Коэффициент Бонус-Малус

· 40-ФЗ (абз.3 п.2 ст.9)
наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев указанного транспортного средства в предшествующие периоды.

· ПП 263 (п.20)
Вместе с заявлением о заключении договора обязательного страхования …
…страхователь предоставляет страховщику сведения о страховании в отношении каждого указанного им водителя.

· ПП 264 (п.3 разд.I)
При заключении договора обязательного страхования страхователю (владельцу транспортного средства) присваивается класс в зависимости от частоты страховых случаев, произошедших по вине страхователя (владельца транспортного средства).

Одним из самых непроработанных вопросов ОСАГО оказалось применение системы бонус-малус. Как видно из приведенных цитат, Закон, Правила страхования и Порядок расчета страховых тарифов трактуют данный вопрос принципиально по-разному. Вопрос о том, к какому субъекту страхования применять данный коэффициент, так и остается по-прежнему открытым. Основная проблема в том, что по какому бы пути сейчас не пошли страховщики, они будут вынуждены нарушить или Закон или подзаконные акты, на основании которых им были выданы лицензии на ОСАГО.

Это только малая часть противоречий Правил страхования ОСАГО действующему законодательству. Даже не проводя углубленный сравнительный анализ положений Правил и Закона можно увидеть следующие противоречия:

· Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения

· Пролонгация договора

· Досрочное прекращение договора

· Уменьшение убытков от страхового случая

· Определение страховых тарифов

В целом необходимо признать, что Правила страхования требуют серьезной и систематической доработки. Исходя из накапливаемой практики реализации Закона нужно проводить планомерную работу по совершенствованию данного вида страхования. Эту работу необходимо начинать незамедлительно.

Вопросы, неурегулированные Правилами ОСАГО

Кроме явных противоречий с Законом, Правила страхования оставили весьма большой блок неурегулированных проблем. Существует ряд вопросов, которые указаны в Законе, как подлежащие регулированию Правилами, но не описанными в них. Кроме того, в ряде случаев сами Правила имеют ссылку на договор страхования.

К таким вопросам следует отнести:

· Осмотр ТС страхователя после ДТП

· Сроки организации экспертизы

· Порядок возврата части премии при расторжении

· Самостоятельное возмещение вреда виновником

· Порядок ремонта ТС в счет возмещения

· Порядок действий при обоюдной вине участников ДТП

· Компенсация расходов в целях уменьшения убытков

· Последствия несвоевременного сообщения о страховом случае

· Порядок замены застрахованного

· Оформления ДТП с пешеходом и др.

Дата добавления: 2015-07-20