Структура управления коммерческим банком

Особенностью современного коммерческого банка является то, что он прежде всего выступает как самостоятельный хозяйствующий субъект, имеет статус юридического лица и осуществляет посредническую деятельность в реализации специфических продуктов – кредита, ценных бумаг и валюты на основе полученной от центрального банка лицензии.

Организационная структура коммерческого банка определяется его Уставом, в котором содержатся положения об органах управления банка, их полномочиях, ответственности и взаимосвязи при осуществлении банковских операций.

В организационной структуре банка можно выделить две части:

1. Структура управления банка.

2. Структура функциональных подразделений и служб банка.

Органами управления Банка являются:

1 Общее собрание акционеров Банка, в компетенции которого входит:

- внесение изменений и дополнений в Устав Банка;

- реорганизация и ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;

- увеличение или уменьшение уставного капитала Банка;

- избрание Председателя Правления Банка и досрочное прекращение его полномочий;

- избрание членов Ревизионной комиссии Банка и досрочное прекращение их полномочий;

- утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчетов о прибылях и убытках Банка, а также распределение прибыли, в том числе выплата (объявление) дивидендов, и убытков Банка по результатам финансового года;

- утверждение внутренних документов, регулирующих деятельность органов Банка;

- решение иных вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров Федеральным законом «Об акционерных обществах»

2. Совет директоров Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка.

3. Единоличный исполнительный орган - Председатель Правления Банка, который:

- осуществляет руководство всей деятельностью Банка в соответствии с полномочиями представленными ему Уставом Банка и Советом директоров;

- руководит деятельностью Правления Банка;

- непосредственно рассматривает основные вопросы развития Банка и его финансовой деятельности;

- руководит кредитной, учетной, инвестиционной, кадровой политикой и политикой безопасности Банка.

4. Коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка, который рассматривает:

- результаты коммерческой деятельности Банка, вопросы организации кредитования, расчетов, внешнеэкономической деятельности и другие вопросы текущей деятельности Банка;

- контролирует соблюдение законодательства Банком и его филиалами;

- решает вопросы подбора, расстановки, подготовки и переподготовки кадров;

- определяет условия и порядок оплаты труда работников Банка и его филиалов;

- рассматривает проекты приказов, инструкций и других документов Банка и рассматривает материалы ревизии, проверок, а также отчеты директоров филиалов и представительств Банка и принимает по ним решения;

- принимает решение о выпуске не эмиссионных ценных бумаг Банка;

- принимает решения об открытии и закрытии внутренних структурных подразделений Банка.

Функциональные подразделения Банка представлены управлениями, отделами, группами, секторами и службами, осуществляющими свою деятельность в соответствии с внутренними положениями.

Управление развития банка и клиентских отношений занимается:

- анализом рынка банковских услуг и маркетинговыми исследованиями;

- привлечением клиентов на обслуживание, формированием клиентского досье;

- мониторингом выполнения условий договора банковского счета;

- ориентацией всех сотрудников на максимальное удовлетворение потребностей клиентов в банковских услугах и т.д.

Основной задачей управления экономики и планирования является проведение в Банке и его филиалах единой денежно-кредитной и финансовой политики. Управление осуществляет анализ состояния дел по формирования и использованию ресурсов в целом, отдачи акционерного капитала, структуры ресурсов, экономических нормативов, качества активов, составляет финансовый план и т.д.

Управление по работе с активами осуществляет:

- сокращение низколиквидных активов;

- анализ качества кредитного портфеля Банка;

- контроль за источниками формирования резерва на возможные потери по ссудам;

- работу с заемщиками по возврату просроченных кредитов и процентов по ним и др.

Задачей кредитного управления является получение максимальной прибыли от активных операций на кредитном рынке при соблюдении принципов кредитования и рационального использования ресурсов. Основными функциями кредитного управления являются:

- контроль за состоянием кредитной работы Банка;

- анализ кредитного портфеля с точки зрения надежности и эффективности кредитных операций, обеспечения прибыльности и ликвидности;

- анализ и проработка кредитных предложений от клиентов банка;

- разработка условий выдачи и погашения кредита;

- контроль за финансовым состоянием заемщика и целевым использованием кредита.

Управление внутреннего контроля осуществляет надзор и проверку. Дает независимую оценку результатов проверок по следующим видам деятельности:

- регулярный анализ масштабов, эффективности и действенности реализации политики и процедур, установленных Советом директоров и Травлением Банка;

- анализ информационных систем;

- принятие мер по минимизации кредитных рисков

Служба безопасности банка осуществляет:

- обеспечение сохранности здания, помещений банка и материальных ценностей, находящихся в них;

- обеспечение личной безопасности руководства;

- обеспечение пропускного режима в здание банка;

- обеспечение режима секретности при работе с информацией и др.

3. Закон «О банках и банковской деятельности»

от 02.12.1990 N 395-1 (действующая редакция от 01.01.2014)

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков (рисунок 1).

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии). Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3)открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;

4)осуществление расчетов по поручению физических и юридических, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6)купля – продажа иностранной валюты в наличной и безналичных формах;

7)привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8)выдача банковских гарантий;

9)осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Рисунок 1 - Структура банковской системы РФ

Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковских операций устанавливается Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». В соответствии с этим законом Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

При реорганизации кредитной организации права и обязанности переходят к правопреемникам. В этом случае в устав и Книгу государственной регистрации кредитных организаций вносятся необходимые изменения, а все документы с неистекшими сроками передаются в установленном порядке правопреемнику. При ликвидации общее собрание акционеров банка или надлежащий орган, принявший решение о его ликвидации назначают по согласованию с Центральным банком РФ ликвидационною комиссию и устанавливают порядок и сроки ликвидации.

В соответствии с федеральными законами «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими правовыми актами Центральный банк РФ производит отзыв лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций, действующих на правах юридического лица.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций может быть произведен при установлении недостоверности сведений, на основании которых она выдана, при задержке начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией,более чем на год со дня ее выдачи, при установлении фактов недостоверности отчетных данных, при осуществлении, в том числе однократном, банковских операций, не предусмотренных лицензией Банка России, при неисполнении требований федеральных законов и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные Федеральным законом«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также при неудовлетворительном финансовом положении кредитной организации, неисполнении ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, что является основанием для подачи заявления о возбуждении в арбитражном суде производства по делу и несостоятельности (банкротстве).

Кроме этого, основанием для отзыва лицензии может быть решение учредителей (участников) о реорганизации (в случае прекращения деятельности юридического лица) или ликвидации банка.

---

Дата добавления: 2015-07-14