Правовое обеспечение публичных интересов 23 страница

Наряду с виной причинителя вреда необходимо наличие других элементов состава правонарушения: наступления вреда; противоправности поведения причинителя вреда; причинной связи между наступлением вреда и противоправным поведением такого причинителя вреда.

Добросовестные и разумные действия профессионального лица как причинителя вреда не будут считаться его противоправным поведением и основанием для возникновения профессиональной ответственности. Это особо актуально для медицинских профессий, для которых зачастую характерны действия, проводимые в состоянии крайней необходимости.

Размер (форма) ответственности профессионального лица определяется судом также с учетом и вины самого потерпевшего, и его грубой неосторожности; и соответственно с этим размер возмещаемых убытков может быть увеличен или уменьшен. Также правонарушителю вменяются в вину не все последствия, которые могут возникнуть в будущем в результате его противоправного деяния, а лишь реально ощутимые или действительный ущерб.

Рассмотренные основания и последствия возникновения профессиональной ответственности позволяют сделать следующие выводы.

Профессиональная ответственность является иерархически соподчиненным видом гражданской ответственности, имеющим с последней как общие, так и отличные основания. Для профессиональной ответственности также характерны все современные проблемы гражданской ответственности, начиная с отсутствия ее правового определения, заканчивая ограниченностью исковой и судебной практик, неоформленностью деловых обычаев и традиций, ограничениями в действующем гражданском и страховом праве.

Тем не менее комплекс возможных видов ответственности, вытекающих из нарушения основных возможных обязательств, многообразен и влечет за собой множественность как правовых оснований для возникновения профессиональной ответственности, так и форм компенсации убытков, причиненного вреда.

Профессиональная ответственность имеет функциональную комплексность, выражающуюся прежде всего в выполнении компенсирующей и превентивной функций и восстановительном характере правоприменительных санкций.

Определяющим моментом в наступлении профессиональной ответственности является вопрос о наличии и характере вины, а также об определении степени заботливости (осмотрительности) профессионального лица, который, очевидно, требует своего отдельного рассмотрения. Этот вопрос актуален также и потому, что ответственность профессионального лица - предпринимателя, например нотариуса, оценщика, аудитора и т.д., выше, чем у всех других участников гражданского оборота (п. 3 ст. 401 ГК РФ).

Рассмотренные выше основания и последствия возникновения профессиональной ответственности влияют на процесс урегулирования выплат и убытков и в целом определяют правовые и экономические принципы проведения страхования профессиональной ответственности страховыми компаниями в России.

Отношения по договору страхования регулируются гл. 48 "Страхование" ГК РФ. Однако данная глава практически не содержит в себе правовых норм, посвященных ответственности страховщика, механизмов гарантии прав страхователя при нарушении договорного обязательства.

Действующий специальный закон в сфере страхования - Закон "Об организации страхового дела в Российской Федерации" регулирует лишь общие вопросы организации страхового дела, определяет основные понятия страхования, содержит требования к участникам страховых отношений, регулирует отношения по надзору за деятельностью субъектов страхового дела. Данный Закон также не содержит положений об ответственности сторон договора страхования.

Между тем первоначальная редакция Закона "Об организации страхового дела в РФ", действовавшая до 5 января 1998 г., предусматривала гл. 2 "Договор страхования", посвященную общим вопросам договора страхования, его общему понятию (ст. 15), условиям, правам и обязанностям сторон, особенностям прекращения обязательства и ответственности сторон. Одним из механизмов гарантии прав страхователя, обеспечивающих исполнение страхового обязательства, являлась установленная ст. 17 Закона неустойка в виде штрафа. Ее размер составлял 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки исполнения обязанности по выплате страхового возмещения.

Гражданско-правовая ответственность представляет собой санкцию за правонарушение, которая вызывает для нарушителя отрицательные последствия в виде лишения субъективных гражданских прав либо возложение новых или дополнительных гражданско-правовых обязанностей.

