Организация денежной системы

ТЕМА 2

ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3

1.​ ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ И ПРАВОВОЕ ОБОСНОВАНИЕ

ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РФ 5

1.1​ Сущность, типы и элементы денежной системы 5

1.2​ Государственное регулирование организации денежной системы

Российской Федерации 10

2.​ ОСНОВНЫЕ ЧЕРТЫ МИРОВОЙ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 13

2.1 Характеристика современных денежных систем стран с рыночной

экономикой 13

2.2 Этапы становления и характеристика международной денежной

системы 21

3.​ ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ

ФЕДЕРАЦИИ 27

3.1​ Характеристика элементов денежной системы РФ 27

3.2​ Регулирование денежной системы РФ и перспективы её развития 32

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 38

ЛИТЕРАТУРА 40

ВВЕДЕНИЕ

Главным условием эффективного функционирования всех звеньев современной рыночной экономики является ее денежная система. Стабильность денежного обращения обеспечивает воздействие всех стоимостных категорий на рост общественного производства, его пропорциональное развитие.

Деньги выступают как один из основных феноменов экономической жизни, обеспечивая реальную связь хозяйствующих субъектов и государства.

Деньги представляют собой неотъемлемый элемент нашей повседневной жизни. Современный человек не может представить себе рыночную экономику без денежного обращения. Однако деньги - это продукт исторического развития. Они возникли на определенном этапе хозяйственной жизни общества, и их появление стало огромным шагом вперед по преодолению узости бартерного обмена.

Предприниматели в своей хозяйственной деятельности постоянно имеют дело с денежными единицами своей страны и иностранных государств.

В денежно - кредитном регулировании велика роль денег особенно потому, что ежегодно устанавливается денежный ориентир изменения денежной массы, и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов Центрального банка. Целью такого денежно-кредитного регулирования является сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляции или сдерживание зарождающихся инфляционных процессов, стимулирование роста производства в стране.

Денежная система представляет собой в самом общем виде исторически сложившуюся в данной стране группу денежных знаков, с помощью которой государство организует денежное обращение. В современном обществе, где огромное количество товаров производится для продажи на рынке, каждый работающий гражданин становится как бы купцом: он реализует произведенные им товары или услуги, принимая участие в денежном обращении либо в качестве покупателя, либо в качестве продавца. Но это участие в денежном обращении невозможно без наличия денежной системы. Денежное обращение - это субстанциональная категория, денежная система - категория функциональная.

Проблемы организации денежного обращения, денежно-кредитной политики для поддержания экономического роста Российской экономики в настоящее время выходят на передний план. В связи с этим выбранная тема является актуальной.

Целью данной работы является рассмотрение денежной системы РФ и путей ее совершенствования.

Для достижения данной цели в работе решаются следующие задачи:

- рассматривается теоретическая сущность и правовое обоснование функционирования денежной системы РФ;

- выделяются основные черты мировой денежной системы;

- анализируется организация денежной системы Российской Федерации;

- намечаются перспективы развития денежной системы Российской Федерации.

При написании данной работы были использованы учебные пособия, справочные издания отечественных и зарубежных авторов, статьи в периодической печати, интернет-ресурсы.

1.​ ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ И ПРАВОВОЕ ОБОСНОВАНИЕ ФУНКЦИОНИРОАВНИЕ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РФ

1.1​ Сущность, типы и элементы денежной системы

Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения в стране, исторически сложившуюся и закрепленную национальным законодательством [11, с.114].

Важной составной частью сложившихся систем являются элементы денежной системы, среди которых, прежде всего, следует выделить и следующие:

- виды денег - являющихся законным платёжным средством – это в основном кредитные банковские билеты, а также бумажные деньги и монет;

- денежная единица - установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Для удобства использования делится на мелкие пропорциональные части, чаще всего на 100 (1 руб. = 100 коп., 1 долл. = 100 центам и т.д.).

- порядок эмиссионного регулировании - в развитых странах означает выпуск банковских билетов центральными банками, а казначейских билетов и монет – казначействами в соответствии с эмиссионным законодательством;

-государственный денежно-кредитный аппарат - в различных странах осуществляется государственное денежно-кредитное регулирование экономики. Денежная система РФ функционирует в соответствие с Федеральным законом о ЦБ РФ от 12.04.1995 г., определившим правовые ее основы. Официальной денежной единицей РФ является рубль. Соотношение между рублем и драгоценными металлами законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам устанавливает ЦБ и публикуется в печати. Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает ЦБ. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране. Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами ЦБ, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБ.

Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги: как товар всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем:

- система металлического денежного обращения

- система обращения кредитных и бумажных денег

Денежные системы металлического обращения базируются на металлических деньгах (золотых, серебряных), которые выполняют все функции, присущие деньгам как всеобщему эквиваленту (меры стоимости, средства обращения и платежа, средства накопления), а обращающиеся одновременно с металлическими деньгами банкноты могут быть в любой момент времени обменены на металлические деньги.

Денежные системы бумажно-кредитного обращения базируются на господстве бумажных или кредитных денег.

В условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм[6, с.67].

Биметаллизм представляет собой денежную систему, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами, обычно золотом и серебром. Монеты из золота и серебра функционируют на равных основаниях, предусматривается их свободная чеканка. На рынке устанавливались две цены (в золоте и в серебре) на один и тот же товар. Существовали три разновидности биметаллизма:

- система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке

- система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось государством

- система хромающей валюты, при которой золотые и серебряные монеты служат законным платежным средством, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет, в таком случае серебряные монеты становились знаком золота

Наличие двух металлов в роли всеобщего эквивалента вступало в противоречие с экономической сущностью денег как единого товара, призванного осуществлять измерение стоимости всех других товаров. Развитие экономических отношений требовало стабильности денежной системы, не подверженной колебаниям стоимости одного из денежных металлов.

Монометаллизм представляет собой денежную систему, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения. Одновременно с металлическими деньгами в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на золото. Истории известны серебряный и золотой монометаллизм. Золотой монометаллизм, или золотой стандарт, существовал в виде золотомонетного, золотослиткового и золотодевизного стандартов.

