Влияние иностранных инвестиций в банки на стабильность банковской системы

Положительные факторы участия иностранного капитала, среди которых можно выделить следующие:

 наличие современных банковских технологий, позволяющих предоставлять клиентам весь перечень банковских услуг, выработанный с учетом зарубежного опыта;

 наличие отработанных на разных развивающихся рынках современных методов менеджмента и маркетинга. Эти преимущества становятся особенно важными при продвижении на российском рынке новых для него, но давно используемых на других рынках банковских продуктов, прежде всего розничных. В первую очередь речь идет о различных видах потребительских и ипотечных кредитов, а также о комплексных инвестиционных продуктах, которые включают в себя, с одной стороны, ряд преимуществ банковских депозитов (надежность, определенность с размером ожидаемого дохода), а с другой — преимущества инвестиционных активов, прежде всего более высокую доходность;

 использование в работе проверенных на разных развивающихся рынках механизмов контроля за рисками. Крупнейшие транснациональные банки, совершающие операции на большинстве развивающихся рынков, апробировали системы управления рисков на практике в ситуациях банковских кризисов разных типов;

 высокая надежность, основанная на мощных финансовых ресурсах (за счет материнского банка) и длительной истории деятельности;

 высокий кредитный рейтинг банков с иностранным капиталом, что позволяет им привлекать финансовые ресурсы под меньшие процентные ставки, и разрабатывать депозитную и кредитную политики наиболее конкурентоспособными, чем у национальных кредитных организаций;

 способность оказывать квалифицированную помощь клиентам при выходе на международные финансовые рынки не только в части предоставления средств, но и в части консультирования и оказания всего спектра сопровождающих услуг;

 возможность поиска и привлечения внешних партнеров для развития банковского бизнеса в России. Поскольку одной из важнейших причин прихода иностранных банков в банковские системы развивающихся стран является их стремление идти за клиентами, развивающими бизнес в данных странах, то и российский бизнес способен найти партнеров из числа этих клиентов.

Привлечение иностранных инвестиций в российскую экономику должно способствовать решению следующих проблем социально-экономического развития:

 освоение невостребованного научно-технического потенциала России;

 продвижение российских товаров и технологии на внешний рынок;

 содействие диверсификации экспортного потенциала и развитию импортозамещающих производств;

 содействие притоку капитала в районы с богатыми природными ресурсами для ускорения их освоения;

 создание новых рабочих мест для освоения передовых форм организации производства;

 содействие развитию производственной и банковской инфраструктур.

Наряду с положительными факторами участия иностранного капитала в банковской системе России необходимо выделить основные положительные стороны участия иностранного капитала в банковской системе государства:

 увеличение объемов реальных капиталовложений, ускорение темпов экономического развития и улучшение платежного баланса страны, улучшения производства, технологий;

 поступление передовой иностранной технологии, организационного и управленческого опыта, результатов НИОКР, воплощаемых в новой технике, патентах, лицензиях, ноу-хау и т.д.;

 повышение уровня занятости, квалификации, производительности местной рабочей силы;

 развитие импортозамещающего производства и сокращение расхода валюты на покупку импорта;

 расширение экспорта и поступление иностранной валюты;

 увеличение налоговых поступлений (увеличение социальных программ);

 увеличение уровня жизни и покупательной способности населения;

 использование высоких стандартов защиты окружающей среды;

 развитие инфраструктуры и сферы услуг;

 повышение доверия и рейтинга страны;

 усиление конкуренции и снижение монополизации.

Однако, не смотря на выделенные положительные стороны, проведенный анализ влияния иностранного капитала на развитие зарубежных банковских систем показал, что имеются и отрицательные последствия данного влияния, а именно:

 увеличение доли импортного оборудования;

 подавление местных конкурентов;

 увеличение зависимости от иностранных государств;

 игнорирование иностранными инвесторами местных условий и особенностей;

 усиление социальной напряженности и дифференциации;

 ослабление стимулов для проведения национальных НИОКР - работ;

 игнорирование национальных традиций, особенностей и насаждение иностранного образа жизни, особенностей и т.п.

С иностранными инвестициями связывают и риски банковской системы в целом. Они могут заключаться в следующем.

1. Риск оттока капитала. Иностранные банки, занимающиеся кредитованием российских субъектов, имеют специфические стратегические приоритеты, чаще всего не совпадающие с интересами нашей страны. Решения об условиях предоставления кредитов они принимают с учетом интересов международных клиентов или акционеров материнского банка, что зачастую означает отказ в финансировании конкурентных производств. Таким образом, существует высокая вероятность того, что средства, привлеченные с российского рынка, будут размещаться за рубежом. Такой процесс наблюдается уже сегодня.

2. Риск демпингового снижения процентных ставок. Иностранные банки в случае доминирования будут диктовать процентную политику на российском рынке. Для этого у них имеется много возможностей. Российские банки подобными возможностями не располагают.

3. Риск сравнительной потери деловой репутации. Российские банки за короткий срок своего существования просто не успели наработать необходимую деловую репутацию, стать для потребителей банковских услуг такими же привлекательными, как, например, швейцарские банки.

4. Риск утраты контроля за платежной системой. Контролируя денежные потоки крупнейших российских производителей, в первую очередь работающих на экспорт, иностранные банки могут получить контроль над финансовыми потоками и состоянием платежеспособности основы российской экономики уже не только по экспортным, но и по внутренним платежам. В случае недружественных действий финансовые потоки в стране могут быть парализованы.

5. Риск утраты влияния на использование механизмов перераспределения средств в социальные и жизненно важные отрасли. В этом плане показателен пример Польши (впрочем, далеко не единственный). Из 62 частных банков в этой стране 44 прямо или косвенно принадлежат иностранцам. Иностранные инвесторы контролируют почти 79% капитала, 68% активов, на них приходится 72% совокупных кредитов и 64% депозитов всего польского банковского сектора. Приход западных банков не обернулся увеличением инвестиций в развитие национальной экономики. Уровень безработицы со времени вступления в ВТО непрерывно растет и уже достиг 18% (январь 2002 г.). Этот рост вызван потерей конкурентоспособности и закрытием сотен национальных предприятий в традиционных отраслях польской экономики. Темпы экономического роста упали с 7% в 1995 г. до 1,8% в 2001 г. Сельскохозяйственные отрасли, когда-то славившиеся своей продукцией, перестали развиваться. Однако западные банки не спешат вкладывать туда свои инвестиции, поскольку они не выгодны их государствам, которые поставляют в Польшу свою сельскохозяйственную продукцию.

6. Возрастание валютных рисков. Чем больше иностранной валюты в стране, тем выше подверженность колебаниям мирового финансового рынка, а также международным финансовым спекуляциям.

7. Риск сокращения занятости в банковской сфере, прежде всего высококвалифицированного и управленческого персонала.

8. Глобальный риск потери самостоятельности денежной и кредитной системы, утраты национального суверенитета в банковской отрасли, что несет в себе угрозу национальной безопасности.

Дата добавления: 2015-08-17