Жолудева Екатерина, 5 курс

Жолудева Екатерина, 5 курс

Отчет

Задача 1. Для решения 1ой задачи, целью которой является нахождение приведенной стоимости, в программе EXCEL необходимо ввести следующие данные:

- выплату, которая равна 500 грн и имеет отрицательное значение при расчете, так как выплаты производятся (аргумент плт);

- количество периодов, которые равны 12 месяцев, аргумент кпер;

- эффективная годовая ставка, равная 6% в год, аргумент ставка;

- будущая стоимость при решении равна 0 (бс);

- тип при решении также равен 0, так как выплаты производятся в конце периода (тип).

Следующий шагом является расчет ставки. Необходимо учесть, что условии задачи дана эффективная годовая процентная ставка, которую необходимо преобразовать в ежемесячную годовую ставку. Для этого преобразования необходимо использовать функцию НОМИНАЛ по формуле: =НОМИНАЛ(В4:В3)/12 (рис. 1).

Рис. 1. Исходные данные и результат расчета ежемесячной ставки

После расчета ежемесячной ставки можно рассчитать приведенную стоимость, для которой нужно взять формулу ПС(B7;B3;B2;B5;B6) (рис.2). Для расчета функции ПС вводятся аргументы в следующем порядке: ставка, кпер, плт, бс, тип.

Рис. 2. Исходные данные и результат решения задачи 1

После расчетов ПС равна 5814,40 грн, то есть такую сумму денег нужно иметь на счету, чтобы их хватило на выплату 12 ежемесячных платежей по 500 грн.

Задача 2. Во второй задаче необходимо найти будущую стоимость (БС), которая имеет синтаксис: БС(ставка;кпер;плт;пс;тип). Для начала в программе EXCEL необходимо ввести следующие данные:

- годовая ставка равная 7% в год, аргумент ставка;

- приведенная стоимость (ПС) равная -25000 грн, так как с стороны вкладчика деньги отданы;

- выплату, которая равна -800 грн и имеет отрицательное значение при расчете, так как выплаты производятся (аргумент плт);

- количество периодов, которые равны 96 (8*12) месяцев, аргумент кпер;

- тип при решении также равен 0, так как выплаты производятся в конце периода (тип).

Также для расчета БС нужно рассчитать ежемесячную ставку. Так как вклады происходят ежемесячно, необходимо перевести значение аргументов кпер и ставка. Аргумент кпер равен 96 (8*12), а аргумент ставка равна 0,005833333 (7 %/12).

После преобразования можно вычислить будущую стоимость по формуле = БС(B16;B15;B14;B13;B17) (рис. 3).

Рис. 3. Исходные данные и результат решения задачи 2

Таким образом можно сделать вывод, что через 8 лет на счете у вкладчика будет 146254, 72 грн.

Задача 3. Для решения 3 задачи в EXCEL нужно использовать финансовую функцию ПЛТ, которая имеет следующий синтаксис: ПЛТ(ставка;кпер;пс;бс;тип). Сначала введем следующие данные:

- годовая ставка равная 12% в год, аргумент ставка;

- количество периодов, которые равны 180 (15*12) месяцев, аргумент кпер;

- приведенная стоимость (ПС) равная 400000 грн, аргумент ПС положителен, так как, с точки зрения покупателя, деньги отданы ему банком;

- будущая стоимость, аргумент БС равен 0, так как ссуда по истечении 15 лет должна быть полностью погашена;

- тип при решении также равен 0, так как выплаты производятся в конце месяца (тип).

Как и в задаче 2 нужно рассчитать ежемесячную ставку. Так как вклады происходят ежемесячно, необходимо перевести значение аргументов кпер и ставка. Аргумент кпер равен 180 (15*12), а аргумент ставка равна 0,01 (12%/12).

После преобразования находим ежемесячный платеж по формуле = =ПЛТ(B27;B23;B24;B25;B26) (рис. 4).

Рис. 4. Исходные данные и результат решения задачи 3

Из рисунка видно, что результат отрицателен, потому что получатель выплачивает кредит.

Можно сделать следующий вывод, что получателю необходимо выплачивать ежемесячно 4800,67 грн, чтобы погасить кредит в полном размере в течение 15 лет.

Дата добавления: 2015-11-04