ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» о признании договора страхования <НОМЕР> от <ДАТА2> по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными», заключенного между Хайбуллиной Ф.Р. и ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» недействительным как несоответствующего требованиям закона, взыскании с ответчика в пользу истца суммы неосновательного обогащения в размере <НОМЕР>., расходов по оплате юридических услуг в размере <НОМЕР>., штраф в порядке ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», обосновывая требования ранее изложенными обстоятельствами.

Истец Хайбуллина Ф.Р. на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, до судебного заседания представила заявление о рассмотрении дела без ее участия, суд считает возможным рассмотреть дело без участия истца.

Представитель истца Хайбуллиной Ф.Р. по доверенности Горбатова Е.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просит удовлетворить по основаниям указанным в иске.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.71). Ходатайств об отложении рассмотрения дела от ответчика не поступало. До судебного заседания представили отзыв на исковое заявление (л.д.27-28), в котором в удовлетворении требований истца отказать, мотивируя тем, между Хайбуллиной Ф.Р. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования <НОМЕР> от <ДАТА2> сроком на 36 месяцев, был заключен на «Условиях страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №01». При наступлении страхового случая размер страховой суммы определяется как размер фактической задолженности Страхователя перед банком по Персональному кредиту, но не свыше страховой суммы на дату заключения договора страхования. Страховая сумма установлена в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. Страхователем и застрахованным по договору является Хайбуллина Ф.Р. В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В силу ст.942 ГК РФ к существенным условиям договора личного страхования относятся сведения: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. Таким образом, условие о размере страховой премии не является существенным условием договора страхования. Согласно раздела «Страховая сумма, страховые случаи, страховая премия» договора страхования, страховая премия уплачивается страхователем единовременно за весь период страхования и составляет 0,2% от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования за каждый месяц страхования. Страховая премия была перечислена Хайбуллиной Ф.Р. в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» <ДАТА6> в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. Договор страхования <НОМЕР> от <ДАТА2> и Условия страхования содержат указание на застрахованное лицо, характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай), размер страховой суммы, срок действия договора, а также на иные условия договора страхования. В договоре страхования в соответствии с требованиями п.2 ст.943 ГК РФ имеется запись о вручении Хайбуллиной Ф.Р. Условий страхования. Таким образом договор страхования заключен на основании законодательства РФ и содержит существенные условия договора личного страхования, предусмотренные ст.942 ГК РФ.

Представитель третьего лица ОАО «Альфа-Банк» на судебное заседание не явился, извещен о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом (л.д.70), ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не представлено. Суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя третьего лица. До судебного заседания представили отзыв на исковое заявление, в котором просят отказать в удовлетворении требований истца по следующим основаниям. <ДАТА2> между истцом и Банком была подписана Анкета-Заявление на получение персонального кредита в ОАО «Альфа-Банк», в которой Истец сделал предложение Банку в соответствии с общими условиями предоставления персонального кредита, предоставить истцу персональный кредит на условиях, изложенных в Анкете-заявлении. В Анкете-заявлении имеется подтверждение о согласии, что акцептом оферты о предоставлении кредита будет зачисление суммы кредита на текущий счет истца. Сумма кредита <ОБЕЗЛИЧЕНО>., заявленная истцом в анкете-Заявлении, была зачислена Банком на текущий счет истца, с этой даты Соглашение о кредитовании считается заключенным и действует до полного выполнения истцом всех принятых на себя обязательств по соглашению. Таким образом, Банк акцептовал поданную истцом Анкету-Заявление путем зачисления суммы персонального кредита на текущий счет истца, указанный в Анкете-Заявлении срок, т.е. Банк выполнил свои обязательства перед Хайбуллиной Ф.Р. В анкете-Заявлении на получение кредита, Хайбуллина Ф.Р. добровольно выразила желание на получение дополнительной услуги в виде страхования жизни и здоровья, поставив отметку в ячейку о согласии на заключение договора страхования. Как видно из представленных истцом документов, между Хайбуллиной Ф.Р. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования <НОМЕР> от <ДАТА2> В Анкете-заявлении истец также указывает, что в случае получения дополнительной услуги по страхованию жизни, просит перечислить за счет средств предоставленного кредита сумму страховой премии в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по указанным реквизитам. Согласно выписки по счету, ОАО «Альфа-Банк» <ДАТА2> перечислил средства в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в счет оплаты страховой премии Хайбуллиной Ф.Р.

