Так как Салаватское отделение является неотъемлемой частью банка «Уралсиб», то данные мероприятия следует разрабатывать на вышестоящем уровне.
Проблема страхования банковских вкладов решается в России уже более шести лет. Однако пока не только не принят Закон «О гарантировании вкладов граждан в банках», но и не получил одобрения Закон «О государственных чрезвычайных мерах по защите вкладов населения в банках Российской Федерации». Такое положение дел связано, прежде всего, с проблемой нахождения источников средств, для создания страхового фонда, заинтересованностью банков в отчислении страховых выплат, наделением фонда функцией по контролю за деятельностью банков.
Поэтому всем отделениям банка «Уралсиб» необходимо активизировать свою работу с вкладчиками, так как произойдёт существенный отток вкладов, поставить её на совершенно новый уровень. Необходимо разработать положение о льготах вкладчикам (например, по социальным группам), предоставить наиболее удобные формы обслуживания, свести к минимуму потери времени.
Что выше всего ценит клиент, доверяя свои денежные средства или заключая сделку с финансово-кредитным учреждением? – конечно, надёжность.
В сложных ситуациях каждый частный вкладчик или предприниматель ищет защиты своих финансовых интересов в надёжном банке.
Таким образом, в рамках всего вышеперечисленного и предложенных в дипломном проекте методов и рекомендаций банку целесообразно разработать определённые направления деятельности банка по вопросам привлечения средств населения, позволяющих наиболее полно учесть потребности клиента и банка в процессе формирования и реализации его депозитной политики. Необходимо дальнейшее развитие и совершенствование кредитных связей банка «Уралсиб» на основе изучения отечественного и зарубежного опыта.
В комплексе мер, обеспечивающих эффективность труда в сфере управления, важная роль отводится рационализации рабочих мест и созданию благоприятных условий труда. От них зависит работоспособность и производительность труда, степень использования творческого потенциала, сохранение здоровья и продолжительности жизни работников управленческого труда.
Под рабочим местом работника управленческого труда понимается зона его трудовой деятельности, оснащённая необходимыми средствами труда.
Общим требованием рациональной организации рабочих мест является создание работникам максимального удобства для осуществления их деятельности, освобождение от нерациональности перемещений и движений, снижение на этой основе затрат труда на выполняемую работу. Следовательно, экономия времени и сил работника – главные критерии рациональности организации рабочих мест.
Устройство служебных помещений предполагает выбор для отдельных структурных подразделений или отдельных работников помещений рациональных форм, габаритов и размеров, а также планировку этих помещений и рабочих мест в них. Планировка служебных помещений включает в себя распределение структурных подразделений по комнатам и такое размещение в них мебели и различного оборудования, которое предотвращает потери времени на лишнее перемещение, обеспечивает экономное использование площади и сохранение здоровья работающих.
Наряду с традиционными рабочими местами работников управленческого труда всё большее распространение получают в настоящее время автоматизированные рабочие места (АРМ). Организация их имеет свои особенности в отношении планировки служебных помещений и компоновки рабочих мест, их оснащения и обслуживания. АРМ различаются по их функциональным возможностям, структуре и техническому оснащению. По этим признакам выделяют три типа АРМ, строящихся на базе микроЭВМ: одно-аппаратные, много аппаратные (ЭВМ с развитым составом устройств) и классы микроЭВМ группового пользования.
МикроЭВМ служат основой образования персонально профессиональных ЭВМ (ППЭВМ), позволяющих реализовать автоматизированное выполнение широкого набора управленческих задач. На базе ППЭВМ могут быть созданы АРМ экономистов, нормировщиков, бухгалтеров и других работников функциональных служб.
Таким образом, соблюдение всех норм по организации благоприятных условий труда работодателями в сфере управления будет способствовать здоровым и полноценным кадрам, которые будут энергично решать все проблемы, возникающие в процессе деятельности. Сегодня это возможно.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В настоящее время в условиях конкуренции между банками возрастает необходимость привлечения как можно большего количества клиентов, вкладчиков, денежные средства которых являются источником пополнения ресурсной базы банка.
Проблема привлечения свободных денежных средств населения – одна из наиболее актуальных сегодня, которая должна опираться на интересы вкладчиков, чтобы максимально заинтересовать их в хранении средств на банковских счетах. Борьба между банкамизапривлечениересурсов создаёт необходимость разработки специальных программ по увеличению ресурсной базы банка.
Для того, чтобы своевременно и в полном объёме отвечать по своим обязательствам перед вкладчиками, необходимо оперативно управлять текущей ликвидностью банка.