При золотослитковом стандарте банкноты обменивались только на золото в слитках (не на золотые монеты), причем с определенными ограничениями. Золотослитковый стандарт был введен в период частичной стабилизации экономики (1924-1928 гг.) в некоторых из западноевропейских стран (в частности, в Англии в 1925 г., во Франции – в 1928 г.). При золотослитковом стандарте золото можно было приобрести лишь сравнительно богатым держателям средств (продавались стандартные слитки золота весом около 12 кг, за что надо было заплатить крупную сумму – 1200 англ.фунт.ст. или 300 тыс.фр.фр., чем предотвращалось рассредоточение золотого запаса среди мелких владельцев). Таким образом, золото постепенно вытеснялось в оптовый оборот.

Особенностью золотодевизного стандарта было то, что банкноты обмениваются на девизы, т.е. на иностранную валюту, разменную на золото. Важная роль золотодевизного стандарта заключалась в том, что он закрепил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой для создания в последующем системы международных валютных договоров и систем валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно-конвертируемых валют.

Механизм реализации золотого стандарта требовал выполнения двух условий:

- во-первых, каждая страна должна была выбрать золото в качестве основного стандарта стоимости валюты, поддерживая соответствие денежной единицы определенному количеству золота

- во-вторых, каждая страна должна была разрешить свободный экспорт и импорт золота.

При золотомонетном и золотослитковом стандартах курсы валют складывались стихийно в зависимости от соотношения спроса-предложения на свободном валютном рынке национальных и иностранных валют, причем пределы отклонения валютного курса от золотого паритета были незначительны.

Предельно высокий курс иностранной валюты, при превышении которого выгоднее ввозить золото из своей страны и продавать его за границей, называется экспортной золотой точкой [6, с. 80]. Если предлагаемый курс ниже предельного курса, то выгоднее ввозить золото из-за границы и продавать своему национальному банку, при этом такой курс называется импортная золотая точка.

В результате мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. денежные системы, базирующиеся на золотом монометаллизме, уступили место системам бумажных и кредитных денег, не разменных на золото.

В процессе эволюции денежных систем постоянно происходило снижение издержек денежного оборота, обеспечивалась экономия затрат. Дорогие, тяжелые, неудобные в хранении и длительной перевозке золотые и серебряные деньги были вытеснены легкими, портативными знаками стоимости — бумажными деньгами. Печатание бумажных денег и выпуск их в оборот, безусловно требуют меньше затрат, чем добыча драгоценных металлов и обработка их для денежного обращения. Появление следующего вида денег — кредитных, способствовало еще большей экономии затрат. Вексель, чек и другие формы кредитных денег позволяли сэкономить денежные купюры, так как могли выписываться на значительные денежные суммы, исчезла необходимость носить с собой наличные деньги. Появление кредитных карточек, системы электронных безналичных расчетов позволило оперативно и независимо от территориального удаления клиентов обслуживать денежные расчеты, существенно снижать затраты на обеспечение денежного оборота.

Особенностью современного денежного обращения выступает то, что рядом с бумажными деньгами появились новые расчетные знаки — банковские деньги. В развитых странах около 9/10 всех денежных расчетов приходится на банковские деньги. К ним относятся в первую очередь чеки. В итоге основная масса операций по покупке и продаже товаров в современных цивилизованных странах совершается без участия денег в их обычном понимании. Для расчетных операций ныне используются кредитные карточки, в соответствии с которыми все доходы и расходы финансируются через периферийные отделы центральных компьютеров. Они позволяют не только расплачиваться с помощью карточки в магазине или получать в случае необходимости бумажные деньги в автомате на улице, но и производить расчеты в других странах. Кроме того, по карточкам можно получать дополнительную сумму, превышающую ваш счет в банке.

Анализ закономерностей денежного обращения цивилизованных рыночных стран показывает, что кредитные карточки не могут быть отнесены к деньгам. Кредитные карточки, скорее всего, удобное средство приобретения покупок, но не более того. Это своеобразное средство получения краткосрочной ссуды в коммерческом банке или другом финансовом учреждении, выпустившем карточку. Когда осуществляется покупка по кредитной карточке, выпустивший ее банк возмещает истраченную сумму магазину, а затем покупатель возмещает эту сумму с уплатой расходов за услуги банку. В итоге кредитные карточки предназначены для того, чтобы отсрочить или отложить оплату на короткое время. То, что кредитные карточки (как и другие формы кредита) позволяют покупателям «сэкономить» использование наличных денег, ничего не значит для понимания сущности денег. Они ограничивают количество необходимых для обращения денег и упрощают денежный оборот - в этом состоит их экономическое и социальное значение.

1.2​ Государственное регулирование организации денежной системы Российской Федерации

Основные характеристики денежной системы, как правило, закрепляются в законодательстве страны. В Российской Федерации основные параметры денежной системы заданы следующими законами [2]:

- Конституцией Российской Федерации;

- Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

- Законом «О валютном регулировании и валютном контроле»;

- Законом «О банках и банковской деятельности»;

- Законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Так, статьёй 75 Конституции РФ зафиксировано, что:

Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.

Защита и обеспечение устойчивости рубля — основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

Глава VI Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» расшифровывает положения Конституции:

Статья 27. Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.

Статья 28. Официальное соотношение между рублём и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Статья 29. Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России. Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

Статья 30. Банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Банкноты и монета Банка России обязательны к приёму по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации.

Статья 31. Банкноты и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету Банка России нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения в отношении сумм или субъектов обмена. При обмене банкнот и монеты Банка России старого образца на банкноты и монету Банка России нового образца срок изъятия банкнот и монеты из обращения не может быть менее одного года, но не должен превышать пять лет.

Статья 32. Банк России без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами.

Статья 33. Совет директоров принимает решения о выпуске банкнот и монеты Банка России нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации.

2.​ ОСНОВНЫЕ ЧЕРТЫ МИРОВОЙ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

2.1​. Характеристика современных денежных систем стран с рыночной экономикой

Франция. Современное денежное обращение Франции прошло в своем развитии два крупных этапа: обращение франка до февраля 2002 г. и последующий переход к единой валюте евро [17].