Суд, заслушав представителя истца Хайбуллиной Ф.Р. по доверенности Горбатову Е.В., исследовав материалы гражданского дела, определив возможным рассмотреть дело без участия истца, представителя ответчика, представителя третьего лица, ввиду надлежащего извещения, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Правоотношения сторон регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей». поскольку в соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8-12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, сторонами не оспаривается, что 09.08.2013г. между Хайбуллиной <ФИО2> и ОАО «Альфа-Банк» заключено соглашение о кредитовании, согласно которого Хайбуллиной Ф.Р. был предоставлен кредит в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. сроком на 36 месяцев под 26,99% годовых, сумма ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей. Составляет <ОБЕЗЛИЧЕНО>., полная сумма, подлежащая выплате Клиентом Банку по Соглашению о кредитовании составила <ОБЕЗЛИЧЕНО>.

Одним из пунктов соглашение является условие заключения Договора страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными». В случае принятия Банком решение о выдаче Кредита наличными, запрашиваемая сумма кредита, указанная в предварительной заявке, увеличивается на сумму страховой премии, рассчитанную как 0,20% в месяц от запрашиваемой суммы кредита на весь срок кредитования.

В судебном заседании также установлено, что между Хайбуллиной <ФИО2> и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» <ДАТА8> заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» <НОМЕР>, согласно которому стороны заключили настоящий договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» на основании «Условий страхования жизни и здоровья заемщика кредитов №01» ООО «АльфаСтрахование-Жизньв порядке предусмотренном законодательством Российской Федерации. Объектом страхования по настоящему договору является страхование имущественных интересов, связанных со смертью Застрахованного или наступлением иных событий в жизни Застрахованного по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными». Страховщик обязуется за обусловленную договором страховую плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в случае причинения вреда жизни и здоровья Страхователя.

В соответствии с условиями настоящего Договора страхования и условиями страхования. Страховыми случаями по данному договору определены: Смерть застрахованного по любой причине в течении срока страхования (риск «Смерть застрахованного»); Установление Застрахованному инвалидности 1-й группы по любой причине в течении срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного»). Выгодоприобретателем по договору страхования в первом случае определен банк, во втором случае Страхователь/ застрахованный.

Страховая сумма определена следующим образом: размер страховой суммы изменяется в течении срока действия Договора страхования без подписания дополнительного соглашения. При наступлении страхового случая размер страховой суммы определяется как размер фактической задолженности Страхователя перед Банком по Кредиту наличными, предоставленному Страхователю Банком в рамках Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» на основании Анкеты-Заявления. На дату наступления страхового случая не включая платежи, связанные с несоблюдением Страхователем условий кредитного договора), но не более страховой суммы, установленной на дату заключения Договора страхования. Страховая премия уплачивается страхователем единовременно за весь период страхования на расчетный счет Страховщика в срок не в срок не позднее 60 календарных дней с даты заключения настоящего Договора страхования и составляет по Программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» - 0,2% от страховой суммы, установленной на дату заключения Договора страхования за каждый месяц страхования.

Начало срока действия Договора страхования /начало ответственности Страховщика: дата уплаты страховой премии (поступление сумы страховой премии на расчетный счет Страховщика) в полном объеме. Срок действия Договора страхования по всем рискам составляет - месяцев.

Согласно ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая)

Истец Хайбуллина Ф.Р. просит признать недействительным договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличным» ссылаясь на то что, при заключении договора не определена страховая премия и ее размер, срок действия договора, а также не определена страховая сумма.