Завершив анализ Салаватского отделения ОАО «Уралсиб» можно сделать следующие выводы:
основным направлением конкурентной борьбы между банками является борьба за привлечение ресурсов и как можно большего количества вкладчиков. Среди множества банков одним из самых доступных, привлекательных стал банк «Уралсиб», который стремится быть «домашним» банком для частных вкладчиков и воспринимается как банк народный, и это неудивительно – почти у каждого физического лица имеется вклад в банке «Уралсиб». Это в большей степени связано с привлечением вкладов физических лиц.
Проблема «сбережений» напрямую связана с ликвидностью. Ликвидность для частных вкладчиков представляет собой лёгкость, с которой можно перевести сбережения в наличные деньги с тем, чтобы их тратить. Под термином «ликвидность» для коммерческого банка понимается способность банка выполнять обязательства перед владельцами денежных средств, составляющих ресурсы банка (главным образом по возврату привлечённых вкладов).
Сущность текущего управления заключается в оценке потребности банка в ликвидных средствах на определённые дни и возможных поступлений денежных средств, за счёт которых может быть сформирован ликвидный резерв.
Исходя из данных анализа определено, что в структуре привлечённых ресурсов основным источником являются вклады граждан, остаток по которым по состоянию на 1 января 2004 года составил 10741 тыс. р., или 95,8 % в общем объёме привлечённых ресурсов.
Известно, что вклады до востребования помещаемые в банки, предоставляют возможность свободного использования владельцем своих денежных средств, тогда, как срочные вклады характеризуются привлечением денег на неопределённый срок. Поэтому вклады до востребования отрицательно влияют на текущее управление ликвидностью банка, так как сроки, когда денежные средства по ним будут изъяты неопределены.
На 1.01.04 г. банк «Уралсиб» по данным журнала «Коммерсант. Деньги» занял третье место среди самых бюджетных банков России, одинадцатое место среди самых кредитныхбанков России,,десятое место среди самых розничных банко, девятнадцатое место среди самых прибыльных банков, одинадцатое место среди двухсот крупнейших банков России по сумме чистых активов, десятое место среди двухсот крупнейших банков по размеру собственного капитала и семнадцатое место среди самых клиентских банков России, что ещё раз говорит о высоком профессионализме сотрудников и высоком потенциале банка «Уралсиб».
Проводя политику диверсификации активов с учётом меняющейся конъюнктуры финансового рынка, банк «Уралсиб» продолжает наращивать объёмы кредитования, прежде всего, реального сектора экономики при обеспечении эффективности размещения средств и приемлемого уровня риска в процессе проведения кредитных операций. Внедряя новые банковские продукты и совершенствуя действующие, банк «Уралсиб» стремится сделать свои услугив сфере кредитования более доступными для всех групп счуществующих и потенциальных клиентов.
В последнее время повысилась активность банка «Уралсиб» в осуществлении конверсионных операций с безналичной валютой по поручению клиентов, а также дилинговых операций. Значительно расширились обороты банка «Уралсиб» на рынке наличной иностранной валюты.
Банк является одним из лидеров на рынке различных банковскихуслуг. Доля банка в совокупном объёме вкладов населения в коммерческих банках страны возросла. Это свидетельствует о растущем доверии вкладчиков к банку.Банк стремится адекватно реагировать на колебания конъюнктуры финансового рынка, путём совершенствования действующих и внедрения новых финансовых продуктов, учитывающих потребности различных групп клиентов.
Банк постоянно расширяет своё присутствие на рынке пластиковых карт и является одним из лидеров коммерческих банков пообъёму средств, привлечённых на карточные счета.
Для улучшения положения Салаватского отделения банка «Уралсиб» в дипломной работе предлагается использовать:
во–первых: методы организации текущего управления ликвидностью банка, которые включают методику определения на ближайшую перспективу суммы платежей банка по его основным обязательствам и поступлений по его основным требованиям к заёмщикам и прочим контрагентам.
во–вторых: метод управления риском потери ликвидности банка, основанный на прогнозировании денежных потоков вкладов населения.
В дипломной работе предложены рекомендации по индивидуальному подходу к обслуживанию частных вкладчиков, используя которые банку необходимо ввести в штат персонального менеджера и преодолев ступень «банк для клиента» стать партнёром для клиента.