Правонарушением страховщика в договоре страхования будет являться неисполнение или ненадлежащее исполнение договора страхования.

В связи с отсутствием в гл. 48 ГК РФ положений об ответственности сторон договора страхования к данным отношениям будут применяться общие положения гл. 25 ГК РФ "Ответственность за нарушение обязательств". В соответствии с п. 1 ст. 393 при нарушении страхового обязательства должник (страховщик) обязан будет возместить кредитору (страхователю) убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Основными формами гражданско-правовой ответственности являются возмещение убытков, уплата неустойки, возмещение процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсация морального вреда.

Говоря о возмещении убытков, в страховом обязательстве следует различать: 1) убытки в объекте страхования, возмещаемые в рамках исполнения страховщиком страхового обязательства по страховой выплате; 2) убытки, возникающие у страхователя в связи с ненадлежащим исполнением, неисполнением страховщиком страхового обязательства.

Первые относятся к надлежащему исполнению страхового обязательства и в чистом виде убытками при нарушении договорного обязательства не являются. Выплата страхового возмещения (страхового обеспечения) проводится в пределах страховой суммы, которая при страховании имущества не может быть больше страховой стоимости имущества (ст. ст. 947 - 951 ГК РФ).

Вторые как раз и являются убытками при нарушении страхового обязательства, возмещение которых осуществляется посредством механизма ответственности за нарушение обязательств.

ГК РФ исходит из принципа полного возмещения убытков, если законом или договором не установлено возмещение убытков в меньшем размере (ст. 15 ГК РФ). Глава 48 ГК РФ ничего не говорит об ограниченном размере возмещения убытков при нарушении страхового обязательства, что означает применение принципа полного возмещения убытков. Как установлено п. 2 ст. 15 ГК РФ, принцип полного возмещения убытков включает совокупность возмещения реального ущерба - расходы, которое лицо понесло или должно будет понести для восстановления нарушенного права и упущенной выгоды - неполученные доходы кредитора.

Так, например, среди убытков страхователя, которые подлежат возмещению страховщиком в рамках института ответственности, можно назвать расходы по проведению оценки (экспертизе) причиненного ущерба имуществу страхователя, если страховщик отказывает в страховой выплате или страхователь не согласен с суммой начисленного страхового возмещения.

Другим примером является возможность взыскания страхователем со страховщика расходов по использованию другого арендуемого имущества вместо застрахованного имущества, которому причинен имущественный ущерб и которое в связи с этим невозможно использовать по своему назначению. Просрочка страховой выплаты со стороны страховщика может служить основанием для предъявления такого требования.

Взыскание со страховщика упущенной выгоды должно находиться в причинно-следственной связи с нарушением страхового обязательства страховщиком. Например, если по договору страхования от имущественных рисков будет застрахован автомобиль, используемый в предпринимательской деятельности, например, в качестве такси, то в случае его хищения или причинения значительного ущерба, делающего невозможным его эксплуатацию, и отказа в выплате страхового возмещения страхователь теоретически вправе заявить требование о взыскании неполученных доходов. Однако в практике такие случаи выявлены не были.

Второй формой ответственности страховщика является уплата неустойки. Как уже было установлено, законодательство о страховании не содержит законную неустойку, однако стороны вправе установить договорную неустойку. Хотя на практике договоры страхования, содержащие положения о неустойке страховщика за нарушение страхового обязательства, встречаются редко.

Исходя из положений п. 1 ст. 394 ГК РФ, при наличии договорной неустойки убытки будут взыскиваться в части, не покрытой неустойкой, если иное не установлено соглашением.

Обязательство по выплате страхового возмещения (страхового обеспечения) по своей природе является денежным. Это означает, что просрочка страховщика при его исполнении влечет неправомерное удержание денежных средств страхователя страховщиком, что означает возможность взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, установленных ст. 395 ГК РФ, - третья форма ответственности страховщика.