До 2002 г. источниками эмиссии денег во Франции были:

- Центральный банк (Банк Франции);

- банки и некоторые кредитно-финансовые институты, создающие условия для предложения денег на основе срочных вкладов и специальных счетов (сберегательные вклады, кассовые боны, накопительные счета для жилищного строительства, боны национальной кассы сельскохозяйственного кредита);

- Министерство финансов, которое, кредитуя хозяйство, выпускает деньги;

Депозитно-сохранная касса, осуществляющая косвенную эмиссию денег.

Функции монетарного органа возложены на банк Франции, один из старейших в Европе центральных банков. Банк Франции впервые в своей истории стал независимым, что являлось одним из условий вхождения в зону евро. На банк была возложена ответственность за определение и проведение единой денежно-кредитной политики для обеспечения стабильности цен (таргстирование инфляции) в рамках общей денежно-кредитной политики Европейской системы центральных банков.

Структура денежного обращения во Франции делится на два основных понятия: денежная масса и ликвидные средства в экономике. Для структуры денежной массы характерно снижение доли банкнот и разменной монеты при увеличении вкладов до востребования и стабильности доли счетов почтовых чеков.

Одновременно во Франции существуют три основных канала эмиссии

денег:

- банковское кредитование национальной экономики;

- банковское кредитование государства через банкноты, выпущенные под государственные облигации;

- эмиссия банкнот под прирост официальных золотовалютных резервов.

До перехода к обращению наличных евро в обращении были банкноты достоинством 20, 50, 100, 200 и 500 франков. В качестве безналичного оборота во Франции широко используют чековое обращение, текущие счета, а также кредитные карточки.

С 1 января 2002 г. французский франк был изъят из обращения и заменен на единую европейскую валюту - евро. Таким образом, с 1 июля 2002 г. французский франк не является законным платежным средством Франции, а его место занял евро.

Этапы развития денежной системы Франции представлены на рис.1.

Рис. 1- Существенные этапы развития денежной системы Франции

Великобритания. Главный вид денег в Великобритании, как и в других странах, - деньги в безналичной форме, т.е. средства на счетах в банках - депозитные деньги [17]. Наличные деньги - банкноты и разменная монета - составляют около 32% всей денежной массы в обращении.

Основным эмитентом денег выступает Банк Англии, разменные монеты эмитирует Казначейство, безналичная эмиссия сосредоточена в коммерческих банках и других кредитных институтах.

В настоящее время в обращении находятся разменные дробные монеты достоинством 1 пенни, 2, 5, 10, 20 и 50 пенсов, а также сборная монета достоинством 2 фунта стерлингов.

В настоящее время Банк Англии эмитирует банкноты достоинством 5, 10, 20 и 50 фунтов стерлингов.

С 2002 г. наряду с фунтами стерлингов в обороте находятся банкноты и монеты евро. Эволюция денежной системы Великобритании отражена на рис. 2.

Рис. 2 - Этапы развития денежной системы Великобритании

Главная цель монетарной политики Великобритании - достижение ценовой стабильности. Монетарную политику наряду с Банком Англии проводит Казначейство. В отличие от других центральных банков Банк Англии не может проводить монетарную политику независимо от правительства, поскольку в 1946 г. он был национализирован — акционерный капитал выкупило Министерство финансов Великобритании. Проведение денежно-кредитной политики основано на двух главных элементах: устанавливаемых правительством годовых целевых ориентирах темпов инфляции и обязательстве о проведении открытого и предсказуемого режима принятия решений. При проведении денежной политики ответственность Банка Англии заключается в определении уровня краткосрочных процентных ставок в соответствии с правительственными целевыми ориентирами.

Германия. Радикальные перемены в немецкой денежной системе начались после подписания в декабре 1991 г. в г. Маастрихте договора о поэтапном введении евро [18]. Немецкий Бундесбанк является составной частью Европейской системы центральных банков. С 2002 г. ФРГ перешла на единую европейскую валюту, отказавшись от марки. В настоящее время в Германии в обращении находятся монеты номиналом 1,2,5, 10, 20, 50 центов, 1 и 2 евро, а также банкноты 5, 10, 20, 50, 100, 200, 500 евро. Основные этапы эволюции денежной системы Германии представлены на рис. 3.

Рис. 3 - Этапы эволюции денежной системы Германии

США. В настоящее время США располагают структурой денежного обращения, которую определяют три основных эмитента денег: Министерство финансов (казначейство), Федеральная резервная система и коммерческие банки [18]. Министерство финансов США выпускает мелкокупюрные (казначейские деньги) билеты от 1 до 10 долл., серебряные монеты и разменные, так называемые неполноценные монеты, изготовленные из обычных металлов (никеля, меди). Федеральная резервная система в лице федеральных резервных банков выпускает банкноты, которые являются главным средством налично-денежного оборота страны. В повседневном обращении находятся банкноты семи достоинств: 1, 2, 5, 10, 20, 50 и 100 долл. В США имеются также купюры и более крупного достоинства - 500, 1000, 5000, 10 000 долл. В настоящее время их уже не выпускают и по мере износа изымают из обращения. Обращаются эти банкноты только внутри страны (вывоз их запрещен). Самая крупная американская банкнота имеет номинал 100 000 долл. В обращении находится только 42 тыс. таких банкнот, их используют в официальных расчетах между федеральными резервными банками. К настоящему времени выпущены уже банкноты нового образца пяти достоинств: 100, 50, 20, 10 и 5 долл.

Коммерческие банки эмитируют в основном векселя и различные виды депозитных денег (чеки, кредитные карточки, электронные деньги), которые совместно образуют так называемые безналичные деньги.

Основным эмиссионным центром и регулятором денежной системы США является ФРС, представляющая собой группу банков - 12 федеральных резервных банков и 3107 банков - членов ФРС. С конца 70-х годов XX в. в число основных функций ФРС входило поддержание низкой инфляции, стабильности денежного обращения, укрепление позиции доллара как резервной валюты. ФРС по требованию Конгресса США ежегодно обязана определять допустимые пределы роста (таргетирование) денежных агрегатов и ряда процентных ставок. С 1981 г. и по сегодняшний момент времени проводится более жесткое регулирование денежного обращения путем ограничения денежной массы и увеличения процентных ставок.

