Способы осуществления незаконного получения кредита.

Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предприятия или организации.

К способам незаконного получения кредита можно отнести:

1. Обман или злоупотребление доверием (предоставление подложных или полученных обманным путем гарантийных писем или поручительств от солидных государственных либо коммерческих структур);

2. Шантаж и вымогательство. При шантаже преступники требуют выдать кредит под угрозой применения насилия). Вымогательство может осуществляться в виде угроз или шантажа как по отношению к сотрудникам банка;

3. Лжепредпринимательство - создание коммерческой организации без намерения осуществлять предпринимательскую деятельность;

4. Злоупотребление должностными полномочиями и их превышение;

5. Незаконная передача лицу, выполняемому управленческие функции в коммерческой или иной организации, денег, ценных бумаг, иного имущества за совершение действий в интересах дающего в связи с занимаемым этим лицом служебным положением. К примеру, за незаконное предоставление льгот заемщику;

6. Подделка документов в целях незаконного получения кредита.

Незаконное получение кредитов осуществляется следующим образом:

· создаются лжефирмы, чаще всего на подставных лиц, исключительно с целью получить кредит и присвоить его;

· при заключении кредитных договоров изготовляются подложные документы, создающие видимость финансовой состоятельности, недостоверные бизнес-планы и технико-экономические обоснования предстоящих инвестиций за счет кредитных средств;

· фабрикуются подложные документы в обоснование кредитного запроса, договоры о якобы заключенных сделках;

· представляются подложные документы на право получения кредита на льготных условиях, по заниженной процентной ставке;

· представляются в обеспечение возвратности кредита подложные или полученные неправомерным путем гарантийные письма от имени солидных государственных или коммерческих структур;

· представляется в качестве залога неполноценное либо уже заложенное, а иногда и не принадлежащее получателю кредита имущество;

· подкупаются банковские работники с целью склонить их к выдаче кредитов с нарушением экономических нормативов, требований обеспечения возвратности кредита.

Дата добавления: 2015-08-02