БИБЛИОГРАФИЯ

Нормативные правовые акты, документы

1. Конституция Российской Федерации; принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. // Российская газета. 2009. 1 янв.

2. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. N 195-ФЗ // СЗ РФ. 2002. N 1 (ч. 1). Ст. 1.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации, части первая, вторая // СЗ РФ. 1994. N 32. Ст. 3301.

4. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. N 145-ФЗ // СЗ РФ. 1998. Ст. 3823.

5. Налоговый кодекс Российской Федерации, части первая и вторая // СЗ РФ. 1998. N 31. Ст. 3824.

6. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" // Ведомости СНД и ВС РФ. 1993. N 2. Ст. 56; СЗ РФ. 1999. N 47. Ст. 5622.

7. Федеральный закон от 28 марта 1998 г. N 52-ФЗ "Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации и сотрудников федеральных органов налоговой полиции" // СЗ РФ. 1998. N 30. Ст. 3613.

8. Федеральный закон от 24 июля 1998 г. N 125-ФЗ "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний" // СЗ РФ. 1998. N 31. Ст. 3803.

9. Федеральный закон от 16 июля 1999 г. N 165-ФЗ "Об основах обязательного социального страхования" // СЗ РФ. 1999. N 29. Ст. 3686.

10. Федеральный закон от 8 августа 2001 г. N 128-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" // СЗ РФ. 2001. N 33 (ч. 1). Ст. 3430.

11. Федеральный закон от 25 мая 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" // СЗ РФ. 2002. N 18. Ст. 1720.

12. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" // СЗ РФ. 2003. N 52 (часть 1). Ст. 5029.

13. Федеральный закон от 21 июля 2005 г. N 104-ФЗ "О внесении изменений в Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" // СЗ РФ. 2005. N 30 (ч. 1). Ст. 3115.

14. Постановление Правительства РФ от 8 апреля 2004 г. N 203 "Вопросы Федеральной службы страхового надзора" // СЗ РФ. 2004. N 15. Ст. 1495.

15. Постановление Конституционного Суда РФ от 24 февраля 1998 г. N 7-П "По делу о проверке конституционности отдельных положений статей 1 и 5 Федерального закона от 5 февраля 1997 года "О тарифах страховых взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Государственный фонд занятости населения Российской Федерации и в фонды обязательного медицинского страхования на 1997 год" в связи с жалобами ряда граждан и запросами судов" // СЗ РФ. 1998. N 10. Ст. 1242.

Книги

1. Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Катырин С.Н. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт. М., 1998.

2. Алекринский А.Л. Правовое регулирование страховой деятельности в России. М., 1994.

3. Алексеев С.С. Общие теоретические проблемы системы советского права. М., 1961.

4. Алексеев С.С. Право. Азбука, теория, философия. Опыт комплексного исследования. М., 1999.

5. Аленичев В.В. Страховое законодательство России: историко-правовое исследование. Т. 1, 2. М., 1998.

6. Алехин А.П., Козлов Ю.М., Кармолицкий А.А. Административное право России. Ч. 2: Административно-правовая организация управления экономикой, социально-культурной и административно-политической сферами: Учебник. М., 1995.

7. Атаманчук Г.В. Теория государственного управления. М., 2004.

8. Афанасьев В.Г. Научное управление обществом. М., 1973.

9. Бахрах Д.Н. Административное право России: Учебник. М., 2002.

10. Гинзбург А.И. Страхование. СПб., 2003.

11. Дмитриев Ю.А., Евтеева А.А., Петров С.М. Административное право: Учебник. М., 2005.

12. Идельсон В.Р. Страховое право: Курс лекций в Санкт-Петербургском политехническом институте в 1907 г. // Страховое право. 2001. N 1.

13. Карасева М.В. Финансовое право. Общая часть. М., 1999.