Китай. В настоящее время в виде банкнот эмитируются не только юани и цзяо, но и фэны. В обращении находятся банкноты достоинством 1, 2 и 5 фэнов; 1, 2 и 5 цзяо; 1, 2, 5, 10, 50 и 100 юаней. Многие номиналы представлены несколькими разновидностями банкнот; всего в обращении находится 22 вида банкнот. Купюры мелких номиналов слабо защищены от подделок, не имеют таких средств защиты, как водяной знак, защитная нить, микротекст и т.п.

В 2002 г. Китай впервые в своей истории стал крупнейшим в мире получателем прямых иностранных инвестиций (при их общем сокращении на 27%), освоив 52,7 млрд долл. Снижение ставок, а также нормы отчислений в резервный фонд увеличили предложение денег в хозяйстве Китая. В то же время оно не вызывало в экономике инфляционных явлений. Такой результат достигается, с одной стороны, объективными обстоятельствами - ростом производства, а с другой - деятельностью НБК, включая его операции на открытом рынке с 40 государственными коммерческими банками. Считается, что они приобрели важное народно-хозяйственное значение: НБК проводит операции репо (прямые и обратные) с государственными облигациями, выпускает и покупает собственные платежные обязательства и т.п., регулируя состояние ликвидности на рынке. Другой канал регулирования денежной массы — покупка или продажа иностранной валюты.

Высокий уровень монетизации китайской экономики и его эффективное воздействие на экономический рост обеспечиваются высоким уровнем ликвидности (капитализации) национальной банковской системы Китая. Если но объему ВВП Россия уступает Китаю в три раза, то по сумме средств кредитных организаций — в 15 раз. Общий уровень монетизации китайской экономики на начало 2007 г. составил 165%.

Обменный курс юаня устанавливается Народным банком КНР и публикуется Главным государственным управлением валютного контроля.

В 2001 г. валютные резервы КНР превысили 212 млрд долл. В 80-90-е годы расширялась деятельность зарубежных финансовых структур на китайском рынке. В настоящее время в 23 городах КНР и провинции Хайнань действуют 190 финансовых структур с иностранным капиталом. В 2001 г. более 30 банков с иностранным капиталом осуществляли операции в юанях, а в ближайшие годы все банки с иностранным капиталом получат право на проведение таких операций в провинциях.

С целью обеспечить устойчивость стабильно высокого роста национальной экономики китайское правительство до июля 2005 г. поддерживало фиксированный обменный курс юаня по отношению к доллару США, в то время как происходила его девальвация по отношению к основным мировым валютам — йене и евро. В соответствии с целями экономической политики Китай продолжает совершенствовать механизм регулирования курса юаня с учетом реальной финансово-экономической ситуации в стране и состояния международных платежей.

В последнее время, однако, Китай находился под нарастающим давлением со стороны стран ЕС, Японии и особенно США, настаивавших на либерализации курса юаня.

Исследователи говорят, что в течение ближайших 10-15 лет женьминьби вполне может стать четвертой резервной твердой мировой валютой (вслед за долларом США, евро и йеной). В тех государствах Юго-Восточной Азии, где национальная валюта слаба, китайские юани часто служат альтернативной валютой для расчетов. По оценкам МВФ. 40% торговли в неяпонской Азии осуществляется внутри региона. Это фактически заставляет искать собственную региональную расчетную валюту и (если она по устойчивости сопоставима с долларом) предпочитать именно ее. По мнению китайских экспертов, привязка к корзине валют сделает курс юаня более чутким к мировой экономической конъюнктуре, но при этом не создаст угрозы устойчивости финансовой системы страны.

Япония. Суть денежно-кредитной политики Банка Японии в настоящее время состоит не в предотвращении инфляции, а в преодолении отрицательных для экономики последствий дефляции - торможения потребительского и инвестиционного спроса [16]. Для этого необходимо не сокращать, а увеличивать количество денег в обращении. Количество денег в обращении растет более высокими темпами, чем ВВП, но эти деньги оседают в сбережениях и используются для кредитной поддержки экономики.

В настоящее время денежная единица Японии - иена - содержит 100 сен, а одна сена - 10 рин.

В 2000 г. была выпущена памятная банкнота достоинством 2000 иен. Официальным поводом для ее выпуска послужила встреча в Японии руководителей стран восьмерки. Банкнота такого достоинства выпущена впервые в истории японского денежного обращения.

Помимо банкнот в Японии есть и монеты:

- 500 иен образца 1982 г. (никелевая с изображением цветка павлонии);

- 100 иен образца 1962 г. (никелевая с изображением цветка сакуры);

- 50 иен образца 1967 г. (никелевая с изображением цветов хризантемы);

- 10 иен образца 1959 г. (бронзовая с изображением зала Феникса в монастыре Бедоина);

- 5 иен образца 1959 г. (бронзовая с изображением рисового колоса);

- 1 иена образца 1955 г. (алюминиевая с символическим изображением саженца).

Кроме того, было выпущено несколько мемориальных (памятных) монет достоинством 1000 и 100 иен, посвященных открытию Олимпийских игр, международных выставок Экспо и т.д.

Графический символ иены - Y (подобный знаку $ для доллара) - это первая буква ее звания - YEN при написании латинскими буквами.

2.2​.Этапы становления и характеристика международной денежной системы

Международная денежная система сложилась на основе развития мирового рынка и закреплена межгосударственными соглашениями [10, с. 24].

Этапы развития мировой денежной системы.

1-й этап. Период возникновения системы «золотого стандарта» (XIX - начало XX в.), когда центральную роль в международной валютно-кредитной системе играло золото.

Первой Британская империя объявила свою денежную единицу (фунт стерлингов) свободно обратимой в золото по установленному государством курсу (чистое содержание золота составляло 7,322 г). Вслед за ней золотой стандарт установили США, затем страны Западной Европы и Россия с 1897г).

Наибольшей силы и твердости золотой стандарт достиг в период 1880 – 1914 гг. Имел место свободный ввоз и вывоз золота, валютные курсы стран определялись на базе золотых паритетов национальных денежных единиц и колебались в пределах «золотых точек», связанных с расходами по перемещению золота между странами.