Согласно ст.940 ГК РФ Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст.969). 2.Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 ст.434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. 3.Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно п.3 ст.3 Закона РФ от <ДАТА9> <НОМЕР> «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления, в том числе порядок определения страховой суммы, страхового тарифа и страховой премии.

В соответствии с ч.2 ст.942 ГК РФ существенными условиями договора страхования являются при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Суд, изучив представленный договор страхования считает, что требования истца обоснованы по следующим основаниям: в договоре страхования не определена страховая сумма. Из условий договора усматривается, что размер страховой суммы изменяется в течении срока действия Договора страхования без подписания дополнительного соглашения. При наступлении страхового случая размер страховой суммы определяется как размер фактической задолженности Страхователя перед Банком по Кредиту наличными, предоставленному Страхователю Банком в рамках Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» на основании Анкеты-Заявления. На дату наступления страхового случая не включая платежи, связанные с несоблюдением Страхователем условий кредитного договора), но не более страховой суммы, установленной на дату заключения Договора страхования. Однако из Анкеты-Заявления на получение кредита наличными усматривается, что истцом добровольно изъявлено желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными». В случае принятия Банком решения о выдаче кредита наличными, запрашиваемая сумма кредита, указанная в Предварительной заявке, увеличивается на сумму страховой премии, рассчитанную как 0,2% в месяц от запрашиваемой суммы кредита на весь срок кредитования. По условиям вышеуказанного договора (анкеты-заявления) сумма кредита определена на весь срок кредитования как <ОБЕЗЛИЧЕНО>.

Согласно ст.947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В силу п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договором страхования <НОМЕР> от <ДАТА2> не оговорена страховая сумма в размере суммы кредита <ОБЕЗЛИЧЕНО>.

Однако ответчик в своем отзыве на исковое заявление и в ответе на претензию истца от <ДАТА4> ссылается на то, что страховая сумма установлена в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. Доказательств, подтверждающих, что страховая сумма в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. определена как запрашиваемая сумма кредита в суд не представлено и в договоре страхования <НОМЕР> от <ДАТА2> не оговорена.

Существенным нарушением условий договора страхования суд считает то, что в договоре страхования не оговорен срок действия договора страхования. Из представленного истцом договора страхования <НОМЕР> от <ДАТА2> усматривается, что в пункте «срок действия договора страхования» не определен срок действия договора страхования.

Суд не может принять в качестве доказательства копию договора страхования <НОМЕР> от <ДАТА2>, представленную ответчиком в которой указан срок действия договора 36 месяцев, так как истцу был вручен договор с иными условиями в котором не указан срок действия договора страхования и в нем имеется подпись Страховщика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Страхователя Хайбуллиной Ф.Р., подтверждающая, что договор с такими условия был заключен между сторонами.

Нарушением существенного условия договора также является и тот факт, что в договоре не оговорен размер страховой премии. Согласно условиям договора страхования <НОМЕР> от <ДАТА2> страховая премия уплачивается страхователем единовременно за весь период страхования на расчетный счет Страховщика в срок не позднее 60 календарных дней с даты заключения настоящего Договора страхования и составляет по Программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными»-0,2% от страховой суммы, установленной на дату заключения Договора страхования за каждый месяц страхования. Так как страховая сумма договором неопределенна, значит не может быть определена и страховая премия которая должна быть уплачена истцом в размере 0,2% от суммы страховой премии.

Согласно п.п.1,2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Однако до потребителя информация, в нарушение условий п.п.1,2 ст.10 Закона «О защите прав потребителей, о размере страховой премии не доведена ответчиком. В договоре страхования указана формула расчета премии, размер страховой премии не отражен в рублях.

В соответствии со ст.954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Так как страховая сумма договором неопределенна, значит не может быть определена и страховая премия, которая должна быть уплачена истцом в размере 0,2% от суммы страховой премии.