14. Карасева М.В. Финансовое правоотношение. М., 2001.

15. Керимов Д.А. Проблемы общей теории права и государства. М., 2001.

16. Коньшин Ф.В. Государственное страхование в СССР. М., 1949.

17. Косаренко Н.Н. Государство и страхование. М., 2007.

18. Косаренко Н.Н. Реализация государственных интересов в страховании. М., 2008.

19. Косаренко Н.Н. Финансово-правовое регулирование страховой деятельности в России. М., 2002.

20. Мамедов А.А. Финансово-правовые проблемы страхования в России. М., 2005.

21. Манэс А. Основы страхового дела / Сокращенный перевод с нем. М., 1992.

22. Маренков Н.Л., Косаренко Н.Н. Страховое дело. Ростов н/Д, 2003.

23. Мейер Д.И. Русское гражданское право: в 2 ч. Ч. 2. По исправленному и дополненному 8-му изд. 1902 г. М., 1997.

24. Орланюк-Малицкая Л.А. Платежеспособность страховой организации. М., 1994.

25. Основы страховой деятельности: Учебник / Отв. ред. Т.А. Федорова. М., 1999.

26. Петров Д.А. Страховое право: Учеб. пособ. СПб., 2000.

27. Прокошин В.А., Косаренко Н.Н. Финансово-правовое регулирование страховой деятельности в современной России. М., 2004.

28. Потоцкий В.М. Краткий популярный курс страхования. М., 1924.

29. Пылов К.И. Страховое дело в России. М., 1993.

30. Рейтман Л.И. Страховое дело: Учебник. М., 1992.

31. Ровинский Е.А. Основные вопросы теории советского финансового права. М., 1960.

32. Российская юридическая энциклопедия. М., 1999.

33. Серебровский В.И. Избранные труды. М., 1997.

34. Страхование: Учебник / Под ред. Т.А. Федоровой. М., 2003.

35. Страховое дело / Под ред. М.А. Зайцевой, Л.Н. Литвиновой. Минск, 2001.

36. Страховое право / Под ред. В.В. Шахова, В.Н. Григорьева. М., 2002.

37. Сухов В.А. Государственное регулирование финансовой устойчивости страховщиков. М., 1995.

38. Сухов В.А. Страховой рынок России. М., 1992.

КонсультантПлюс: примечание.

Учебник Н.И. Матузова, А.В. Малько "Теория государства и права" включен в информационный банк согласно публикации - Юристъ, 2004.

39. Теория государства и права: Курс лекций. Изд. 2-е / Под ред. Н.И. Матузова, А.В. Малько. М., 2002.

40. Тихомиров Ю.А. Курс административного права и процесса. М., 1998.

41. Тихомиров Ю.А. Публичное право. М., 1995.

42. Тихомирова Л.В., Тихомиров М.Ю. Юридическая энциклопедия. М., 1997.

43. Турбина К.Е. Тенденция развития мирового рынка страхования. М., 2000.

44. Турбина К.Е. Теория и практика страхования: Учеб. пособ. М., 2003.

45. Финансовое право / Отв. ред. Н.И. Химичева. М., 2005.

46. Финансовое право Российской Федерации: Учебник / Отв. ред. М.В. Карасева. М., 2005.

47. Финансовое право: Учебник / Под ред. Е.Ю. Грачевой, Г.П. Толстопятенко. М., 2003.

48. Фогельсон Ю.Б. Введение в страховое право. Изд. 2-е. М., 2001.

49. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М., 2002.

50. Худяков А.И. Страховое право. СПб., 2004.

51. Шахов В.В. Введение в страхование. М., 2001.

52. Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. Т. 2. М., 2003.

53. Шиминова М.Я. Основы страхового права России. М., 1993.

54. Шиминова М.Я. Страхование: история, действующее законодательство, перспективы. М., 1989.

Дата добавления: 2015-08-28