К числу преимуществ золотого стандарта можно отнести:

- отсутствие резких колебаний валютных курсов;

- низкая инфляция.

Недостатки системы золотого стандарта:

- жесткая взаимосвязь между объемом денежной массы в обращении и объемом добычи и производства золота (открытие новых месторождений вело к инфляции, а отставание производства золота от роста реального производства вело к дефициту наличных денежных средств);

- невозможно было проводить самостоятельную национальную денежно-кредитную политику.

Это заставило все европейские страны, включая Россию, отказаться от золотого стандарта во время первой мировой войны. Ведь финансировать военные расходы приходилось за счет эмиссии бумажных денег.

2-й этап. В 1922 г. на Генуэзской конференции было достигнуто соглашение о переходе к золотодевизному стандарту. Основным средством международных расчетов становились заменители золота - девизы, т.е. национальные или коллективные валюты. Кредит и безналичные деньги стали занимать господствующие позиции.

3-й этап. В 1944г. основные участники международной торговли провели конференцию в г. Бреттон-Вудс (США). На ней было определено устройство послевоенной валютно-кредитной системы (названа бреттонвудсской). Для внедрения и руководства этой системой был создан Международный валютный фонд (МВФ). Его штаб-квартира находится в Вашингтоне.

В основе новой системы лежал принцип двойственного обеспечения бумажных денег – золотом и долларом. Страны-участницы зафиксировали курсы своих валют в долларах. Сам доллар получил золотое содержание (35 $ = тройской унции золота или 31,1 г).

Доллар признавался основной «резервной» и «расчетной» валютной единицей, т.к. свободно обращался в золото. Страны-участницы обязывались поддерживать курсы своих валют по отношению к доллару на постоянном уровне. Если же курс валюты отклонялся от постоянного более чем на 1%, ЦБ данной страны обязан был исправить ситуацию (валютные интервенции).

Во время «бреттонвудсской» системы мировая экономика развивалась очень быстро. Это были годы «экономического чуда»: инфляция сохранялась на низком уровне, безработица сокращалась, рос жизненный уровень. Но одновременно разрушались основания этой системы. Производительность труда в промышленности США оказалась ниже, чем в Европе и Японии. Это привело к росту экспорта европейских и японских товаров в США. В результате в Европе скопилось большое количество «евродолларов». Западноевропейские банки вкладывали их в американские казначейские бумаги. Это привело к росту внешнего долга США. К тому же часть «евродолларов» была предъявлена в конце 60-х гг. Центральными банками стран к прямому обмену на золото. Золотой запас США начал уменьшаться. В 1971г. официально был прекращен обмен $ на золото. В результате двух девальваций $ (понижение золотого содержания) в 1971 и 1973 гг. система «плавающих» курсов прекратила существование.

4-й этап. Юридически был оформлен в 1976г. в Кингстоне (о. Ямайка). Странам было предоставлено право выбора любого режима валютного курса. Валютные отношения между странами стали основываться на «плавающих» курсах. По условиям соглашения, валютный курс определяется рыночными силами (спросом и предложением).

Размер спроса на инвалюту определяется потребностями данной страны в импортируемых товарах и услугах, расходами туристов и разными внешними платежами. Размер предложения инвалюты определяется объемами экспорта и полученными займами.

Но пределы изменения цен валют относительно друг друга не должны быть слишком большими. Для сглаживания резких колебаний валютных курсов ЦБ стран должны управлять изменениями курсов.

Ямайская валютная система базировалась на специальных правах заимствования (СДР – расчетная единица), плавающих валютных курсах, определяющей и регулирующей роли МВФ. СДР стали эталоном мировых денег. Но эта денежная единица так и осталась расчетной. Оценка СДР стала осуществляться на основе валютной «корзины», которая складывалась из национальных валют в следующем соотношении:

- доллар США – 42%,

- основные западноевропейские единицы (фунт стерлингов, марка, франк) – 45%,

- йена Японии – 13%.

Формирование денежной системы стран Евросоюза стало закономерным результатом развития экономической интеграции европейских государств, прошедшей несколько этапов (рис. 4).

Рис. 4 - Этапы развития валютной интеграции и формирования денежной

системы ЕС

Значительным шагом валютной интеграции стран ЕС явился единый европейский акт, принятый в мае 1987 г., предусматривавший создание валютного союза — новой ступени европейской интеграции. В апреле 1989 г. разработана программа создания валютного и экономического союза под названием «План Делора», который предусматривал:

- создание общего (интегрированного) рынка, поощрение конкуренции в ЕС для совершенствования рыночного механизма во избежание злоупотреблений монопольным положением, политикой соглашений, слияний, государственных субсидий;

- структурное выравнивание отсталых зон и регионов;

- координацию экономической, бюджетной и налоговой политики в целях сдерживания и стабилизации цен и экономического роста, ограничения дефицита госбюджета и совершенствования методов его покрытия;

- учреждение наднационального Европейского валютного института в составе управляющих центральными банками и членов директората для координации денежной и валютной политики;

- проведение единой валютной политики и введение фиксированных валютных курсов и коллективной валюты ЭКЮ.

На основе плана Делора к декабрю 1991 г. был выработан Маастрихтский договор о Европейском союзе, вступивший в силу с 1 ноября 1993 г., предусматривавший дальнейшее поэтапное продвижение к экономическому и валютному союзу.

Первый этап начатся в июле 1990 г. одновременно с полной отменой валютных ограничений по движению капиталов в ЕС. Основное внимание уделялось сближению уровней экономического развития, снижению темпов инфляции и сокращению бюджетного дефицита (особенно таких стран с относительно слабой экономикой, как Португалия и Греция).

Второй этап начался в январе 1994 г. с создания Европейского валютного института во Франкфурте-на-Майне (вместо ЕФВС) в составе управляющих центральными банками стран-членов [12, с 67]. Этот институт заменил ранее действовавший Европейский фонд валютного сотрудничества. Его главной задачей стала подготовка к организации Европейской системы центральных банков и эмиссии банкнот в ЭКЮ. Большое внимание было уделено координации экономической и денежно-кредитной политики стран — членов ЕС.