Кроме того, в работе предложены некоторые мероприятия по улучшению работы с частными вкладчиками. Рекомендовано разработать новые финансовые продукты для физических лиц, разработанные на основе макроэкономических параметров, регулярно проводимого мониторинга региональных рынков вкладов и услуг, уровня востребованности определённых условий по вкладам. Следует рассматривать как целевую группу потенциальных клиентов экономически активное население и молодёжь. Разработать и внедрить комплекс мер, направленных на привлечение для обслуживания данной группы клиентов, стимулирование их сберегательной активности. Наряду с предложенными банковскими продуктами внедрить индивидуальное обслуживание и новую систему вкладов для состоятельных клиентов.
Таким образом, в рамках всего вышеперечисленного, целесообразно разработать направления деятельности банка по вопросам привлечения средств населения, позволяющих наиболее полно учесть потребности клиента и банка в процессе формирования и реализации его депозитной политики.
Россия стоит перед весьма важным этапом развития банковской системы и экономики страны в целом, и от того, как будут определены пути решения поставленных задач зависит наше будущее.
Сегодня можно сказать, что банк «Уралсиб» с уверенностью смотрит в будущее и, занимая ведущие позиции в российской банковской системе, участвует в формировании основ экономического возрождения России, обеспечивая защиту финансовых интересов своих клиентов.
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Конституция Российской Федерации.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть вторая) от 26 января 1996г. № 14-ФЗ
3. Закон РСФСР от 2 декабря 1990 г. № 394-1 «О Центральном банкае РСФСР (Банке России)» с изменениями и дополнениями, внесёнными Федеральным законом №65-ФЗ от 26 апреля 1995 г., и последующими изменениями, включая 6 августа 2001 г.
4. Закон РСФСР от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности в РСФСР» с изменениями и дополнениями, внесёнными Федеральным законом от 5 февраля 1996 г., и последующими изменениями, включая 7 августа 2001 г.
5. Ачкасов А. И. "Балансы коммерческих банков и методы их анализа. Вопросы ликвидности и их отражение в банковских балансах." - М., АО "Консалтбанкир", 1993г.;
6. Аргунов И. А. "Прибыльность и ликвидность: анализ финансового состояния банка" - М., "Банковский журнал" № 3, 1995 г.;
7. Белых Л. П. "Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства." - М.: Банки и биржи, ИО "ЮНИТИ", 1996 г.;
8. "Банковская система России. Настольная книга банкира", книга 1 - М.:
9. "Банковский портфель - 3" - М., АО "Консалтбанкир", 1995 г.;
10. Банковское дело/Под ред. Лаврушина О. И.- М.:Финансы и статистика, 2003.-667 с.
11. Банковское дело: Учебник/Под ред. Коробовой Г. Г.- М., ЭКОНОМИСТЪ, 2004.-751 с.
12. "Банковское дело в России" (в 10 томах) - т. 3 "Анализ деятельности коммерческого банка" под. общ. ред. Кумок С. И. - М.: АОЗТ "Вече", составление АО "Московское финансовое объединение", 1994г.;
13. "Банковское дело" под ред. Колесникова В. И., Кроливецкой Л. П. - М., Финансы и статистика, 1996 г.;
14. Виноградов В. В. "О положении в экономике и банковской системе" -М., "Бизнес и банки" № 11, 1996 г.;
15. Воронин Д. В. "Правовая база банковской деятельности: на пути к международным стандартам" - М., "Бизнес и банки" № 12, 1996 г.;
16. "Взгляд на надежность сквозь призму международного опыта" - М., "Финансист" № 46, 1995 г.;
17. Иванов Л. Н., Иванов А. Л. "Оценка банковской деятельности по материалам бухгалтерской отчетности" - М., "Бухгалтерия и банки" № 1, 1996г.;
18. Лаптырев Д. А., Батенко И. Г., Буковский А. В., Митрофанов В. И. "Планирование финансовой деятельности банка: необходимость, возможность, эффективность." - М.: Изд-во "АСА", 1995 г.;
19. Масленченков Ю. "Моделирование планирования банковской деятельности" - М., "Бизнес и банки" № 12, 1996 г.;
20. ТОО Инжиниринго-консалтинговая компания "ДеКа", 1995 г.;
21. Черкасов В. Е. "Финансовый анализ в коммерческом банке" - М.: Изд-во "ИНФРА-М", 1995г.;
22. Юденков Ю. Н. "Экспресс-анализ банковского баланса" - М., "Бухгалтерия и банки" № 1, 1998 г.
Дата добавления: 2015-08-28; просмотров: 44 | Нарушение авторских прав
| <== предыдущая лекция | | | следующая лекция ==> |