Однако, в нарушение прав потребителя со счета Хайбуллиной Ф.Р. списана сумма в качестве страховой премии по договору страхования для перечисления ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., что подтверждается выпиской по счету <НОМЕР> за период с <ДАТА2> по <ДАТА10> (л.д.8)

Указанное в кредитном соглашение условие, что в случае выбора дополнительной услуги страхования для оплаты Договора страхования, клиент просит перечислить за счет средств предоставленного Кредита сумму страховой премии не позднее дня, следующего за днем предоставления кредита получателю ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не свидетельствует о доведении до страхователя размера страховой премии при заключении договора страхования, поскольку непосредственно при оформлении самого договора страхования, до подписания кредитного договора, сумма страховой премии не доведена до потребителя.

Указанное обстоятельство также свидетельствует, что заемщик был лишен возможности оплатить услуги страхования собственными средствами, поскольку из согласованных условий кредитного договора и договора страхования следует, что сумма страховой премии включена в общую сумму кредита, оплата страховой премии осуществляется исключительно безналичным списанием денежных средств со счета страхователя, открытого у кредитора.

Данное обстоятельство повлекло увеличение финансовых обязательств истца перед банком. По мнению истца, взимание платежа за страхование жизни противоречит Закону «О защите прав потребителей», Так как предоставлениеХайбуллиной Ф.Р. кредита связано с обязанностью.

Из текста кредитного соглашения видно, что Хайбуллина Ф.Р. выразила согласие на заключение договора страхования, по которому будут застрахованы жизнь Клиента, как застрахованного лица. Вместе с тем, по предложенной банком форме заявления-анкеты желание Хайбуллиной Ф.Р. о выборе страховой компании не усматривается. Кроме того, исходя из предложения банка, указанных в бланке заявления, у Хайбуллиной Ф.Р. не было выбора страховой компании, поскольку из предложенных компаний была только одна компания ООО «АльфаСрахование-Жизнь».

Нормами ст.421 ГК РФ закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

По приведенным выше основаниям суд полагает необходимым признать нарушенными права потребителя на свободный выбор услуги страхования, свободный выбор страховой компании, программы страхования и способа оплаты услуги страхования условиями кредитного договора в указанной части, предложенного банком к подписанию.

В силу ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна. В силуст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью.

Принимая во внимание, что ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом, она не порождает юридических последствий, то есть, не влечет возникновения обязанности у страхователя производить оплату страховой премии.

При указанных обстоятельствах, суд считает исковые требования в части признания договора страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» <НОМЕР> подлежащими удовлетворению. Условия договора страхования, заключенного между Хайбуллиной Ф.З. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» являются недействительными, как нарушающие права потребителя.

Следовательно, при указанных обстоятельствах требования истца о взыскании страховой премии в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., неосновательно удержанной в пользу ответчика суд находит обоснованными подлежащими удовлетворению.

Доводы представителя третьего лица о добровольном заключении истцом договора, при полной информированности с условиями договора, суммы страховой премии, суд считает необоснованными. В соответствии с ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Такие правила устанавливает Закон «О защите прав потребителей», следовательно, Банк не вправе, предоставляя кредитные услуги, навязывать другую услугу - взимание страховой премии за заключение договора страхования. Кроме того, как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от <ДАТА11> <НОМЕР> "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", граждане как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков.

Согласно ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <ДАТА12> <НОМЕР>, при удовлетворении требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных законом РФ «О защите прав потребителей» которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченными индивидуальным предпринимателем, импортером) при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Суд считает подлежащим взысканию в пользу истца Хайбуллиной Ф.Р. штрафа в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, поскольку ответчик, в добровольном порядке требования истца, содержащиеся в претензии от <ДАТА13>, не удовлетворил. Сумма штрафа будет составлять <ОБЕЗЛИЧЕНО>., то есть 50% от взысканной судом суммы.

В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Расходы, понесенные представителем истца на оказание услуг по представлению интересов Хайбуллиной Ф.Р.в размере <НОМЕР>. подтверждаются квитанцией <НОМЕР> от <ДАТА14> (л.д.13-14). С учетом данной нормы, а также учитывая сложность, длительность судебного процесса и значимость для истца, защищенного им права в судебном порядке, суд присуждает расходы на оплату услуг представителя в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб.

Дата добавления: 2015-09-30