Третый этап - (январь 1999 г. — январь 2002 г.). Цель его — стабилизация и сближение уровней экономического развития стран — участниц ЕС для подготовки к введению единой региональной валюты — евро. Курсы валют стран ЕС были зафиксированы окончательно, что создало возможность их замены единой валютой. Были определены необходимые и достаточные условия образования экономического и валютного союза в зафиксированных Маастрихтским договором критериях для стран, намеревавшихся перейти к единой валюте: страна должна иметь уровень инфляции, не превышающий более чем на 15% средний показатель трех стран с наиболее низкими темпами этого показателя; иметь дефицит бюджета, не превышающий 3% ВВП, а государственный долг — не более 60%.

В результате проверки критериев первоначально были определены 11 стран, вошедших в зону единой европейской валюты — евро. Две страны (Швеция и Греция) не выполнили некоторые критерии, а Дания и Англия отказались от перехода к единой валюте. С 2001 г. к зоне евро присоединилась Греция.

Основной целью деятельности ЕС является осуществление денежно-кредитной политики в рамках ЕВС.

ЕЦБ стоит во главе Европейской системы центральных банков, которая объединяет 15 центральных банков стран Европейского союза. ЕСЦБ управляют три органа — Совет управляющих, Правление ЕСЦБ и Общий совет.

В настоящее время денежной единицей европейской валютной системы является евро, разделенный на 100 евроцентов. Название общеевропейской валюты было принято окончательно в декабре 1995 г. на конференции премьер-министров стран Европейского Содружества в Мадриде.

3.​ ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3.1.​ Характеристика элементов денежной системы РФ

Денежная система Российской Федерации основана на неразменных на золото деньгах, т.е. имеет бумажно-кредитный характер. Правовая основа денежной системы России - Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» [1, с.6]. Официальная денежная единица - рубль, разделенный на 100 копеек. Монопольное право эмиссии и изъятия наличных денег из обращения принадлежит Банку России. В области организации денежного обращения ЦБ РФ выполняет ряд важнейших функций:

- прогнозирует и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, создаст резервные фонды банкнот и монет;

- устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег;

определяет правила ведения кассовых операций (операций с наличными) для кредитных организаций;

- устанавливает признаки платежеспособности банкнот и монет, порядок их уничтожения, а также замену поврежденных банкнот и монет на действующие.

В каналах наличного денежного обращения в настоящее время находятся два вида денежных знаков, являющихся безусловным обязательством Банка России и обязательных к приему во всех видах расчетов и платежей - банкноты (банковские билеты) и монеты. В настоящее время в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100. 500, 1000 и 5000 руб. и монеты достоинством 1, 2, 5, 10 руб., 1, 5, 10, 50 копеек.

Денежная масса как элемент денежной системы России представляет собой совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи и принадлежащих экономическим субъектам (физическим и юридическим лицам, государству).

Для анализа объема и структуры денежной массы, а также ее движения в финансовой статистике Банка России используют четыре денежных агрегата:

М0 - наличные деньги в обращении у нефинансовых агентов (банкноты и монеты);

М1- включает в себя, М0а также депозиты частных лиц в Сбербанке РФ до востребования (текущие вклады), депозиты населения и предприятий в коммерческих банках до востребования, средства на расчетных и специальных счетах нефинансовых агентов (расчетные, текущие счета, специальные счета аккредитивов и чековые счета), средства страховых компаний;

М2 - включает в себя М1, и срочные вклады населения в сберегательных банках;

М3 - включает М2 депозитные и сберегательные сертификаты банков и облигации государственного займа.

Самостоятельным компонентом денежной массы является денежная база (Мв), включающая агрегат М0, денежные средства в оборотных кассах банков, средства банков на счетах обязательных резервов и корреспондентских счетах в ЦБ РФ. Эти деньги имеют не только большую ликвидность, но и показывают дееспособность ЦБ РФ, его возможности выполнять свои обязательства. В экономических исследованиях эти деньги именуются также деньгами «высокой эффективности», так как могут прямо контролироваться ЦБ РФ. В практике управления денежным обращением Банк России использует несколько агрегатов денежной базы (рис. 5).

Одной из особенностей денежного обращения России является использование иностранной валюты как средства платежа и формы сбережений. Это обусловило использование еще одного показателя денежной массы — «широких денег» (М2Х), который включает агрегат (М2) и депозиты в иностранной валюте в национальной банковской системе (валютные пассивы кредитных организаций). Этот показатель используют

Рис. 5 - Структура денежной базы

для прогнозирования спроса на деньги, изменения курса рубля, устойчивости финансово-банковской системы и бегства капитала. Для определения величины М2Х используют среднегодовой валютный курс. Таким образом, полная денежная масса включает денежную массу в иностранной валюте и национальную денежную массу (рис. 6).

Рис. 6 - Структура совокупной (полной) денежной массы в экономике России

Эмиссионная система Российской Федерации объединяет эмиссию наличных денег и безналичную кредитную эмиссию. Выпуск в обращение наличных денег осуществляет Банк России. Их оборот организован по схеме (рис. 7).

Рис. 7 - Организация оборота наличных денег

Налично-денежный оборот начинается в структурных подразделениях Центрального банка РФ. Наличные деньги считаются поступившими в оборот после передачиих из оборотных касс расчетно-кассовых центров (РКЦ) в операционные кассы коммерческих банков. Из операционных касс коммерческих банков деньги выдают клиентам (предприятиям, организациям, физическим лицам). Наличные деньги постоянно совершают кругооборот, так как после завершения расчстно-платежного оборота вновь возвращаются в операционные кассы банков, а затем - в оборотные кассы расчетно-кассовых центров. Таким образом, выпуск наличных денег в обращение и их изъятие происходят постоянно.

Эмиссия представляет собой дополнительный выпуск денег в обращение. Денежная эмиссия - это изменение количества обращающихся денег, она сосредоточена в Банке России. Потребность в эмиссии или изъятии денег из обращения определяется на основе прогнозирования кассовых оборотов. Изменение безналичной денежной массы называется кредитной эмиссией.

Наличная и безналичная денежная масса представляет собой пассивы банковской системы, равные денежным активам экономических субъектов в стране (предприятий и организаций, государства, домашних хозяйств). Банковская система (ЦБ РФ и коммерческие банки) берет на себя обязательства, в которых реализует спрос на деньги (рис.8).

Рис.8 - Схема баланса национальной денежной массы в аналитическом

представлении

Основным источником денежного предложения выступает кредитная эмиссия, сосредоточенная в коммерческих банках, которые участвуют в расширении денежного предложения непосредственно за счет эффекта кредитной мультипликации и опосредованно, используя систему рефинансирования Центрального банка РФ и эмиссию под прирост золотовалютных резервов. Для анализа денежного предложения в экономике России Центральный банк РФ использует несколько показателей денежной базы (рис. 5).

Поскольку наличная денежная эмиссия полностью контролируется Банком России, то эти инструменты направлены на управление кредитной эмиссией, т.е. кредитной активностью коммерческих банков. Объемы кредитования коммерческими банками экономики (хозяйствующих субъектов) зависят от объема ресурсов, которые они привлекли в свой оборот, именуемых пассивами. С помощью инструментов денежно-кредитного регулирования банк может расширять или сокращать объем этих ресурсов в зависимости от денежной программы, принятой на соответствующий финансовый год.

3.2.​ Регулирование денежной системы РФ и перспективы её развития

Организация и регулирование денежной системы осуществляется Банком России в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики.

Для регулирования экономики в целом и денежной системы как ее части Банк России использует такие элементы как:

Ставки учетного процента (ставка рефинансирования).

Рефинансирование - один из основных инструментов (методов) денежно-кредитной политики Банка России [7, с. 152]. Ставка процентов, под которые Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам. Повышение учетной ставки (ставки рефинансирования) ведет к соответствующему росту процентов по предоставляемым банкам ссудам и процентов по депозитам, размещенным в этих банках [7, с. 201].

Нормы обязательных резервов кредитных учреждений.

Норма обязательных резервов - установленная законом строго определённая доля обязательств коммерческого банка по привлечённым им депозитам, которую банк должен держать в резерве в центральном банке. Норма обязательных резервов устанавливает величину гарантийного фонда коммерческого банка, обеспечивающего надежное выполнение его обязательств перед клиентами. Используется центральным банком как инструмент регулирования деятельности коммерческих банков. На 25 января 2010 года норма обязательных резервов, установленная Центральным Банком, составляет 2,5%.

Операции на открытом рынке - один из основных инструментов (методов) денежно-кредитной политики ЦБ РФ. Представляют собой куплю-продажу казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами (с совершением позднее обратной сделки). Объектом операций на открытом рынке служат преимущественно:

1) краткосрочные государственные облигации и

2) казначейские векселя.

Регламентация нормативов для кредитных учреждений (коммерческих банков) ЦБ РФ осуществляет в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г. следующим образом:

- совместно с Правительством РФ проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

- утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю и организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации и правила проведения банковских операций, осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

- осуществляет управление золотовалютными резервами Банка России;

- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

- регистрирует кредитные организации, является их кредитором последней инстанции, осуществляет эмиссию ценных бумаг кредитными организациями

Таким образом, формирование и развитие денежных систем вызвано развитием товарно-денежных отношений и неразрывно связано с развитием экономической деятельности государства.

Основные принципы функционирования денежных систем поддерживаются законодательством государства. Так же законодательством поддерживаются основные принципы денежно-кредитной политики и правовые аспекты институциональных органов, осуществляющих эмиссию денежных средств и надзор за банковской деятельностью.

Одним из путей дальнейшего совершенствования функционирования денежной системы прежде всего является совершенствование платежной системы, потому что изменение объема денежной массы в обращении и состояние денежного обращения в целом зависят от уровня развития платежной системы и скорости обращения денег.

Реформирование платежной системы в России началось в 1992 г. путем внедрения новых форм расчетов и совершенствования банковских технологий: внедрялись новые формы передачи информации в учреждения Банка России, осуществлялись экспериментальные проекты по электронным платежам. Электронные системы платежей означают все виды компьютерных банковских технологий. Это деньги в виде электронных записей в банке, распоряжение ими производится с помощью специального электронного устройства.

Электронные деньги выполняют следующие функции: трансферт средств, проведение операций. Преимущества электронных систем платежей очевидны: они позволяют совершать мгновенную верификацию и перевод средств, сокращая применение дорогостоящей бумажной документации.

Электронные деньги дадут возможность сэкономить на издержках кредитно-денежного обращения, повысить качество и расширить спектр банковских услуг, что особенно актуально для России. Кроме того, можно будет сократить наличную денежную массу, ускорить оборот безналичной денежной массы; упорядочить кредитование и налогообложение, о чем свидетельствует мировой опыт.

Банк России разработал стратегию развития платежной системы страны. Мероприятия по ее реализации включают создание системы расчетов в режиме реального времени, т.е. переход на качественно новый уровень передачи банковской информации; развитие негосударственных расчетных и клиринговых систем; разработку систем стандартизации и сертификации технологий. Цель модернизации платежной системы - существенное ускорение оборачиваемости денежных средств и расширение рамок ее работы до 16-20 часов. Переход к работе в режиме реального времени - ключевой момент в развитии платежной системы, поскольку это означает, что время, необходимое для проведения всех процедур по передаче банковской информации между кредитными организациями и ее проверки, будет измеряться секундами, когда момент списания средств со счета плательщика будет совпадать с моментом их зачисления на счет получателя.

Создание системы расчетов в режиме реального времени предполагает, что в ближайшем будущем не только Банк России, но и кредитные организации должны будут отказаться от бумажных носителей первичной информации и перейти к работе с электронными документами. Платежи в режиме реального времени будут основываться на развертывании телекоммуникационной сети Банка России.

Одной из главных целей реформы платежей системы является сокращение наличных денег в обращении и увеличение доли безналичного оборота. ЦБ РФ будет проводить работу по созданию условий для внедрения расчетов платежными картами и осуществлять методологическое руководство и регулирование системы расчетов с их памятью.

К платежным системам России на основе банковских карточек в настоящее время относят STB Card, Union Card и систему "Золотая корона". Кроме них, в России функционирует много локальных систем, которые успешно развиваются.

На сегодня уже более 60 млн. компьютеров имеют доступ в Интернет. Информация в Интернет сосредотачивается на серверах - мощных компьютерах, на которых находится необходимое программное обеспечение для того, чтобы его "видели" другие компьютеры сети, и значительные информационные ресурсы.

Традиционные банки по мере развития сети Интенет могут лишиться своих лучших клиентов, если они не намерены вести эффективную конкурентную борьбу в новом электронном мире. В электронной торговле они могут выступить в качестве "доверенной третьей стороны".

Банки экономически развитых стран активно участвуют в реализации проектов по использованию в сети Интернет электронных денег. Особый интерес в этом направлении проявляют в Европе. Банки, брокерские и страховые фирмы и прочие финансовые организации сфокусировали свое внимание на использовании сети Интернет как канала маркетинга, коммуникаций, низкозатратного механизма доставки продуктов и услуг, проведения операций в режиме реального времени. Идет развитие электронного шопинга. Британская организация по исследованию рынков Datamonitor прогнозирует к 2003 году увеличение числа клиентов в сфере банкинга в режиме реального времени только в одной Западной Европе до 10 млн. (на 75% ежегодно).

Однако оптимистические прогнозы относительно роста сделок через систему Интернет могут оправдаться лишь в том случае, если удастся разрешить сомнения пользователей этой системы относительно безопасности платежных операций. Данная проблема может быть решена с помощью электронных денег.

Электронные средства имеют форму файла и в таком виде могут передаваться по сети. В настоящее время так называемая система Digi Cash внедряется банком Mark Twain Bank США, Merita Bank в Финляндии и Deutshe Bank в Германии. Разработчики данной системы стремятся внедрять общепринятое средство платежа, обладающее всеми качествами наличных денег, включая анонимность клиента. Концепцией разработчиков предусмотрено, чтобы клиенты держали в банке эмитента два счета: обычный счет 1 для электронных денег. Вклады на счета электронных денег образуются за счет перечисления денег со счет 1. Клиент на своем персональном компьютере с помощью специальной компьютерной программы создает электронные монеты с произвольным номером серии и затем отсылает их для валидации в свой банк. Банк подписывает монеты и возвращает их клиенту, который оплачивает ими через сеть товары и услуги продавцов. Продавец в свою очередь переводит эти "киберденьги" в свой банк, который отправляет их на Digi Cash для верификации (проверки), поскольку электронные деньги легко скопировать. После того как Digi Cash на основании серийных номеров проверит, не использовались ли эти деньги раньше, продавец может отправлять товар клиенту. Фирма Digi Cash приступила к широкомасштабному эксперименту по использованию цифровых денег в сети Интернет в октябре 1994 г. Они объявили новую валюту - кибербаксы -деньгами Интернет. Объявленные виртуальные деньги не имели и не имеют никаких средств конвертации в реальные деньги, тем не менее в системе торгуют реальными товарами.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения в стране, исторически сложившуюся и закрепленную национальным законодательством.

Важной составной частью сложившихся систем являются элементы денежной системы:

- виды денег - являющихся законным платёжным средством – это в основном кредитные банковские билеты, а также бумажные деньги и монет,

- денежная единица - установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров,

- порядок эмиссионного регулировании - в развитых странах означает выпуск банковских билетов и казначейских билетов и монет,

-государственный денежно-кредитный аппарат - в различных странах осуществляется государственное денежно-кредитное регулирование экономики.

В работе рассмотрены особенности функционирования денежных систем развитых стран.

Денежная система России функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ (Банке России) от 12 апреля 1995 г., определившим ее правовые основы.

На территории России функционируют наличные и безналичные деньги. В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:

- прогнозирование и организация производства, перевозки и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций и т.д.

Россия имеет один из самых низких в мире уровень насыщенности хозяйственного оборота деньгами, самый крупный дефицит денег в обращении. Дефицит денежной массы в обращении и устойчиво высокие расходы государства приводят к росту доли денежных ресурсов страны, направленных на покрытие расходов бюджета.

Одним из путей дальнейшего совершенствования функционирования денежной системы прежде всего является совершенствование платежной системы, потому что изменение объема денежной массы в обращении и состояние денежного обращения в целом зависят от уровня развития платежной системы и скорости обращения денег.

ЛИТЕРАТУРА

1.О Центральном банке Российской Федерации (Банке России). Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ф3.

2. Сборник нормативных документов № 18/ Консультант плюс, 2013 год.

3. Антонов А.Г., Гессель М.А. Денежное обращение, кредит, банки. - М.: Финстатинформ, 2008, с.356.

4. Гейвандов Я.А. Государственное регулирование денежной и кредитной сферы в России: некоторые проблемы и перспективы. /Государство и право. – 2010.- №11 – с.38-48.

5. Денежное обращение и кредит: Учебник / Под ред. Л.Н.Крассавиной - М: Финансы и статистика, 2009.

6. Долин Э.Д., Кемпбелл К.Д., Кемпбелл Р.Д. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М.: 1998.

7. Международные рыночные отношения: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2009, с.344.

8. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф.Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008, с.458.

9. Тренев Н.Н. "Денежная система на рубеже XXI века" / Деньги и кредит № 10, 2010 г., с. 52.

10. Финансы. Денежное обращение. Кредит / Под ред. В.К.Сенилова, А.И.Архипова. - М.: Проспект, 2009, с.548.

11. Финансы. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина - М.: Финансы и статистика, 2011, с.199.

12. ЦБ выбирает конкуренцию: из жизни банков. / Экономика и жизнь.- №30. – июль 2010. – с.4.

13. Центробанк РФ «пересчитал» рублевые банкноты…/ Экономика и жизнь.- №33. – август 2012. – с.2.

14. Центробанк РФ проинформировал об увеличении денежной массы…/ Экономика и жизнь.- №31. – август 2012. – с.2.

15. Экономика: Учебник. 3-е изд., перераб. И доп./Под ред. д-ра. Экон.наук проф. А.С.Булатова. - М.: Юристъ, 2011, с.674.

16. http://konspekts.ru

17. http://www.xliby.ru

18.http://www.grandars.ru

Дата добавления: 2015-11-04